Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Ставки идут в гору

Рост инфляции заставляет Банк России повышать ключевую ставку. Вслед за ним идут и коммерческие банки, повышая ставки по депозитам, хотя и не так резко, как регулятор. Однако, по мнению ряда экспертов, до конца года текущие ставки могут вырасти еще на 1–1,5 п. п., т. е. будут обеспечивать больше 6% годовых.


Вслед за ключевой

С конца первого квартала 2021 года наметился уверенный рост ставок по депозитам. До этого времени средняя максимальная ставка крупнейших банков составляла около 4,5% годовых. Однако по итогам второй декады апреля она поднялась до 4,72% годовых. Отчасти этому способствовало решение ЦБ, который с марта впервые с ноября 2018 года приступил к поднятию ключевой ставки. К концу апреля он поднял ее два раза, в сумме на 0,75 п. п., до 5%. Ключевая ставка является одним из индикаторов стоимости денег в экономике и непосредственно влияет на уровни процентных ставок по вкладам.

Важным стало даже не само решение ЦБ о повышении ставки, а заявление о «необходимости возвращения к нейтральной денежно-кредитной политике».

В переводе на общечеловеческий эти слова означают буквально следующее: текущий уровень ставок был аномально низким, и наступает цикл их роста.
Насколько значительным он будет, зависит от ряда факторов. Особенно на фоне роста инфляции, которая по итогам марта ускорилась до 5,8% с февральских 5,7%. «В целом считаем, что до конца года Банк России может поднять ключевую ставку еще на 50–100 б. п. Вслед за ключевой ставкой будут расти и другие ставки в экономике, в том числе ставки по депозитам»,— прогнозирует главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Кстати, и сам ЦБ на последнем заседании совета директоров отметил, что «принятые решения о повышении ключевой ставки… обусловят рост кредитно-депозитных ставок в будущем. Это позволит повысить привлекательность банковских депозитов…».


Годовое предложение

И уже сегодня мы видим первые плоды. По данным мониторинга Frank RG, по срочным вкладам ставки повысили уже два десятка крупных банков. Причем часть из них заявила о «сезонных» или «праздничных» вкладах, но большинство банков не стало связывать рост ставок с календарными датами.

При этом примечательно, что большинство намеренно улучшили условия по вкладам сроком от года и выше. Так, Азиатско-Тихоокеанский банк ввел депозит «Спасибо вам» на срок 367 дней (до 6% годовых). У других обещанные ставки по длинным депозитам составляют 5–5,5% годовых. Банк «Интеза» ввел вклад «Итальянская классика» с самой высокой ставкой на срок свыше двух лет, банк ВБРР — вклад «Растущий доход» на 360 дней. Россельхозбанк повысил ставки по всей линейке, но сильнее всего — по вкладу «Доходный» на срок от трех лет, Мособлбанк — по вкладу «Блиц» на 375 дней. РГС-банк объявил повышение ставок по ряду вкладов, но самое привлекательное предложение — на срок 732 дня, как и у Абсолют-банка, повысившего ставки по депозиту «Абсолютный максимум+». На такой же срок (730 дней) предлагает самые высокие ставки и банк «ФК Открытие» по вкладу «Весенний».


Скрытые «лестницы»

Несмотря на проявленную щедрость банков, клиентам следует подробно ознакомиться с условиями договора, особенно внимательными стоит быть к предложениям свыше 6% годовых.

Многие слишком выгодные предложения по вкладам на самом деле не более чем рекламная уловка.

В частности, к ним относятся так называемые лестничные вклады, когда процентная ставка меняется в течение срока. Например, такие условия предусмотрены по вкладу «Спасибо вам» от АТБ (первую половину срока ставка 5% годовых, вторую половину — 6% годовых), по вкладу «Блиц» от Мособлбанка (первая треть срока — 5% годовых, вторая треть — 4,85% годовых, заключительная треть — 4,7% годовых).

Еще один вариант: высокая процентная ставка зависит от выполнения клиентов ряда других условий — например, суммы транзакций по карте этого же банка. Конечно, эти изменения заранее прописаны в договоре, однако нередко клиент запоминает лишь высокую ставку и впоследствии испытывает большое разочарование.

Тот факт, что банки привлекают клиентов на долгосрочные депозиты, объясним. Игроки рынка исходят из простой логики — «первые начинают и выигрывают». То есть очевидно, что ставки будут расти, а значит, выгодно «начать охоту» на вкладчиков раньше других. «Сейчас большинство банков сделали интересные предложения на 1,5 и 2 года, поскольку понимают, что лучше сегодня привлечь под 5% на два года, чем привлекать через полгода под 6% и на 1 год»,— объясняет директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич.


Выдержать паузу

С учетом такой динамики сегодня вкладчикам стоит проявить выдержку. «Тем, кто выбрал для себя вклад как наиболее оптимальный продукт, я бы рекомендовал не спешить с размещением всей суммы на одном вкладе, а сделать это в два этапа — сейчас и через квартал. В течение квартала деньги можно разместить на накопительном счете или трехмесячном вкладе»,— советует руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев.

Господин Матвеев напоминает, что накопительный счет дает такую же доходность, но предусматривает снятие и пополнение без ограничений.
Это действительно удобный инструмент в ситуации, когда стоит выждать время. Например, ОТП-банк запустил в конце апреля праздничную акцию по накопительному счету «Проценты в подарок», обещая до 8% годовых. Правда, и тут стоит проявить бдительность — базовая ставка по продукту 4% годовых, а сверх того клиент может получить при выполнении определенных условий (таких как: открыть в банка впервые в нем вклад в определенный период, иметь его карту, потратить с нее определенную сумму, причем на определенные цели и т. п.). Вот только из-за высокой активности вкладчиков банк досрочно закрыл свою акцию. Однако это не означает, что какая-либо еще кредитная организации не последует его примеру.

Майя Марлинская

Источник: "Коммерсантъ"
Тэги:

Читайте также

Банк «Открытие»: в 2021 году ипотечный рынок ждет сокращение
Российский рынок ипотеки в 2021 году ждет замедление по сравнению с рекордным 2020-м
Банк «Открытие» продолжает повышать ставки по сберегательным продуктам
Банк «Открытие» увеличил процентные ставки по всей линейке вкладов для розничных клиентов
Банк «Открытие»: сколько будет стоить доллар в июне
Действие сезонных факторов, которые традиционно поддерживают рубль в начале года, постепенно ослабевает
ВТБ запустил доставку кредитных карт
ВТБ начал курьерскую доставку кредитных карт на дом при оформлении их в контакт-центре и на сайте банка
Глобальный рост цен на сырье позитивен для российского фондового рынка
Утренний обзор на 05 05 2021 от банка Открытие
Солид Банк повысил ставку по вкладу «Доходный VIP»
Солид Банк улучшил условия по вкладу «Доходный VIP»
Россияне резко увеличили спрос на наличные
Отток денег из банков в наличность приблизился к повышенным значениям прошлого года
Пенсионеры высокой доходности
НПФ получили со своих клиентов 55 млрд руб. вознаграждения
Заем «без цели» и упрека
МФО вновь обошли ограничения ЦБ по стоимости займов
Управляющих посвящают в семейные тайны
Интересы кредиторов банкрота признали выше защиты личных данных