Рейтинг автокредитов на новую иномарку, апрель 2019
Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг месяца, посвященный обзору автокредитов на новый иностранный автомобиль.
Оценке подлежали автокредиты в рублях на приобретение новых автомобилей иностранных марок для заемщиков, впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Из рейтинга были исключены совместные программы с автопроизводителями. В случае, если банком были предложены несколько вариантов кредитования, выбирался наиболее выгодный для покупателя.
На сегодняшний день в Казани кредит на приобретение новых иностранных автомобилей предоставляют 28 банков.
Все банки были распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись в соответствии с приведенными ниже, самыми значимыми на наш взгляд, критериями.
Размер годовой процентной ставки является наиболее важным критерием при выборе автокредита. По данным специалистов портала «Финансист», ведущих постоянный мониторинг банковских услуг и предложений, средняя процентная ставка по программам автокредитования на приобретение нового иностранного автомобиля составляет 13,57% годовых. В 7 банках процентная ставка ниже среднего показателя. В 12 банках ставка приблизительно равна среднему показателю. Еще в 9 кредитных организациях ставка остается выше средней.
Сумма первоначального взноса также немаловажный фактор при выборе автокредита. Так, в 5 банках нашего города наличие первоначального взноса не является обязательным условием. Еще в 9 банках потребуется внести 10-19,99% от суммы кредита собственными средствами. 10 финансовых организаций предлагают автокредиты с первоначальным взносом 20-29,99%. В 4 банках минимальный первоначальный взнос составляет от 30%, либо в организации нет информации о размере первоначального взноса.
Страхование автомобиля (оформление полиса КАСКО) – одна из весомых трат для автовладельца. Оформляя автомобиль в кредит, не лишним будет ознакомиться с требованиями банка к страхованию залога. В 11 финансовых учреждениях страхование КАСКО является обязательным условием. Еще в 14 банках предусматривают отказ от КАСКО, однако это повлияет на размер ставки или первоначального взноса. В трех банках, из представленных в рейтинге, страхование КАСКО не требуется вовсе.
Оформление страхования жизни и здоровья заемщика – дополнительная финансовая затрата для решившихся на автокредит. При оформлении кредита уточните, влияет ли подключение к данному виду страхования на величину процентной ставки. Так, в 11 банках Казани страхование не требуется. В оставшихся 17 - отсутствие страхования жизни и здоровья заемщика увеличивает ставку по кредиту.
Актуальную информацию о предлагаемых автокредитах всегда можно найти на сайтах 20 банков. У оставшихся участников рейтинга условия и тарифы по автокредитованию на сайте есть, но их необходимо уточнять у специалистов кредитной организации.
Место |
Банк и наименование кредитной программы |
Балл |
Процентная ставка* |
Первоначальный взнос |
Максимальный срок кредитования |
1 |
СОЛИД БАНК |
6 |
8,99-10,99 |
От 10% |
До 60 месяцев |
ЭНЕРГОБАНК |
6 |
11,5-12,0 |
От 50% |
До 60 месяцев |
|
2 |
ВТБ |
5,5 |
9,0 |
От 20% |
До 60 месяцев |
КАМКОМБАНК |
5,5 |
11,9-12,5 |
От 20% |
До 60 месяцев |
|
3 |
СЕТЕЛЕМ БАНК |
5 |
9,5 |
От 20% |
До 60 месяцев |
ТАТСОЦБАНК |
5 |
12,0-13,0 |
От 20% |
До 60 месяцев |
|
УРАЛСИБ |
5 |
11,9-12,9 |
От 20% |
До 60 месяцев |
|
4 |
ДЕВОН-КРЕДИТ |
4,5 |
11,9-14,9 |
От 0% |
До 84 месяцев |
ОТП БАНК |
4,5 |
10,99-15,99 |
От 0% |
До 60 месяцев |
|
5 |
БАНК СОЮЗ |
4 |
11,5-16,5 |
От 15% |
До 84 месяцев |
6 |
АВЕРС БАНК |
3,5 |
13,5-14,5 |
От 20% |
До 84 месяцев |
АВТОГРАДБАНК |
3,5 |
14,0-15,0 |
От 20% |
До 60 месяцев |
|
АВТОКРЕДИТБАНК |
3,5 |
12,5-14,0 |
От 30% |
До 60 месяцев |
|
АЛТЫНБАНК |
3,5 |
14,0-15,0 |
От 30% |
До 12 месяцев |
|
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |
3,5 |
10,9-16,6 |
От 10% |
До 84 месяцев |
|
ЛОКО-БАНК |
3,5 |
12,4-12,9 |
От 10% |
До 84 месяцев |
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
3,5 |
12,75 |
От 15% |
До 60 месяцев |
|
РОССИЯ |
3,5 |
14-14,5 |
От 20% |
До 60 месяцев |
|
7 |
БЫСТРОБАНК |
2,5 |
13-16,5 |
От 0% |
До 84 месяцев |
ЗЕНИТ |
2,5 |
13,4-16,4 |
От 0% |
До 84 месяцев |
|
СОВКОМБАНК |
2,5 |
15,3-16,8 |
От 0% |
До 72 месяцев |
|
8 |
АКИБАНК |
2 |
16,0 |
От 20% |
До 60 месяцев |
ГАЗПРОМБАНК |
2 |
14,25-16,75 |
От 15% |
До 84 месяцев |
|
ЗАРЕЧЬЕ |
2 |
13,0-14,0 |
Индивидуально |
До 36 месяцев |
|
ИШБАНК |
2 |
14,5-15,9 |
От 20% |
До 60 месяцев |
|
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
2 |
16,5 |
От 15% |
До 60 месяцев |
|
9 |
РУСФИНАНС БАНК |
1,5 |
14,8 |
От 10% |
До 84 месяцев |
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
1,5 |
14,99 |
От 15% |
До 84 месяцев |
*Для удобства сравнения банковских программ была учтена ставка при условии предоставления справки о доходах по форме 2-НДФЛ и страхования жизни и здоровья заемщика (если таковые предусмотрены банком).
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
1. Стоимость кредита (средняя ставка составляет 13,57% годовых):
- 0 баллов — выше средней;
- 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
- 4 балла – ниже средней.
2. Размер минимального первоначального взноса:
- 0 баллов - от 30% и выше, либо индивидуально (без уточнения о возможном диапазоне);
- 0,5 балла - 20-29,99%;
- 1 балл - 10-19,99%;
- 1,5 балла - 0-9,99%.
3. Страхование залога (КАСКО):
- 0 баллов — КАСКО обязательно;
- 0,5 балла — отказ от КАСКО влияет на ставку или первоначальный взнос;
- 1 балл — оформление КАСКО не требуется.
4. Страхование жизни и здоровья заемщика:
- 0 баллов – без страхования ставка увеличивается;
- 0,5 балла – страхование не требуется.
5. Доступность и актуальность получения информации о предлагаемых банком кредитах:
- 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
- 0,5 балла - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
Напомним, результаты рейтинга не являются основанием для предпочтения той или иной кредитной организации. Сам рейтинг представляет собой анализ текущей ситуации на финансовом рынке, и основывается на информации, предоставленной на сайте и сотрудниками колл-центров. |
Более подробно с условиями автокредитования банков Казани можно ознакомиться на странице Автокредитование, а также в рубрике Калькулятор кредитов.