Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов, март 2020

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов для физических лиц. На этот раз базой для изучения стали рублевые программы рефинансирования потребительских кредитов, выданных сторонними банками.

В рейтинге рассматривались только программы, для оформления которых не требуется поручительство или предоставление залога, предназначенные для заемщика – физического лица, впервые обратившегося в банк, не имеющего в нем положительной кредитной истории и не являющегося зарплатным или корпоративным клиентом банка. Из обзора исключены программы для пенсионеров, бюджетников и прочих льготных категорий заемщиков. Также в рейтинге не были учтены программы, время действия которых ограничено сроком до конца марта текущего года, и частные скидки, например, предлагаемые при предоставлении справки о доходах через порталы госуслуг.

По данным портала «Финансист», в Казани рефинансировать кредит наличными предлагает 31 банк.

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям

Размер процентной ставки является самым главным критерием при выборе кредитной организации. Так, по данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования в Казани по состоянию на март текущего года составляет 14,15% годовых (отметим, в середине прошлого года таковая находилась на отметке 14,56% годовых). Так, в 6 банках нашего города годовая процентная ставка ниже среднего значения, в 19 – приблизительно равна средней ставке, в оставшихся 6 кредитных организациях процентная ставка выше среднего показателя.

Виды рефинансируемых кредитов также немаловажный критерий для заемщика при выборе банковской программы. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 20 финансовых организациях предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредита. 10 банков могут рефинансировать только два из перечисленных видов кредита и один банк предоставляет возможность рефинансирования исключительно потребительского кредита.

Возможность получения дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – еще одна удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 27 из представленных в рейтинге кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.

Требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемым кредитам не является обязательным условием при оформлении программы рефинансирования. Так, 5 банков Казани не предъявляют абсолютно никаких требований к сроку действующих кредитов. 8 кредитных организаций установили планку в 2-4 месяца. И в 18 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение 6 и более месяцев.

Полную и актуальную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 13 банков нашего города. Информацию, представленную на сайте оставшихся банков, необходимо уточнять у специалистов.

С результатами исследования вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Место

Наименование банка и кредитной программы

Итог

Процентная ставка*

Виды рефинансируемых кредитов

Доп. денежные средства

Требование к сроку рефинансируемого  кредита

Сумма кредита

Максимальный  срок кредита

1

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование кредитов»

9

8,99-12,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

90 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

2

АК БАРС БАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

8

9,5-14,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит на рефинансирование»

8

9,9-14,4

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6/12 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование кредитов»

8

6,9-17,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

100 тыс.- 2 млн.

До 7 лет

3

АКИБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

7

11,4-16,4

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

100 тыс.- 1 млн.

До 7 лет

4

АЛЬФА-БАНК
«Акционный кредит на рефинансирование задолженности»

6,5

10,99-17,99

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

Не предъявляется

50 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

6,5

9,5-15,5

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

МТС-БАНК
«Рефинансирование»

 6,5

9,9-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

4 месяца

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование потребительского кредита»

6

9,9-13,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

5

ВТБ
«Рефинансирование кредитов»

6

7,9-18,2

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

СБЕРБАНК
«Рефинансирование кредитов»

6

12,9-13,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6/12 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

СОЛИД БАНК
«Рефинансирование кредитов других банков»

6

9,9-15,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

35 тыс.- 800 тыс.

До 5 лет

6

БАНК ИНТЕЗА
«Рефинансирование кредитов в нескольких банках»

5,5

12,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

БАНК КАЗАНИ
«Рефинансирование кредитов»

5,5 

11,7-16,7

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 1 млн.

До 7 лет

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Рефинансирование»

5,5 

11,8-17,8

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование кредитов»

5,5

10,4-19,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

СИТИБАНК
«Рефинансирование кредитов»

5,5

9,9-19,5

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не предъявляется

200 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

УБРиР
«Рефинансирование срочных потребительских кредитов и/или автокредитов сторонних банков»

5,5 

7,9-19,4

Потребительский кредит, автокредит

Да

2 месяца

100 тыс.- 1,6 млн.

До 10 лет

7

ЗЕНИТ
«Рефинансирование»

5

14,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

ИНВЕСТТОРГБАНК
«Один Кредит»

5

12-13,5

Потребительский кредит, автокредит

Да

3 месяца

50 тыс. – 1 млн.

До 5 лет

ПОЧТА БАНК
«Рефинансирование кредитов других банков»

 5

12,9-14,9

Потребительский кредит, автокредит

Да

6 месяцев

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

СВЯЗЬ-БАНК
«Частичное рефинансирование»

5

9,9-19,5

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

30 тыс.- 3 млн.

До 7 лет

8

РОССИЯ
«Рефинансирование»

4,5

14,5-16,5

Потребительский кредит

Да

3 месяца

150 тыс.- 1 млн.

До 5 лет

ФК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование»

4,5

8,5-23,8

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

50 тыс.- 5 млн.

До 5 лет

9

АВТОГРАДБАНК
«Перекредитование - рефинансирование других кредитов»

4

11,5-14

Потребительский кредит, автокредит

Нет

6 месяцев

50 тыс.- 500 тыс.

До 5 лет

РОСБАНК
«Рефинансирование потребительских кредитов»

4

9,99-23,12

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

3 месяца

50 тыс.- 3 млн.

До 5 лет

ЭНЕРГОБАНК
«Рефинансирование»

4

14

Потребительский кредит, автокредит

Нет

6 месяцев

100 тыс.- 500 тыс.

До 5 лет

10

БАНК ДОМ.РФ
«Рефинансирование»

3,5

10,5-20,9

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Да

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 7 лет

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
«Рефинансирование кредитов»

3,5

10,9-24,5

Потребительский кредит, автокредит

Да

Не предъявляется

50 тыс.- 3 млн.

До 15 лет

11

КАМКОМБАНК
«Перезагрузка»

2,5

15-17

Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

100 тыс.- 200 тыс.

До 5 лет

12

БКС БАНК
«Рефинансирование»

1,5

16,9

Потребительский кредит, кредитная карта

Нет

6 месяцев

100 тыс.- 1,5 млн.

До 5 лет

 *Указанный диапазон ставок включает:  минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования, при предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, на момент подтверждения целевого использования средств (если таковые допустимы программой кредитования). 

!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Казани представлены на 23 марта 2020 года.

Таблица рейтинга с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга

Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов.

1. Размер процентной ставки в рублях после погашения сторонних кредитов (средняя составляет 14,15% годовых):

  • 0 баллов - выше средней;
  • 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
  • 4 балла - ниже средней.                           

2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта): 

  • 0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
  • 1 балл - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
  • 2 балла - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита. 

3. Возможность получения дополнительных денежных средств:

  • 0 баллов - нет;
  • 1 балл - да. 

4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:

  • 0 баллов - кредит получен 6 и более месяцев назад;
  • 0,5 балла - кредит получен не менее 2-4 месяцев назад;
  • 1 балл -  требования к сроку не предъявляются.

5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемому банком предложению на сайте банка:

  • 0 баллов – информация на сайте отсутствует либо неактуальна;
  • 0,5 балла - информация на сайте банка есть, но условия лучше уточнять у специалистов банка;
  • 1 балл - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

Отметим, рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на официальных сайтах банков, а также посредством обзвона колл-центров.

Напомним, рейтинги портала «Финансист» носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретной кредитной организации, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Страховщики в кризис нарастили продажи россиянам сложных продуктов на 25%
Прерванный ЦБ бум инвестиционных страховок сменился взлетом накопительных
Товарно-денежное повышение
Объемы POS-кредитования выросли из-за роста цен
Платежи хотят по магазинам
СБП пытается вовлечь ритейлеров в программы лояльности
Инвестиции прошли мимо индексов
Вложения в развивающиеся рынки растут, а фондовые индикаторы — нет
Золото проиграло ставкам
Инвесторы переключаются на сырьевые активы
Бот и все о нем
Власти хотят заблокировать сервисы для сбора данных в Telegram
Кабмин упростил правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий
Россиянам, получившим сертификат на материнский капитал, станет проще использовать его средства для улучшения жилищных условий
Правительство РФ ужесточило требования к организациям, выдающим ипотеку
Правительство ужесточило требования к организациям, которые могут предоставлять ипотечные займы
Банки в год пандемии увеличили выдачи карт до рекорда за семь лет
В 2020 году банки выдали россиянам рекордные по меньшей мере за семь лет 19,2 млн расчетных и кредитных карт
Бизнес попросил о кредитах на инвестиции по ставке не выше ключевой
«Опора России» предложила Министерству экономического развития запустить льготную программу инвестиционного кредитования малого и среднего бизнеса по ставке не выше ключевой