Потенциал есть. До каких пределов вырастут ставки по вкладам

Большинство банков уже скорректировали свои ставки на уровне 12–13%. При этом наибольшие ставки банки дают на короткие сроки — до 6 месяцев, что связано с ожиданием цикла снижения ставок. Тем не менее в декабре часть вкладчиков начнет забирать свои сбережения, банки столкнутся с конкуренцией за клиентов, что и может привести к дополнительному росту доходности, рассказали директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич и лидер трайба «Сбережения и инвестиции» банка «Открытие» Александр Бородкин в комментарии для Банки.ру.

«Ставки имеют задел к росту, поскольку отменены меры за нарушение максимальной ставки по вкладам до конца года. В 2021-м ставки по вкладам фиксировались в диапазоне 0,5+1,5% к ключевой ставке, поэтому сейчас вполне возможно банки в рамках конкуренции могут поднять ставки до 14–14,5%. Однако такие высокие значения, скорее всего, мы можем увидеть только у отдельных участников рынка», — считает Костюкевич.

Аналогичного мнения придерживается и Бородкин. По его словам, увеличение денежной массы на руках у россиян чаще всего происходит в декабре, когда граждане получают годовые премии, 13-е зарплаты и так далее.

«Поскольку наиболее востребованный срок вкладов составляет год, то в декабре и закрывается большое количество вкладов, открытых в декабре, в предыдущие годы, и клиенты задумываются о дальнейшем, наиболее эффективном размещении средств. Именно в декабре конкуренция за средства на руках населения обостряется, что приводит к росту ставок и увеличению рекламной активности», — уточнил он.

Тем не менее, по словам специалиста, в долгосрочной перспективе снижение ставок по вкладам вполне возможно, так как ЦБ РФ придерживается тренда на снижение уровня инфляции. Если рост цен замедлится, то за ним начнется снижение ключевой ставки, что также снизит доходность по вкладам и ставки по кредитованию.

Что будет с «длинными» вкладами?

По словам экспертов, наибольшей популярностью у граждан пользуются именно короткие вклады. Куда меньше спрос на долгосрочные депозиты, особенно если говорить о функциональных вкладах с возможностью снятия средств без потери процентов.

«Но доходность по ним ниже, что влияет и на востребованность этих продуктов у клиентов. Однако вряд ли они будут исчезать из линеек, так как не несут дополнительной функциональной нагрузки для банка», — отметил Костюкевич.

«В цикле снижения ставок долгосрочные расходно-пополняемые вклады с фиксированным процентом становятся крайне невыгодными для банков. Если рынок войдет в цикл длительного неспешного снижения ключевой ставки, как это было с 2015 по 2020 год, то целесообразность продаж таких продуктов может быть пересмотрена, одновременно с этим в цикле снижения ставок наибольшую рентабельность показывают накопительные счета, так что их продвижение (как ценовое, так и маркетинговое) может существенно увеличиться», — добавил Бородкин.