Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

В России может появиться новый вид вклада

В июле группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о запуске в России с 1 января 2021 года механизма ипотечно-накопительной системы (ИНС). 

Как говорится в пояснительной записке к документу, ИНС «позволит максимально широко вовлечь население в реализацию жилищных программ при одновременном формировании отложенного спроса на жилье со стороны граждан».

Закон о банках и банковской деятельности предлагается дополнить статьей о договоре жилищных сбережений. По нему банк обязуется принимать от клиента в течение всего срока действия договора средства на вклад и накапливать на вкладе проценты, начисляемые по заранее оговоренной ставке.

По окончании срока действия договора банк будет обязан вернуть клиенту все сбережения, выплатить все начисленные проценты, а также заключить с ним кредитный договор на приобретение жилья на заранее оговоренных условиях.

По сути, договор жилищных сбережений является тем же депозитом, однако с особыми условиями. В частности, в указанном договоре стороны заключают предварительный кредитный договор с заранее оговоренными твердыми условиями предоставления кредита. По мнению авторов законопроекта, за 3−7 лет сбережений (минимум 1 год) будущий заемщик сможет накопить первоначальный взнос в размере 50% и более от стоимости жилья.

При этом застрахован такой депозит будет на сумму до 3 млн руб. (в 2 раза больше, чем обычные вклады, застрахованные на 1,4 млн руб.). Авторы законопроекта подчеркивают: страхование обычных и жилищно-накопительных вкладов будет раздельным. То есть, к примеру, если в одном банке два вклада по 3 млн руб., то в случае отъема у банка лицензии вкладчик получит 4,4 млн руб. Жилищный вклад может пополняться, с одной стороны, гражданином, с другой — софинансироваться региональными властями.

Размер выплат и категории граждан, чьи вклады будут софинансироваться, определят региональные власти. Сумма софинансирования в законопроекте не указана.

Портал «Финансист» узнал мнение экспертов рынка об инициативе.

Руслан Юлбарисов, директор представительства ПАО Росбанк в Республике Татарстан и Марий ЭлРуслан Юлбарисов, директор представительства ПАО Росбанк в Республике Татарстан и Марий Эл: «Сама идея такого финансового продукта не нова, однако ранее она не находила широкой поддержки, в том числе, в связи с тем, что изначально не предполагалось существенных преференций по сравнению с другими видами вкладов и инвестиций. Что касается основных положений законопроекта, они изложены достаточно прозрачно: заключается смешанный договор, содержащий условия договора вклада и предварительного кредитного договора (условия кредита должны быть определены заранее, перечень оснований для отказа банка в заключении кредитного договора по истечении срока вклада - ограничен).
Влияние продукта на банковский рынок зависит от параметров продукта, которые будут закреплены законодательно. В частности, более высокая сумма страхования или более низкая ставка при условии зачисления средств со вклада в качестве первоначального взноса по ипотеке, могут способствовать развитию спроса на такой продукт.
2020 год показал, как сильно могут влиять внешние факторы на вектор развития и деловую активность в стране. В связи с этим закрепление ставки и обязательств по кредитному договору за 5-7 лет до реализации ипотечной сделки может вызвать некоторые опасения.
Тем не менее, стоит отметить актуальность такого продукта. Прежде всего, в связи с реализацией за последние несколько лет программ господдержки граждан, выплатой материнского капитала, различных региональных субсидий и пр. «Жилищный вклад» позволит более эффективно сохранять средства, полученные от государства, для последующего целевого использования. В этой связи можно предположить, что в сегменте получателей господдержки он будет пользоваться особым успехом».

Юрий Соколов, руководитель развития пассивных продуктов ПАО «АК БАРС» БАНКЮрий Соколов, руководитель развития пассивных продуктов ПАО «АК БАРС» БАНК: «С одной стороны, настоящий законопроект является положительной инициативой для банков. Введение ИНС направлено на развитие кредитования. С другой стороны, ключевым является вопрос: насколько жестко будут фиксироваться условия кредитования. В трех-семилетней перспективе рыночная ситуация, законодательство, кредитная история клиента могут измениться.
Есть вероятность, что в случае несоразмерности рисков банки могут с осторожностью отнестись к ИНС».




Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Сбербанк не подтвердил введение новых комиссий на уведомления
Сбербанк не подтвердил введение новых комиссий на уведомления
ВТБ на треть увеличил число клиентов, открывших накопительные счета
Число клиентов, разместивших свои средства на накопительных счетах в ВТБ, выросло с начала года на треть и достигло 2,5 млн человек
Почта Банк обновил условия вклада «Удачный сезон»
Почта Банк обновил условия вклада «Удачный сезон»
Сбербанк отменил бесплатную рассылку уведомлений о переводах
Сбербанк отменил бесплатную рассылку уведомлений (СМС и push) о поступившем переводе на карту
Большинство компаний из сегмента малого и микро бизнеса получают штрафы из-за ошибок с бухгалтерией
Большинство предпринимателей сталкивались со штрафами со стороны налоговой и Пенсионного фонда из-за ошибок в ведении бухгалтерии, показал опрос владельцев малого и микро бизнеса, проведенный Райффайзенбанком
ВТБ Факторинг увеличил долю регионов в портфеле до 90%
По итогам первого полугодия 2020 года порядка 90% портфеля ВТБ Факторинг сформировали региональные предприятия, что составляет более 186 млрд рублей
Райффайзенбанк выяснил, какие квартиры выберут казанцы в ближайшие пять лет
Райффайзенбанк проанализировал, что важно для жителей Казани при выборе квартир
«Уралсиб» не боится спонсорства
Банк расширяет подключение других игроков к международным платежным системам
Фонды разделили рынок
Брокеры и управляющие спорят о правилах для ETF
Пенсии пошли на неравномерное повышение
НПФ в среднем отстали от ПФР в индексации