ЦБ признал необходимость регулирования рынка BNPL

Он одобрил предложение правозащитников, направленных на устранение регуляторного арбитража между рассрочкой и потребительским кредитованием.
Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) обратилась в ЦБ с предложениями по регулированию рынка BNPL (buy now pay late). Как сообщает “Коммерсантъ”, соответствующее письмо правозащитники направили регулятору 23 июля, который уже дал инициативе “зеленый свет”.

По мнению КонфОП, проблема назрела по причине стремительного роста рынка BNPL, объем которого по итогам 2023 года приблизился к 200 млрд рублей, а в 2024 году может вырасти еще на 50-70%. При этом сегмент BNPL не поднадзорен напрямую Банку России и почти не регулируется: так, например, отсутствует оценка уровня закредитованности и доходов потребителей, также отсутствует регулирование размером пени и штрафов, что в свою очередь может привести к неконтролируемому росту долговой нагрузки заемщиков.

Конфедерация предлагает принять ряд мер. К ним, в частности, относятся:

• обязательная предварительная проверка обратившихся за рассрочкой граждан через Бюро кредитных историй (БКИ);
• регулирование и ограничение размера штрафов за просрочку платежей;
• введение «периода охлаждения», в течение которого потребитель имеет право отказаться от денег и приобретенного товара без уплаты процентов или штрафов.

В ЦБ изданию сообщили, что получили письмо КонфОП. «Регулятор разделяет опасения общественников и настаивает, чтобы, начиная с определенного размера, сумма рассрочки была идентифицирована,— указали в ЦБ.— Чтобы можно было соотнести нагрузку гражданина по рассрочке с долговой нагрузкой в банках и у других кредиторов, начиная с определенного размера долга, передавать эту информацию в БКИ». Регулятор подчеркнул, что считает правильным предусмотреть определенный переходный период, чтобы рынок рассрочки мог безболезненно адаптироваться к новым требованиям, но срок не уточнил. Важно устранить регуляторный арбитраж между рассрочкой и потребительским кредитованием и выстроить защиту пользователя рассрочки, считают в российском Центробанке.

Участники рынка BNPL оперативно не ответили на запрос издания. В пресс-службе сервиса «Подели» указали, что BNPL — это не кредитный продукт и не классическая рассрочка, а сервис для оплаты повседневных покупок, где чек в основном не превышает 5 — 6 тысяч рублей. “Платежи за такие покупки не оказывают существенного влияния на долговую нагрузку покупателя”, — заявили в “Подели”, добавив, что, по их мнению, переходный период для введения указанных норм регулирования должен быть плавным — от 6 до 12 месяцев.

Год назад, в июле 2023 года, руководитель Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута рассказывал, что Банк России сформировал отдельную рабочую группу, которая разрабатывает законопроект об урегулировании механизмов BNPL («Buy now pay later», «покупай сейчас, плати потом»). По его словам, ЦБ хочет уравнять регулирование сервисов BNPL и потребкредитов, поскольку регулятора беспокоит отсутствие ограничений по процентам за рассрочку и неучтенная долговая нагрузка.

BNPL позволяет оплачивать товары и услуги равными частями без переплаты. Для оформления BNPL нужен только номер телефона, кредитный договор не заключается. Основными игроками на российском рынке являются сервисы «Долями» (Т-Банк), «Подели» (Альфа-банк), «Плати частями» (Сбербанк), «Сплит» («Яндекс»). По прогнозам Frank RG, доля онлайн-покупателей, совершивших хотя бы одну покупку с использованием программ рассрочки в 2024 году, достигнет 10%.