Международная диверсификация инвестиций очень важна для инвесторов
Российский долговой рынок после повышения судебных госпошлин и объявления о грядущей реформе МФО сейчас явно переживает не лучшие времена. Российские компании, кажется, начали активнее смотреть на зарубежные рынки, которые могут предложить высокую маржинальность и менее жёсткое правовое регулирование. Положительный опыт экспансии уже есть – портал «Финансист» поговорил с Александром Селивановым, сооснователем
Casas Finanzas. Casas Finanzas – испанская инвестиционная компания, которая щедро делится экспертизой с интересантами.
- Александр Иванович, Вы подтверждаете эту тенденцию?
Не скрою, мы недооценили консервативность испанцев, МФО и средние по размеру покупатели долга почти все у нас на платформе (около 300 компаний), а средние и крупные игроки приходят с большим трудом.
При этом мы недооценили интерес МФО и коллекторских агентств из Восточной Европы к рынку Испании. Нам поступило много предложений о сотрудничестве, помощи в организации и администрировании бизнеса. Мы хорошо знаем местный рынок и у нас много релевантных контактов, наши партнеры это ценят.
Мы решили стать экспертами в том числе в инвестировании в портфели долгов и взыскании, приобрели 5 портфелей на 3,6 млн евро. За 22 месяца вернули вложенные средства. Основная задача - повысить эффективность взыскания и как следствие доходность инвестирования.
- Всегда, когда говорим о новом направлении, интересует порог входа в услугу и потенциальная доходность.
- Еще одним существенным плюсом предложения является относительно низкий порог входа на рынок. Долговой портфель можно приобрести за небольшую сумму – от 3000 евро, однако частным инвесторам предпочтительнее выбирать портфели стоимостью от 10 000 €, так как они более ликвидны. И, конечно, никто не мешает инвестировать солидный объем средств в несколько сотен тысяч евро.
А доходность коллекторского бизнеса в Испании составляет примерно 10-20% по агентской схеме и до 30-40% при выкупе долгов по договору цессии (в евро).
- С чего стоит начать новичку? Есть ли какие-то ограничения для «иностранцев»?
- Для старта инвестирования в испанский долговой рынок нужно совершить минимум 2 шага: получить местный идентификационный номер - NIE и открыть счет в банке. Сейчас мы помогаем своим клиентам это делать, в будущем планируем выбрать партнеров, которые занимаются такими вопросами профессионально, и передавать клиентов в их заботливые руки.
Кстати, если клиент хочет не только получить доход в евро, но и/или получить ВНЖ, открыть счёт, мы также обладаем личным опытом в этом и можем помочь сами или с помощью партнеров.
- Давайте поговорим подробнее о том, что ещё можете предложить?
- В первую очередь, конечно, мы предоставляем профессиональные услуги в сфере инвестирования: специализируемся на подборе и приобретении, а также реализации долговых портфелей и взыскании долгов. Можем взять на себя претензионную работу и оказывать услуги по взаимодействию с сетью клиентов компании. Продажа долговых обязательств и портфелей с последующим сопровождением взысканий осуществляется в рамках онлайн-аукционной платформы.
В целом Casas Finanzas оказывает всестороннюю помощь и консультирование, полное юридическое сопровождение и администрирование деятельности компаний и инвесторов. Мы предоставляем, как я уже обозначил ранее, юридические и финансовые консультации, направленные на вход на испанский долговой рынок. Помогаем открыть юридическое лицо, привлекаем партнеров из ряда юридических и бухгалтерских агентств.
- Какие успешные кейсы можете раскрыть?
Большинство кейсов, которые у нас сейчас в работе, находятся на стадии обсуждения и согласования бизнес-планов, и соответственно под NDA. Это несколько российских региональных коллекторских агентств. А вот наше сотрудничество с одной из крупнейших российских МФО уже длится некоторое время, и мы оказываем полный спектр сервисных услуг от административных до общения с клиентами.
- Александр Иванович, Вы подтверждаете эту тенденцию?
- Да, безусловно. Мы видим значительный рост интереса. В первые годы нашей работы мы получали в среднем одно обращение в квартал, а за несколько месяцев этого года мы получили уже несколько запросов на инвестиции в испанские долги, а также на помощь в создании местного коллекторского бизнеса, грех было не начать подбирать первые портфели для инвестиций частных и профессиональных инвесторов.
Мы считаем, что международная диверсификация инвестиций очень важна для инвесторов, смотрящих в будущее и желающих минимизировать страновые риски.
- Почему именно Испания и её рынок?
- Испания - 4-я по размеру экономика ЕС, а также это большой и растущий рынок долга: 780 млрд евро - совокупный долг домохозяйств, 87 млрд евро - объем просроченной банковской задолженности, 750 млн евро - микрозаймов в год – есть с чем работать.
При этом, в отличии от Российского, этот рынок в Испании относительно незарегулирован. Например, закона о коллекторах нет, есть только закон о защите прав потребителя и закон о защите персональных данных.
Менее очевидные, но важные нюансы: испанцы открыты к первому общению, в стране нет расовых, классовых, клановых и иных барьеров. Однако, они по-хорошему консервативны в момент принятия решения. Кроме того, мы видим, что в Испании очень консервативные и неповоротливые топ-банки, а также не очень развит IT-сегмент в целом и Физтех в частности, что в совокупности даёт широкий горизонт для удачных сделок.В своё время нам всё это казалось достаточным для старта с инновационной онлайн-аукционной платформой долгов, мы были первыми на рынке. Провели 200 аукционов за 4 года на 2,5 млрд евро совокупного долга.
Не скрою, мы недооценили консервативность испанцев, МФО и средние по размеру покупатели долга почти все у нас на платформе (около 300 компаний), а средние и крупные игроки приходят с большим трудом.
При этом мы недооценили интерес МФО и коллекторских агентств из Восточной Европы к рынку Испании. Нам поступило много предложений о сотрудничестве, помощи в организации и администрировании бизнеса. Мы хорошо знаем местный рынок и у нас много релевантных контактов, наши партнеры это ценят.
Мы решили стать экспертами в том числе в инвестировании в портфели долгов и взыскании, приобрели 5 портфелей на 3,6 млн евро. За 22 месяца вернули вложенные средства. Основная задача - повысить эффективность взыскания и как следствие доходность инвестирования.
- Всегда, когда говорим о новом направлении, интересует порог входа в услугу и потенциальная доходность.
- Еще одним существенным плюсом предложения является относительно низкий порог входа на рынок. Долговой портфель можно приобрести за небольшую сумму – от 3000 евро, однако частным инвесторам предпочтительнее выбирать портфели стоимостью от 10 000 €, так как они более ликвидны. И, конечно, никто не мешает инвестировать солидный объем средств в несколько сотен тысяч евро.
А доходность коллекторского бизнеса в Испании составляет примерно 10-20% по агентской схеме и до 30-40% при выкупе долгов по договору цессии (в евро).
- С чего стоит начать новичку? Есть ли какие-то ограничения для «иностранцев»?
- Для старта инвестирования в испанский долговой рынок нужно совершить минимум 2 шага: получить местный идентификационный номер - NIE и открыть счет в банке. Сейчас мы помогаем своим клиентам это делать, в будущем планируем выбрать партнеров, которые занимаются такими вопросами профессионально, и передавать клиентов в их заботливые руки.
Кстати, если клиент хочет не только получить доход в евро, но и/или получить ВНЖ, открыть счёт, мы также обладаем личным опытом в этом и можем помочь сами или с помощью партнеров.
- Давайте поговорим подробнее о том, что ещё можете предложить?
- В первую очередь, конечно, мы предоставляем профессиональные услуги в сфере инвестирования: специализируемся на подборе и приобретении, а также реализации долговых портфелей и взыскании долгов. Можем взять на себя претензионную работу и оказывать услуги по взаимодействию с сетью клиентов компании. Продажа долговых обязательств и портфелей с последующим сопровождением взысканий осуществляется в рамках онлайн-аукционной платформы.
В целом Casas Finanzas оказывает всестороннюю помощь и консультирование, полное юридическое сопровождение и администрирование деятельности компаний и инвесторов. Мы предоставляем, как я уже обозначил ранее, юридические и финансовые консультации, направленные на вход на испанский долговой рынок. Помогаем открыть юридическое лицо, привлекаем партнеров из ряда юридических и бухгалтерских агентств.
- Какие успешные кейсы можете раскрыть?
Большинство кейсов, которые у нас сейчас в работе, находятся на стадии обсуждения и согласования бизнес-планов, и соответственно под NDA. Это несколько российских региональных коллекторских агентств. А вот наше сотрудничество с одной из крупнейших российских МФО уже длится некоторое время, и мы оказываем полный спектр сервисных услуг от административных до общения с клиентами.
Читайте также
Банк Казани ввел новый акционный депозит
На смену сезонному вкладу «Особый процент» в Банке Казани с сегодняшнего дня действует новый акционный депозит «Верное решение»
Банк ДОМ.РФ запустил вклады в европейской валюте
С сегодняшнего дня, 14 октября 2023 года, в Банке ДОМ.РФ доступны два вклада в евро.
ВТБ: Каждый седьмой житель ПФО готов доверить искусственному интеллекту контроль «вредных покупок»
Каждый седьмой житель Приволжского федерального округа (13%) готов позволить алгоритмам искусственного интеллекта блокировать его попытки купить себе какие-либо вредные для его здоровья продукты и услуги
ВТБ определил топ-3 актуальных схем телефонного мошенничества
ВТБ определил три самые распространенные схемы телефонного мошенничества
Банк Уралсиб повысил ставки по вкладам «Доход» и «Почетный пенсионер»
Банк Уралсиб повысил ставки по рублевым вкладам вида «Доход» и вкладам «Почетный пенсионер» на всех сроках размещения средств
Технологии Big Data помогают зарабатывать клиентам ВТБ
ВТБ развивает собственную аналитическую платформу, реализованную на базе технологий Big Data
Банки начали отменять комиссии с застройщиков при выдаче ипотеки
Что это значит для цен на жилье и ставок по кредитам
ЦБ хочет ввести трехдневный период “охлаждения” после погашения займа в МФО
Регулятор также хочет ограничить количество займов в одни руки
ЦБ временно разрешил банкам не сдерживать ставки по ипотеке
До апреля 2025 года российские банки смогут устанавливать ставки по ипотеке без ограничений, решил ЦБ
Власти введут запрет взыскания «меченых» денег оборонных заводов
Почему потребовалась «защита» счетов предприятий