Рейтинг потребительских кредитов на 150 тысяч рублей, ноябрь 2018
Ставший уже традиционным ежемесячный рейтинг портала «Финансист» на этот раз посвящен теме потребительского кредитования. В ноябрьском выпуске предлагаем изучить кредиты наличными с фиксированной ставкой, без обеспечения, на сумму 150 000 рублей для заемщиков – физических лиц, которые впервые обращаются в банк и не имеют в нем положительной кредитной истории, а также не являются его зарплатными или корпоративными клиентами. Отметим, из рейтинга были исключены программы кредитования для пенсионеров и бюджетников.
В Казани потребительский кредит, соответствующий вышеперечисленным критериям, предлагают 39 банков.
Банки в рейтинге были распределены по сумме набранных баллов, которые начислялись последовательно по изложенным ниже критериям.
Процентная ставка, согласитесь, является наиважнейшим критерием при выборе кредитной организации. Согласно данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по потребительским кредитам в Казани составляет 18,27% годовых. В 17 финансовых учреждениях процентная ставка ниже среднего показателя, еще в 6 кредитных организациях ставка приблизительно равна среднему значению, оставшиеся 16 банков предлагают кредит по ставке выше среднего значения.
Срок кредита – также повод для размышления при оформлении кредитного договора. Взять кредит, срок которого составляет 36 месяцев, можно только в 3 банках. Срок до 60 месяцев предлагает большинство финансовых учреждений, их количество составило 26, а оставшиеся 10 - готовы выдать кредит с максимально возможным сроком до 84 месяцев.
Список требуемых документов - важный аспект при выборе кредитной программы. Так, лишь в 3 банках Казани для рассмотрения заявки на кредит наличными потребуется предъявить только паспорт (без справок о доходах). Еще в 14 банках помимо паспорта потребуется один дополнительный документ. В оставшихся 22 банках для оформления заявки на кредит кроме паспорта потребуется предъявить еще два или более дополнительных документов. Однако отметим, помимо заявленного списка документов, банки оставляют за собой право на свое усмотрение требовать дополнительные документы.
Наличие трудового стажа у потенциального заемщика является еще одним существенным требованием кредитных организаций. Так, потенциальный заемщик 9 банков Казани должен иметь стаж на последнем/текущем месте работы не менее полугода. В 27 банках необходимый трудовой стаж – 3-4 месяца. В оставшихся 3 кредитных организациях требования к трудовому стажу либо не предъявляются, либо допустим срок в один месяц.
Достоверность информации на официальном сайте банка, к сожалению, не является важным аспектом для некоторых из рассматриваемых кредитных организаций. Так, информацию, представленную на сайтах 8 банков, лучше уточнить у специалистов. Актуальную, полную и достоверную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах 31 банка из представленных в рейтинге.
С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.
|
Банк и кредитная программа |
Итог |
Ставка, % годовых |
Срок |
Документы |
Стаж |
|
|
1
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК «Кредит наличными» |
5,5 |
10,99-15,99 |
До 60 мес. |
Паспорт |
3 мес. |
|
РОСБАНК |
5,5 |
13,5-19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
Не требуется |
|
|
УБРиР |
5,5 |
11,99-19,5 |
До 84 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
3 мес. |
|
|
2
|
БИНБАНК |
5 |
10,49-19,5 |
До 84 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
4 мес. |
|
ВОСТОЧНЫЙ БАНК |
5 |
11,5 |
До 36 мес. |
Паспорт |
3 мес. |
|
|
ВТБ |
5 |
11,7-19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; справка о доходах |
1 мес. |
|
|
СОЛИД БАНК |
5 |
12,99-15,99 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
3 мес. |
|
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
5 |
13,9-17,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую занятость |
3 мес. |
|
|
3
|
АК БАРС БАНК |
4,5 |
11,9-19 |
До 84 мес. |
Паспорт; СНИЛС; справка о доходах |
6 мес. |
|
РОССИЯ |
4,5 |
13,75-16,75 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
3 мес. |
|
|
СБЕРБАНК |
4,5 |
14,4-19,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
6 мес. |
|
|
СКБ-БАНК |
4,5 |
11,9-20 |
До 60 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах |
3 мес. |
|
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
4,5 |
10,9-19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
3 мес. |
|
|
4
|
ГАЗПРОМБАНК |
4 |
12,4-15,4 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; справка о доходах |
6 мес. |
|
РАДИОТЕХБАНК |
4 |
12,9-19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
6 мес. |
|
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
4 |
11,25-21,25 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
6 мес. |
|
|
СВЯЗЬ-БАНК |
4 |
12,9-19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт гражданина РФ; дополнительный документ на выбор; справка о доходах |
4 мес. |
|
|
УРАЛСИБ |
4 |
17-19 |
До 84 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
3 мес. |
|
|
ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК |
4 |
12,5-24 |
До 60 мес. |
Паспорт |
3 мес. |
|
|
5 |
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
3,5 |
14,9-20,6 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
4 мес. |
|
6 |
АВТОКРЕДИТБАНК |
3 |
19 |
До 60 мес. |
Паспорт; ИНН; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
3 мес. |
|
АКИБАНК |
3 |
15,4-19,4 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
6 мес. |
|
|
РЕНЕССАНС КРЕДИТ |
3 |
10,9-24,1 |
До 60 мес. |
Паспорт; 2 дополнительных документа на выбор; справка о доходах |
3 мес. |
|
|
7 |
ЛОКО-БАНК |
2,5 |
17,9-22,5 |
До 84 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
4 мес. |
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
2,5 |
19,9-28 |
До 60 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор |
Не требуется |
|
|
8 |
МТС-БАНК |
2 |
20,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор |
3 мес. |
|
РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ |
2 |
19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
3 мес. |
|
|
9 |
АЛЬФА-БАНК |
1,5 |
16,99-23,99 |
До 60 мес. |
Паспорт; 2 дополнительных документа на выбор; справка о доходах |
3 мес. |
|
БКС ПРЕМЬЕР |
1,5 |
19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
4 мес. |
|
|
ДЕВОН КРЕДИТ |
1,5 |
16,9-23,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
4 мес. |
|
|
ЗЕНИТ |
1,5 |
16,9-23,9 |
До 84 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
4 мес. |
|
|
НЕЙВА |
1,5 |
До 25,5* |
До 60 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор |
3 мес. |
|
|
ОТП-БАНК |
1,5 |
14,9-39,36 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС |
3 мес. |
|
|
ПОЧТА БАНК |
1,5 |
17,9-23,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; СНИЛС |
3 мес. |
|
|
СИТИБАНК |
1,5 |
19,9 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах |
3 мес. |
|
|
СОВКОМБАНК |
1,5 |
19,9-29,9 |
До 36 мес. |
Паспорт; дополнительный документ на выбор |
4 мес. |
|
|
10 |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
1 |
18-23 |
До 60 мес. |
Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
6 мес. |
|
ЭНЕРГОБАНК |
1 |
19-21 |
До 60 мес. |
Паспорт; ИНН; справка о доходах |
6 мес. |
|
|
10 |
ИШБАНК |
0 |
До 19,9* |
До 36 мес. |
Паспорт; справка о доходах; документ, подтверждающий трудовую занятость |
6 мес. |
* Указан верхний диапазон процентной ставки по кредиту. Минимальная ставка индивидуальна для каждого заемщика и банком не раскрывается.
Условия кредитования и ставки действительны на 28 ноября 2018 года.
.png){kind=small}
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
Шкала оценки каждого критерия включала от 0 (минимальное) до 3 (максимальное) количества баллов. Оценивались следующие характеристики кредитных программ:
1. Величина процентной ставки (средняя составляет 18,27% годовых):
- 0 баллов — выше средней ставки;
- 1,5 балла — приблизительно равна средней (±1%);
- 3 балла — ниже средней ставки.
2. Максимально возможный срок кредитования:
- 0 баллов —36 месяцев;
- 0,5 балла — 60 месяцев;
- 1 балл — 84 месяцев.
3. Документы, необходимые для оформления кредита:
- 0 баллов — паспорт + два и более документа;
- 0,5 балла — паспорт + один дополнительный документ;
- 1 балл – достаточно предъявить только паспорт.
4. Требование к трудовому стажу заемщика на последнем/текущем месте работы:
- 0 баллов — 6 месяцев;
- 0,5 балла — 3-4 месяца;
- 1 балл — 1 месяц, либо требование не предъявляется.
5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемым банком потребительским кредитам:
- 0 баллов — информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
- 0,5 балла — информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
|
|
Более подробно с условиями кредитов наличными банков Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.