Рейтинг выгодных кредитов по рефинансированию ипотеки, ноябрь 2017

Портал «Финансист» подготовил рейтинг по рефинансированию ипотеки физических лиц. На этот раз темой для изучения стали программы рефинансирования ипотеки в рублях, выданных сторонними банками, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся зарплатными или корпоративными клиентами банка. Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона кол-центров. 

В Казани рефинансировать ипотеку предлагают 26 кредитных организаций.

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки: 

1. Размер процентной ставки* в рублях (средняя составляет 10,07% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (+/-0,5%);
• 4 балла — ниже средней.

2. Максимальный срок кредита:

• 0 баллов — до 15 лет;
• 0,5 балла — до 20 лет;
• 1 балл  — до 25 лет;
• 1,5 балла — до 30 лет. 

3. Требования к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

• 0 баллов — должно быть совершено не менее 12 платежей;
• 0,5 балла — должно быть совершено не менее 6 платежей;
• 1 балл —  требования к количеству платежей  не предъявляются (не требуется).

4. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

• 0 баллов – опция не доступна (нет);
• 0,5 балла – опция доступна (да).

5. Доступность и актуальность информации о рефинансировании ипотеки на официальных сайтах банков: 

• 0 баллов — информации нет на сайте, либо она полностью неактуальна (нет);
• 0,5 балла — информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов (да**); 
• 1 балл — информация находится в свободном доступе на сайте банка, и она всегда актуальна (да).

*Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Таблица с баллами по рефинансированию ипотеки физических лиц

Ставка: По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Казани составляет 10,07% годовых. В 6 кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения, в 16 – приблизительно равна средней ставке, в остальных 4 банках процентная ставка выше среднего показателя.

Доп. опция по снижению ставки: На сегодняшний день банки предлагают выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, однако еще 6 из 26 представленных в рейтинге кредитных организаций предлагают дополнительную опцию по снижению ставки.

Срок: Рефинансировать ипотечный кредит на срок 30 лет предлагают 15 банков, еще 9 финансовых учреждений кредитуют население сроком до 25 лет, и по одному банку предлагают рефинансирование ипотеки на срок  до 20 и 15 лет.

Платежи: Подавляющее большинство банков предъявляет требования к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту. Так, например, в 19 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 6 месяцев. Три кредитные организации установили планку в 12 ежемесячных платежей по действующей ипотеке. И только 4 банка Казани не предъявляют требований к количеству совершенных платежей.

Достоверность информации: Мониторинг показал, что 11 банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В 12 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов следует уточнить у специалистов. И сайты 3 банков вовсе не отражают актуальных тарифов и условий для нашего региона.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.