Вклад на ребёнка

Среди большого разнообразия подвидов срочных банковских вкладов совсем небольшую, но все-таки нишу, занимают детские вклады.

Детский вклад - это долгосрочный вклад, который открывается в пользу несовершеннолетнего лица. Целью депозита является накопление средств к совершеннолетию ребенка.

Детские вклады, как правило, открываются родителями или опекунами (реже – роднёй ребенка) и преследует сразу несколько важных целей:

• создание финансовой подушки безопасности на будущее ребенка (вариантов последующего расходования средств много, к примеру, траты на обучение, путешествия, свадьбу и т.д.);
• сохранение и приумножение имеющегося капитала (после продажи бабушкиной, к примеру, квартиры «детская» часть денег «ожидает» на вкладе совершеннолетия ребенка с последующим приобретением уже собственного жилья);
• обучение ребенка с младых ногтей азам финансовой грамотности (как ни крути, умение сберегать дома в стеклянной банке или в настоящем банке – с точки зрения психологии или банального быта абсолютно разные вещи);
• приобщение чада к взаимодействию с финансовыми институтами и т.п.

Размещение денежных средств, совершение операций именно по детскому вкладу, и, в случае острой необходимости, его досрочное закрытие имеет ряд нюансов. Так, вклад на ребенка может быть открыт как законным представителем (родителем, опекуном), так и близкими родственниками. По закону до наступления возраста 14 лет чаду не разрешено совершать абсолютно никаких операций по вкладу. Начиная с 14 лет появляется возможность самостоятельно пополнять вклад либо снимать причисленные проценты, предварительно предъявив паспорт. После достижения 18 лет отпрыск на законном основании может полностью распоряжаться вкладом на свое усмотрение.

В случае, если вклад оформляется на имя ребенка и вкладчиком считается ребенок, до наступления его совершеннолетия досрочное расторжение договора вклада разрешено только с разрешения органов опеки и попечительства. Если ребенок является не вкладчиком, а выгодоприобретателем - до предъявления ребёнком своих прав на вклад - вкладчик может полностью управлять средствами, находящимися на вкладе, в том числе закрыть его, согласие органов опеки в данном случае не потребуется.

По обычаю, портал «Финансист» кропотливо собрал информацию, какие банки Казани сегодня предлагают оформить детские вклады. Выбор, прямо скажем, невелик. Но все-таки намного шире, чем, скажем, год-два назад.

Солид Банк в своей депозитной линейке заявляет вклад «Детский» с доходностью, равной размеру ключевой ставки Банка России и зависимой от ее уровня. Так, к примеру, на начало апреля 2024 года ключевая ставка равна 16 п.п., соответственно, и доходность по детскому вкладу равна 16% годовых. Если центробанком будет принято решение об увеличении/уменьшении размера ключевой ставки, соответственно, и доходность по вкладу будет изменена. Срок депозитной программы – 3 года с возможностью пролонгации. Минимальная сумма первоначального взноса – 5 тысяч рублей. Пополнение вклада не ограничено ни сроком, ни суммами допвзносов. Расходные операции не предусмотрены. Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования». Выплата процентов производится ежеквартально путем причисления к сумме вклада (капитализация).

С недавнего времени в Сбербанке на имя ребенка можно оформить вклад «СберKids+». Срок программы – 6 месяцев, ставка – 12,1% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 30 тысяч рублей. Пополнить вклад может любой близкий в течение всего срока вклада, однако для получения максимальной заявленной доходности сумма пополнений не должна превышать максимальную сумму вклада, равную сумме вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенной в два раза. Расходные операции – исключительно в сумме причисленных процентов. Ставка досрочного расторжения для вклада - 0,01% годовых. Пролонгация на тот же срок на условиях и под процентную ставку, действующие по данному вкладу на дату продления. Ежемесячная выплата процентов. Важно! Вклад в банке можно открыть только в СберБанк Онлайн и только в случае, если ранее на ребёнка оформлялась детская СберКарта или открывался любой вклад или счёт на имя ребёнка. Для закрытия вклада до достижения ребенком 14 лет понадобится разрешение органа опеки и попечительства. Вклад нельзя арестовать, супруги не смогут разделить деньги при разводе.

Россельхозбанк разрешает открыть вклад «Пенсионный плюс» на несовершеннолетнего ребенка в том числе. Срок вклада на выбор: от 365 до 1095 дней с доходностью от 4% до 6,2% годовых. Минимальная сумма – 500 рублей, максимально возможная – 10 миллионов рублей. Разрешено пополнение вклада на сумму от 1 рубля. Частичное снятие - при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу. Досрочное расторжение - по ставке вклада «До востребования». Автоматическая пролонгация вклада. Выплата процентов ежемесячно, капитализация.

ИК Банк предлагает «Срочный вклад для детей-инвалидов». Прием вклада осуществляется на ребенка-инвалида, не достигшего 18-летнего возраста, его родителями, усыновителями или опекунами, при предъявлении документов, подтверждающих инвалидность ребенка и удостоверяющих право вкладчика представлять его интересы. Срок депозита – 360 дней с автоматической пролонгацией вклада на тот же срок на условиях банка, действующих на момент продления. Доходность – 5,7% годовых. Прием дополнительных взносов производится в течение всего срока действия договора вклада. Частичное снятие без потери процентов не предусмотрено. Досрочное расторжение договора производится из расчета 0,5% годовых. Ежемесячная капитализация процентов.

Новиком предлагает вклад «Капитал Социальный». Среди прочих условий возможности открытия вклада числится предоставление решения органа опеки и попечительства об установлении над ребенком опеки/попечительства. Срок размещения – 91, 181, 367, 730 и 1100 дней. Минимальная сумма размещения – 10 тысяч рублей, максимальная – не ограничена. В зависимости от выбора срока и суммы вклада коридор ставки находится в диапазоне 11,6-16,3% годовых. Пополнение и расходные операции по вкладу не разрешены. Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования». Пролонгация осуществляется автоматически на условиях, действующих для данного вида вклада на день окончания срока вклада, либо на текущий счет, если действие вклада приостановлено. Выплата процентов в конце срока.

Напомним, оформление детского вклада возможно при предъявлении оригиналов документов и их копий, из первоочередных это паспорт, ИНН, свидетельство о рождении ребенка. В случае, если представитель иностранец или лицо без гражданства - дополнительно к предъявлению потребуется миграционная карта; если родители приемные - договор об усыновлении ребенка; попечителю необходимо приложить акт органа опеки, подтверждающий его статус.

Возможности оформления (онлайн или в отделении банка), полный перечень документов и прочие условия депозитов необходимо уточнять у специалистов банка. Но помните, выбор есть всегда, и он за Вами!

Информация актуальна на дату публикации.

С условиями вкладов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».