Пенсионные вклады в Казани 2017

Сегодня большинство банков предпочитает делить своих клиентов по тем или иным признакам, предлагая им, соответственно, специализированные продукты. Так, например, в продуктовых линейках давно закрепился вклад для одной из самых, по мнению банкиров, надёжной группы – пенсионеров.

При этом, как правило, условия по вкладам для этой категории клиентов более выгодны, нежели по традиционным срочным депозитам – так что экономные пенсионеры могут накопить небольшой капитал, получая доходы в виде процентов. Пенсионеры, надо сказать, - люди отзывчивые. Все эксперты, опрошенные порталом «Финансист» подтверждают, что депозиты для пенсионеров в их банках – одни из наиболее популярных.

Пенсионный вклад открывается лицам, получающим пенсию от Пенсионного фонда РФ, министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, от негосударственных пенсионных фондов. Он оформляется только при представлении клиентом пенсионного удостоверения (как по возрасту, так и по инвалидности).

Обратите внимание, клиент банка может обладать статусом пенсионера не только по выслуге лет, но и по инвалидности, по случаю потери кормильца, а также при получении социальной пенсии. Однако основная категория пенсионеров-вкладчиков банка - это, как правило, клиенты преклонного возраста, склонные к накоплению и сбережению своих средств. Отметим, банки обычно предлагают 2 вида пенсионных вкладов: срочные и до востребования. Первый тип депозитов предназначен для накопления сбережений и процентов, второй — для безналичного зачисления пенсий. При этом пенсионные вклады до востребования от обычных до востребования отличаются повышенным процентом.

 Выбрать пенсионный вклад в банках Казани (обновляется ежедневно)

Пенсионные депозиты до «востребования» используются для безналичного зачисления пенсий и различных пособий и их использования в течение всего периода вложения. Отдельные банки предлагают текущие вклады для пенсионеров (до востребования), которые удобны для ежедневного использования. Такой пенсионный депозит можно пополнять в любое время и на любую сумму, снимать необходимые средства, проводить регулярные платежи (коммунальные и др.), при этом процентная ставка по вкладу остается прежней.

Елена Фаизова, заместитель директора департамента фронт-офис АО «ИК Банк», рассказывает: «Пенсионные вклады – накопительные вклады, предназначенные для лиц, получающих государственную пенсию (имеющих пенсионное удостоверение). Пенсионеры считаются дисциплинированными вкладчиками, которым важны, в первую очередь, стабильность и гарантии сохранности их накоплений, а также хорошая доходность и возможность пополнения вклада в течение всего срока. Пенсионные депозиты в настоящее время очень востребованы. Все больше вкладчиков при выборе банка для зачисления пенсии или хранения своих сбережений обращает внимание на такие условия как доходность, возможность пополнения и пользования средствами до окончания срока, близость к дому, удобство и качество обслуживания, отсутствие необходимости длительного ожидания, очередей. В нашем банке наиболее популярны пенсионные вклады, открытые на 186 дней, совмещающие в себе высокую доходность и возможность пополнения без ограничений».

Условия пенсионных вкладов Казани в 2017 году

Как правило, вклады для пенсионеров предполагают небольшой первоначальный взнос — он может составлять и 1 рубль в некоторых банках. Однако есть и предложения, по которым предполагается более чем солидный взнос.

Валюта депозита чаще всего — российская, однако в ряде банков есть вклады в долларах США и евро. Кроме того, проценты по пенсионным вкладам обычно немного выше, нежели ставки по обычным вкладам с аналогичными в целом условиями.

Пенсионные вклады обладают также ещё некоторыми преимуществами. К таковым можно отнести возможность оформления завещательного распоряжения на денежные средства, размещенные во вкладе. В некоторых банках дополнительно предлагается возможность оформления банковской карты с льготным обслуживанием.

В случае необходимости ежемесячного получения начисленных процентов, вкладчик может выбрать вариант выплаты процентов на счет «до востребования» или на международную пластиковую карту, которую можно бесплатно оформить в офисе банка в день открытия вклада. Чаще всего, пенсионные вклады устанавливаются автоматически пролонгируемыми, что позволяет банку сохранить длительные отношения с клиентом, а вкладчику - не тратить время на посещение офиса банка для переоформления вклада.

Для оформления вклада клиенту необходимо предъявить пенсионное удостоверение установленного образца, а также документ, удостоверяющий личность, как правило, это паспорт. Однако в Сбербанке предлагают для открытия вклада на льготных условиях пенсионеру предоставить для определения пенсионного возраста просто паспорт, однако, если клиент получает пенсию досрочно, то документ, подтверждающий получение пенсии, предъявить всё-таки понадобится.

В некоторых банках пенсионер может доверить право открытия и распоряжения счетом своему родственнику при оформлении соответствующей доверенности. В этом случае родственник, помимо доверенности, должен будет предъявить документ, удостоверяющий личность, а также пенсионное удостоверение и нотариально заверенную копию паспорта представляемого лица. Только в этом случае все операции по счету в офисе банка будут осуществляться родственником пенсионера без его присутствия. В Сбербанке также предлагают облегчённый подход: родственники могут открыть вклад как вносители, предъявив свой паспорт и оригинал паспорта родственника-пенсионера. В ИК Банке также открыть депозит может не только сам пенсионер, но и его родственники при наличии документов: паспорта и пенсионного удостоверения вкладчика.

Тамара Белоусова, начальник управления по работе с физическими лицами АО «ТАТСОЦБАНК»: «Для открытия пенсионного вклада необходимо предоставить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. В случае если вклад открывает клиент, достигший пенсионного возраста, пенсионное удостоверение предъявлять не обязательно. Остальным пенсионерам потребуется удостоверение о назначении пенсии: по возрасту, по инвалидности, по случаю потери кормильца или социальной пенсии. Пенсионеру не обязательно лично обращаться в АО «ТАТСОЦБАНК», за него это может сделать любое доверенное лицо, предоставив пакет документов и нотариально заверенную доверенность. При оформлении вклада клиент получает вкладную книжку с отражением всех операций по счету, и это особенно любят наши клиенты зрелого возраста, привыкшие за свою жизнь к вкладным книжкам и зачастую с предубеждением относящиеся к современным технологиям».

Выше уже упоминалась возможность получения пенсии на вкладной счёт: оформить перечисление на него пенсионных выплат можно в любом отделении любого банка, работающего с Пенсионным Фондом. При этом иногда нет необходимости в посещении органов Пенсионного Фонда, отдельные банки готовы эту работу взять на себя.

Для оформления такого пенсионного вклада необходимо:

1. Сообщить бухгалтеру-контролеру о намерении открыть счет для зачисления пенсии и предъявить паспорт и пенсионное удостоверение. В отдельных банках счет открывается до оформления пенсии, а пенсионное удостоверение предъявляется по мере его получения.

2. Поставить свою подпись на карточке лицевого счета (выдается бухгалтером-контролером).

3. Подписать договор банковского счета и получить сберегательную книжку (если банк выдает сберкнижки).

4. Для оформления перечисления пенсионных средств на Ваш счет необходимо заполнить заявление на перевод пенсии (бланк заявления можно получить в банке или в Пенсионном Фонде). Заявление оформляется на имя начальника Управления Пенсионного Фонда по месту проживания вкладчика.

Пенсионные вклады Казани в 2017 году

Алсу Мухарлямова, начальник управления развития розничного бизнеса ООО КБЭР «Банк Казани»: «В нашем банке действует вклад «Городской пенсионный», открытие которого возможно от 1000 рублей, на срок от 31 дня до 730 дней по выбору клиента. Однако, по опыту, более популярно размещение на длительные сроки - от 1 года и выше. Также есть возможность выбора выплаты процентов либо с капитализацией, либо в конце срока вклада. Возможно пополнение. От других вкладов он отличается повышенной ставкой. Выплата процентов по вкладам с ежемесячной выплатой производится либо на основной счет вклада (с капитализацией процентов), либо на счет для выплаты процентов.
В нашем банке специально разработан тарифный план «Пенсионный», у клиентов есть возможность выбрать карту Visa Classic или классическую карту «Мир» (по карте «Мир» есть преимущества по снятию денежных средств в любом банкомате без комиссии). Выпуск и обслуживание карт являются бесплатными, также предлагается бесплатный сервис по смс-информированию. Одно из преимуществ данного тарифного плана - начисление процентов на остаток денежных средств на счете в размере 7% годовых».

Надежда Куликова, руководитель направления депозитных продуктов банка «Хоум Кредит»: «Срок «Пенсионного» вклада в нашем банке составляет 18 месяцев. С одной стороны такой срок позволяет зафиксировать процентную ставку на длительный период, что хорошо при понижательном тренде на рынке; с другой стороны полтора года – это не сверх длительный срок, но достаточно комфортный для пересмотра условий размещения вклада (при необходимости) по окончании его срока. Начисление процентов происходит ежемесячно. При заключении договора можно выбрать счет, на который будут выплачиваться проценты: либо это будет счет вклада и тогда проценты капитализируются; либо это связанный с депозитом карточный счет и тогда процентами ежемесячно можно пользоваться, как бы «жить на проценты».

Такие вклады удобно использовать для долгосрочного надежного хранения, накопления денежных средств, получения дополнительного дохода за счет начисляемых процентов. Вклад открывается в рублях на срок от 93 до 372 дней. Пополнение возможно в течение 186 дней с момента открытия. Процентная ставка по вкладу – 8,6% годовых, при досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,5% годовых.
Начисленные проценты каждые 93 дня причисляются к основной сумме вклада (капитализируются), увеличивая общую доходность. По окончании срока сумма вклада со всеми процентами может быть возвращена вкладчику или переоформлена на новый срок на условиях, действующих в банке на момент переоформления. Для переоформления нет необходимости лишний раз посещать банк, оно происходит автоматически, если вкладчик не забирает средства по сроку.
Для зачисления пенсии банк предлагает очень выгодные условия: по вкладу «Пенсионный выгодный», открываемому на условиях «до востребования», банк начисляет 5% годовых. При этом денежными средствами вкладчик может воспользоваться в любое время без потери накопленных процентов. Также нужно отметить, что обслуживание пенсионеров проводится в АО «ИК Банк» вне очереди».

Елена Сабурова, региональный директор ОО «Казанский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «Вклад для пенсионеров в нашем банке - пополняемый (минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена) и выплата процентов по выбору клиента (проценты выплачиваются ежемесячно: капитализируются или переводятся на отдельный счет). Вклад можно открыть в рублях, долларах США или евро. Ставка до 8,41% в рублях, 1,21% в долларах США, 0,15% в евро. Минимальная сумма от 3000 рублей, от 500 долларов США/Евро. Срок вклада от 181 до 731 дня, депозит может быть пролонгирован не более 3х раз. Продукт ориентирован только на пенсионеров. Сумма не влияет на процентную ставку. Проценты выплачиваются ежемесячно двумя способами: с выплатой на счет вклада или на карту/счет ПСБ.
Для удобства управления деньгами мы выпустили специально для пенсионеров – Пенсионную карту. Кроме очевидных преимуществ при получении пенсии (безопасность, быстрота и удобство), на остаток по карте ежемесячно начисляются проценты (хорошая прибавка к пенсии). Так же управлять вкладом можно дистанционно с помощью функционального и понятного интернет-банка.
Также для клиентов разработаны специальные программы обслуживания, если сумма депозита составляет 100 000 рублей и выше – программа «Твой ПСБ» бесплатно, от 500 000 рублей – программа «Твой ПСБ Плюс» бесплатно, от 1 миллиона рублей – программа «Твой ПСБ Премиум», и от 2 миллионов рублей – программа привилегированного обслуживания Orange Premium Club бесплатно».

Тамара Белоусова, начальник управления по работе с физическими лицами АО «ТАТСОЦБАНК»: «Согласно условий пенсионного вклада «Новый Пенсионный» АО «ТАТСОЦБАНК» пенсионерам открывается депозит на 360 дней с минимальным первоначальным взносом 100 рублей и фиксированной конкурентной ставкой в течение всего срока. При этом возможны многочисленные пролонгации и льготная привлекательная процентная ставка при досрочном расторжении. Особенностью также является то, что в любой момент вкладчик может оформить доверенность и завещательное распоряжение на денежные средства в офисе банка.
Главное удобство вкладов для пенсионеров в том, что они позволяют хранить и личные накопления, и ежемесячно получать пенсию на вклад.

Необходимо только помнить, если вы планируете переводить пенсию на пенсионный вклад, что Пенсионный фонд перечисляет пенсионные выплаты на счета банков, заключивших договор с ПФР.

Отдельно хочется отметить, что АО «ТАТСОЦБАНК» готов предложить клиентам получать пенсию на вклад или пластиковую карту. Используя пластиковую карту, клиент получает 6% годовых ежемесячно и доступ к денежным средствам 24 часа в сутки».

Сбербанк: вклады для пенсионеров Казани

Екатерина Шаплова, заместитель управляющего отделением «Банк Татарстан» ПАО Сбербанк:«В настоящее время для пенсионеров в Сбербанке имеется широкий спектр продуктов, которые позволяют удобно и эффективно управлять своими доходами: счета для перечислений пенсии и пособий, а также депозиты, которые будут приносить дополнительный стабильный доход в виде процентов.
Для перечисления и удобного получения пенсии для пенсионеров предлагается открыть счет карты «Пенсионная карта Сбербанк-Maestro» и «Пенсионная карта МИР» - это карты для активной жизни для тех, кто получает пенсию. На остаток средств на счете банковской карты начисляется 3,5% годовых, что позволяет выгодно хранить ваши сбережения. Карта также открывает доступ к целому комплексу банковских услуг: безналичным платежам, переводам, а также дистанционному управлению счетом. Для ее оформления необходимо: предоставьте паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии.
Отдельно пенсионных депозитов не существует. Бывают только аукционные вклады, например к 9 мая и т.д. Сбербанк предлагает для пенсионеров депозиты стандартной линейки - вклады «Сохраняй», «Пополняй», но на специальных льготных условиях. Клиентам пенсионного возраста устанавливается самый высокий процент независимо от суммы вклада. Не важно, открываете ли Вы его на 1 000 или 500 000 рублей, процентная ставка для Вас будет максимальной. Для клиентов предпенсионного возраста — автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада.
Проценты по депозитам (сохраняй, пополняй) начисляются ежемесячно и причисляются к остатку по вкладу, увеличивая итоговый процентный доход клиента. По желанию проценты можно снимать в любой момент времени независимо от срока хранения вклада, а также настроить автоматическое перечисление процентов на банковскую карту.
Для пенсионеров в Сбербанке существуют особые условия: Бесплатное годовое обслуживание по пенсионным банковским картам, дополнительные скидки и бонусы СПАСИБО, дополнительный доход в виде процентов на остаток средств на карте, повышенные ставки по депозитам. Кроме того, для пенсионеров предусмотрено наличие скидок в торгово-сервисной сети - партнерах банка. Например, целый ряд аптечных и продуктовых сетей предоставляет крупные скидки (до 10%) для клиентов, расплачивающихся пенсионными картами Сбербанка».

 Вклады для пенсионеров Казани (обновляется ежедневно)