Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Эскроу-счета прописались в коттеджах

Банки начинают использовать механизм счетов эскроу для финансирования проектов индивидуального жилья. Однако в таких проектах банки осторожны с точки зрения риск-профиля застройщика и готовы кредитовать только опытных и крупных игроков, из-за чего сделки носят фрагментарный характер. Ситуацию может изменить принятие поправок к законодательству, которые ожидаются к концу года.

Российские банки переходят на финансирование проектов ИЖС с помощью счетов эскроу. Так, Сбербанк прокредитовал таким образом строительство коттеджного поселка в Ростовской области. Сумма кредита составила 289 млн руб. Ряд банков также готовы работать с ИЖС в части проектного финансирования и ипотеки. «Например, ипотечные программы для строящегося индивидуального жилья предлагают пять банков. А комплексное предложение — проектное финансирование плюс ипотека — всего два банка»,— указал вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов.

В ВТБ в настоящее время рассматривают несколько сделок по ИЖС, и их финансирование «возможно с применением схемы с эскроу». ПСБ готовит к запуску ряда пилотных проектов, связанных с кредитованием ИЖС, указал вице-президент ПСБ Алексей Будаев. По его оценке, формат купли-продажи в виде эскроу позволит увеличить продажи ИЖС в среднем на 20%. По данным источника “Ъ”, механизм эскроу в ИЖС планирует в будущем применять крупнейший крымский банк РНКБ.

Отдельные банки пока используют при подобных сделках аккредитивы, однако у счетов эскроу есть ряд преимуществ. «Пакет документов и условия договора определяются сторонами, в то время как пакет документов и условия расчета по аккредитивам строго регламентированы законодательством»,— объясняет Сергей Бессонов. Кроме того, по его словам, «пополнять счет эскроу можно не единовременно, по нему возможна рассрочка, а также пополнение третьими лицами, например ПФР при использовании материнского капитала, аккредитив же нужно открывать сразу и на всю сумму».

При сделках с частными домами не все банки готовы одобрять застройщика под проектное финансирование с использованием эскроу-счетов. Например, банки рискуют тем, что проект может быть не завершен, остаются вопросы к оценке, ликвидности объектов, юридические вопросы по земле, перечисляет директор направления «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. «Индивидуальное жилье часто осуществляется не крупными застройщиками, как в случае с многоквартирными домами. Из-за этого возникает риск непрозрачности операций, у девелопера отсутствует история финансовой деятельности, отчетности»,— указывает господин Вороненко.

Поэтому у банков в данном случае есть сильная мотивация снижать свой риск-аппетит к кредитованию таких застройщиков и участвовать в подобного рода проектах, добавляет Сергей Вороненко. Как результат, подобные сделки носят фрагментарный характер в случаях, когда банкам понятен риск-профиль проектов, отмечает он. Банки в приоритетном порядке работают с застройщиками с репутацией и опытом на рынке, подтверждает гендиректор ГК «Гео Девелопмент» Максим Лещев. По его оценке, в таком случае системным застройщикам многоквартирных домов будет проще привлечь банковское кредитование проектов застройки индивидуальными жилыми домами с применением эскроу-счетов. «Мы готовы рассматривать финансирование ИЖС с опытными девелоперами»,— заявили в ВТБ.

Основным ограничением для массового перехода на работу с ИЖС по эскроу является отсутствие соответствующей законодательной базы, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Важно решение вопроса на уровне органов власти — распространить механизмы закона «Об участии в долевом строительстве» на ИЖС системно, говорит господин Бессонов, что позволит использовать страховку Агентства страхования вкладов в 10 млн руб. Регулирующий ИЖС законопроект должен вступить в силу до конца года, ранее заявлял гендиректор АО «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Ольга Шерункова, Дарья Андрианова

Источник: Газета "Коммерсантъ" №105 от 22.06.2021
Тэги:

Читайте также

ЦБ повысил ключевую ставку до 6,5%
Сегодня, 23 июля 2021 года, Банк России принял решение повысить ключевую ставку сразу на 100 б.п., до 6,5% годовых
ВТБ обеспечил централизацию казначейских функций для АО «Татэнерго»
Банк ВТБ и АО «Татэнерго» реализовали индивидуальное решение по материальному пулингу, способствующее оптимизации расчетов и повышению качества управления внутригрупповой ликвидностью
Банк «Открытие» предлагает сэкономить на заправке и оплате такси с Opencard Плюс и Opencard Премиум
Банк «Открытие» продлил действие спецпредложений при оплате топлива и поездок в такси клиентам со статусами «Плюс» и «Премиум» - скидки составляют до 30%
Росбанк повысил ставки по вкладам
С 22 июля Росбанк повысил ставки по вкладам «Прогрессивный», «150 лет надежности» и «Премиум 150 лет надежности»
ВТБ Лизинг передал тягачи Mercedes-Benz Actros на 32,3 млн руб. грузоперевозчику в Казани
ВТБ Лизинг профинансировал четыре тягача Mercedes-Benz Actros для грузоперевозчика ТК «Дар» в Казани
Корпоративная отчётность ожидаемо превосходит прогнозы Wall Street
Утренний обзор на  23.07.2021 от банка Открытие
«Ренессанс Кредит» повысил ставки по нескольким вкладам
Банк «Ренессанс Кредит» повысил ставки по депозиту «Ренессанс Специальный»
Клиенты ВТБ смогут получать зарплату в любой день
ВТБ и финтех-компания «Деньги Вперед» запускают услугу получения заработной платы в любой день месяца для зарплатных клиентов банка
Субсидии застряли под опекой
Лимиты на господдержку строек остаются невостребованными
Малый бизнес дорос до инвестиций
Остатки на счетах пошли в финансовые продукты