Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Как юрлицу или ИП выбраться из черного списка ЦБ?

Чёрная метка и свет в конце тоннеля

23 апреля 2018 года вроде бы случится то, чего так ждут все предприниматели - начнет действовать механизм исключения из чёрного списка ЦБ добросовестных предпринимателей в случае, если банк в «отбеливании» клиенту отказал.

Вообще поправки к антиотмывочному закону (115-ФЗ), регламентирующие двухуровневую систему реабилитации для банковских клиентов, попавших в черный список отказников за подозрение в совершении сомнительных операций, должны были заработать ещё в марте, но как это бывает часто, что-то не сложилось. Первый уровень работает с конца 2017 года, он предусматривает, что клиент обращается для исключения его из черного списка в банк. Второй уровень — межведомственная комиссия, куда входят представители ЦБ и Росфинмониторинга – как раз должен заработать.

За что юридическое лицо или ИП может попасть в черный список ЦБ? Как подать заявление в межведомственную комиссию ЦБ?

Есть нюанс: Для того, чтобы заявление клиента банка в ЦБ приняли к рассмотрению, необходимо взять в банке письменный отказ от проведения операции или разблокировки счета. Тот, кто с этим сталкивался, знает, что получить это документ от банка бывает сложно.

Зажмём кулачки и подождём, проблема то на самом деле принимает глобальные масштабы.

Статистика:


По состоянию на 1 марта этого года лишь 2400 из 500 000 клиентов – юридических лиц добились исключения своих имен из черного списка в досудебном порядке.  Было подано 1 417 исков к банкам о неправомерных блокировках операций и расторжениях договоров банковского счета. 871 исковое заявление (61% от общего объема) было разрешено в пользу клиентов. 


Немного истории

Вообще, Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят в 2001 году.  До определенного времени представители бизнеса не сталкивались с какими-то серьезными ограничениями, вызванными действием закона, но в 2012 году в него был внесен ряд правок и дополнений. В соответствии с этими нововведениями на банки были возложены обязательства по выявлению в деятельности клиентов сомнительных операций.

Под шумок за счёт банков были подняты и налоговые сборы – пресловутое понятие «налоговая нагрузка», которую, в отличие от коэффициентов по видам деятельности, применяемых федеральной налоговой службой, упростили до простой формулы – сначала, год назад, налоги должны были составлять не менее 0,5% от оборота, сейчас – нижняя планка уже 1%. («Перекупы, давай, до свидания»).

С июня 2017 года Банк России начал формировать черные списки, пойдя по довольно простому пути: банки ежедневно собирают и отправляют в Росфинмониторинг информацию об отказах тем или иным клиентам в проведении операции или открытии счета; Росфинмониторинг передает эти данные в Банк России; ЦБ объединяет ведомости и через свои территориальные управления доводит информацию до банков – круг замкнулся.  


За что юридическое лицо или ИП может попасть в черный список ЦБ?



На самом деле, список действий, которым банки уделяют повышенное внимание, достаточно широк. Предлагаем остановиться на главных из них:

  • уклонение от уплаты налогов, или их неполная уплата. Согласно 115-ФЗ,  чтобы не попасть под надзор банка, достаточно отчислять в ФНС 1% от оборота, однако, при общении с банками все чаще можно услышать цифру в 2%. Имейте в виду, банку не важно, что налоги вы могли заплатить с другого счета в другом банке. Придется готовить соответствующие справки, ну и объяснить причину того, что вы оплачивали налоги с другого счета.
  • массовая отправка средств со счета организации или ИП на счета физических лиц, если только это не зарпалата, или какие-то социальные выплаты. В лучшем случае банк попросит вас обосновать экономический смысл этих переводов, в худшем - заблокирует вас и получателя.
  • большое внимание банк уделяет соответствию кодов ОКВЭД и поступлениям или списаниям по вашему счету. Будьте готовы к вопросам со стороны кредитной организации, если в основном виде деятельности у вас стоит "стройка", а оплату вы получили, например, за зерно.
  • подозрения у банка вызовут и частые операции по снятию наличных с корпоративной карты. Кроме того, все операции на сумму от 600 тысяч рублей должны быть подкреплены подтверждающими документами.  Это же касается и операций с недвижимостью на сумму выше 3 миллионов рублей.
  • банк контролирует не только вашу деятельность, но и то, с какими контрагентами вы работаете. Если ваш контрагент находится в черном списке ЦБ, считайте, что вы уже на карандаше у банка. Поэтому при заключении каких-либо контрактов всегда проверяйте своих подрядчиков, поставщиков, покупателей и т.д., слава богу, современные средства позволяют сделать это практически моментально. Более того, в некоторых банках уже действуют специальные сервисы по поиску и подбору проверенных контрагентов, подходящих под ваши запросы.  

Если у банка возникли подозрения и, значит, вопросы к клиенту, он имеет право запросить объяснения, подтверждающие документы и т.п. По закону банк имеет право приостановить выполнение операций, вызывающих подозрения, на 5 рабочих дней до выяснения всех обстоятельств.  Если в этот период пришло распоряжение Финмониторинга, то приостановка может быть продлена.

Банк может попросить прекратить сотрудничество с контрагентом.  Если клиент не выполняет требования кредитной организации, банк вправе применить санкции, например, заблокировать бизнесу Интернет-Банк, закрыть все банковские карты, отказать в выдаче средств компании наличными.

Банк может расторгнуть договор банковского счета по собственной инициативе в случае, если в течение года по клиенту было 2 и более отказа в проведении операций в рамках 115-ФЗ.

Конечно,  списки «отказников», часто подчёркивают в ЦБ, носят рекомендательный, а не обязательный характер.  Но это в теории. На практике, памятуя о том, что нарушение 115-ФЗ – наиболее популярная причина отзыва лицензии у кредитных учреждений в последние годы, банки придерживаются жёсткой политики.

«Нелёгкий» выбор коммерческого банка

Банки, конечно, в сложившейся ситуации, вынуждены постоянно балансировать между соблюдением инструкций и «рекомендаций» ЦБ и интересами клиентов (ну не может банк раскидываться клиентами просто так). Бизнес не замедлил реагировать на «притеснения» со стороны банков громкими заявлениями о намеренном вытеснении с рынка по заказу конкурентов (и бывали, конечно, такие случаи, банкиры на условиях кромешной анонимности иногда таковые подтверждают).

 Особенно радуют клиентов банков так называемые заградительные тарифы, вводимые банками с одной стороны во избежание совершения подозрительных операций, с другой стороны – для того, что бы хоть как-то отбить всё возрастающие затраты на выполнение несвойственных коммерческим структурам фискально-надзорных функций. 


Так, например, ОТП банк возьмет 25% за снятие наличными или 12% за перечисление остатка денежных средств при закрытии счета в рублях в случае, если в процессе обслуживания не были предоставлены или предоставлены с нарушением срока или не в полном объеме по запросу банка документы или информация по любой операции по любому из счетов.

20%
за безналичное перечисление средств при закрытии счета без предоставления подтверждающих документов по любым операциям возьмет Промсвязьбанк.

10%  за перечисление остатка денежных средств в случае закрытия счета, к которому применены меры, предусмотренные 115-ФЗ  возьмут Альфа-Банк и Бинбанк.

Райффайзенбанк  взыщет 10 000 рублей, в случае если сумма перевода с закрываемого счета будет более 200 тысяч рублей, в ситуации нарушения по счету норм законодательства РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо в случае наличия у банка подозрений, что деятельность клиента не в полной мере соответствует нормам законодательства.

Сталкивается со сложностями, кстати, и вновь открывающийся бизнес. Если в банк приходит условный стартапер с только что открытым юр.лицом  - он априори подозрителен банку.  Портал «Финансист» пообщался с реальными банкирами, собрав советы в единую методичку «Как правильно открыть расчетный счёт?», которую представляет вниманию своих читателей.

Александр Свалов

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Мобильное приложение ВТБ-Онлайн позволяет начать инвестировать в ценные бумаги
Пользователи мобильного приложения ВТБ-Онлайн получили возможность оформить брокерский счет и индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) с телефона или планшета
Банк «Восточный» представил новую кредитную карту КЭШБЭК
Банк «Восточный» в рамках модернизации линейки кредитных карт представил карту КЭШБЭК, сочетающую в себе главные преимущества кредитных карт банка
ВТБ нарастил выдачу кредитов наличными в 1,5 раза
Банк ВТБ по итогам 11 месяцев 2018 года оформил 1,3 миллиона кредитов наличными на общую сумму более 700 миллиардов рублей
Без SWIFT не останемся
Уход с поста главы организации не изменит ее политику в отношении к России
Не хватает ни наличных, ни безналичных
Операции по картам замедлили рост
Минфин оставил инвесторов без премии
Доходности ОФЗ не растут при размещении
Банки поборются за деньги садоводов
С 2019 года все садовые товарищества (СНТ) обяжут открыть счета в банках, куда будут поступать взносы их членов и производиться безналичная оплата работ и услуг
ЦБ сообщил о росте числа безналичных платежей за 9 месяцев 2018 года
Количество банковских карт, с помощью которых в период с января по сентябрь текущего года была совершена как минимум одна операция, выросло по сравнению с 2017 годом на 15%
Счетная палата нашла убытки от вложений средств ФНБ
Вложения средств Фонда национального благосостояния (ФНБ) в иностранные активы с декабря 2017 года по май 2018-го принесли убытки
ВЭБ предложил передать Связь-Банк на баланс Промсвязьбанка
Внешэкономбанк предложил Минфину и Центральному банку России передать Связь-Банк на баланс Промсвязьбанка