Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Ипотека на коммерческую недвижимость в Казани

Портал «Финансист» подготовил обзор текущих условий по кредитованию покупки коммерческой недвижимости для предпринимателей Татарстана, прикидывающих именно сейчас, что выгоднее: аренда площадей или покупка таковых в собственность.


 Условия по ипотеке на коммерческую недвижимость в банках Казани (информация актуальна на 10 июля 2019 года)

Коммерческая ипотека – кредиты для приобретения юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями недвижимости с целью использования её в бизнесе. В некоторых случаях, коммерческую недвижимость можно купить и в кредит, оформленный на частное лицо. Разумеется, неотъемлемое условие ипотеки – передача приобретаемой недвижимости в залог банку. 

Условия по ипотеке на коммерческую недвижимость в банках Казани

Вообще, как правило, условия по коммерческой ипотеке более жесткие. Такой подход связан с тем, что коммерческая ипотека оценивается как более рисковый сегмент: по статистике срок существования малого бизнеса невелик, и при этом ликвидность коммерческого объекта (скорость его реализации) значительно ниже.

Оформить кредит на приобретение коммерческой недвижимости в Казани можно в отделениях 36 банков. По данным портала «Финансист» такие банки, работающие в РТ, как Абсолют Банк, АК БАРС Банк, Банк СОЮЗ, Девон-Кредит, Запсибкомбанк, Инвестторгбанк, Камкомбанк, Металлинвестбанк, Совкомбанк, Татсоцбанк, Тимер Банк, Трансстройбанк и Энергобанк предлагают программы на приобретение коммерческой недвижимости с оформлением кредита на физическое лицо. При этом сразу в 6 из этих банках такой вид кредитования доступен как физическим, так и юридическим лицам. В 23 банках оформить кредит на коммерческую недвижимость могут только юридические лица. С полным списком банком можно ознакомиться в таблице

Алсу Тазеева, руководитель Абсолют Банка в КазаниАлсу Тазеева, руководитель Абсолют Банка в Казани, рассказывает:  «Безусловно, услуга пользуется спросом, об этом говорит тот факт, что по итогам 2018 года Абсолют Банк увеличил выдачу коммерческой ипотеки в 6,5 раз по сравнению с 2017 годом. Почему выбирают именно коммерческую ипотеку, а не берут кредит на бизнес или не используют другие варианты приобретения недвижимости? Во-первых, собственник - физическое лицо платит за объект коммерческой недвижимости меньше налогов, чем собственник-юридическое лицо. Во-вторых, если физическое лицо – владелец коммерческой недвижимости – сдает ее в аренду своей организации, то тем самым он уменьшает риски потери актива. Также распространена ситуация, когда предприниматель только начинает свое дело, и у него после закупки оборудования есть сумма денег, которой недостаточно для покупки целого помещения, но хватит на первоначальный взнос. В этом случае многие предпочтут приобрести коммерческую недвижимость в ипотеку, а не арендовать ее. Потому что арендный платеж – это деньги в карман «чужому дяде», а ипотека – оплата своей собственности. К тому же, как правило, коммерческую ипотеку можно взять на более длительный срок, чем кредит для юридического лица. 
Чаще всего коммерческой ипотекой в Татарстане интересуются предприниматели, которые хотят  открыть небольшую торговую точку, салон красоты, частный медцентр, детский сад, кофейни, пекарни».

Разброс условий по программам кредитования достаточно существенный. Во многих банках, особенно при кредитовании юридических лиц, устанавливаются индивидуальные параметры кредита.

Что касается кредитования физических лиц, то средняя ставка по таким программам, по данным портала «Финансист», составляет 13,28% годовых. Обычно срок кредитования в коммерческой ипотеке короче, нежели на ипотеку для физлиц – 10-15 лет. Но есть и приятные исключения: например, сейчас, максимальный срок кредита – 30 лет – предлагают Девон-Кредит, Запсибкомбанк и Металлинвестбанк. За 30 лет можно династию бизнесовую вырастить :)

Оформить ипотеку с минимальным размером первоначального взноса в 15% можно в банке Девон-Кредит, в остальных банках размер собственных средств составляет 20-30%.

Светлана Шамсутдинова, управляющий ОО «Островского, 87» филиала «Приволжский» АО «Банк Интеза»: «Данная услуга популярна среди субъектов МСП, так как позволяет предпринимателям, не изымая средств из оборота, получать еще большую прибыль в результате использования собственных производственных помещений или земельных участков. Динамика положительная: в 2018 году объем выдач коммерческой ипотеки по отношению к  2017 г. вырос более чем на 500%. Средняя стоимость объекта коммерческой ипотеки - 46 миллионов рублей».
Регина Гайнуллина, территориальный директор ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Регина Гайнуллина, территориальный директор ПАО «БАНК УРАЛСИБ»: «За 1 квартал  2019 года, несмотря на традиционный для начала года период "затишья", общий кредитный портфель банка вырос на 0,5 миллиарда рублей. Прирост инвестиционных кредитов составил более 20% от общего объема прироста портфеля. Объем заявок на инвестиционные кредиты за этот период превысил показатели 4-го квартала 2018, а ситуация в Татарстане соответствует общей ситуации в регионах присутствия банка: интерес к продукту стабильный».
Максим Егоров, начальник отдела ипотеки департамента розничного бизнеса «Тимер Банк» (ПАО)

Максим Егоров, начальник отдела ипотеки департамента розничного бизнеса «Тимер Банк» (ПАО): «Новые ипотечные программы банка, в т.ч. программу на приобретение нежилой недвижимости на вторичном рынке жилья, банк запустил относительно недавно - в середине марта 2019 года. За этот период было подано более 10 ипотечных заявок, объем которых приближается к 100 миллионам рублей (что составляет 15% в доле принятых заявок по новым программам банка, 4% в доле от общего количества принятых заявок банком».

Екатерина Макеева, руководитель направления продаж и развития партнерского канала Ак Барс Банка: «В 2019 году наблюдается значительная динамика роста объема выдач, если сравнивать период с января по май 2018 года и аналогичный период 2019 года.
Средняя стоимость сделки 2 578 000 рублей».

Подробнее условия ипотеки на коммерческую недвижимость можно изучить в сводной таблице портала «Финансист», заботливо подготовленной нашими специалистами по мониторингу банковских продуктов.

Отметим, процесс сделки купли-продажи коммерческой недвижимости проходит стандартно. В банк предоставляется полный перечень необходимых документов по заемщику и продавцу, на основании которых кредитные средства безналично перечисляются на счет заемщика, а затем на основании платежного поручения перечисляются продавцу.

Разумеется, стоит обратить внимание на комиссии, взимаемые банком при выдаче кредита и оформлении сделки.

Максим Егоров, Тимер Банк: «При выборе программы кредитования следует обратить внимание, в первую очередь, на годовую процентную ставку, срок кредита, возможность как полного, так и досрочного погашения кредита, наличие или отсутствие комиссии банка. При выборе объекта недвижимости следует обратить внимание на то, что бы помещение, или дом, в котором находится нежилое помещение не было в аварийном состоянии, а установленный износ должен составлять не более 50%».

Алексей Любченко, директор департамента розничного бизнеса Банка СОЮЗ (АО)Алексей Любченко, директор департамента розничного бизнеса Банка СОЮЗ (АО): «Если вы уже определились с недвижимостью, необходимо выбирать банк. Мы советуем отправить предварительные заявки в несколько банков, чтобы сравнить условия на конкретных примерах. Сделать расчет можно и самостоятельно: многие банки предлагают калькуляторы по ипотечным кредитам на своих сайтах. Реальные выплаты могут отличаться, но примерную картину вы сможете получить.  В настоящее время банки предлагают ипотечные программы с фиксированными, плавающими и комбинированными ставками. Однако погашение ипотечных кредитов большинство банков предлагают осуществлять аннуитетными платежами, то есть равными в течение всего срока кредита, но доля выплат по процентам и основному долгу в ежемесячном платеже меняется. Первые годы основную часть аннуитетных платежей составляют проценты по кредиту, с середины срока кредита соотношение изменится в пользу основного долга. 
Для тех, кто оформляет кредит на длительный срок и не планирует его досрочное погашение, выгодным решением станет популярная в последнее время услуга, предполагающая снижение процентной ставки на 0,5–1,5 процентного пункта при внесении единовременного платежа в размере от 1,5 до 4% суммы кредита. При этом более низкую ставку также можно получить, если вы изначально готовы внести в качестве первоначального взноса около 50% стоимости приобретаемой недвижимости. 
Если у вас стабильный высокий доход, то самым логичным способом сэкономить будет взять кредит на меньшее количество лет. Размер ежемесячного платежа будет выше, но стоимость кредита (объем выплаченных процентов за весь срок кредита) в целом будет меньше, чем при длительных сроках кредитования. 
«Золотое правило» любых займов - занимайте средства в той валюте, в которой зарабатываете. Если зарабатываете в рублях, то занимайте только в рублях. Для обслуживания кредита в иностранной валюте  необходимо будет приобретать валюту из своих рублевых заработков. Соответственно, если курс валюты вырастет,  вырастут автоматически и ваши платежи в рублях. 
Оценивайте объективно стоимость недвижимости. Очень часто продавцы приукрашивают, стараясь продать подороже. Желательно посоветоваться с профессиональным риэлтором, чтобы избежать переплаты за объект недвижимости. 
Если вы уже получили ипотечный кредит, но обнаружили, что в другом банке появились более выгодные условия, вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. Когда среди банков растет конкуренция, найдется немало желающих «обменять» ваш кредит на более выгодный с более низкой процентной ставкой. Но получить положительное решение смогут только добросовестные заёмщики, которые не допускают просрочек по ежемесячным платежам».

Описание некоторых программ

Алсу Тазеева, Абсолют Банк: «Получить ипотеку на коммерческую недвижимость в Абсолют Банке можно по ставке от 12,49% годовых. Максимальный срок займа – 15 лет, минимальный первоначальный взнос – 20%. Дополнительное обеспечение в виде залога мы не требуем. Максимальная сумма кредита для Татарстана 9 миллионов рублей, минимальная – 1 миллион рублей. 
Оформить коммерческую ипотеку могут не только собственники бизнеса, но и сотрудники, работающие по найму: то есть все, кто хочет приобрести нежилое помещение для коммерческих целей, может подтвердить свою платежеспособность и хорошую кредитную историю.
Коммерческая ипотека позволяет купить недвижимость, как на вторичном, так и на первичном рынке, популярность последнего варианта за год выросла у нас в 2 раза. Основные требования к объекту – это должно быть отдельное помещение с почтовым адресом, расположенное на первом или цокольном этаже, с разрешением для использования в сфере торговли или услуг. Нельзя взять в ипотеку промышленные здания, отдельно стоящие здания, помещения, состоящие на учете под капитальный ремонт или снос». 

Регина Гайнуллина, БАНК УРАЛСИБ: «Для этих целей в банке есть предложение - программа Бизнес-инвест. Эта программа позволяет с минимальным взносом приобрести объекты в собственность и работать на своих площадях. Поэтому выбирать стоит исходя из потребностей бизнеса - площадь, расположение объекта. пригодность для ведения именно этого вида бизнеса. Основные условия продукта: срок кредитования до 120 месяцев, собственные средства клиента не менее 15%. Перечень документов стандартный. Требования: фактического ведение бизнеса дольше 6 месяцев. Особенность оформления продукта: бесплатная оценка залога и юридическое сопровождение сделки. Ставка зависит от финансового состояния заемщика и суммы кредита, поэтому формируется индивидуально. Чем выше сумма, тем более низкую ставку предлагает банк. Программа подходит для приобретения любой нежилой недвижимости: офисные, складские, производственные и торговые помещения. Условие: объект должен быть переведенным в неживой фонд. Залогом может быть только приобретаемый объект. Дополнительный залог необходим только в том случае, если клиент хочет снизить собственный взнос».

Светлана Шамсутдинова, Банк Интеза: «Банк предоставляет возможность оформления коммерческой ипотеки по 3-м программам. Первая - стандартный продукт Банка – Бизнес-ипотека, максимальная сумма кредита до 120 000 000 рублей РФ, процентная ставка определяется индивидуально и зависит, прежде всего, от срока кредитования, необходимой суммы и финансового состояния предприятия, взимается комиссия за предоставление кредита, максимальный срок кредита до 10 лет.
Вторая - кредит МСП-Универсальный, максимальная сумма кредита определяется в отношении каждого Заемщика индивидуально, процентная ставка – 9,6-10,6% годовых, комиссия за предоставление кредита отсутствует, максимальный срок кредита до 10 лет.
Третья - кредит по программе субсидирования, предоставляется субъектам МСП, осуществляющим деятельность в  приоритетных отраслях экономики или реализующим инвестиционный проект в такой отрасли, максимальная сумма кредита определяется в отношении каждого заемщика индивидуально, процентная ставка – 8,5% годовых, комиссия за предоставление кредита отсутствует, максимальный срок кредита до 10 лет.
Заемщиками выступают индивидуальный предприниматель, юридическое лицо. Требования к Заемщику – резиденты Российской Федерации, стабильные финансовые показатели, срок ведения бизнеса от 6 месяцев, территориальная удаленность бизнеса не превышает 300 км  от границы города, где расположен офис Банка Интеза.
Объект финансирования: любая недвижимость, приобретаемая для бизнес-целей, в том числе: приобретение недвижимости, находящейся в аренде, покупка квартиры для бизнес-целей с дальнейшим переводом помещения  в нежилое, покупка готовых объектов (офисное, торговое, складское,  производственное помещения). А также земельный участок и объекты незавершенного строительства (здания, сооружения, встроенно-пристроенное помещение). Объекты недвижимости  должны быть свободны от любых обременений  и прав третьих лиц (за исключением аренды), а также быть свободными от их притязаний, под арестом или запрещением не состоять.
Дополнительное обеспечение не требуется. Залогом является приобретаемая недвижимость (ипотека в силу закона). Предусмотрено страхование от рисков повреждения приобретаемой недвижимости».

Максим Егоров, Тимер Банк:  «Процентная ставка по коммерческой ипотеке варьируется от 13% до 14% годовых, в зависимости от желаемого срока получения ипотечного кредита (максимально возможный срок кредитования 120 месяцев), при наличии у клиента 20% первоначального взноса. При отсутствии добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика процентная ставка увеличивается на 2% годовых. При условии приобретения заемщиком имущества находящегося в собственности «Тимер Банка» (ПАО) ставка уменьшится на 0,3% годовых.
Касаемо требований к заемщику, то это должны быть: физические лица-резиденты (граждане Российской Федерации), с возрастом мужчины/женщины от 20 до 65 лет (на дату погашения). Супруг(а) обязательно является Созаемщиком. Общее количество лиц, выступающих заемщиками по одному Кредитному договору, не может превышать 4-х человек. При отсутствии у мужчин до 27 лет военного билета, необходимо привлечение дополнительного Заемщика, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу и доходы которого, достаточны для обслуживания кредита. При нахождении Заемщика в декретном отпуске, необходимо привлечение дополнительного Заемщика, доходы которого достаточны для обслуживания кредита и не подлежащего призыву на срочную воинскую службу. Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Допустим стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев при отсутствии прерывания стажа более одного месяца. Наличие постоянной регистрации на территории регионального присутствия Банка, включая Московскую и Ленинградскую области.
Перечень документов для подачи заявки стандартный - включает в себя документы, подтверждающие личность и платежеспособность клиента.
Комиссии при выдаче кредита банком не предусмотрены.
В рамках данной программы можно приобрести нежилое помещение в многоквартирном доме, с установленным износом не более 50%; отдельно стоящее нежилое здание (строение) с установленным износом не более 50%; отдельно стоящее здание (строение), в котором расположено приобретаемое нежилое помещение с установленным износом не более 50%.
Дополнительное обеспечение, кроме закладываемого объекта, не требуется. Страхование предмета ипотеки является обязательным. Предмет ипотеки страхуется от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока действия Ипотечного кредита.
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика (далее – ДСЖ). Услуга банка по присоединению к Программе ДСЖ включает в себя уплату страховой компании страховой премии и организацию взаимодействия со страховой компанией. В случае отказа Заемщика от присоединения к Программе ДСЖ, применению подлежит процентная ставка по кредиту, предусмотренная кредитным договором при отсутствии страхования. Отказ от присоединения к Программе ДСЖ не влечет отказа в предоставлении кредита.
Страхование осуществляется в любых страховых организациях, отвечающих требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями».
Страховая сумма по условиям указанного договора/полиса страхования в каждую конкретную дату срока его действия в течение срока действия Кредитного договора не должна быть ниже размера задолженности по Кредитному договору, определяемого ежегодно на дату заключения (продления) договора/полиса страхования».

Екатерина Макеева, Ак Барс Банк: «В нашем банке процентная ставка для получения коммерческой ипотеки составляет от 12,9% годовых при первоначальном взносе от 30%. Коммерческую ипотеку могут оформить физические лица, работающие по найму, а также физические лица, зарегистрированные в качестве ИП и/или Собственники бизнеса. Срок кредита составляет от 1 до 15 лет, возможно досрочное погашение в любое время без комиссии. По данной программе можно приобрести нежилую (коммерческую) недвижимость под торговое и офисное помещение. Дополнительного обеспечения, кроме приобретаемого объекта не требуется. Согласно условиям программы предусмотрено личное и имущественное страхование. Объект недвижимости должен располагаться в городах нахождения территориальных подразделений Ак Барс Банка либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них. Для Южного Регионального центра объект недвижимости должен быть расположен в городах нахождения территориальных подразделений банка либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 300 км от них. Объект недвижимости должен быть свободен от каких-либо обременений и не должен располагаться на цокольном этаже».

Алексей Любченко, Банка СОЮЗ: «Условия кредитования коммерческой ипотеки в нашем банке: минимальный первоначальный взнос - 30% от стоимости нежилого помещения, минимальная сумма кредита - 1 000 000 рублей, максимальная сумма кредита - 30 000 000 рублей, срок кредитования – от 1 года до 25 лет (срок кредита кратен году), досрочное погашение кредита возможно начиная с 1 платежа по кредиту, без комиссии.
В качестве доходов рассматриваются, в том числе, доходы индивидуальных предпринимателей, доходы от работы по совместительству, а также совокупный доход членов семьи. Срок рассмотрения заявки – до 4 рабочих дней, срок действия решения о выдаче кредита - 3 месяца.
Процентные ставки при осуществлении комплексного ипотечного страхования в зависимости от размера первоначального взноса составляют от 14,1 до 14,8 % годовых.
Без осуществления страхования жизни и здоровья клиента и его супруга/супруги процентная ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта. Без осуществления страхования риска утраты права собственности на предмет залога процентная ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта.
Возможно дополнительное снижение процентной ставки  при единовременной уплате в день выдачи кредита процентов за пользование кредитом.
Требования к клиенту: гражданство – РФ, регистрация - на территории РФ; возраст – от 22 лет на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент погашения кредита.- Мужчины моложе 27 лет должны состоять на воинском учете по месту жительства (месту пребывания) в военном комиссариате и пребывать в запасе. Общий трудовой стаж - не менее года, при этом за последний год перерыв в трудовой деятельности не должен превышать 60 календарных дней. Наличие постоянной регистрации на территории РФ и осуществление трудовой деятельности в регионе территориального присутствия банка. Стаж на последнем месте работы - не менее 4 месяцев.
По данной программе можно приобрести нежилое помещение, передаваемое в залог, должно удовлетворять следующим условиям: располагаться в многоквартирном доме / многофункциональном комплексе или нежилом здании, не относиться к складским или производственным помещениям, не входить в состав имущественного комплекса (предприятия), быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь помещения, быть обеспеченным холодным водоснабжением и иметь отдельный вход, позволяющий попасть в Нежилое помещение с территории общего пользования. А также располагаться в здании, которое не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением, не признано уполномоченным государственным органом аварийным и в отношении которого у банка отсутствует информация об его аварийности; коэффициент физического износа здания, в котором находится нежилое помещение, не должен превышать 50%, что отражается в Отчете об оценке. Кроме того, помещение должно соответствовать техническим документам (не иметь незарегистрированных в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке реконструкций, переустройств), что определяется на основании данных Технических документов и Отчета об оценке, выполненного оценочной компанией. При наличии реконструкций, переустройств Нежилого помещения (данный факт должен быть отражен в Отчете об оценке в обязательном порядке, такой объект недвижимости может являться Предметом залога при наличии в Отчете об оценке вывода об отсутствии технических препятствий для согласования реконструкций, переустройств в установленном законом порядке /вывода о возможности приведения реконструкций, переустройств в первоначальное состояние. При этом в Кредитном договоре обязательства Заемщика зарегистрировать реконструкции, переустройства или привести Нежилое помещение в соответствие с Техническими документами в течение 12 месяцев с даты подписания Кредитного договора. Помещение должно располагаться в здании, имеющем кирпичный, бетонный или каменный фундамент, кирпичные, бетонные или стальные несущие конструкции, кирпичные, железобетонные или бетонные наружные стены.
Обеспечение по кредиту: залог приобретаемого нежилого помещения; залог приобретаемых прав требования на нежилое помещение.
Без осуществления страхования жизни и здоровья клиента и его супруга/супруги процентная ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта. Без осуществления страхования риска утраты права собственности на предмет залога процентная ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта».

Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк ВТБ начал кредитовать неработающих пенсионеров
В банке ВТБ для пенсионеров, в том числе военных, стали доступны следующие кредитные программы: «Наличными»и «Рефинансирование»
Почта Банк снизил ставки по программе рефинансирования кредитов
Почта Банк снизил с 18 июля процентные ставки в рамках программы рефинансирования потребительских, POS- и автокредитов других банков
Банк «Ренессанс Кредит» скорректировал условия по потребительским кредитам
Банк «Ренессанс Кредит» скорректировал условия по потребительским кредитам
Совкомбанк снизил ставки по вкладам в рублях
Совкомбанк снизил ставки по рублевым депозитам
Солид Банк предлагает бизнесу кредиты по льготной ставке
27 июня 2019 года АО «Солид Банк» был утвержден Минэкономразвития к участию в программе кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства по льготной ставке 8,5% годовых
Ставки по ипотеке для новостроек в ПСБ до конца лета снижены до 9,3%
ПСБ в рамках акции снизил ставки на ипотеку в новостройках
ВТБ запускает новую программу структурных облигаций
Наблюдательный совет банка ВТБ утвердил программу структурных облигаций
Альфа-Банк снизил ставки по кредитам для малого бизнеса до 10,2% годовых
Альфа-Банк предложил малому бизнесу залоговые кредиты с пониженной процентной ставкой
Девон-Кредит закрывает сразу три офиса в Татарстане
Как стало известно порталу «Финансист», банк «Девон-Кредит» в конце июля закрывает офисы сразу в трёх городах Республики Татарстан
Госдума приняла в III чтении упрощенную идентификацию клиентов страховщиков через банки
Госдума в третьем чтении приняла законопроект, разрешающий страховым компаниям осуществлять идентификацию клиента через банк