Кредит наличными под залог жилья в Казани
Специалисты информационного портала «Финансист», как всегда, заботясь о просвещении широкой публики в вопросах предоставления банковских услуг жителям Казани, решили осветить такой продукт как кредит наличными под залог имеющегося имущества. При наличии ценного имущества заемщик-физлицо может получить от банка наличные на любые цели, при этом сумма кредита вырастает значительно по сравнению с кредитом без обеспечения, также увеличиваются и шансы получения заветной суммы. Самое главное, ставка по кредиту заметно ниже по сравнению с беззалоговыми собратьями.
Итак, кредит под залог имущества – это вид заимствования у кредитной организации, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения либо несвоевременного исполнения этих обязательств на заложенное имущество накладывается взыскание.
Обеспечение по кредиту
И здесь возникает логичный вопрос: что же может служить обеспечением обязательств, что подразумевает под собой ценное имущество и активы?
Как правило, самым предпочитаемым банками является недвижимое имущество (квартира, дом с земельным участком, на котором он расположен, коммерческая недвижимость) с оформленным правом собственности.
Далее по убывающей по популярности идут:
- автотранспорт (банки на свое усмотрение предъявляют требования к возрасту и производителю автомобиля);
- ценные бумаги (векселя, акции, облигации, договор банковского вклада);
- драгоценные металлы (слитки, монеты, украшения).
Кредит под залог недвижимости
Рассмотрим самый востребованный вариант - кредит под залог недвижимости.
Формально такой кредит считается ипотечным кредитом, даже если он берется не на покупку жилья, а на благоустройство и ремонт, отдых или образование, возможно, даже на развитие небольшого бизнеса, не важно. Если в договоре присутствует термин «под залог», значит, это ипотека и оформляться будет по правилам ипотеки. Прежде чем оформить обременение на закладываемую недвижимость, необходимо сначала оценить их у независимого оценщика, а затем застраховать от уничтожения и порчи. При этом все расходы по оценке и страховке ложатся на плечи заемщика.
Итак, по программам кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости на сегодняшний день работают 24 банка Казани. Средняя процентная ставка по такому виду кредита составляет 14,41% годовых.
Размер платежа по кредиту в каждой отдельно взятой кредитной организации рассчитывается под каждого заемщика и зависит от:
- пропорции размера запрашиваемого кредита и стоимости собственно объекта залога. То есть банку важно, за какую сумму в случае невыполнения обязательств по кредитному договору заёмщиком, может быть оперативно продано его имущество.
- длительности кредита;
- являетесь ли вы «зарплатным» или «привилегированным» согласно перечня банка клиентом финансовой организации;
- наличия или отсутствия страховой защиты. Отметим, страхование объекта закладываемой недвижимости является обязательным условием кредитования. А вот личное страхование – является добровольным, и отказ от него ведет к увеличению процентной ставки на несколько процентных пунктов (не во всех банках).
Срок кредитования зафиксирован на отметке 10-20 лет. Но без исключений в этом вопросе не обошлось: существуют программы, предусматривающие максимальный срок в 7, 5 лет и даже 3 года.
Максимально возможная сумма кредита ограничена стоимостью закладываемого имущества и не превышает, как правило, 50-70% от ее верхнего порога.
Пакет документов, необходимый для получения кредита, и требования, предъявляемые банком к заемщику такие же, как и при обычной ипотеке:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- документы, подтверждающие доход и занятость;
- документы на недвижимость.
В перечень требований по заемщику входят:
- гражданство РФ;
- возраст заемщика 18 лет и старше и до наступления 65-76 лет на дату окончания кредитного договора;
- регистрация, проживание, место работы в регионе присутствия банка;
- наличие трудового стажа на последнем месте работы 3-6 месяцев и общего трудового стажа не менее одного года;
- предоставление контактных номеров телефона (стационарный и мобильный).
Условия по кредитам под залог недвижимости в Казани
И самое, интересное, узнаем, какие банки Казани предлагают самый выгодный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.
Место |
Банк и название кредита |
Срок кредита |
Сумма кредита |
Проценты по кредиту, % годовых |
1. |
БАНК ВОСТОЧНЫЙ |
13-240 месяцев |
300 000 – 30 000 000 рублей |
9,9-26 |
2. |
АК БАРС БАНК |
12-180 месяцев |
300 000 – 5 000 000 рублей |
10,9-13,9 |
3. |
ВТБ |
12-240 месяцев |
до 20 000 000 рублей |
от 11,1 |
![](https://finansist-kazan.ru/upload/iblock/764/skachato%20tablicu.png)
Итак, самым выгодным предложением на рынке банковских предложений нашего города является продукт «Кредит под залог недвижимости» от банка Восточный. Кредит оформляется под 9,9% годовых и выше. Сумму кредита стартует от 300 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Кредит оформляется заемщикам в возрасте от 21 года (с условием, что заёмщику должно быть не более 76 лет на дату окончания действия кредитного договора) со стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Личное страхование заемщика осуществляется по желанию. Процентная ставка устанавливается индивидуально каждому клиенту. Подача документов на кредит наличными от физических лиц возможна в любом отделении банка.
Плюсы и минусы кредита под залог имущества
ВАЖНО! Как и любой банковский продукт, кредит под залог имущества несет в себе не только положительные моменты, такие как:- существенная сумма кредитования,
- значительный срок кредитования,
- относительно низкие (по сравнению с обычным потребительским кредитом) процентные ставки, но и определенные недостатки.
- расходы по оценке стоимости закладываемого имущества, госпошлины, плата за различные справки и услуги нотариуса, а также расходы по страхованию объекта недвижимости, которые оплачивает заемщик;
- риск потери заложенного имущества.
Но, если дополнительные расходы заемщик должен принять как должное и смирившись, оплачивать кровными из своего кармана, то второго – потери залоговой недвижимости - вполне можно избежать – главное, трезво оценивать собственные финансовые возможности при оформлении кредита и не допускать просрочек по оплате, если кредит все таки был оформлен.
Всю информацию по продуктам и услугам банков можно найти в сети интернет, в частности на портале «Финансист». С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».
Экономьте свои деньги, силы и время, чтобы потратить их на что-то более важное!!! :)