Экономия на кредитах
Никогда не устанем повторять: решили одолжить у банка некоторое количество наличных - учитесь выбирать правильно из всего широкого спектра предложений, чётко просчитывайте свою платежеспособность и постарайтесь-таки сэкономить на кредите.
Вот несколько актуальных соображений. Обязательно сравните кредитные продукты разных банков: ставки, страховки, условия и возможные опции. Чётко понимайте, что ставки с предлогом «От» - ставки для идеальных клиентов, а ваша ставка будет возможно несколько выше. Поэтому, оценивая предложения кредитных организаций, посматривайте и на максимальную ставку – для понимания общего подхода банка к кредитованию физических лиц.
Кстати, об идеальных клиентах – вы ближе всего к этому светлому образу, когда банк вас уже знает.
Поэтому неплохо в первую очередь обратиться в те кредитные организации, отношения с которыми у вас уже были: уже оформляли там кредит или карту, или делали вклад, или получаете через него заработную плату.
Собственно, уровень доверия будет выше (а ставка по кредиту, соответственно, ниже), даже если Вы, приняв решение о необходимости кредитования, переведёте заработную плату в подходящий банк. Например, при переводе зарплаты в ПАО «Почта Банк» ставка по кредиту автоматически станет ниже на 1-3 процентных пункта годовых.
А если у вас есть карта Почта Банка – любая, хоть дебетовая, хоть кредитная – то выполнение простого условия поможет снизить ставку по кредиту на 2 п.п. Достаточно достичь по ней ежемесячного оборота в 10 тысяч рублей и больше. Впрочем, для получения скидки по кредиту можно оплачивать товары и услуги на аналогичную сумму с помощью сервиса «Почта Банк Онлайн». Такой бонус предусмотрен в рамках уникального тарифа «Активный», запущенного банком буквально на днях. Его уникальность заключается в том, что она не привязана к конкретной карте, а специальные условия действуют для всей линейки кредитов наличными и даже вкладов банка (процента на остаток на сберегательном счете клиента увеличивается на 1 п.п., по вкладу - на 0,25 п.п.). При этом клиент банка может воспользоваться всеми тремя специальными предложениями одновременно. Специальные условия в рамках тарифа активируются автоматически с первого числа каждого месяца, если в предыдущем месяце клиент совершил расходные операции на указанную сумму. Если клиент использует несколько карт, то при подсчете совершенных за месяц операций обороты по ним суммируются. Не учитываются операции по снятию наличных, переводам физическим лицам, приобретению денежных средств и финансовых инструментов, погашению кредитов, оплате туристических услуг и оплате в категории «игры» в социальных сетях.
«Время – деньги» - поэтому, оценивая кредит, прикиньте и затраты на его обслуживание – если офис банка только в одной да ещё и неудобной лично для вас точке города, а оплатить кредит можно только через кассу или его банкомат – это тоже траты. Выбирайте банк, с большим количеством точек и широкой банкоматной сетью, как своей так и партнёрской. Вообще сегодня важно выбирать банк, который находится в авангарде применения современных технологий и не настаивает на личном визите потенциального заёмщика в банк пред очи кредитного менеджера (помним об экономии времени). Прекрасно, если за кредитом не нужно ходить в банк, если его можно оформить удаленно. Почта Банк предлагает заполнить заявку на кредит на сайте банка и обещает предварительное решение выдать буквально за 60 секунд. И вообще, Почта Банк стал одним из первых, кто подключил к Единой биометрической системе Интернет-банк и самым первым банком, который подключил к ней мобильный банк.
Новые технологии приводят к тому, что наше, накапливаемое годами досье, в том числе и кредитное, становится важным фактором при оценке банком клиента.
И вовремя оплаченный и закрытый кредит становится залогом того, что кредит следующий будет дешевле на пару процентных пунктов.
Помните об этом: вам тоже важно чётко соблюдать условия кредитного договора, тем более, что несоблюдение его условий может привести к штрафным санкциям со стороны банка, а мы же хотим платить как можно меньше, а не наоборот? Если возникла сложная ситуация – не мешкайте и отправляйтесь в банк, не доводя её до критической. Банки – вполне договороспособные структуры и заинтересованы в том, что бы их клиенты исправно гасили платёж, не повышая уровень «просрочки», поэтому идут на встречу и даже придумывают всякие дополнительные опции. Стал слишком велик ежемесячный платеж? Или вы не успеваете оплатить кредит в срок? Почта Банк предлагает бесплатные услуги «Уменьшаю платеж» или «Меняю дату платежа». Вообще, конечно, самое важное - верно рассчитать свою кредитную нагрузку в соответствии с доходами и расходами. Держитесь максимального соотношения в 30-35% (лучше – ниже) - это посильная нагрузка на карман.
Кстати, выгодно также и гасить кредит досрочно – подросла зарплата или дали премию – неси, главное направляй выплаты на погашение тела кредита (только не забудьте уведомить банк, просто закинуть деньги на пластик – недостаточно). Банк пересчитает платежи, и в следующем месяце платить нужно будет меньше или столько же, но срок кредита будет уже короче.
«+1%» на остаток по «Сберегательному счёту» по сравнению с тарифом «Базовый». 0,25% годовых к годовой процентной ставке по вкладу (специальное условие) применяется: при открытии/пролонгации вклада клиентом, имеющим «Сберегательный счёт» с тарифным планом «Активный»; а также к действующему вкладу с даты переключения на тарифный план Активный». При переключении на тарифный план «Базовый» по «Сберегательному счёту» данное специальное условие не применяется с даты переключения на тарифный план «Базовый» по «Сберегательному счёту». Специальные условия применяются ко вкладам, открытым или пролонгированным с 22.01.2019.
«-2%» – сниженная ставка по кредиту (специальная ставка) от базовой ставки, определенной в индивидуальных условиях кредитного договора, в рамках бессрочной акции «Особые условия», применяется при отсутствии просроченной задолженности за последние 6 месяцев по кредитным продуктам в Банке. Дата начала акции: 22.01.2019. организатор акции – ПАО «Почта Банк», полные условия акции на сайте www.pochtabank.ru.