Банк России ужесточит стандарты ипотечного кредитования

Банк России обеспокоен качеством ипотечных кредитов и их влиянием на рынок жилья, рассказала председательница ЦБ Эльвира Набиуллина в рамках XX Международного банковского форума в Сочи (МБФ). В результате ЦБ, чтобы бороться со «схемностью», намерен разработать стандарт ипотечного кредитования, чтобы не «гоняться за каждой схемой», а установить стандарты и принципы. «Я рассчитываю на то, что все банки будут его соблюдать», — подчеркнула Набиуллина. Среди озвученных принципов:

• Регулятор намерен ограничить «кэшбэк» — комиссии от застройщика или банка не могут использоваться в качестве первоначального взноса, считают в ЦБ.
• Банк-кредитор не должен получать вознаграждение от продавца недвижимости за факт снижения процентной ставки по кредитам. «Мы не против снижения процентной ставки по кредитам, мы за, но это должно быть очень честно, а не связано с завышением цены квартиры», — прояснила позицию регулятора Набиуллина.
• В ряде ситуаций банки должны будут также сравнивать договоры долевого участия с рыночными условиями, чтобы понимать, что нет завышения стоимости обеспечения.

«Мы будем пристально следить за качеством ипотеки, это очень важный вопрос, чтобы не допускать системных рисков. Если будет необходимость, будем принимать и более жесткие меры», — добавила Набиуллина. По ее словам, отрыв цен на первичном рынке от вторичного рынка был задан схемными проектами от застройщиков, и сейчас разрыв цен достигает 50%. «Заемщики окажутся в очень сложной ситуации и сами банки окажутся в очень сложной ситуации, потому что на вторичном рынке жилье дешевле. Соответственно вернуть эту стоимость, которая взята под залог, по завышенным ценам не будет возможности», — считает Набиуллина.

Сейчас такие недобросовестные практики, как ипотека от застройщика с «нулевой» ставкой, «ушли в прошлое», завышение цен стало не таким сильным, как было раньше, считает председательница ЦБ. «И, тем не менее, все-таки есть элементы схемности. Банки предлагают теперь очень низкие ставки не на весь срок кредита, а на один-два года, чтобы привлечь потребителя, который до конца не понимает, какая стоимость кредита», — добавляет она.

В целом Банк России на рынке ипотеки видит признаки перегрева — «ипотека растет темпами, если брать 12 месяцев, 30%, это высокие темпы», отметила Набиуллина. По прогнозам Frank RG, объем выдачи ипотеки в сентябре может составить 1,064 трлн рублей, в этом случае результат рынка за месяц окажется примерно равен показателю за весь 2012 год (1,073 трлн рублей). За весь 2023 год ипотека также может установить новый рекорд по объему выдач, считают в Frank RG: 19 трлн против 14,8 трлн рублей в 2022 году. Вырос и размер ежемесячного платежа по ипотечным кредитам: в Москве в августе на вторичном рынке он достиг 145,6 тысяч рублей в месяц (увеличившись за 3 месяца более чем на 35%), на первичном — 82,1 тысяч рублей (+5%).

Разработкой единого стандарта ипотечного кредитования в 2019 году занимались «Дом.РФ» и ЦБ. Целью стандарта были повышение прозрачности кредитования для заемщиков, формирование правил и норм взаимодействия всех участников рынка и разработка рыночного механизма для поддержки качества кредитных портфелей.