Кредитные каникулы для граждан и МСП в 2022 году
В России вступили в силу поправки в закон 106-ФЗ, регулирующий право граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства на новые кредитные каникулы, предоставляемые по договорам, заключенным до 1 марта 2022 года. Обратиться за предоставлением кредитных каникул смогут даже те заемщики, которые в «ковидный» период уже использовали такое право. Кредитные каникулы в России могут предоставляться на срок не более полугода и предусматривать отсрочку платежей по кредиту или займу либо уменьшение их размера. Срок действия программы – до 30 сентября 2022 года.
Заявку на каникулы можно подать лично, придя в отделение своего банка. Также многие крупные банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте. Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение 90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на 30 дней. После этого у банка будет 5 дней на рассмотрение документов и ответ. Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.
Кому предоставляются кредитные каникулы:
- Физическим лицам – в виде отсрочки платежей до 6 месяцев.
- Индивидуальным предпринимателям – в виде снижения размера платежей или отсрочки платежей до 6 месяцев.
Условия предоставления кредитных каникул:
- Для физических лиц - совокупный доход всех созаемщиков за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, снизился более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2021 год.
- Для МСП - основной вид деятельности должен быть в перечне пострадавших отраслей: сельское хозяйство, производство продуктов питания, одежды, мебели, лекарств и другого, торговля, грузоперевозки, IT, наука, медицина, образование и культура. Весь список отраслей можно посмотреть в официальном постановлении.
- Сумма кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством РФ.
Типы и максимальные суммы кредитов:
- Ипотека, не связанная с предпринимательской деятельностью. Сумма кредита ограничена 3 000 000 рублей - для жилых помещений РТ, а также нежилых помещений, земельных участков и иных видов залоговой недвижимости независимо от региона расположения.
- Автокредит - сумма не более 700 000 рублей.
- Потребительский кредит - 300 000 рублей для заемщиков – физических лиц и 350 000 рублей для заемщиков – индивидуальных предпринимателей.
- Кредитные карты - 100 000 рублей и только для заемщиков – физических лиц.
Что происходит во время кредитных каникул
- по ипотечным кредитам проценты не начисляются;
- по иным кредитным программам, кроме ипотеки, начисляются проценты по ставке, равной 2/3 от установленного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых, подлежащего применению во втором квартале 2022 года;
- не начисляются неустойки, пени и штрафы за невнесение платежей;
- банк не может потребовать полного досрочного погашения кредита;
- вы можете вносить платежи по кредиту, при этом течение кредитных каникул не прекращается, а внесенная сумма идет на погашение основного долга;
- если кредитные каникулы установлены по кредитной карте, то на время кредитных каникул приостанавливается возможность совершать новые покупки по такой карте.