Рейтинг выгодной ипотеки на первичное жилье в банках Казани, октябрь 2020

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами. Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен изучению актуальных ставок и условий программ банков Казани по ипотечному кредитованию.

На этот раз оценивались программы по ипотеке в банках нашего города только на приобретение квартир на первичном рынке недвижимости для заемщиков впервые обратившихся в банк и не являющихся его вкладчиком, сотрудником компаний-партнеров, зарплатным клиентом. Из рейтинга были исключены: программы с переменной ставкой; совместные программы с партнерами банков; программы кредитования с предоставлением дополнительного залога (имеющейся в собственности недвижимости); скидки при предоставлении выписки о доходах из ПФР или оформлении заявок онлайн; скидки при определенном использовании карт банка и прочие частные случаи.

На сегодняшний день оформить ипотечный кредит согласно выбранным критериям можно в 35 банках Казани. Подчеркнем, в тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по заданным параметрам, для участия в рейтинге выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант.

Отметим, из рейтинга исключена ипотечная программа банка Жилищного Финансирования в связи с отсутствием актуальной информации на официальном сайте банка и расхождением предоставляемой специалистами ипотечного кредитования в колл-центре банка информации.

По условиям рейтинга, все банки были распределены по числу набранных баллов по каждому из оцениваемых критериев ипотечных программ конкретного банка.

Размер процентной ставки, безусловно, практически для каждого потенциального заемщика является ключевым фактором при выборе и оценке кредитной организации. Согласно данным портала «Финансист», величина процентной ставки по ипотечному кредитованию на первичное жилье в нашем городе в среднем составляет 9,04% годовых (отметим, в начале 2020 года этот показатель находился на уровне 9,57% годовых, а еще годом ранее - в январе 2019 года – на отметке 10,97% годовых). Итак, на сегодняшний день в 7 банках ставка ниже среднего показателя, в 26 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Казани, тогда как лишь у двух банков процентная ставка все еще остается выше среднего уровня.

Сумма первоначального взноса, заявленная финансовыми организациями, также является серьезным поводом для раздумий желающим оформить ипотечный кредит. Так ипотечные программы с величиной первоначального взноса от 10% предлагаются 5 банками Казани. Кредит с первоначальным взносом от 15% есть у 21 финансовой организации. Собственных средств в размере 20% и более от стоимости жилья необходимо внести также еще в 9 кредитных организациях.

Максимальный срок ипотеки в банках Казани – 25 лет и более - предлагают большинство банков. Срок 20 лет является максимальным для двух банков. Еще в двух банках Казани предлагают оформить ипотеку на срок до 10 лет.

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием жителей Казани. Так 14 банков из 35 представленных в рейтинге предлагают такую услугу в числе других.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей), либо предоставление скидки при «быстром» выходе на сделку (в течение, как правило, 30 дней после одобрения кредитной заявки) появились на рынке относительно недавно и уже активно используются казанцами. Так 17 финансовых учреждений нашего города предлагают дополнительное снижение процентных ставок.

Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 28 банков Казани готовы предложить оформить такую ипотеку.

Еще одна ипотечная программа, субсидируемая государством - ГП2020 - является драйвером всего ипотечного кредитования в этом году. Программа предусматривает приобретение недвижимости на первичном рынке жилья у юридического лица с пониженной ставкой на весь срок кредитования. Изначально завершение действия программы было запланировано на 1 ноября текущего года. 28 октября премьер-министр России Михаил Мишустин подписал постановление о продлении данной программы до 1 июля 2021 года. Ипотека «ГП2020» доступна в 29 финансовых организациях нашего города.

Информация об ипотечных программах, представленная на сайтах большинства банков, всегда актуальна. Однако в 5 банках информация на сайте представлена частично, для уточнения условий по ипотечному кредиту необходимо будет обратиться в отделение соответствующего банка или получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

*Ставки действительны при условии предоставления справки о доходах по форме 2-ндфл и наличия страхования, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.

!!!Условия программ и процентные ставки действительны на 27 октября  2020 года.
** Рассматривались дополнительные скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой»  квартиры либо при «быстром» выходе на сделку.
Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга:

Шкала оценки каждого критерия включала от нуля (минимальное) до четырех (максимальное) количества баллов: 

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 9,04% годовых): 

• 0 баллов – выше средней;
• 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
• 4 балла – ниже средней ставки. 

2. Размер первоначального взноса: 

• 0 баллов – 20% и более;
• 0,5 балла – от 15%;
• 1 балл – от 10%; 

3. Возможность снизить ставку при оплате единовременной комиссии:

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.  

4. Получение дополнительной скидки (покупка крупногабаритной квартиры, «дорогой» квартиры, «быстром» выходе на сделку):

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.  

5. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года): 

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.  

6. Возможность оформления ипотеки на новостройку по Госпрограмме 2020:

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.  

7. Доступность получения информации и актуальность тарифов: 

• 0 баллов – информацию лучше уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».