С карт списались долги
В сентябре 2020 года доля просроченной задолженности по кредитным картам впервые с начала года начала снижаться. Положительный сдвиг связан и с ужесточением банковского скоринга в период пандемии, и с программами реструктуризации проблемной задолженности. Эти меры позволили избежать массовых дефолтов. Однако ситуация в экономике все еще остается нестабильной, и у заемщиков может возникнуть проблема с обслуживанием задолженности, реструктурированной в первую волну.
По данным БКИ «Эквифакс», в сентябре рынок кредитных карт впервые с начала года показал снижение доли просроченной задолженности по общему портфелю. По данным бюро, доля просрочки свыше 90 дней от портфеля 947,8 млрд руб. составила 15,9%. По сравнению с предыдущим месяцем снижение небольшое (на 0,4 процентного пункта), но зато впервые за последние девять месяцев. В начале года доля просроченной задолженности была на минимуме — 14,2% (при более низком объеме портфеля, 882,5 млрд руб.).
Перелом в негативной тенденции этого года связан с двумя главными факторами, указывают эксперты. «С одной стороны, снижение доли просроченной задолженности объясняется развитием банками собственных программ по реструктуризации потенциально проблемной задолженности»,— поясняет гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. С другой стороны, по его словам, выдачи кредитных карт в период пандемии характеризуются более высоким кредитным качеством и не оказывают сколько-нибудь значимого негативного влияния на качество портфеля. Кроме того, многие банки, как правило, списывают невозвратные кредиты с баланса за счет сформированных резервов или переуступают проблемную задолженность коллекторским агентствам, замечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Если бы не была проведена реструктуризация, доля кредитов с просрочкой по кредитным картам могла быть существенно выше, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
Однако риски дефолтов в сегменте кредитных карт все еще высоки: на рынок давит риск второй волны пандемии и стагнация реальных доходов населения. И обозначившийся в сентябре поворот может быть краткросрочным. «Если ситуация с реальными доходами продолжит ухудшаться, то и кредиты, реструктурированные в апреле—июле, также могут через какое-то время перестать обслуживаться»,— рассуждает Алексей Волков. Эти факторы могут привести к серьезному давлению на кредитные портфели, нивелировать которые кредиторы самостоятельно вряд ли смогут, уверен господин Волков. Хотя позитивная динамика может повториться в конца года, когда кредиторы проводят списания и продажи проблемной задолженности, считает господин Лагуткин.
Впрочем, сами банки настроены сдержанно-оптимистично, указывая, что выдача карт растет, но требования к заемщикам не смягчаются (см. “Ъ” от 15 октября). По предварительным данным, в октябре темпы роста выдач новых карт в штуках продолжили расти, отмечает аналитик ХКФ-банка Станислав Дужинский. Сбербанку и ВТБ удалось восстановить текущий спрос на кредитные карты до докоронавирусного уровня, отметили в их пресс-службах. Спрос сохранится — четвертый квартал на рынке кредитования традиционно является высоким сезоном, добавляет начальник управления кредитных карт ВТБ Григорий Мирзоян. «По сравнению с первой волной, когда ситуация была во многом непредсказуемой, сейчас потребители более взвешенно и осознанно подходят к вопросам кредитования»,— отмечают в Росбанке.
Весной банки быстро изменили риск-политику: массово сократили доступные лимиты по картам, ужесточили требования к новым клиентам, что позволило им пройти пик пандемии без массовых дефолтов, говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. «Подобный консервативный подход к кредитованию не позволит просроченной задолженности показать резкого и опасного для рынка роста в будущем»,— уверен он. Однако карты остаются самым высокорискованным сегментом, доля просрочки по ним на 3–4 процентных пункта выше, чем в сегменте потребительского кредитования, напоминает господин Мехтиев.
По данным БКИ «Эквифакс», в сентябре рынок кредитных карт впервые с начала года показал снижение доли просроченной задолженности по общему портфелю. По данным бюро, доля просрочки свыше 90 дней от портфеля 947,8 млрд руб. составила 15,9%. По сравнению с предыдущим месяцем снижение небольшое (на 0,4 процентного пункта), но зато впервые за последние девять месяцев. В начале года доля просроченной задолженности была на минимуме — 14,2% (при более низком объеме портфеля, 882,5 млрд руб.).
Перелом в негативной тенденции этого года связан с двумя главными факторами, указывают эксперты. «С одной стороны, снижение доли просроченной задолженности объясняется развитием банками собственных программ по реструктуризации потенциально проблемной задолженности»,— поясняет гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин. С другой стороны, по его словам, выдачи кредитных карт в период пандемии характеризуются более высоким кредитным качеством и не оказывают сколько-нибудь значимого негативного влияния на качество портфеля. Кроме того, многие банки, как правило, списывают невозвратные кредиты с баланса за счет сформированных резервов или переуступают проблемную задолженность коллекторским агентствам, замечает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Если бы не была проведена реструктуризация, доля кредитов с просрочкой по кредитным картам могла быть существенно выше, говорит директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
Однако риски дефолтов в сегменте кредитных карт все еще высоки: на рынок давит риск второй волны пандемии и стагнация реальных доходов населения. И обозначившийся в сентябре поворот может быть краткросрочным. «Если ситуация с реальными доходами продолжит ухудшаться, то и кредиты, реструктурированные в апреле—июле, также могут через какое-то время перестать обслуживаться»,— рассуждает Алексей Волков. Эти факторы могут привести к серьезному давлению на кредитные портфели, нивелировать которые кредиторы самостоятельно вряд ли смогут, уверен господин Волков. Хотя позитивная динамика может повториться в конца года, когда кредиторы проводят списания и продажи проблемной задолженности, считает господин Лагуткин.
Впрочем, сами банки настроены сдержанно-оптимистично, указывая, что выдача карт растет, но требования к заемщикам не смягчаются (см. “Ъ” от 15 октября). По предварительным данным, в октябре темпы роста выдач новых карт в штуках продолжили расти, отмечает аналитик ХКФ-банка Станислав Дужинский. Сбербанку и ВТБ удалось восстановить текущий спрос на кредитные карты до докоронавирусного уровня, отметили в их пресс-службах. Спрос сохранится — четвертый квартал на рынке кредитования традиционно является высоким сезоном, добавляет начальник управления кредитных карт ВТБ Григорий Мирзоян. «По сравнению с первой волной, когда ситуация была во многом непредсказуемой, сейчас потребители более взвешенно и осознанно подходят к вопросам кредитования»,— отмечают в Росбанке.
Весной банки быстро изменили риск-политику: массово сократили доступные лимиты по картам, ужесточили требования к новым клиентам, что позволило им пройти пик пандемии без массовых дефолтов, говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. «Подобный консервативный подход к кредитованию не позволит просроченной задолженности показать резкого и опасного для рынка роста в будущем»,— уверен он. Однако карты остаются самым высокорискованным сегментом, доля просрочки по ним на 3–4 процентных пункта выше, чем в сегменте потребительского кредитования, напоминает господин Мехтиев.
Читайте также
Сбер запустил новую услугу для безопасного возврата переводов
Сбербанк запустил новую удобную функцию возврата денежных переводов
ВТБ в июне нарастил выдачу ипотеки в ПФО в 1,3 раза
По данным ВТБ, в июне по сравнению с предыдущим месяцем жители ПФО взяли в 1,3 раза больше ипотечных кредитов
Маркеплейсы ждут новые правила: законопроект одобрен в первом чтении
Новый документ стал результатом длительных обсуждений с представителями онлайн- и офлайн-торговли, малого бизнеса и государственных органов
ВТБ: в июне выдачи автокредитов в ПФО выросли на 11%
По предварительным оценкам ВТБ, в июне по сравнению с маем 2025 года жители ПФО взяли в банке более двух тысяч автокредитов на 1,7 млрд рублей
Выгодная тройка: самые доходные рублевые вклады на 6 месяцев, июль 2025

Рассмотрим вклады на 6 месяцев на 500 тысяч рублей с условием оформления в отделениях банков Казани
Спрос на валюту у компаний в России достиг минимума с июля 2024 года
Отношение чистых продаж иностранной валюты к выручке крупнейших экспортеров в апреле достигло отметки в 100%
Срок возведения дома по льготной ипотеке увеличили вдвое. Зачем это нужно
Программа всеобщей льготной ипотеки завершилась еще год назад, но одно из ее условий изменили лишь теперь
ЦБ поменяет нормы резервирования для льготных и реструктурированных кредитов
Центробанк скорректирует нормы резервирования для банков при реструктрузации и выдаче льготных кредитов
ЦБ предложил компаниям оптимизировать отчетность
Текст отчетности нуждается в сокращении и упрощении, более добросовестном раскрытии данных о менеджменте и электронном формате, считает регулятор
ЦБ готов обязать банки считать эффективную доходность по нестандартным вкладам
Регулятор прорабатывает стандарт для вкладов, но пока еще в начале пути