Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг потребительских кредитов для физических лиц в рублях, сентябрь 2020

Портал «Финансист» продолжает многолетнюю традицию и представляет своим читателям очередной рейтинг месяца. На этот раз информационный обзор посвящен теме потребительского кредитования.

Итак, предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 350 000 рублей для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников, не учитывались частные скидки и послабления в условиях кредитования, предлагаемые при подаче заявки онлайн, при предоставлении справки о доходах через государственные порталы и прочие. Также в обзоре не рассматривались программы, срок действия которых завершается до 1 октября 2020 года.

В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагает 31 кредитная организация.

Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.

Процентная ставка, согласитесь, является самым важным критерием при выборе финансовой организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 14,59% годовых. В 8 финучреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 14 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 9 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.

Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет лишь 36 месяцев, можно в двух банках нашего города. Срок до 60 месяцев предлагает большинство банков, их количество составило 23, а оставшиеся 6 - готовы выдать кредит со сроком 84 месяца и более.

Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 7 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 22 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся двух кредитных организациях требования к трудовому стажу не предъявляются.

Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, для получения потребительского кредита в трех финансовых учреждениях нашего города не потребуется предъявление справки о доходах. Оставшиеся 28 банков Казани в числе остальных обязательных документов требуют и подтверждение финансового состояния заемщика. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки оставляют за собой право на свое усмотрение требовать еще и дополнительные.

Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 5 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 26 банков из представленных в рейтинге.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Место

Банк и
кредитная программа

Итоговый
балл

Ставка*,
% годовых

Максимальный
срок кредитоваия

Требование к
 трудовому стажу

Справка
о доходах

1

ВТБ
«Кредит наличными»

5,5

8,9-18,2

60 мес.

не предъявляется

требуется

УРАЛСИБ
«Кредит наличными»

5,5

7,9-18,6

84 мес.

3 мес.

требуется

ВОСТОЧНЫЙ БАНК
«Кредит наличными»

5

9,0

60 мес.

3 мес.

требуется

ГАЗПРОМБАНК
«Кредит наличными»

5

9,9-16,9

60 мес.

3 мес.

требуется

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Кредит наличными»

5

8,99-17,99

60 мес.

3 мес.

требуется

ФК ОТКРЫТИЕ
«Кредит наличными»

5

6,9-19,9

60 мес.

3 мес.

требуется

3

БАНК ИНТЕЗА
Акция «Ставка ниже – мечта ближе»

4,5

11,9

60 мес.

6 мес.

требуется

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Кредит наличными»

4,5

7,9-21,9

60 мес.

не предъявляется

не требуется

4

ИК БАНК
«Ничего лишнего»

4

9,5

36 мес.

6 мес.

требуется

РОСГОССТРАХ БАНК
«Кредит наличными»

4

7,9-22,3

60 мес.

3 мес.

не требуется

5

УБРиР
«Кредит на любые цели»

3,5

7,5-22,4

120 мес.

3 мес.

требуется

ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК
«Наличные в кредит»

3,5

9,9-18,5

60 мес.

3 мес.

требуется

6

АК БАРС БАНК
«Потребительский кредит»

3

8,9-22,2

84 мес.

6 мес.

требуется

АЛЬФА-БАНК
«Кредит наличными»

3

9,5-17,99

60 мес.

3 мес.

требуется

ПРОМСВЯЗЬБАНК «Открытый рынок»

3

10,5-18,6

60 мес.

4 мес.

требуется

РОСБАНК
«Кредит наличными»

3

6,9-22,9

60 мес.

3 мес.

требуется

РОССИЯ
«Деньги-Возможности»

3

14,5-16,5

60 мес.

3 мес.

требуется

СИТИБАНК
«Кредит наличными»

3

11,9-18,6

60 мес.

3 мес.

требуется

СОЛИД БАНК
«Отличное решение»

3

10,8-18,2

60 мес.

3 мес.

требуется

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Потребительский кредит»

3

11,9-15,9

60 мес.

3 мес.

требуется

7

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит без обеспечения»

2,5

11,9-16,4

60 мес.

6 мес.

требуется

СБЕР
«Кредит на любые цели»

2,5

12,9-16,9

60 мес.

6 мес.

требуется

8

ПОЧТА БАНК
«Кредит наличными»

2

11,9-19,9

60 мес.

3 мес.

 не требуется

9

БАНК ДОМ.РФ
«Кредит наличными»

1,5

11,5-21,9

84 мес.

3 мес.

требуется

ЗЕНИТ
«Потребительское кредитование»

1,5

14-19

84 мес.

4 мес.

требуется

10

БКС БАНК
«Потребительский кредит»

1

17,9

60 мес.

4 мес.

требуется

ЛОКО-БАНК
«Кредит наличными»

1

9,5-22,5

60 мес.

4 мес.

требуется

СОВКОМБАНК
«Супер Плюс»

1

9,9-22,9

60 мес.

4 мес.

требуется

11

ИШБАНК
«Потребительский кредит»

0,5

15,5-19,5

36 мес.

3 мес.

требуется

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Правильный выбор»

0,5

13,8-17,8

60 мес.

6 мес.

требуется

ЭНЕРГОБАНК
Акция «Кредит наличными 15.0»

0,5

15-17

60 мес.

6 мес.

требуется

!!! Условия кредитов в банках Казани представлены на 29 сентября 2020 года.
*В рейтинге рассматривался диапазон ставок: минимальная - при условии подключения услуги страхования и максимальная - при условии отказа от услуги страхования (если таковые предусмотрены программой). 

Таблица рейтинга с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга

Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ:

1. Величина процентной ставки (средняя составляет 14,59% годовых):

  • 0 баллов  — выше средней ставки;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
  • 4 балла — ниже средней ставки.

2. Максимально возможный срок кредитования:

  • 0 баллов —36 месяцев;
  • 0,5 балла — 60 месяцев;
  • 1 балл — 84 месяца и более.

3. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:

  • 0 баллов — 6 месяцев;
  • 0,5 балла — 3-4 месяца;
  • 1 балл — требование не предъявляется.

4. Является ли обязательным условием предъявление документа о финансовом состоянии заемщика:

  • 0 баллов — справка о доходах - в числе обязательных документов для получения кредита;
  • 0,5 балла — справка о доходах не требуется.

Отметим, рейтинг был составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Итоги обзора наших специалистов носят исключительно информационный характер и не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 

Более подробно с условиями кредитов наличными банков Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк Ренессанс Кредит запустил вклад «Проценты сразу»
С 23 ноября 2020 года банк Ренессанс Кредит ввел новый вклад «Проценты сразу»
Банк «Открытие» расширил возможности Центра информационной безопасности
Банк «Открытие» расширил область мониторинга и усовершенствовал процессы своего Центра информационной безопасности на базе системы Security Vision Incident Response Platform IRP/SOAR
Открытие Research: российский автомобильный рынок из-за пандемии по итогам 2020 года упадет на 15%
Пандемия COVID-19 нанесла существенный урон многим отраслям экономики - главным образом из-за ограничительных мер, направленных на предотвращение распространения пандемии, и падения платежеспособного спроса населения
ВТБ запускает инвестиционную онлайн-игру «Квест-инвест»
20 ноября стартовал «Квест-инвест» от ВТБ – интерактивная онлайн-игра на тему инвестиций и управления финансами, состоящая из трёх мини-квестов
Банк «Открытие» выступил организатором размещения нового выпуска государственных облигаций Ульяновской области
Банк «Открытие» выступил одним из организаторов успешного размещения пятилетних государственных облигаций Ульяновской области объемом 3,5 млрд рублей серии 34003
Ипотека стала драйвером роста кредитования в Татарстане
Кредитный портфель жителей Татарстана на 1 октября составил 521,6 млрд рублей и вырос с начала года на 11,3%
ВТБ анонсирует бонусные условия для клиентов в сезон скидок и распродаж
ВТБ запускает специальные предложения для клиентов в «Черную пятницу»
ЦБ закрыл проект по созданию единой базы компьютеров и смартфонов юрлиц
ЦБ не будет создавать сервис анализа устройств компаний, с которых они заходят в личный кабинет и совершают переводы
Ипотека пошла на второй круг
Какими особенностями обладают ипотечные ценные бумаги
Пенсии утекли с депозитов
НПФ ищут новые инструменты вложений