Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

ЦБ рекомендует банкам не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья

Банк России предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекратить взыскание оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу). Информационное письмо регулятора рекомендует использовать такую меру даже несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение обеспеченных ипотекой обязательств.

Отметим, остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.

Ранее пункт 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.

В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности на необходимость соблюдения и недопустимость нарушения пункта 5 статьи 61 Закона № 102-ФЗ в его применимой редакции. Кроме того, по мнению регулятора, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

Портал «Финансист» уточнил у экспертов, готовы ли по их мнению банки следовать рекомендациям регулятора?

Ирина Асланова, председатель правления АО «Банк ЖилФинанс»Ирина Асланова, председатель правления АО «Банк ЖилФинанс», прокомментировала: «Если речь идёт о покупке квартиры, то этим рекомендациям банки уже давно следуют. В нормах закона никак не описываются случаи, когда заёмщик оформляет кредит и получает денежные средства под залог квартиры. В рекомендациях ЦБ этого тоже нет.

Для заёмщика такое предложение регулятора является, конечно же, плюсом. А вот что касается плюсов и минусов для банков, то здесь сложно рассуждать, так как это напрямую зависит от первоначального взноса по кредиту. 

Предложение может оказать влияние на условия ипотечного кредитования. Возможно увеличение первоначального взноса, так как банки будут страховаться. Начальная цена при реализации имущества через торги составляет 80% от рыночной стоимости, а следовательно в большинстве случаев совпадает с суммой кредита. То есть проценты по кредиту полученной от реализации имущества должника суммой уже не покрываются. Но это всё теоретически. На практике и в условиях жёсткой конкуренции особо ничего не изменится: многие банки уже сейчас фиксируют остатки долга и оставляют их без взыскания».

Марат Хасиятуллин, директор Уральского банка реконструкции и развития в ТатарстанеМарат Хасиятуллин, директор Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане, отметил: «В нашем банке не было подобных прецедентов, поэтому комментировать предложение регулятора без опоры на собственную практику сложно. Однако следует заметить, что в данной ситуации необходимо учесть все нюансы: наличие оснований для прекращения обязательства по кредиту, обеспеченному ипотекой, исполнение обязательств страховыми компаниями и другие.

Важно соблюсти баланс интересов и должника, и кредитора».

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк ВТБ начал кредитовать неработающих пенсионеров
В банке ВТБ для пенсионеров, в том числе военных, стали доступны следующие кредитные программы: «Наличными»и «Рефинансирование»
Почта Банк снизил ставки по программе рефинансирования кредитов
Почта Банк снизил с 18 июля процентные ставки в рамках программы рефинансирования потребительских, POS- и автокредитов других банков
Банк «Ренессанс Кредит» скорректировал условия по потребительским кредитам
Банк «Ренессанс Кредит» скорректировал условия по потребительским кредитам
Совкомбанк снизил ставки по вкладам в рублях
Совкомбанк снизил ставки по рублевым депозитам
Солид Банк предлагает бизнесу кредиты по льготной ставке
27 июня 2019 года АО «Солид Банк» был утвержден Минэкономразвития к участию в программе кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства по льготной ставке 8,5% годовых
Ставки по ипотеке для новостроек в ПСБ до конца лета снижены до 9,3%
ПСБ в рамках акции снизил ставки на ипотеку в новостройках
ВТБ запускает новую программу структурных облигаций
Наблюдательный совет банка ВТБ утвердил программу структурных облигаций
Альфа-Банк снизил ставки по кредитам для малого бизнеса до 10,2% годовых
Альфа-Банк предложил малому бизнесу залоговые кредиты с пониженной процентной ставкой
Девон-Кредит закрывает сразу три офиса в Татарстане
Как стало известно порталу «Финансист», банк «Девон-Кредит» в конце июля закрывает офисы сразу в трёх городах Республики Татарстан
Госдума приняла в III чтении упрощенную идентификацию клиентов страховщиков через банки
Госдума в третьем чтении приняла законопроект, разрешающий страховым компаниям осуществлять идентификацию клиента через банк