Кредит наличными под залог жилья в Казани

Специалисты информационного портала «Финансист», как всегда, заботясь о просвещении широкой публики в вопросах предоставления банковских услуг жителям Казани, решили осветить такой продукт как кредит наличными под залог имеющегося имущества. При наличии ценного имущества заемщик-физлицо может получить от банка наличные на любые цели, при этом сумма кредита вырастает значительно по сравнению с кредитом без обеспечения, также увеличиваются и шансы получения заветной суммы. Самое главное, ставка по кредиту заметно ниже по сравнению с беззалоговыми собратьями. 

Итак, кредит под залог имущества – это вид заимствования у кредитной организации, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения либо несвоевременного исполнения этих обязательств на заложенное имущество накладывается взыскание. 

Обеспечение по кредиту

И здесь возникает логичный вопрос: что же может служить обеспечением обязательств, что подразумевает под собой ценное имущество и активы?

Как правило, самым предпочитаемым банками является недвижимое имущество (квартира, дом с земельным участком, на котором он расположен, коммерческая недвижимость) с оформленным правом собственности.

Далее по убывающей по популярности идут:

• автотранспорт (банки на свое усмотрение предъявляют требования к возрасту и производителю автомобиля); 
• ценные бумаги (векселя, акции, облигации, договор банковского вклада); 
• драгоценные металлы (слитки, монеты, украшения). 
  

Кредит под залог недвижимости

Рассмотрим самый востребованный вариант - кредит под залог недвижимости.

Формально такой кредит считается ипотечным кредитом, даже если он берется не на покупку жилья, а на благоустройство и ремонт, отдых или образование, возможно, даже на развитие небольшого бизнеса, не важно. Если в договоре присутствует термин «под залог», значит, это ипотека и оформляться будет по правилам ипотеки. Прежде чем оформить обременение на закладываемую недвижимость, необходимо сначала оценить их у независимого оценщика, а затем застраховать от уничтожения и порчи. При этом все расходы по оценке и страховке ложатся на плечи заемщика.

Итак, по программам кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости на сегодняшний день работают 24 банка Казани. Средняя процентная ставка по такому виду кредита составляет 14,41% годовых.

Размер платежа по кредиту в каждой отдельно взятой кредитной организации рассчитывается под каждого заемщика и зависит от:

• пропорции размера запрашиваемого кредита и стоимости собственно объекта залога. То есть банку важно, за какую сумму в случае невыполнения обязательств по кредитному договору заёмщиком, может быть оперативно продано его имущество.
• длительности кредита;
• являетесь ли вы «зарплатным» или «привилегированным» согласно перечня банка клиентом финансовой организации;
• наличия или отсутствия страховой защиты. Отметим, страхование объекта закладываемой недвижимости является обязательным условием кредитования. А вот личное страхование – является добровольным, и отказ от него ведет к увеличению процентной ставки на несколько процентных пунктов (не во всех банках).

Срок кредитования зафиксирован на отметке 10-20 лет. Но без исключений в этом вопросе не обошлось: существуют программы, предусматривающие максимальный срок в 7, 5 лет и даже 3 года.

Максимально возможная сумма кредита ограничена стоимостью закладываемого имущества и не превышает, как правило, 50-70% от ее верхнего порога.

Пакет документов, необходимый для получения кредита, и требования, предъявляемые банком к заемщику такие же, как и при обычной ипотеке:

• заявление-анкета; 
• паспорт; 
• документы, подтверждающие доход и занятость; 
• документы на недвижимость.

В отдельных случаях могут потребоваться документы о семейном положении, ИНН, СНИЛС, военный билет для мужчин призывного возраста.

В перечень требований по заемщику входят:

• гражданство РФ; 
• возраст заемщика 18 лет и старше и до наступления 65-76 лет на дату окончания кредитного договора; 
• регистрация, проживание, место работы в регионе присутствия банка; 
• наличие трудового стажа на последнем месте работы 3-6 месяцев и общего трудового стажа не менее одного года; 
• предоставление контактных номеров телефона (стационарный и мобильный). 

Банки могут дополнять/сокращать перечень требований на свое усмотрение. 

Условия по кредитам под залог недвижимости в Казани

И самое, интересное, узнаем, какие банки Казани предлагают самый выгодный кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Место	Банк и название кредита	Срок кредита	Сумма кредита	Проценты по кредиту, % годовых
1.	БАНК ВОСТОЧНЫЙ «Кредит под залог недвижимости»	13-240 месяцев	300 000 – 30 000 000 рублей	9,9-26
2.	АК БАРС БАНК «Потребительский кредит под залог недвижимости»	12-180 месяцев	300 000 – 5 000 000 рублей	10,9-13,9
3.	ВТБ «Нецелевой кредит под залог недвижимости»	12-240 месяцев	до 20 000 000 рублей	от 11,1

Ставки и условия действительны на 28.09.2018 года. 
С полным перечнем предложений от финансовых организаций города Казани можно ознакомиться по ссылке (скачать таблицу).

Итак, самым выгодным предложением на рынке банковских предложений нашего города является продукт «Кредит под залог недвижимости» от банка Восточный. Кредит оформляется под 9,9% годовых и выше. Сумму кредита стартует от 300 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Кредит оформляется заемщикам в возрасте от 21 года (с условием, что заёмщику должно быть не более 76 лет на дату окончания действия кредитного договора) со стажем на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Личное страхование заемщика осуществляется по желанию. Процентная ставка устанавливается индивидуально каждому клиенту. Подача документов на кредит наличными от физических лиц возможна в любом отделении банка.

Плюсы и минусы кредита под залог имущества

ВАЖНО! Как и любой банковский продукт, кредит под залог имущества несет в себе не только положительные моменты, такие как:

• существенная сумма кредитования, 
• значительный срок кредитования, 
• относительно низкие (по сравнению с обычным потребительским кредитом) процентные ставки, но и определенные недостатки. 

К основным минусам залогового кредитования можно отнести:

• расходы по оценке стоимости закладываемого имущества, госпошлины, плата за различные справки и услуги нотариуса, а также расходы по страхованию объекта недвижимости, которые оплачивает заемщик;
• риск потери заложенного имущества. 

Но, если дополнительные расходы заемщик должен принять как должное и смирившись, оплачивать кровными из своего кармана, то второго – потери залоговой недвижимости - вполне можно избежать – главное, трезво оценивать собственные финансовые возможности при оформлении кредита и не допускать просрочек по оплате, если кредит все таки был оформлен.

Всю информацию по продуктам и услугам банков можно найти в сети интернет, в частности на портале «Финансист». С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор». 

Экономьте свои деньги, силы и время, чтобы потратить их на что-то более важное!!! :)