Банковская карта для детей и подростков Казани
Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Внедряется «пластик» и в бытование наших детей – почему бы и нет? Родители спокойны: статьи расходов легко контролируются, да и хулиган не отберёт в подворотне наличные. Портал «Финансист» расскажет о том, какие детские карты предлагают сегодня татарстанцам банки Казани. Отметим, в материале речь идет о стандартных предложениях банков для физических лиц. Для держателей пакетов услуг с различными привилегиями у банков есть отдельные предложения, но это уже другая история ... ;)
Напомним, дети в возрасте от 6 до 14 лет, согласно российскому законодательству, имеют право совершать мелкие бытовые сделки, а также распоряжаться деньгами, полученными от родителей на какие-то определенные цели или для свободного пользования. По достижению 14 лет ребенок в праве самостоятельно, без согласия родителей или другого законного представителя, распоряжаться своим заработком, стипендией и другими доходами, а также вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.
Отметим, банковская карта для детей до 14 лет может быть оформлена только в виде дополнительной карточки к основной карте родителя или опекуна, а уже с 14 лет ребенок может оформить собственную карту.
НО, обращаем внимание!!! Не к каждой взрослой карточке можно выпустить дополнительную детскую. Сама возможность, а также количество выпущенных карт зависит от платежной системы, типа, категории и тарифа основной карты. Чаще всего доп.карту на ребенка можно открыть только к основной дебетовой карточке. За уточнениями советуем обратиться в банк, который обслуживает родителя.
Итак, для получения дополнительной карточки необходимо обратиться в банк, который обслуживает карту родителя, и предоставить свидетельство о рождении или паспорт ребенка, а также дать письменное согласие на выпуск карты. Присутствие законного представителя ребенка так же потребуется и при оформлении основной карты.
Преимущества детской банковской карты
Открытие банковской карты дает новые возможности, как для детей, так и для их родителей. Из самого очевидного это:
- Безопасность и сохранность денежных средств. Дети беспечнее взрослых, поэтому не исключено, что ребенок может потерять кошелек или у него украдут наличные. В случае утери банковской карты - денежные средства можно заблокировать, а саму карту перевыпустить.
- Финансовая грамотность и дисциплина. Ребенок с детства учится грамотно управлять деньгами, планировать расходы, осуществлять расчеты, копить.
- Быстрое пополнение счета. Если ребенок находится вдали от дома, родители всегда могут пополнить детскую карту, осуществив денежный перевод или увеличив лимит по карте.
- Контроль расходов. На дополнительной банковской карте для детей родители могут устанавливать дневной или месячный лимит расходов. Кроме того, они всегда будут знать, где и какие покупки совершает их чадо, подключив sms-уведомления или посмотрев выписку в интернет-банке.
- Кроме того, использование карты позволяет сократить расходы за счет скидок при расчетах у партнеров банка.
Принятие решения об открытии карты остается за папой или мамой. Однако, получив свою первую банковскую карту, ребенок с детства начнет знакомиться с банковскими услугами и в будущем ему будет легче ориентироваться в мире финансов.
Банковское предложение и стоимость карт для детей и подростков
Повторим, детская карта - это отличный способ развить у ребёнка навыки обращения с деньгами, при этом контролируя его ежедневные расходы. Условно предложение банковских карт для детей в банках Казани можно разделить на 2 типа: Детская карта - для детей от 6-7 лет и чаще всего до 18, а также карты для подростков - для детей от 14 лет со своим набором «плюшек» с учётом интересов целевой аудитории продукта.
Выпуск детской карты зачастую бесплатен, особенно если карта выпускается в качестве дополнительной к имеющемуся счету родителей. В этом же случае обслуживание, кстати, тоже будет бесплатным.
Если же карта выпускается в кредитном учреждении, в котором отсутствует счет у родителя или как самостоятельный продукт, комиссия за выпуск может достигать 500 рублей, а комиссия за обслуживание варьируется от нулевой до 99 рублей в месяц. Однако даже прописанная комиссия может обнуляться (читаем внимательно тарифы, как всегда в случае получения финансовых услуг :-)), если выполняется условие по поддержанию минимальной суммы на счете или обороту по тратам по карте в месяц.
Обратите внимание, бывает, что для детских карт не доступно снятие наличных денежных средств - они работают только на оплату через Pay сервисы. Чаще всего ограничение относится к картам именно маленьких детей.
Возможность снятия наличных лучше уточнять сразу при оформлении карты. Комиссия за эту услугу чаще всего нулевая до определенной неснижаемой суммы (0-50 тысяч рублей), в случае превышения указанной суммы - может достигать 2% за операцию. Также зачастую платным является смс-информирование по счету, комиссия может достигать 99 рублей в месяц.
Пробежимся по деталям предложений от банков.
Итак, в ВТБ дебетовая карта для ребёнка - как взрослая, только детская :). Оформить можно с 6 лет, обслуживание бесплатное. 2% - кешбэк в супермаркетах, транспорте и фастфуде, до 30% - кешбэк у партнеров. Родитель может отслеживать траты ребенка и управлять лимитами в ВТБ Онлайн. С 14 лет ребёнок может открыть накопительный счет и получать дополнительный доход. Можно подчеркнуть индивидуальность с помощью яркого дизайна карты – это бесплатно.
Оформить карту от 6 до 17 лет, как дополнительную к счету родителя, можно в ВТБ Онлайн (интернет или мобильный банк) или в офисе банка. С 14 до 17 лет можно выпустить основную карту к собственному счету, но только в отделении.
Россельхозбанк предлагает открыть отдельный счет и выпуск дебетовой карты для подростков в возрасте от 14 до 18 лет. Дебетовая карта может быть выпущена отдельно либо в рамках зарплатного проекта. Карта является полноценным банковским продуктом, подросток может оформить ее самостоятельно в офисе банка. По функционалу карта для подрастающего поколения полностью повторяет возможность стандартной дебетовой карты. СВОЯ карта от Россельхозбанка дает подростку возможность безналичного расчета в магазинах, кафе, общественном транспорте и т.д., а также управлять своим бюджетом и использовать все преимущества программы лояльности банка «Урожай». Также владельцу карты будет доступен «Мобильный банк» для дистанционного управления счетом и совершения по нему операций.
Сбербанк предлагает бесплатную детскую СберКарту для детей с 6 лет. Дети могут получать 0,5% от оборота бонусами СберСпасибо за покупки. Расплачиваться картой можно и в магазине, и в интернете. Можно копить на мечту в приложении СберKids и прокачивать знания в финансах с обучающими видео и тестами. Родители могут в любой момент перевести деньги ребёнку на карманные расходы, отслеживать баланс, просматривать историю операций, настраивать лимиты на покупки и следить за накоплениями ребёнка. В разделе «Детские финансы» можно посмотреть, сколько денег ребёнок отложил в копилку.
Анна Пискунова, руководитель направления Семейного банкинга Тинькофф банка: «В нашем банке есть бесплатная детская карта с отдельным счетом, которая привязана к родительской карте – это карта Тинькофф Джуниор. Ее можно оформить для ребенка с 6 лет. Мы создавали не просто карту, которая будет знакомить ребенка с миром финансов, но и станет дополнительной приятной темой обсуждения между родителями и детьми.
Мы много работаем с геймификацией. Например, в приложении с помощью функции «задания» родитель может дать ребенку задание (выгулять собаку, закончить четверть без троек и пр.), и в случае его выполнения – начислить денежное вознаграждение. Также мы запустили образовательный трек для наших клиентов. Всем держателям карты доступен бесплатный курс о грамотном обращении с деньгами, а их родителям – курс о том, как правильно говорить с ребенком о деньгах.
Отдельная редакция подбирает контент, который будет интересен детям – советы по финансовой грамотности, о том, что смотреть или читать, интересные или смешные новости. В поддержке действуют отдельные правила для общения операторов с клиентами-детьми: еще меньше время ожидания ответа, скрипты для неформального общения, например, выделенная группа операторов службы поддержки консультирует детей не только по финансовым вопросам, но и может дать совет на какую-то житейскую тему, поддержать разговор.
Клиенты банка могут оформить карту Тинькофф Джуниор сразу внутри приложения Тинькофф. В этом случае дополнительные документы не требуются. Если же у взрослого еще нет продуктов банка, он может оформить карту Tinkoff Black, которую доставят вместе с детской картой. Тинькофф Джуниор – бесплатная карта, поэтому дополнительно оплачивать ее выпуск или обслуживание не требуется».
В Хоум Кредит энд Финанс Банке можно оформить детскую карту HOMEKIDS. Ограничения на минимальный возраст отсутствуют, карта выпускается, доставляется и обслуживается бесплатно, для оформления достаточно предоставить свидетельство о рождении ребёнка и паспорта родителя. СМС-информирование – тоже бесплатное. По карте ребёнок сможет получать: до 5% годовых на ежедневный остаток денежных средств на счете, 3% кэшбэка в «Кафе и ресторанах» + 1% за остальные покупки, до 30% кэшбэка у партнеров банка. Снятие наличных в любых банкоматах в совокупности с суммой переводов по номеру карты или переводов с карты через дистанционные сервисы сторонних банков – бесплатно до 50 000 руб. в месяц, далее – 1,99% от суммы, мин. 199 ₽. Переводы по номеру телефона через СБП – бесплатно до 150 000 руб. в месяц, при превышении – 0,49% от суммы, макс. 1499 ₽
УБРиР предоставляет возможность подросткам с 14 лет, с разрешения родителя или опекуна оформить дебетовую карту из стандартной линейки банка. При этом существуют различные варианты оформления дебетовой карты. Так, карта может быть с доверительным управлением, привязанная к родительскому счету и с лимитом на траты по ней. Либо существует возможность оформить на подростка личную карту с отдельным счетом с заявления родителя или опекуна. Стоимость выпуска и обслуживания такой карты не будет ничем отличаться от карт из стандартной линейки банка. Для карты «MyLife» и «MirSupreme» - это бесплатный выпуск и обслуживание карты с выполнением всех необходимых условий.
Анна Камбулова, управляющий директор Совкомбанка: «У Совкомбанка есть детская карта «Халвёнок». Держатели карты рассрочки «Халва» могут выпустить не более трех карт «Халвёнок» для своих детей в возрасте от 6 до 18 лет. На карте можно держать только собственные средства, кредитный лимит по ней отсутствует.
После выпуска счет детской карты появляется в мобильном приложении банка у родителя. В приложении можно пополнять карту ребенка без комиссии, отслеживать расходы, разрешать или запрещать платежи и устанавливать лимиты на операции по карте. При оплатах «Халвёнком» начисляется до 6% кешбэка за покупки и 6% на остаток по счету.
У «Халвёнка» также есть свое мобильное приложение, в котором ребенок может попросить денег у родителей, открыть онлайн копилку, чтобы накопить на заветное желание. Здесь также можно составить список дел и за их выполнение получить награду от родителя. В приложении детской карты также реализована функция геолокации для определения местоположения ребенка.
Выпуск и обслуживание карты бесплатны, для оформления в отделении банка понадобится только паспорт РФ».
Клиентам Банка Русский Стандарт предлагается дебетовая детская карта (от 6 лет). Детская карта оформляется как дополнительная к счету одного из родителей. Оформить ее можно бесплатно. Детская карта сохраняет все преимущества взрослой карты «Банк в кармане». Например, если карта родителя подключена к программе лояльности RS Cashback, то и детская карта, выпущенная к ней дополнительно, также автоматически подключается.
Родители сохраняют возможность установки лимитов на ежедневные траты и снятие наличных, ограничения на покупки – сделать это можно в Интернет- и Мобильном банках. Кстати, всю информацию по операциям по Детской карте можно отслеживать в SMS-оповещениях на телефонах родителей – отмечают в кредитной организации.
Резюмируем, детская карта – очень крутая история, как для банка, так и для родителей и детей. Хорошая, интересная и удобная детская дебетовая карта позволяет ребенку или подростку получить первый опыт самостоятельного пользования безналичными платёжными инструментами.