Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг потребительских кредитов на 150 тысяч рублей, ноябрь 2018

Рейтинг потребительских кредитов на 150 тысяч рублей, ноябрь 2018Ставший уже традиционным ежемесячный рейтинг портала «Финансист» на этот раз посвящен теме потребительского кредитования. В ноябрьском выпуске предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 150 000 рублей для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Отметим, из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников.

В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагают 39 банков.

Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.

Процентная ставка, согласитесь, является наиважнейшим критерием при выборе кредитной организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 18,27% годовых. В 17 финансовых учреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 6 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 16 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.

Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет 36 месяцев, можно только в 3 банках. Срок до 60 месяцев предлагает большинство финансовых учреждений, их количество составило 26, а оставшиеся 10 - готовы выдать кредит с максимально возможным сроком до 84 месяцев.

Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, лишь в 3 банках Казани для рассмотрения заявки на кредит наличными потребуется предъявить только паспорт (без справок о доходах). Еще в 14 банках помимо паспорта потребуется один дополнительный документ. В оставшихся 22 банках для оформления заявки на кредит кроме паспорта потребуется предъявить еще два или более дополнительных документов. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки оставляют за собой право на свое усмотрение требовать дополнительные документы.

Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 9 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 27 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся 3 кредитных организациях требования к трудовому стажу либо не предъявляются, либо допустим срок в один месяц.

Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 8 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 31 банка из представленных в рейтинге.

С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.

Банк и кредитная программа

Итог

Ставка, % годовых

Срок

Документы

Стаж

 

 

 

1

 

 

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

«Кредит наличными»

5,5

10,99-15,99

До 60 мес.

Паспорт

3 мес.

РОСБАНК
Кредит «Просто деньги без обеспечения»

5,5

13,5-19,9

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах

Не требуется

УБРиР
«Кредит до 1 500 000 рублей»

5,5

11,99-19,5

До 84 мес.

Паспорт; справка о доходах

3 мес.

 

 

 

 

2

 

БИНБАНК
«Потребительский кредит»

5

10,49-19,5

До 84 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

ВОСТОЧНЫЙ БАНК
Кредит «Сезонный»

5

11,5

До 36 мес.

Паспорт

3 мес.

ВТБ
«Кредит наличными»

5

11,7-19,9

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; справка о доходах

1 мес.

СОЛИД БАНК
Кредит «Отличное решение»

5

12,99-15,99

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах

3 мес.

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Потребительский кредит»

5

13,9-17,9

До 84 мес.

 Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

3

 

АК БАРС БАНК
«Потребительский кредит»

4,5

11,9-19

До 84 мес.

Паспорт; СНИЛС; справка о доходах

6 мес.

РОССИЯ
«Деньги-Возможности»

4,5

13,75-16,75

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

СБЕРБАНК
«Новогодний кредит»

4,5

14,4-19,9

До 84 мес.

Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

СКБ-БАНК
Кредит «На всё про всё»

4,5

11,9-20

До 60 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах

3 мес.

ФК ОТКРЫТИЕ
«Кредит на любые цели»

4,5

10,9-19,9

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

 

 

 

 

 

 

 

 

4

 

ГАЗПРОМБАНК
«Легкий кредит»

4

12,4-15,4

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; справка о доходах

6 мес.

РАДИОТЕХБАНК
«Кредит без обеспечения»

4

12,9-19,9

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Потребительский кредит без обеспечения»

4

11,25-21,25

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

СВЯЗЬ-БАНК
«Кредит наличными»

4

12,9-19,9

До 60 мес.

Паспорт гражданина РФ; дополнительный документ на выбор; справка о доходах

4 мес.

УРАЛСИБ
«Кредит наличными»

4

17-19

До 84 мес.

Паспорт; справка о доходах

3 мес.

ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК
«Наличные в кредит для новых клиентов»

4

12,5-24

До 60 мес.

Паспорт

3 мес.

 

5

ПРОМСВЯЗЬБАНК
Кредит «Открытый рынок»

3,5

14,9-20,6

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

6

АВТОКРЕДИТБАНК
«Потребительский кредит»

3

19

До 60 мес.

Паспорт; ИНН; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

3 мес.

АКИБАНК
«Потребительский кредит»

3

15,4-19,4

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах

6 мес.

РЕНЕССАНС КРЕДИТ
«Больше документов – ниже ставки»

 

3

 

10,9-24,1

До 60 мес.

Паспорт; 2 дополнительных документа на выбор; справка о доходах

3 мес.

7

ЛОКО-БАНК
«Кредит наличными»

2,5

17,9-22,5

До 84 мес.

Паспорт; справка о доходах

4 мес.

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Кредит наличными»

2,5

19,9-28

До 60 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор

Не требуется

8

МТС-БАНК
«Экспресс кредит»

2

20,9

До 60 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор

3 мес.

РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ
«Кредит наличными»

2

19,9

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах

3 мес.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

9

АЛЬФА-БАНК
«Кредит наличными»

1,5

16,99-23,99

До 60 мес.

Паспорт; 2 дополнительных документа на выбор; справка о доходах

3 мес.

БКС ПРЕМЬЕР
«Кредит на любые цели»

1,5

19,9

До 60 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

ДЕВОН КРЕДИТ
«Кредит на любые цели»

1,5

16,9-23,9

До 84 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

ЗЕНИТ
«Кредит на любые цели»

1,5

16,9-23,9

До 84 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

4 мес.

НЕЙВА
«Потребительский кредит»

1,5

До 25,5*

До 60 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор

3 мес.

ОТП-БАНК
Кредит «ОТП Универсальный»

1,5

14,9-39,36

До 60 мес.

Паспорт; СНИЛС

3 мес.

ПОЧТА БАНК
Кредит «Первый почтовый»

1,5

17,9-23,9

До 60 мес.

 Паспорт; СНИЛС

3 мес.

СИТИБАНК
«Кредит наличными»

1,5

19,9

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах

3 мес.

СОВКОМБАНК
Кредит «Стандартный плюс»

1,5

19,9-29,9

До 36 мес.

Паспорт; дополнительный документ на выбор

4 мес.

10

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Правильный выбор»

1

18-23

До 60 мес.

Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

ЭНЕРГОБАНК
Кредит «Без обеспечения»

1

19-21

До 60 мес.

Паспорт; ИНН; справка о доходах

6 мес.

10

ИШБАНК
«Потребительский кредит»

0

До 19,9*

До 36 мес.

Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость

6 мес.

Указан верхний диапазон процентной ставки по кредиту. Минимальная ставка индивидуальна для каждого заемщика и банком не раскрывается. 

Условия кредитования и ставки действительны на 28 ноября 2018 года.

 Таблица рейтинга с указанием баллов

 

Критерии оценки рейтинга

Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 3 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ: 

1. Величина процентной ставки (средняя составляет 18,27% годовых):

  • 0 баллов — выше средней ставки;
  • 1,5 балла — приблизительно равна средней (±1%);
  • 3 балла — ниже средней ставки. 

2. Максимально возможный срок кредитования:

  • 0 баллов —36 месяцев;
  • 0,5 балла — 60 месяцев;
  • 1 балл — 84 месяцев. 

3. Документы, необходимые для оформления кредита:

  • 0 баллов — паспорт + два и более документа;
  • 0,5 балла — паспорт + один дополнительный документ;
  • 1 балл – достаточно предъявить только паспорт.

4. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:

  • 0 баллов — 6 месяцев;
  • 0,5 балла — 3-4 месяца;
  • 1 балл — 1 месяц, либо требование не предъявляется.

5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемым банком потребительским кредитам:

  • 0 баллов — информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка; 
  • 0,5 балла — информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.



Рейтинг был составлен на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Итоги рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. 

Более подробно с условиями кредитов наличными банков Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.

Регина Зиганшина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Радиотехбанк изменил условия по вкладу «Максимальный доход»
Радиотехбанк изменил условия по вкладу «Максимальный доход»
ВТБ Капитал занял лидирующие позиции в ежегодной премии Cbonds Awards
ВТБ Капитал стал лауреатом ряда номинаций ежегодной премии Cbonds Awards
Мобильное приложение ВТБ-Онлайн позволяет начать инвестировать в ценные бумаги
Пользователи мобильного приложения ВТБ-Онлайн получили возможность оформить брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с телефона или планшета
Банк «Восточный» представил новую кредитную карту КЭШБЭК
Банк «Восточный» в рамках модернизации линейки кредитных карт представил карту КЭШБЭК, сочетающую в себе главные преимущества кредитных карт банка
ВТБ нарастил выдачу кредитов наличными в 1,5 раза
Банк ВТБ по итогам 11 месяцев 2018 года оформил 1,3 миллиона кредитов наличными на общую сумму более 700 миллиардов рублей
Без SWIFT не останемся
Уход с поста главы организации не изменит ее политику в отношении к России
Не хватает ни наличных, ни безналичных
Операции по картам замедлили рост
Минфин оставил инвесторов без премии
Доходности ОФЗ не растут при размещении
Банки поборются за деньги садоводов
С 2019 года все садовые товарищества (СНТ) обяжут открыть счета в банках, куда будут поступать взносы их членов и производиться безналичная оплата работ и услуг
ЦБ сообщил о росте числа безналичных платежей за 9 месяцев 2018 года
Количество банковских карт, с помощью которых в период с января по сентябрь текущего года была совершена как минимум одна операция, выросло по сравнению с 2017 годом на 15%