Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг потребительских кредитов для физических лиц в рублях, октябрь 2021

Портал «Финансист» продолжает многолетнюю традицию и представляет своим читателям очередной рейтинг месяца. На этот раз информационный обзор посвящен теме потребительского кредитования.

Итак, предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 300 тысяч рублей для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников, не учитывались частные скидки и послабления в условиях кредитования, предлагаемые при подаче заявки онлайн, при предоставлении справки о доходах через государственные порталы и прочие.

В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагает 31 кредитная организация.

Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.

Процентная ставка, согласитесь, является самым важным критерием при выборе финансовой организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 14,50% годовых. В 10 финучреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 14 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 7 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.

Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет лишь 36 месяцев, можно в одном банке нашего города. Срок до 60 месяцев предлагает большинство банков, их количество составило 21, а оставшиеся 9 - готовы выдать кредит со сроком 84 и более месяцев.

Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 6 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 22 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся трех кредитных организациях требования к трудовому стажу не предъявляются.

Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, для получения потребительского кредита в 3 финансовых учреждениях нашего города не потребуется предъявление справки о доходах. Еще 7 банков города в число обязательных документов справку не включили, однако под звездочкой оставили за собой право ее запросить. Оставшаяся 21 кредитная организация Казани требует подтверждение финансового состояния заемщика в обязательном порядке. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки на свое усмотрение могут запросить еще и дополнительные.

Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 10 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 21 банка из представленных в рейтинге.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Место

Банк и кредитная
программа

Итоговый
балл

Ставка*,
% годовых

Максимальный
срок кредита

Требование к
трудовому стажу

Справка
о доходах

1

УРАЛСИБ
«Кредит наличными»

6,5

6,5-20,5

84 мес.

3 мес.

не требуется

2

БАНК ДОМ.РФ
«Кредит наличными»

5,5

9,5-16,5

84 мес.

3 мес.

требуется

ВТБ
«Кредит наличными на любые цели»

5,5

7,2-18,9

60 мес.

не предъявляется

требуется

ГАЗПРОМБАНК
«Кредит наличными»

5,5

7,9-14,9

60 мес.

3 мес.

не требуется**

ПОЧТА БАНК
«Кредит наличными»

5,5

5,9-19,9

60 мес.

3 мес.

 не требуется**

ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК
«Кредит наличными»

5,5

5,9-17,1

84 мес.

3 мес.

требуется

3

ФК ОТКРЫТИЕ
«Кредит на любые цели»

5

5,5-21,1

60 мес.

3 мес.

требуется

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Потребительский кредит»

5

6,9-19,9

60 мес.

3 мес.

требуется

4

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Кредит наличными»

4,5

5,99-22,99

84 мес.

3 мес.

 не требуется

ЭНЕРГОБАНК
Акция «Кредит наличными 13,5»

4,5

13,5

60 мес.

6 мес.

требуется

5

ИК БАНК
«Стандартный кредит»

4

13,0

36 мес.

6 мес.

требуется

РОСГОССТРАХ БАНК
«Кредит наличными»

4

7,9-20,8

60 мес.

3 мес.

не требуется

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Кредит наличными»

4

7,9-21,9

60 мес.

не предъявляется

не требуется**

6

ЗЕНИТ
«Кредит на любые цели»

3,5

13-16,5

84 мес.

4 мес.

требуется

МТС-БАНК
«Кредит наличными»

3,5

5,9-23,6

60 мес.

3 мес.

не требуется**

РЕНЕССАНС КРЕДИТ
Кредит «Для новых клиентов банка»

3,5

5,5-22,8

60 мес.

3 мес.

не требуется**

УБРиР
«Кредит на любые цели»

3,5

6,4-21,4

84 мес.

3 мес.

требуется

7

АК БАРС БАНК
«Кредит наличными»

3

7,6-21,4

84 мес.

6 мес.

требуется

АЛЬФА-БАНК
«Кредит наличными»

3

8,5-20,99

60 мес.

3 мес.

требуется

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
Кредит «Правильный выбор»

3

10,6-16,6

60 мес.

4 мес.

требуется

ПРОМСВЯЗЬБАНК
Кредит «Открытый рынок»

3

10,9-17,2

60 мес.

4 мес.

требуется

РОСБАНК
«Кредит наличными»

3

8,6-20,4

60 мес.

3 мес.

требуется

СОВКОМБАНК
Кредит «Супер Плюс»

3

6,9-22,9

60 мес.

4 мес.

требуется

СОЛИД БАНК
Кредит «Акционный»

3

11,6-16,9

60 мес.

3 мес.

требуется

8

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
«Потребительский кредит»

2,5

10,5-20,9

180 мес.

не предъявляется

не требуется**

9

ОТП БАНК
«Кредит наличными»

1,5

8,5-29,3

60 мес.

3 мес.

не требуется**

РОССИЯ
Кредит «Деньги-Возможности»

1,5

14,5-16,5

84 мес.

3 мес.

требуется

10

СМП БАНК
«Кредит наличными»

1

19

60 мес.

3 мес.

требуется

11

БАНК ИНТЕЗА
Кредит «Базовый»

0,5

16,9

60 мес.

6 мес.

требуется

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит без обеспечения

0,5

13,9-19,4

60 мес.

6 мес.

требуется

СБЕР
«Потребительский кредит»

0,5

11,9-21,2

60 мес.

6 мес.

требуется

Условия кредитов в банках Казани представлены на 25 октября 2021 года.
*В рейтинге рассматривался диапазон ставок: минимальная - при условии подключения услуги страхования и максимальная - при условии отказа от услуги страхования (если таковые предусмотрены программой). 
** Справка о доходах в число обязательных документов не включена, однако под звездочкой банками оставлено за собой право данный документ запросить.
Таблица рейтинга с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга

Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ:

1. Величина процентной ставки (средняя составляет 14,50% годовых):

  • 0 баллов  — выше средней ставки;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
  • 4 балла — ниже средней ставки.

2. Максимально возможный срок кредитования:

  • 0 баллов —36 месяцев;
  • 0,5 балла — 60 месяцев;
  • 1 балл — 84 и более месяцев.

3. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:

  • 0 баллов — 6 месяцев;
  • 0,5 балла — 3-4 месяца;
  • 1 балл — требование не предъявляется.

4. Является ли обязательным предъявление документа о финансовом состоянии заемщика:

  • 0 баллов — справка о доходах - в числе обязательных документов для получения кредита;
  • 0,5 балла – в числе обязательных документов справки о доходах нет, однако банк оставляет за собой право ее запросить;
  • 1 балл — справка о доходах не требуется. 

Отметим, рейтинг был составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Итоги обзора наших специалистов носят исключительно информационный характер и не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 

Более подробно с условиями кредитов наличными банков Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ: объем выдач льготных автокредитов превысил 2 миллиарда рублей
ВТБ за время действия госпрограммы автокредитования предоставил финансирование более 3,5 тысячи заемщиков
Росбанк представил новый логотип и бренд-платформу
Росбанк представил новый логотип и новую бренд-платформу
В Татарстане проходит ежегодный конкурс педагогического мастерства «Лучший урок по финансовой грамотности»
Любой педагог может представить авторские методические разработки, направленные на повышение финансовой грамотности детей и подростков
Руководители отделений Сбербанка нашли способ сделать процесс обслуживания клиентов еще комфортнее
Руководители офисов обслуживания физических лиц Сбербанка прошли комплексное обучение в рамках проекта «Волго-Вятский Банк - территория сервиса»
Лизинговые компании сократили объем облигаций до пятилетних минимумов
Зато лизингодатели стали активно финансировать сделки за счет собственных средств
Ипотека дорожает: банки начали поднимать ставки
Повышение ставок по стандартным ипотечным программам могло произойти для минимизации рисков после объявления частичной мобилизации в России
Малому бизнесу поднимут порог доходов для права на уплату низких налогов
Доход, в пределах которого компания или предприниматель может применять льготную, упрощенную систему налогообложения, в 2023 году планируется увеличить на 14,7%
Эксперты предположили, что будет с курсом в октябре
Рубль укрепился в сентябре вопреки ожиданиям аналитиков
ФТС сообщила, что россияне стали чаще незаконно вывозить деньги за рубеж
«Известия»: россияне стали чаще незаконно вывозить деньги за рубеж с 20 сентября
ЦБ хочет обязать банки указывать в рекламе полную стоимость кредита
ЦБ предложил обязать российские банки указывать в рекламе только полную стоимость кредита