Почему большинство россиян не имеет накоплений в банках?

Глава Минфина Антон Силуанов заявил, что доля держащих сбережения в банках россиян, составляет всего около 48% от общей численности населения России. В свою очередь, председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отмечает, что сбережения населения в настоящее время являются чуть ли не единственным источником финансирования российской экономики: из этих средств банки выдают кредиты, необходимые в экономике для инвестиций.

В 2025 году объем банковских вкладов увеличился на 15%, до рекордных 67 трлн руб., однако одновременно вырос спрос на наличные деньги. На начало текущего год их оборот оценивался в 19,7 трлн руб. +(5,3% год к году). Это почти 30% от объема денег, хранящихся на вкладах.

Эта статистика опровергает представление о том, что низкая доля сбережений в банках связана с невозможностью делать накопления из-за невысоких доходов. Мы полагаем, что вклады в банках есть меньше, чем у половины населения, так как большинство предпочитает хранить средства в наличных. В свою очередь, это объясняется снижением процентных ставок по депозитам, опасениями по поводу мошенничества и общим недоверием к банковскому сектору, а кроме того, необходимостью ежегодно выплачивать с процентов по вкладу НДФЛ в размере 13% за вычетом необлагаемой налогом суммы, ежегодно изменяющейся в зависимости от величины ключевой ставки ЦБ РФ.

Некоторые граждане, особенно представители старшего поколения, опасаются держать деньги в банках из-за риска конфискации или заморозки вкладов государством, опираясь на опыт постсоветского обесценения сбережений и заморозки правительством РФ пенсионных накоплений. Мы полагаем, что, если снижение ставок по вкладам продолжится и к тому же будет сопровождаться обесценением рубля, доля наличных денег, хранящихся «под подушкой» у населения, может достичь 7–10% к концу 2026 года.