Фондам дают выплатиться
Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) начинают выплачивать гражданам все больше денег. В этом году впервые в истории накопительной компоненты обязательного пенсионного страхования (ОПС) сумма выплат может превысить 20 млрд руб. Впрочем, реальные пожизненные или срочные пенсии составляют лишь 5% от общих выплат, остальные деньги выплачиваются единовременно или же правопреемникам умерших граждан. Рост платежей, а также значительное вознаграждение, взимаемое НПФ за управление, приведут к стагнации общего объема пенсионных накоплений до 2022 года, полагают эксперты.
Выплаты клиентам частных фондов по ОПС в этом году превысят 20 млрд руб. Таков прогноз “Ъ”, сделанный на основе отчетностей НПФ, данных ЦБ, а также анализа проекта Pensopathology. В прошлом году такие выплаты составили 18,7 млрд руб., что на 25% больше, чем годом ранее. За пять лет, согласно статистике, собранной регулятором, выплаты клиентам частных фондов выросли почти в 3,5 раза, при этом их среднегодовой рост (CAGR) составлял 27%. В первом полугодии НПФ уже выплатили застрахованным лицам и их правопреемникам около 9,5 млрд руб., свидетельствует оценка “Ъ” по отчетностям частных фондов (Ханты-Мансийский НПФ, оренбургский фонд «Доверие», «Федерация» и «Ростех» не публикуют детализированные приложения к промежуточной отчетности).
Выплаты НПФ делятся на четыре составляющие. Ежемесячная пожизненная (накопительная) пенсия выплачивается гражданам, достигшим пенсионных оснований (базовые — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), у которых на счету у страховщика скопилось достаточно средств, чтобы ежемесячные выплаты превышали 5% всех ежемесячных пенсионных выплат (накопительной и страховой частей). Если нет, то клиенту единовременно выплачиваются все средства, собранные на счету. Срочная (срок выбирает клиент, но не менее десяти лет) пенсия выплачивается тем гражданам, которые в рамках системы ОПС делали добровольные взносы по программе софинансирования и выбрали этот вид выплат. Наконец, если гражданин не дожил до достижения пенсионных оснований и ему не были начаты пожизненные выплаты, средства пенсионных накоплений и остаток средств по невыплаченным срочным пенсиям умершего гражданина выплачиваются правопреемнику.
Массовые выплаты пенсионных накоплений начнутся в 2022 году, когда пенсионные основания по накопительной компоненте ОПС возникнут у женщин 1967 года рождения. Однако уже сейчас таковые наступили у людей 1953–1957 годов рождения и моложе, у которых с 2002 года формировалась накопительная компонента по страховому взносу в 2% от заработной платы («двухпроцентники»; прекращены в 2005 году), а также у тех, у кого пенсионные основания наступили досрочно, например при наличии необходимого стажа на определенных видах работ («досрочники»).
Подавляющее большинство пенсий частными фондами выплачивается единовременно — в прошлом году около 72% выплат в денежном выражении, или 13,4 млрд руб. выплаченных пенсионных накоплений. На выплаты средств правопреемникам в прошлом году пришлось 23% от всех выплат НПФ (4,3 млрд руб.). Пожизненные выплаты пенсий составляют лишь около 4%, а срочные — чуть более 1%.
«Учитывая рост выплат, фактическую приостановку переходных кампаний, а также сокращение доходности инвестирования из-за падения ключевой ставки ЦБ, можно прогнозировать, что к 2022 году — времени начала массовых выплат накоплений пенсионерам — суммарные выплаты НПФ составят около 1% от аккумулированных ими средств по ОПС»,— считает руководитель проекта Pensopathology Евгений Биезбардис. В 2014 году выплаты по ОПС частными фондами составляли около 0,5%, и до 2017 года это соотношение НПФ удавалось поддерживать за счет массового привлечения новых клиентов из ПФР. Однако с его замедлением и значительным ростом выплат доля в 2019 году почти достигла 0,7%. «Основываясь на росте финансовых рынков в этом году, а также предполагая стабильную ситуацию в следующем, можно предположить, что из-за увеличивающихся выплат, а также из-за вознаграждений, взимаемых НПФ, объем скопленных фондами пенсионных накоплений будет стагнировать до 2022 года»,— говорит основатель проекта «Моя пенсия» Сергей Околеснов.
Выплаты клиентам частных фондов по ОПС в этом году превысят 20 млрд руб. Таков прогноз “Ъ”, сделанный на основе отчетностей НПФ, данных ЦБ, а также анализа проекта Pensopathology. В прошлом году такие выплаты составили 18,7 млрд руб., что на 25% больше, чем годом ранее. За пять лет, согласно статистике, собранной регулятором, выплаты клиентам частных фондов выросли почти в 3,5 раза, при этом их среднегодовой рост (CAGR) составлял 27%. В первом полугодии НПФ уже выплатили застрахованным лицам и их правопреемникам около 9,5 млрд руб., свидетельствует оценка “Ъ” по отчетностям частных фондов (Ханты-Мансийский НПФ, оренбургский фонд «Доверие», «Федерация» и «Ростех» не публикуют детализированные приложения к промежуточной отчетности).
Выплаты НПФ делятся на четыре составляющие. Ежемесячная пожизненная (накопительная) пенсия выплачивается гражданам, достигшим пенсионных оснований (базовые — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин), у которых на счету у страховщика скопилось достаточно средств, чтобы ежемесячные выплаты превышали 5% всех ежемесячных пенсионных выплат (накопительной и страховой частей). Если нет, то клиенту единовременно выплачиваются все средства, собранные на счету. Срочная (срок выбирает клиент, но не менее десяти лет) пенсия выплачивается тем гражданам, которые в рамках системы ОПС делали добровольные взносы по программе софинансирования и выбрали этот вид выплат. Наконец, если гражданин не дожил до достижения пенсионных оснований и ему не были начаты пожизненные выплаты, средства пенсионных накоплений и остаток средств по невыплаченным срочным пенсиям умершего гражданина выплачиваются правопреемнику.
Массовые выплаты пенсионных накоплений начнутся в 2022 году, когда пенсионные основания по накопительной компоненте ОПС возникнут у женщин 1967 года рождения. Однако уже сейчас таковые наступили у людей 1953–1957 годов рождения и моложе, у которых с 2002 года формировалась накопительная компонента по страховому взносу в 2% от заработной платы («двухпроцентники»; прекращены в 2005 году), а также у тех, у кого пенсионные основания наступили досрочно, например при наличии необходимого стажа на определенных видах работ («досрочники»).
Подавляющее большинство пенсий частными фондами выплачивается единовременно — в прошлом году около 72% выплат в денежном выражении, или 13,4 млрд руб. выплаченных пенсионных накоплений. На выплаты средств правопреемникам в прошлом году пришлось 23% от всех выплат НПФ (4,3 млрд руб.). Пожизненные выплаты пенсий составляют лишь около 4%, а срочные — чуть более 1%.
«Учитывая рост выплат, фактическую приостановку переходных кампаний, а также сокращение доходности инвестирования из-за падения ключевой ставки ЦБ, можно прогнозировать, что к 2022 году — времени начала массовых выплат накоплений пенсионерам — суммарные выплаты НПФ составят около 1% от аккумулированных ими средств по ОПС»,— считает руководитель проекта Pensopathology Евгений Биезбардис. В 2014 году выплаты по ОПС частными фондами составляли около 0,5%, и до 2017 года это соотношение НПФ удавалось поддерживать за счет массового привлечения новых клиентов из ПФР. Однако с его замедлением и значительным ростом выплат доля в 2019 году почти достигла 0,7%. «Основываясь на росте финансовых рынков в этом году, а также предполагая стабильную ситуацию в следующем, можно предположить, что из-за увеличивающихся выплат, а также из-за вознаграждений, взимаемых НПФ, объем скопленных фондами пенсионных накоплений будет стагнировать до 2022 года»,— говорит основатель проекта «Моя пенсия» Сергей Околеснов.
Читайте также
Совкомбанк понизил доходность депозитной линейки
В Совкомбанке снижены ставки по срочным вкладам на срок до года на величину до 1,4 п.п.
В ВТБ определили самые дорогие и любимые места летнего отдыха россиян
Самые дорогостоящие места летнего отдыха россиян по размерам карманных расходов сегодня это Сочи, Анапа, город-курорт в Алтайском крае Белокуриха, Ялта и Владивосток
ВТБ: мошенники обновили схему обмана с «перерасчетом пенсии»
Специалисты ВТБ выявили новую схему обмана, направленную против пенсионеров
Набиуллина назвала необоснованными опасения банковского кризиса
Опасения банковского кризиса в России необоснованны
Россияне проявляют интерес к цифровому рублю, но не спешат отказываться от наличных
Около 25% россиян активно используют онлайн-платежи и редко расплачиваются наличными
В правление МКБ войдут менеджеры из банка ВБРР
В топ-менеджмент системно значимого МКБ, который остался без председателя правления, войдут выходцы из банка ВБРР
Продажи долгов на рынке цессии выросли почти на треть за полугодие
Объем сделок превысил 90 млрд руб. за первое полугодие
ЦБ призвал оставить в прошлом инвестиционное страхование жизни
ЦБ не видит смысла в возвращении инвестиционного страхования жизни
В МКБ сменили председателя правления
Причины этого решения не раскрыты
ЦБ фиксирует падение ставки по вкладам в топ-10 российских банков
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков еще больше снизилась