Денежные средства малых предприятий в банках будут застрахованы

С 1 января 2019 года к числу вкладчиков, средства которых на банковских счетах (вкладах) застрахованы в системе страхования вкладов будут отнесены и малые предприятия.

Напомним, страхованию подлежат денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные в российских банках, имеющих право на работу с денежными средствами физических лиц и являющихся участниками системы страхования вкладов. Денежные средства малых предприятий, размещенные в банках – участниках системы страхования вкладов, не имеющих права на работу с денежными средствами физических лиц, в банках, не являющихся участниками системы страхования вкладов, а также в небанковских кредитных организациях страхованию не подлежат.

Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы денежных средств на всех его счетах (вкладах), но не более 1,4 миллион рублей в совокупности в каждом банке. При этом сведения об указанных малых предприятиях на дату наступления страхового случая должны содержаться в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Портал «Финансист» попросил оценить экспертов рынка, как нововведение повлияет на банковский сектор?

Сергей Мокрышев, старший вице-президент ПАО АКБ «АВАНГАРД»: «Влияние законопроекта на банковский сектор будет минимальным. По факту рынок воспринимает государственный статус банка как полный аналог страхования остатков. А сейчас государственные и квази-государственные банки занимают до 80% рынка, а может – и более. Потенциально закон может дать какой-то сигнал клиентам оставшихся частных банков, что их риски отчасти снижены.
На фоне историй с постоянным отзывом лицензий, банкротством частных банков, возникает состояние тревоги даже у представителей малого бизнеса. Хотя в последние годы никто из крупных частных банков не был остановлен так, чтобы пострадали их клиенты из данного сегмента рынка. В основном банки передавались на санацию. Но все, что может снизить тревоги бизнеса, не стимулировать рост госсектора, а поставить во главу угла технологии, отношения банков с клиентами – замечательно.
Из отрицательных моментов, могу предположить, что появится дополнительная нагрузка по учету такого типа предприятий и выделению их остатков, а также вырастет стоимость их обслуживание на размер страховых взносов. Эта нагрузка ляжет как на частные банки, так и на клиентов, а виной тому недобросовестные банковские институты».

Евгений Филык, руководитель направления методологии продаж Ак Барс Банка: «Влияние будет положительным. Мы ожидаем, что возрастет доверие со стороны малого и среднего бизнеса к банкам: увеличится количество депозитов, предприниматели будут осуществлять больше безналичных расчетов. Такой вывод следует из данных наших фокус-групп: клиенты часто озвучивают пожелания в получении дополнительных гарантий со стороны государства. Тарифы изменятся несущественно - ставка взносов по страхованию средств МБ будет сопоставимой со ставкой по страхованию вкладов населения. 
Среди минусов - риск страхового мошенничества. Но здесь мы надеемся на опыт агентства по страхованию вкладов, у которого есть большой опыт в выявлении фиктивных сделок». 

Ярослав Чернов, руководитель по малому бизнесу ОО «Казанский» Альфа-Банка»: «Это нововведение вряд ли повлияет на перераспределение средств малого бизнеса в банковской системе. 
Для ИП и предприятий малого бизнеса при выборе банка не принципиальна разница в ставках в 0,2-0,5 п.п., потому что эти клиенты, как правило, не размещают средства на долгий срок. Для них гораздо важнее надежность банка и сервис: возможность удаленного управления счетами и депозитами, продолжительность операционного дня, простота и скорость открытия депозитов, технологичность. Поэтому эти клиенты выбирают крупные банки и предпочитают не рисковать ради дополнительной тысячи рублей. 
Но безусловно, сам механизм страхования позволит малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям чувствовать себя более уверенно и защищено. 
Для банков введение страхования средств предприятий малого бизнеса сопряжено с некоторым ростом расходов - потому что банки должны делать обязательные отчисления в Фонд страхования вкладов, плюс в связи с новацией банки дорабатывали IT». 

Регина Хусаинова, заместитель управляющего по малому и среднему бизнесу РОО «Казанский» банка «Открытие»: «Данный законопроект является логическим продолжением социально-экономических инициатив государства по поддержке малого и среднего бизнеса. Распространение страховой защиты на денежные средства малых предприятий считаем полезной мерой: это позволит повысить доверие клиентов к небольшим региональным банкам и станет надежным инструментом минимизации риска возникновения у малых предприятий значительных финансовых трудностей из-за потери денежных средств при наступлении страхового случая. Ставки по депозитам для юридических лиц сегмента малых предпринимателей, вероятно, будут изменены всеми участниками рынка после 1 января 2019 года, но клиентам не нужно этого бояться, так как по сути это будет плата за страховку».

Марат Хасиятуллин, директор Уральского банка реконструкции и развития  (УБРиР) в Татарстане: «Закон окажет положительное влияние на банковский сектор, усилит межбанковскую конкуренцию за каждого клиента-предпринимателя, что, в конечном счете, приведет к появлению новых продуктов на рынке и более гибких условий для бизнеса. С 1 января частные банки получат те же преимущества, что и государственные, ведь защиту денег малого бизнеса будет гарантировать закон. Теперь при выборе банка предприниматель сможет ориентироваться в первую очередь на стоимость продуктов и удобство обслуживания.
Можно спрогнозировать, что при равных условиях надежности банков именно коммерческие кредитные организации станут привлекательнее на рынке, ведь они, как правило, лидируют по выгоде, скорости, гибкости и готовности решать вопросы клиентов в индивидуальном порядке».