Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Выборка по вкладам

Аккредитив в Казани

Аккредитив в КазаниАккредитив по праву считается одним из самых надежных банковских продуктов, поскольку гарантирует безопасность проведения сделки между двумя контрагентами. Аккредитивная форма расчетов позволяет минимизировать риски, связанные с предоплатой по сделке. 

Банковский аккредитив простыми словами - это денежное обязательство принимаемое банком по поручению клиента – плательщика.

Ольга Гумель, начальник отдела валютного контроля и учёта валютных операций ПАО «Акибанк»Ольга Гумель, начальник отдела валютного контроля и учёта валютных операций ПАО «Акибанк», рассказывает: «Аккредитив - самая безопасная форма расчетов, гарантирующая интересы обеих сторон сделки. Главное преимущество для покупателя – это полная гарантия сделки, так как при невыполнении продавцом любого условия аккредитива банк не осуществляет платеж. Очевидным плюсом такой формы расчетов является удобство и безопасность безналичного способа оплаты. Для продавца банк гарантирует оплату при соблюдении продавцом всех условий аккредитива и предоставлении в банк требуемых документов.
Контроль со стороны двух банков за платежами и документооборотом по аккредитиву позволяет исключить ошибки при ведении сложных сделок, особенно с зарубежными партнерами, так как за нарушения при исполнении аккредитивной формы расчетов банки несут ответственность в соответствии с законодательством РФ.
Мы настоятельно рекомендуем использовать аккредитивную форму расчетов и не экономить на расходах по обслуживанию аккредитива для минимизации своих рисков при заключении крупных коммерческих сделок и при установлении новых партнерских отношений».

Какие бывают аккредитивы, список банков в Казани

Самое простое деление аккредитивов – это аккредитивы определяющиеся статусом плательщика: для физических лиц и для юридических лиц.

Аккредитивы для физических лиц в банках Казани

Наиболее часто аккредитив для физических лиц используется в сделках по приобретению недвижимости. Схема проста: деньги покупателя банк помещает на специальный счет и переводит продавцу только после предоставления им документов о переходе права собственности на недвижимость к покупателю. При этом во время действия аккредитива покупатель также не имеет доступа к средствам. Если документы о переходе права собственности не предоставляются до истечения срока действия аккредитива, то деньги возвращаются обратно на счет покупателя.
Ильсия Гиниятуллина, управляющий ВТБ24 в Татарстане
Ильсия Гиниятуллина, управляющий ВТБ24 в Татарстане: «Данная услуга наиболее популярна при ипотечных сделках, так как минимизирует риски сторон – «покупатель-продавец-банк». При аккредитивной форме расчетов банк выступает гарантом исполнения обязательств покупателя по договору купли-продажи перед продавцом».

Обратите внимание, физические лица могут открыть аккредитив в Казани в отделениях банков Абсолют, ВТБ24, ДельтаКредит и в банке Жилищного Финансирования.

Аккредитивы для юридических лиц в банках Казани

Безусловно, чаще аккредитивная форма расчетов востребована в бизнесе, именно поэтому, вероятно, услуги по открытию аккредитивов для юридических лиц РТ предоставляет более широкий круг банков: Абсолют Банк, банк «Аверс», Автоградбанк, АК БАРС Банк, Акибанк, Алтынбанк, Альфа-Банк, банк «Зенит», банки ВТБ и ВТБ24, банк ДевонКредит, ИК Банк, МСП Банк, Росбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, СКБ-банк, Татсоцбанк, Тимер Банк и Энергобанк.

При этом, по сути, банки готовы предложить практически все существующие виды аккредитивов.

Виды аккредитивов

  • Отзывной аккредитив  — может быть аннулирован плательщиком или банком, выписавшим его.
  • Безотзывный аккредитив — соответственно, не может быть аннулирован.
  • Аккредитив с красной оговоркой — банк-эмитент уполномочивает исполняющий банк произвести авансовый платёж на оговорённую сумму до представления торговых документов.
  • Аккредитив покрытый (депонированный) — банк-эмитент перечисляет за счёт средств плательщика или предоставленного ему кредита сумму аккредитива (покрытие) в распоряжение исполняющего банка на весь срок действия аккредитива. Покрытый аккредитив применяется в расчётах на территории Российской Федерации.
  • Аккредитив непокрытый (гарантированный) — банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списывать средства с ведущегося у него корреспондентского счёта в пределах суммы аккредитива или договаривается с исполняющим банком об иных условиях возмещения средств, уплаченных бенефициару.
  • Аккредитив подтверждённый — исполняющий банк принимает на себя обязательства произвести платёж указанной в аккредитиве суммы независимо от поступления средств от банка, где был открыт подтверждённый аккредитив.
  • Аккредитив револьверный — открываемый на часть суммы платежей и автоматически возобновляемый по мере осуществления расчётов за очередную партию товаров. Револьверный аккредитив открывается при равномерных поставках, растянутых во времени, с целью снижения указанной в нём суммы.
  • Аккредитив циркулярный — позволяет получить деньги в пределах данного кредита во всех банках-корреспондентах банка, выдавшего своему клиенту этот аккредитив.
  • Резервный аккредитив, иначе именуемый аккредитив Stand-By, — разновидность банковской гарантии, носящей документарный характер (то есть допускающей представление документов иных, чем требование платежа) и подчиняющейся документам Международной торговой палаты для аккредитивов. Резервные аккредитивы используются для финансирования международной торговли со странами, где запрещено использование банковских гарантий в торговых сделках (США), запрещён документарный характер гарантий, или при осуществлении операций с международными организациями (Европейский банк реконструкции и развития, Мировой банк и др.)
  • Кумулятивный аккредитив — приказодателю разрешается неистраченную сумму денег текущего аккредитива зачислить к сумме нового, который открывается в том же самом банке, в то время как за некумулятивным аккредитивом неистраченная сумма возвращаются банку-эмитенту для начисления на текущий счёт приказодателя.
Ильсия Гиниятуллина, ВТБ24 в Татарстане: «ВТБ24 предлагает использовать аккредитивную форму расчетов в российских рублях для обеспечения безопасности при осуществлении сделок, связанных с покупкой или продажей недвижимости и товаров, а также выполнением каких-либо работ (оказанием услуг). В банке есть два вида депонированного аккредитива – отзывной и безотзывной».  

Марианна Кузанова, директор департамента торгового финансирования РосбанкаМарианна Кузанова, директор департамента торгового финансирования Росбанка
: «Росбанк обладает большим опытом работы в сфере торгового финансирования и предоставляет все виды услуг, связанных с аккредитивами в зависимости от потребностей клиента: документарный, резервный, подтвержденный/неподтвержденный, с исполнением путем платежа/отсрочки платежа, акцепта тратт или негоциации документов; с постфинансированием/дисконтированием; аккредитив с красной оговоркой, компенсационный аккредитив.
Есть также возможность использования специальных условий/техники в рамках аккредитивных операций: уступка выручки по аккредитиву, трансферация аккредитива в пользу второго бенефициара, молчаливое подтверждение и т.д».

Ольга Гумель, Акибанк: «Корпоративные клиенты АКИБАНК, для расчетов на территории РФ, могут воспользоваться покрытым (депонированный), непокрытым (гарантированный), отзывным, безотзывным или подтвержденным аккредитивом. Для расчетов по внешнеторговым сделкам клиентам доступны импортный и экспортный аккредитив». 
Ильдар Абдуллин, начальник управления транзакционного бизнеса ПАО «АК БАРС» Банк

Ильдар Абдуллин, начальник управления транзакционного бизнеса ПАО «АК БАРС» Банк: «Наш банк выпускает как международные, так и рублевые аккредитивы. Международные аккредитивы выпускаются следующих видов: с полным денежным обеспечением за счет средств клиента; с полным денежным обеспечением за счет предоставленных кредитных средств «АК БАРС» Банка; без денежного обеспечения/документарная линия (клиенту необходимо предоставить залоговое обеспечение); с привлечением иностранного финансирования.
При проведении сделки в рублях клиентам доступны покрытые и непокрытые аккредитивы с денежным обеспечением, а также непокрытые аккредитивы без денежного обеспечения».


Стоимость аккредитива в Казани

Если аккредитив для физических лиц чаще всего бесплатен в рамках ипотечного продукта, то юридические лица будут платить комиссию однозначно. Комиссия за открытие аккредитивного счета в каждом банке взимается разная и зачастую зависит от переводимой суммы по аккредитиву.

Ильсия Гиниятуллина,  ВТБ24 в Татарстане: «Самое главное, клиентам необходимо помнить о комиссии, которая взимается банками за данную услугу, и заранее закладывать эти расходы в бюджет осуществления операции.  Стоимость услуги зависит от типа аккредитива. Комиссия за его открытие и исполнение в нашем банке взимается от 0,2% от суммы аккредитива (отдельно за каждую операцию)».   

Марианна Кузанова, Росбанк: «Тариф по необеспеченным сделкам устанавливается в договоре между клиентом и банком с учетом финансового состояния клиента, параметров сделки и других факторов. Есть также стандартный тариф на стандартные услуги по аккредитивным операциям (авизование аккредитива, проверка документов и платеж по аккредитиву и др.)». 

Ольга Гумель, Акибанк: «Условия аккредитива различны, но обязательно прописываются в договоре между участниками аккредитивной формы расчетов. Стоимость аккредитива может варьироваться, но в среднем эта цифра колеблется в пределах 0,6%-1,15% от переводимой суммы по аккредитиву».

Ильдар Абдуллин, АК Барс Банк: «Действующие на сегодняшний день тарифы по аккредитивной форме расчетов иностранной валюте: выпуск/увеличение суммы/пролонгация аккредитива с полным денежным обеспечением от Клиента-аппликанта будет стоить 0,2% от суммы аккредитива или суммы увеличения, но минимум составляет 250 EUR - максимум - 5000 EUR (за квартал или его часть, включая период отсрочки платежа по аккредитиву).
Открытие, увеличение суммы и пролонгация покрытого (депонированного) аккредитива с денежным обеспечением со стороны клиента на территории Российской Федерации - 0,17% от суммы аккредитива, но не менее 3000 рублей. За открытие, увеличение суммы и пролонгацию непокрытого (гарантированного) аккредитива  в рублях на территории РФ  тариф устанавливается по соглашению сторон. Платеж/прием, проверка, передача документов - от 2000 рублей в зависимости от суммы аккредитива».


Когда и почему аккредитив точно пригодится?

Ильдар Абдуллин, АК Барс Банк: «Аккредитив применяется в самых разнообразных сферах: от сделок по купле-продаже товаров, услуг, недвижимости, земельных участков, ценных бумаг до капиталоемких или долгосрочных сделок по поставке оборудования, приобретению долей предприятий и т. д.
Поскольку основным преимуществом использования аккредитивной формы расчетов является возможность снижения рисков внешнеторговых операций и исключения случаев недобросовестного выполнения условий контрактов со стороны иностранных контрагентов, а импорт и экспорт товаров и услуг вновь набирает обороты, данная форма расчетов стала очень популярной среди компаний, занимающихся внешнеэкономической деятельностью.
При расчетах на территории Российской Федерации аккредитив обеспечивает продавца и покупателя независимой гарантией обмена товара/услуги на денежные средства, то есть идеально уравновешивает интересы всех участников сделки. При использовании аккредитива платеж гарантирован банком, контрагенты уверены, что оплата пройдет только при условии предоставления документов, соответствующих условиям аккредитива. Вследствие уникальных преимуществ аккредитива и сложившейся экономической ситуации востребованность данного банковского продукта неизменно растет на российском рынке. В условиях экономической нестабильности задача снижения рисков при расчетах с партнерами приобрела особую актуальность. Поэтому рост спроса на аккредитивы сегодня стал характерной тенденцией для бизнеса».

Марсель Зиляев, управляющий операционным офисом Абсолют Банка в КазаниМарсель Зиляев, управляющий операционным офисом Абсолют Банка в Казани:  «Корпоративные клиенты нашего банка активно используют аккредитивы для международных расчетов при импорте и экспорте. Например, российская компания покупает импортные товары или оборудование и заранее размещает необходимую сумму на специальном аккредитивном счете в банке. Иностранный партнер отгружает товары или оборудование и предоставляет соответствующие документы, например, накладные в зарубежный банк. Тот, в свою очередь, пересылает их нам. После этого мы проверяем документы в строгом соответствии с условиями договора и, если все в порядке, «раскрываем» аккредитив, то есть отправляем деньги в зарубежный банк.
Аккредитивы по международным операциям используются практически всегда, когда партнеры впервые совершают сделку. При внутрироссийских сделках аккредитивы не распространены, это связано с тем, что в основном партнеры работают по предоплате или с рассрочкой платежей».

Ольга Гумель, Акибанк: «В последние годы использование аккредитива практиковалось у предприятий по договорам поставки оборудования для транспортных средств, а также по сделкам купли - продажи крупных имущественных комплексов и земельных участков».

Марианна Кузанова, Росбанк: «Данный продукт пользуется большим спросом во всех клиентских сегментах как во внешнеэкономической деятельности, так и в расчетах между контрагентами на территории РФ. Чаще всего используется в торговых сделках. В продукте – сплошные плюсы, среди главных из них можно выделить: возможность выбора инструмента для оптимальной схемы расчетов и снижения затрат, обеспечение сбалансированности интересов сторон по контракту, а также получение дополнительного источника финансирования сделки».

Ильдар Абдуллин, АК Барс Банк, рекомендует: «Клиенту в случае применения аккредитивной формы расчетов надо еще на стадии согласования контракта тщательно обговорить со своим контрагентом и банком платежные условия, в частности, условия аккредитива.
Необходимо внимательно составлять список документов, предоставляемых для платежа по аккредитиву.
Стоит отметить, что специалисты банка консультируют клиента на каждом этапе жизни аккредитива, чтобы предотвратить все возможные риски, поэтому мы советуем клиентам по любым возникающим вопросам обращаться к нам».


Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Тимер банк возобновил выдачу кредитов
Тимер банк возобновил выдачу кредитов
ВТБ и СОГАЗ объединят страховой бизнес
Группа ВТБ и страховая группа «СОГАЗ» достигли соглашения о продаже 100% СК «ВТБ Страхование»
Трансстройбанк запустил сервис «Налоговый помощник»
Трансстройбанк запустил сервис «Налоговый помощник» для возврата налогового вычета
ВТБ развивает сотрудничество с РЖД в сфере цифровой экономики
ВТБ и РЖД подписали соглашение о сотрудничестве в сфере цифровой экономики
ИК Банк снизил ставки по кредитам для бизнеса
ИК Банк снизил процентные ставки по кредитам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей
ВТБ запустил корпоративный финтех-акселератор
Группа ВТБ запустила корпоративный финтех-акселератор на базе GenerationS, крупнейшего акселератора стартапов России и Восточной Европы
Сбербанк и НРД протестируют технологию ICO на регулятивной площадке Банка России
Сбербанк и НРД протестируют технологию ICO на регулятивной площадке Банка России
ВТБ и Федеральная пассажирская компания подписали соглашение о сотрудничестве
24 мая 2018 года ВТБ и Федеральная пассажирская компания подписали соглашение о сотрудничестве
АК БАРС банк заработал 1,19 миллиарда рублей за 1 квартал года
По итогам первых трёх месяцев 2018 года «АК БАРС» Банк получил чистую прибыль в объеме 1,19 миллиарда рублей
Развивающиеся рынки остаются под давлением, отмена саммита США-КНДР усиливает риски
Главной неожиданностью вчерашнего дня стало заявление Д.Трампа об отмене встречи с лидером КНДР