Эскроу-счета прописались в коттеджах

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Эскроу-счета прописались в коттеджах

Банки начинают использовать механизм счетов эскроу для финансирования проектов индивидуального жилья. Однако в таких проектах банки осторожны с точки зрения риск-профиля застройщика и готовы кредитовать только опытных и крупных игроков, из-за чего сделки носят фрагментарный характер. Ситуацию может изменить принятие поправок к законодательству, которые ожидаются к концу года.

Российские банки переходят на финансирование проектов ИЖС с помощью счетов эскроу. Так, Сбербанк прокредитовал таким образом строительство коттеджного поселка в Ростовской области. Сумма кредита составила 289 млн руб. Ряд банков также готовы работать с ИЖС в части проектного финансирования и ипотеки. «Например, ипотечные программы для строящегося индивидуального жилья предлагают пять банков. А комплексное предложение — проектное финансирование плюс ипотека — всего два банка»,— указал вице-президент Сбербанка Сергей Бессонов.

В ВТБ в настоящее время рассматривают несколько сделок по ИЖС, и их финансирование «возможно с применением схемы с эскроу». ПСБ готовит к запуску ряда пилотных проектов, связанных с кредитованием ИЖС, указал вице-президент ПСБ Алексей Будаев. По его оценке, формат купли-продажи в виде эскроу позволит увеличить продажи ИЖС в среднем на 20%. По данным источника “Ъ”, механизм эскроу в ИЖС планирует в будущем применять крупнейший крымский банк РНКБ.

Отдельные банки пока используют при подобных сделках аккредитивы, однако у счетов эскроу есть ряд преимуществ. «Пакет документов и условия договора определяются сторонами, в то время как пакет документов и условия расчета по аккредитивам строго регламентированы законодательством»,— объясняет Сергей Бессонов. Кроме того, по его словам, «пополнять счет эскроу можно не единовременно, по нему возможна рассрочка, а также пополнение третьими лицами, например ПФР при использовании материнского капитала, аккредитив же нужно открывать сразу и на всю сумму».

При сделках с частными домами не все банки готовы одобрять застройщика под проектное финансирование с использованием эскроу-счетов. Например, банки рискуют тем, что проект может быть не завершен, остаются вопросы к оценке, ликвидности объектов, юридические вопросы по земле, перечисляет директор направления «Финансовые институты» S&P Сергей Вороненко. «Индивидуальное жилье часто осуществляется не крупными застройщиками, как в случае с многоквартирными домами. Из-за этого возникает риск непрозрачности операций, у девелопера отсутствует история финансовой деятельности, отчетности»,— указывает господин Вороненко.

Поэтому у банков в данном случае есть сильная мотивация снижать свой риск-аппетит к кредитованию таких застройщиков и участвовать в подобного рода проектах, добавляет Сергей Вороненко. Как результат, подобные сделки носят фрагментарный характер в случаях, когда банкам понятен риск-профиль проектов, отмечает он. Банки в приоритетном порядке работают с застройщиками с репутацией и опытом на рынке, подтверждает гендиректор ГК «Гео Девелопмент» Максим Лещев. По его оценке, в таком случае системным застройщикам многоквартирных домов будет проще привлечь банковское кредитование проектов застройки индивидуальными жилыми домами с применением эскроу-счетов. «Мы готовы рассматривать финансирование ИЖС с опытными девелоперами»,— заявили в ВТБ.

Основным ограничением для массового перехода на работу с ИЖС по эскроу является отсутствие соответствующей законодательной базы, полагает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. Важно решение вопроса на уровне органов власти — распространить механизмы закона «Об участии в долевом строительстве» на ИЖС системно, говорит господин Бессонов, что позволит использовать страховку Агентства страхования вкладов в 10 млн руб. Регулирующий ИЖС законопроект должен вступить в силу до конца года, ранее заявлял гендиректор АО «Дом.РФ» Виталий Мутко.

Ольга Шерункова, Дарья Андрианова

Источник: Газета "Коммерсантъ" №105 от 22.06.2021
Тэги:

Читайте также

Сбер запустил новую услугу для безопасного возврата переводов
Сбербанк запустил новую удобную функцию возврата денежных переводов
ВТБ в июне нарастил выдачу ипотеки в ПФО в 1,3 раза
По данным ВТБ, в июне по сравнению с предыдущим месяцем жители ПФО взяли в 1,3 раза больше ипотечных кредитов
Маркеплейсы ждут новые правила: законопроект одобрен в первом чтении
Новый документ стал результатом длительных обсуждений с представителями онлайн- и офлайн-торговли, малого бизнеса и государственных органов
ВТБ: в июне выдачи автокредитов в ПФО выросли на 11%
По предварительным оценкам ВТБ, в июне по сравнению с маем 2025 года жители ПФО взяли в банке более двух тысяч автокредитов на 1,7 млрд рублей
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025
Рассмотрим вклады на 6 месяцев на 500 тысяч рублей с условием оформления в отделениях банков Казани
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
Срок возведения дома по льготной ипотеке увеличили вдвое. Зачем это нужно
Программа всеобщей льготной ипотеки завершилась еще год назад, но одно из ее условий изменили лишь теперь
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути