Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

ЦБ рекомендует банкам не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья

Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу). Информационное письмо регулятора рекомендует использовать такую меру даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

Отметим, остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

Ранее пункт 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.

В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности на необходимость соблюдения и недопустимость нарушения пункта 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ в его применимой редакции. Кроме того, по мнению регулятора, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

Портал «Финансист» уточнил у экспертов, готовы ли по их мнению банки следовать рекомендациям регулятора?

Ирина Асланова, председатель правления АО «Банк ЖилФинанс»Ирина Асланова, председатель правления АО «Банк ЖилФинанс», прокомментировала: «Если речь идёт о покупке квартиры, то этим рекомендациям банки уже давно следуют. В нормах закона никак не описываются случаи, когда заёмщик оформляет кредит и получает денежные средства под залог квартиры. В рекомендациях ЦБ этого тоже нет.

Для заёмщика такое предложение регулятора является, конечно же, плюсом. А вот что касается плюсов и минусов для банков, то здесь сложно рассуждать, так как это напрямую зависит от первоначального взноса по кредиту. 

Предложение может оказать влияние на условия ипотечного кредитования. Возможно увеличение первоначального взноса, так как банки будут страховаться. Начальная цена при реализации имущества через торги составляет 80% от рыночной стоимости, а следовательно в большинстве случаев совпадает с суммой кредита. То есть проценты по кредиту полученной от реализации имущества должника суммой уже не покрываются. Но это всё теоретически. На практике и в условиях жёсткой конкуренции особо ничего не изменится: многие банки уже сейчас фиксируют остатки долга и оставляют их без взыскания».

Марат Хасиятуллин, директор Уральского банка реконструкции и развития в ТатарстанеМарат Хасиятуллин, директор Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане, отметил: «В нашем банке не было подобных прецедентов, поэтому комментировать предложение регулятора без опоры на собственную практику сложно. Однако следует заметить, что в данной ситуации необходимо учесть все нюансы: наличие оснований для прекращения обязательства по кредиту, обеспеченному ипотекой, исполнение обязательств страховыми компаниями и другие.

Важно соблюсти баланс интересов и должника, и кредитора».

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Солид Банк изменил ставки по вкладам
29 мая текущего года Солид Банк скорректировал ставки по некоторым вкладам
БайкалИнвестБанк снизил ставку по вкладу «Выгодный»
БайкалИнвестБанк 27 мая снизил ставку по вкладу «Выгодный»
ВТБ выдает каждую вторую ипотеку в России под 6,5%
ВТБ выдает каждый второй кредит в России в рамках «Ипотеки с господдержкой 2020»
Банк ВТБ реализует амбициозный план найма персонала по Программе «600 дней»
Банк ВТБ продолжает активный набор сотрудников на вакансии в рамках Программы «600 дней»
Банк «Открытие» профинансировал проект ГК «Евростиль» в Набережных Челнах
Банк «Открытие» выделил 400 млн рублей на строительство еще одного блока жилого комплекса «Парус» по программе Минэкономразвития России
Квартира больше и район получше: Райффайзенбанк выяснил, как льготная ставка по ипотеке повлияла на выбор жилья
Райффайзенбанк и консалтинговая компания MACON выяснили, как изменились критерии выбора и причины покупки жилья с появлением новой ипотеки с господдержкой
АКИБАНК снижает ставки по ипотеке для медицинских работников
АКИБАНК снизил ставку по ряду ипотечных программ для медицинских работников
Средний размер потребительских кредитов в РТ в апреле снизился
В апреле 2020 года средний размер выданных потребительских кредитов (кредитов на покупку потребительских товаров) составил «рекордные» 236,3 тыс. руб.
Банк «Открытие»: на карантине россияне тратили больше на питание, образование и видеоигры для детей
Среднемесячные расходы россиян в апреле-мае снизились по сравнению с 1 первым кварталом 2020 года практически по всем товарным позициям
Клиенты ВТБ получат 200 миллионов рублей на погашение ипотеки в рамках электронного взаимодействия с ПФР
ВТБ направил более 430 заявлений на распоряжение средствами материнского (семейного) капитала в рамках процесса электронного взаимодействия с Пенсионным фондом России