Как получить займ в ломбарде. Лжеломбарды
Ломбарды – институт микрофинансирования, который пользуется популярностью у граждан благодаря удобству и быстроте получения займов для всех слоев населения.
Деятельность ломбардов на территории Российской Федерации регулируется значительным количеством законодательных и нормативных актов, основным из которых является закон «О ломбардах». В соответствии с ним, ломбардом является юридическое лицо - специализированная коммерческая организация, основные виды деятельности которой - предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Получить займы можно под залог ценного имущества. Этот вид деятельности не новый: некоторые ломбарды продолжают работать еще с советских времен. С 2014 года надзор за деятельностью ломбардов осуществляет Банк России.
В настоящее время по данным реестра, размещенного на сайте Центрального банка Российской Федерации, в Республике Татарстан насчитывается 83 ломбарда (по состоянию на 02.08.2019). В 2018 году ломбарды Республики Татарстан выдали клиентам займов на общую сумму 886,8 миллиона рублей.
Отметим, что существуют организации, которые ведут ломбардную деятельность незаконно. Они не гарантируют сохранность заложенного имущества, а также не соблюдают иные права потребителей.
Существует несколько мошеннических схем лжеломбардов:
- организация меняет вид основной деятельности и исключает из наименования слово «ломбард». При этом продолжает выдавать быстрые займы под залог имущества, но совершая сделки от имени иного индивидуального предпринимателя или юридического лица;
- операции по выдаче займов оформляются от имени комиссионного магазина, который якобы располагается по адресу официального ломбарда. При этом зачастую руководитель лжеломбарда и магазина – один человек, а вместо договора займа заключается договор комиссии. Лжеломбард, по месту нахождения которого расположен комиссионный магазин, представляет в Банк России «нулевую» отчетность, не отражая результатов финансовой деятельности;
- сделки осуществляются от ИП или организации, которая не состоит в реестре ломбардов. Лжеломбард выдает быстрые займы под залог имущества, заключает с физическими лицами договор купли-продажи имущества либо закупочные акты с правом выкупа заложенного имущества, вместо залогового билета и договора займа; привлекает потребителя очень активной рекламой услуг и низкими процентными ставками на момент заключения договора;
- лжеломбард принимает в качестве залога паспорт технического средства (ПТС), а машина при этом остается у заемщика. Что также является нарушением, т.к. ломбард должен обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц. Подобные «ломбарды» часто активно рекламируют свои услуги как «займы под залог ПТС». Также в нарушение закона автомобиль не страхуется;
- лжеломбарды предоставляют займы под залог недвижимости, что является незаконным. Причем, запрещена даже реклама таких услуг.
Именно из-за деятельности таких недобросовестных участников финансового рынка возникают негативные последствия: нарушаются права потребителя, заложенное имущество не страхуется и отсутствует льготный период для его возврата, выявляются факты недобросовестной конкуренции и в конечном итоге искажается представление населения о ломбардах.
Если Вы решили обратиться в ломбард, важно запомнить несколько простых правил:
- При предоставлении займа обязательно оформляется залоговый билет и сам договор, который состоит из индивидуальных условий (в табличной форме) и общих условий.
- Обращайте внимание на размер полной стоимости потребительского займа, который должен быть указан на первой странице договора. На момент заключения договора величина полной стоимости потребительского займа не может превышать среднерыночное значение данного показателя (которое можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru) более, чем на одну треть. Для займов, заключаемых в III квартале 2019 года, предельное значение полной стоимости займа под залог транспортных средств составляет 88,865%, под залог иного имущества – 145,456%.
- Перед заключением договора на получение займа удостоверьтесь, что заложенное имущество застраховано.
- Не обращайтесь в организации, предлагающие займы под залог недвижимости или ПТС автомобиля.
При возникновении вопросов, связанных с деятельностью ломбардов, можно подать письменное обращение в Отделение – Национальный банк Республики Татарстан Волго-Вятского ГУ Банка России по адресу: 420013, г. Казань, ул. Баумана, д. 37 или заполнить электронную форму в интернет-приемной Банка России: www.cbr.ru.