Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов, декабрь 2020

23 декабря 2020

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов для физических лиц. На этот раз базой для изучения стали рублевые программы рефинансирования потребительских кредитов, выданных сторонними банками.

В рейтинге рассматривались только программы, для оформления которых не требуется поручительство или предоставление залога, предназначенные для заемщика – физического лица, впервые обратившегося в банк, не имеющего в нем положительной кредитной истории и не являющегося зарплатным или корпоративным клиентом банка. Отметим, из рейтинга исключены программы для пенсионеров, бюджетников и прочих льготных категорий заемщиков, а также программы, оформляемые исключительно посредством онлайн–каналов.

Отметим, в рейтинге не были учтены частные скидки, например, предлагаемые при предоставлении справки о доходах через порталы госуслуг, оформлении кредитной заявки онлайн, рекомендации услуг банка знакомым, оплаты комиссии за снижение ставки и прочие.

По данным портала «Финансист», в Казани рефинансировать кредит наличными предлагают 26 банков.

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов.

Размер процентной ставки является самым главным критерием при выборе кредитной организации. Так, по данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования в Казани по состоянию на конец 4 квартала 2020 года составляет 12,91% годовых (отметим, в конце 1 квартала текущего года таковая находилась на отметке 14,15% годовых). Так, в 5 банках нашего города годовая процентная ставка ниже среднего значения, в 17 – приблизительно равна средней ставке, в оставшихся 4 кредитных организациях процентная ставка выше среднего показателя.

Виды рефинансируемых кредитов также немаловажный критерий для заемщика при выборе банковской программы. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 18 финансовых организациях предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредита. 7 банков могут рефинансировать только два из перечисленных видов кредита и один банк предоставляет возможность рефинансирования исключительно потребительского кредита.

Возможность получения дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – еще одна удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 23 из представленных в рейтинге кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.

Требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемым кредитам не является обязательным условием при оформлении программы рефинансирования. Так, три банка Казани не предъявляют абсолютно никаких требований к сроку действующих кредитов. 7 кредитных организаций установили планку в 2-4 месяца. И в 16 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение 6 и более месяцев.

В век высоких технологий и бешенных скоростей полную, достоверную и актуальную информацию об условиях кредитования можно найти на официальном сайте лишь 16 финучреждений Казани. Информация, представленная на сайте еще 10 банков, является частичной и ее лучше уточнять у специалистов организации.

С результатами исследования вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Место	Название банка и кредита	Итог		Процентная ставка*	Виды рефинансируемых кредитов	Доп. денежные средства	Требование к сроку рефинансируемого кредита	Сумма кредита	Срок кредита
1	АЛЬФА-БАНК «Рефинансирование»	8		7,5-13,99	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не предъявляется	50 тыс.- 1,5 млн.	До 5 лет
1	РАЙФФАЙЗЕНБАНК «Рефинансирование кредитов»	8		7,99-12,99	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не предъявляется	90 тыс.- 1 млн.	До 5 лет
2	ПРОМСВЯЗЬБАНК «Рефинансирование кредитов»	7		5,5-14,9	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	50 тыс.- 3 млн.	До 7 лет
2	РОССЕЛЬХОЗБАНК «Потребительский кредит на рефинансирование»	7		8,0-12,5	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	30 тыс.- 3 млн.	До 5 лет
3	ГАЗПРОМБАНК «Рефинансирование потребительских кредитов»	6		5,9-13,9	Потребительский кредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 5 млн.	До 7 лет
4	МТС-БАНК «Рефинансирование»	5,5		8,9-17,9	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 4 месяцев	50 тыс.- 5 млн.	До 5 лет
	РОСБАНК «Рефинансирование потребительских кредитов»	5,5		7,0-21,8	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 3 месяцев	50 тыс.- 3 млн.	До 5 лет
	УРАЛСИБ «Рефинансирование кредитов»	5,5		5,5-18,6	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 3 месяцев	100 тыс.- 2 млн.	До 7 лет
5	АК БАРС БАНК «Рефинансирование потребительских кредитов»	5		8,0-15,0	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 2 млн.	До 7 лет
	БАНК ДОМ.РФ «Рефинансирование»	5		7,5-20,9	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 1,5 млн.	До 7 лет
	БАНК ИНТЕЗА «Рефинансирование кредитов в нескольких банках»	5		11,9	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 3 млн.	До 5 лет
	БАНК КАЗАНИ «Рефинансирование кредитов»	5		11,2-16,7	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	50 тыс.- 1 млн.	До 7 лет
	ВТБ «Рефинансирование кредитов»	5		6,9-17,6	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	50 тыс.- 5 млн.	До 5 лет
	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК «Рефинансирование»	5		8,8-16,8	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 2 млн.	До 7 лет
	СБЕРБАНК «Рефинансирование кредитов»	5		11,4-16,9	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	30 тыс.- 3 млн.	До 5 лет
	СОЛИД БАНК «Рефинансирование кредитов других банков»	5		9,9-16,3	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	35 тыс.- 800 тыс.	До 5 лет
6	УБРиР «Рефинансирование»	4,5		8,5-18,6	Потребительский кредит, автокредит	Да	Не менее 2 месяцев	100 тыс.- 5 млн.	До 10 лет
7	КАМКОМБАНК «Перезагрузка»	4		11,0-14,0	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Нет	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 200 тыс.	До 5 лет
	ПОЧТА БАНК «Суперхит - Рефинансирование»	4		5,9-18,9	Потребительский кредит, автокредит	Да	Не менее 6 месяцев	50 тыс.- 4 млн.	До 5 лет
	ЮНИКРЕДИТ БАНК «Рефинансирование потребительского кредита»	4		9,9-13,9	Потребительский кредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 1,5 млн.	До 5 лет
8	ФК ОТКРЫТИЕ «Рефинансирование»	3,5		6,9-22,9	Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 3 месяцев	50 тыс.- 5 млн.	До 5 лет
8	ЭНЕРГОБАНК «Рефинансирование»	3,5		14,0	Потребительский кредит, автокредит	Нет	Не менее 3 месяцев	100 тыс.- 700 тыс.	До 5 лет
9	АВТОГРАДБАНК «Перекредитование - рефинансирование других кредитов»	3		10,5-13,0	Потребительский кредит, автокредит	Нет	Не менее 6 месяцев	50 тыс.- 550 тыс.	До 5 лет
	ЗЕНИТ «Рефинансирование»	3	14,0-19,0		Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта	Да	Не менее 6 месяцев	100 тыс.- 3 млн.	До 7 лет
	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК «Рефинансирование»	3		7,9-24,4	Потребительский кредит, автокредит	Да	Не предъявляется	50 тыс.- 3 млн.	До 15 лет
10	РОССИЯ «Рефинансирование»	1,5		14,5-16,5	Потребительский кредит	Да	Не менее 3 месяцев	150 тыс.- 1 млн.	До 5 лет

*Указанный диапазон ставок включает: минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования, при предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, на момент подтверждения целевого использования средств (если таковые допустимы программой кредитования).
!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Казани представлены на 21 декабря 2020 года.

Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга

1. Размер процентной ставки в рублях после погашения сторонних кредитов (средняя составляет 12,91% годовых):

0 баллов - выше средней;
2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
4 балла - ниже средней.

2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):

0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
1 балл - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
2 балла - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.

3. Возможность получения дополнительных денежных средств:

0 баллов – возможность не предусмотрена;
1 балл – возможность предусмотрена.

4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:

0 баллов - кредит получен 6 и более месяцев назад;
0,5 балла - кредит получен не менее 2-4 месяцев назад;
1 балл - требования к сроку не предъявляются.

Отметим, рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на официальных сайтах банков, а также посредством обзвона колл-центров.

Напомним, рейтинги портала «Финансист» носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретной кредитной организации, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»

Тэги:

Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов, декабрь 2020

Критерии оценки рейтинга

Читайте также

Два новых вклада предложил БКС Банк

ЦБ с 1 июля вводит лимиты на выдачу автокредитов

Две трети сделок с жильем в России не попадает под финансовый контроль государства

Сувениры, экскурсии и спонтанные покупки: ВТБ выяснил, какие траты в отпуске россияне признали бесполезными

ВТБ ищет имя для котёнка леопарда

Кредитные карты в РФ становятся нишевым продуктом

В России появится новый тип вкладов

С 1 июля начнется массовое отключение сим-карт

Минцифры потратит почти 3 млрд рублей на развитие электронного взаимодействия

Власти утвердили финальные правки в законопроект о цифровых платформах

Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов, декабрь 2020

Критерии оценки рейтинга

Поделиться

Подписаться на рассылку «Финансиста»

Читайте также