Рейтинг автокредитов на новый отечественный автомобиль, июнь 2020
Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг месяца, посвященный обзору автокредитов на новый отечественный автомобиль.
Оценке подлежали автокредиты в рублях на приобретение новых автомобилей российских марок для заемщиков, впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Из рейтинга были исключены совместные программы с автопроизводителями, кредитные программы на автомобили, находящиеся на залоговом балансе у банка, программы для автомобилей премиум-сегмента, а также программы, предусматривающие предоставление дополнительного залога (имеющегося в собственности заемщика имущество). В случае если банком были предложены несколько вариантов кредитования, выбирался наиболее выгодный для покупателя.
|
Напомним, результаты рейтинга не являются основанием для предпочтения той или иной кредитной организации. Сам рейтинг представляет собой анализ текущей ситуации на финансовом рынке и основывается на информации, предоставленной на сайте кредитной организации и сотрудниками колл-центров. |
На сегодняшний день в Казани кредит на приобретение новых отечественных автомобилей предоставляют 24 банка.
Все банки были распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись в соответствии с приведенными ниже, самыми значимыми на наш взгляд, критериями. Шкала оценки критериев включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов.
Размер годовой процентной ставки является наиболее важным критерием при выборе автокредита. По данным специалистов портала «Финансист», ведущих постоянный мониторинг банковских услуг и предложений в Казани, средняя процентная ставка по программам автокредитования на приобретение нового отечественного автомобиля составляет 13,18% годовых. В 5 банках процентная ставка ниже среднего показателя. В 12 банках ставка приблизительно равна среднему показателю. Еще в 7 кредитных организациях ставка остается выше средней.
Сумма первоначального взноса также немаловажный фактор при выборе автокредита. Так, в 4 банках нашего города наличие первоначального взноса не является обязательным условием. Еще в 6 банках потребуется внести 10-19,99% от суммы кредита собственными средствами. 10 финансовых организаций предлагают автокредиты с первоначальным взносом 20-29,99%. В 4 банках минимальный первоначальный взнос составляет от 30%, либо в организации нет информации о размере первоначального взноса.
Страхование автомобиля (оформление полиса КАСКО) – одна из весомых трат для автовладельца. Оформляя автомобиль в кредит, не лишним будет ознакомиться с требованиями банка к страхованию залога. В 6 финансовых учреждениях страхование КАСКО является обязательным условием. Еще в 16 банках предусматривают отказ от КАСКО, однако это повлияет на размер ставки либо на другие условия кредитования. В двух банках, из представленных в рейтинге, страхование КАСКО не требуется вовсе.
Срок программ кредитования на приобретение отечественного авто более половины (а именно 16) банков нашего города ограничен 5 годами. Еще 7 кредитных организаций готовы осчастливить своих заемщиков программами на 6-7 и даже 8 лет. И лишь один банк нашего города кредитует население максимум на три года.
Сумма кредитования, как правило, находится в диапазоне от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, однако окончательное решение банк принимает только на основании анализа кредитоспособности потенциального заемщика.
Льготное автокредитование – это возможность оформить автомобиль по госпрограммам со скидкой 10%** на оплату первоначального взноса за счет государства. На сегодняшний день 11 банков Казани предлагают воспользоваться льготным кредитованием.
|
Место |
Банк и |
Балл |
Процентная ставка* |
Первоначальный взнос |
Срок кредита |
Страхование автомобиля (КАСКО) |
Госпрограммы льготного автокредитования** |
|
1 |
ТАТСОЦБАНК |
7 |
10,8-12,8 |
от 10% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
есть |
|
2 |
ВТБ |
6,5 |
5,5 |
от 20% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
есть |
|
УРАЛСИБ |
6,5 |
9,9-10,9 |
от 20% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
есть |
|
|
3 |
ЭНЕРГОБАНК |
6 |
10,5 |
от 50% |
до 60 месяцев |
не требуется |
нет |
|
4 |
КАМКОМБАНК |
5,5 |
11,7-12,5 |
от 20% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
5 |
ЗЕНИТ |
5 |
12,5-14,5 |
от 10% |
до 84 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
есть |
|
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |
5 |
11,2-16,5 |
от 10% |
до 84 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
есть |
|
|
6 |
ЛОКО-БАНК |
4,5 |
10,9-13,5 |
от 0% |
до 96 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
СЕТЕЛЕМ БАНК |
4,5 |
12,9-13,9 |
от 0% |
до 60 месяцев |
оформление КАСКО является обязательным условием |
есть |
|
|
7 |
СОЛИД БАНК |
4 |
14,1 |
от 30% |
до 60 месяцев |
не требуется |
нет |
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
4 |
13-14 |
от 15% |
до 84 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
|
8 |
АВЕРС БАНК |
3,5 |
13,5-14,5 |
от 20% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
БЫСТРОБАНК |
3,5 |
13-16,2 |
от 0% |
до 84 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
есть |
|
|
ОТП БАНК |
3,5 |
12,99-14,99 |
от 20% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
|
РОСГОССТРАХ БАНК |
3,5 |
11,9-12,9 |
от 20% |
до 60 месяцев |
оформление КАСКО является обязательным условием |
есть |
|
|
РУСФИНАНС БАНК |
3,5 |
13,8 |
от 20% |
до 60 месяцев |
оформление КАСКО является обязательным условием |
есть |
|
|
9 |
АВТОКРЕДИТБАНК |
3 |
12,5-14 |
от 30% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
БАНК СОЮЗ |
3 |
11,5-17,1 |
от 15% |
до 84 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
есть |
|
|
10 |
СОВКОМБАНК |
2,5 |
14,9-16,4 |
от 0% |
до 72 месяцев |
оформление КАСКО является обязательным условием |
есть |
|
11 |
ЗАРЕЧЬЕ |
2 |
13-14 |
индивидуально |
до 36 месяцев |
оформление КАСКО является обязательным условием |
нет |
|
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
2 |
16,5 |
от 15% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
|
12 |
АВТОГРАДБАНК |
1,5 |
14-15 |
от 20% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
ИШБАНК |
1,5 |
14-15,5 |
от 20% |
до 60 месяцев |
отказ от КАСКО влияет на условия кредитования |
нет |
|
|
13 |
РОССИЯ |
0,5 |
14-14,5 |
от 20% |
до 60 месяцев |
оформление КАСКО является обязательным условием |
нет |
Условия по автокредитам в банках Казани представлены на 27 июня 2020 года.
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
1. Стоимость кредита (средняя ставка составляет 13,18% годовых):
- 0 баллов — выше средней;
- 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
- 4 балла – ниже средней.
2. Размер минимального первоначального взноса:
- 0 баллов - от 30% и выше, либо индивидуально (без уточнения о возможном диапазоне);
- 0,5 балла - 20-29,99%;
- 1 балл - 10-19,99%;
- 1,5 балла - 0-9,99%.
3. Страхование залога (КАСКО):
- 0 баллов - КАСКО обязательно;
- 1 балл - отказ от КАСКО влияет на ставку либо другие условия кредитования;
- 2 балла - оформление КАСКО не требуется.
4. Действует ли в банке госпрограмма льготного кредитования**:
- 0 баллов - нет;
- 1 балл - действует.
| **Согласно обновленным государственным программам: скидка в размере 10% от стоимости автомобиля (25% при покупке электромобиля) стоимостью до 1,5 миллиона рублей применяется для заемщиков с одним (и более) несовершеннолетним ребенком (детьми); для клиентов, которые приобретают автомобиль впервые; для работников медицинских организаций госсистемы здравоохранения; а также для граждан, которые для покупки нового автомобиля сдадут в трейд-ин имеющееся у них транспортное средство старше шести лет при условии, что они владели им не менее одного года (расширенный список автомобилей, попадающих под действие программы, можно уточнить в банке). |