Эксперт назвал самый эффективный способ накопления денег
Эффективность накоплений определяется в первую очередь целью — сберечь или приумножить, а во вторую — сроком, в течение которого планируется формировать портфель средств. Не в последнюю очередь важна и ликвидность вложений, то есть возможность оперативно дотянуться до денег в кубышке, если потребуются значительные денежные средства. Об этом рассказал агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов.
«Однако стоит понимать, что в случае любых вложений всегда действует золотое правило — чем выше риск, тем выше доходность; схожее правило действует и в случае с ликвидностью — чем она выше, тем ниже доходность», — добавил он.
Так, например, денежные средства на текущем счете имеют минимальный уровень доходности (в случае наличия начислений процентов на остаток по счету), а в некоторых случаях доход может отсутствовать полностью, например «если хранить в национальной валюте под подушкой».
Наиболее безопасным, но и достаточно низкодоходным, является способ накопления на банковских вкладах. Если банк входит в систему страхования банковских вкладов, в случае отзыва лицензии государством гарантируется возврат денежных средств (до 1,4 млн рублей).
По словам Ферапонтова, банковские вклады — способ накопить деньги в долгосрочной перспективе, компенсируя инфляционные издержки.
«Альтернативой в случае долгосрочного характера вложений могут выступать валютные банковские вклады, которые выигрывают за счет колебаний купленной валюты — в этом случае необходимо следить за курсом и факторами, влияющими на нее. Как показывает практика, такие вклады выгодны в качестве длительных вложений, если правильно выбрать валюту», — указал эксперт.
Еще одна альтернатива — вложения в золото и другие драгоценные металлы, но не в физическом виде, путем покупки слитков и монет, а через обезличенные металлические счета. Однако необходимо учитывать то, что драгоценные металлы — это достаточно долгосрочный финансовый актив, который растет в цене на промежутках времени более трех лет.
Дополнительным способом накоплений могут являться «комплексные» пакеты, представляющие смесь накопительных, страховых и инвестиционных продуктов. За последнее десятилетие в российской банковской практике появились два таких представителя — накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни. Есть и брокерские счета, но клиент должен понимать особенности каждого из этих продуктов.
По мнению Ферапонтова, следует различать накопления и инвестиции. Накопления — это в первую очередь денежные средства, которые формируются гражданином на долгосрочной основе, и основная их цель — ликвидная надежная «подушка финансовой безопасности», которая в текущих экономических условиях и при низкой ключевой ставке имеет низкую доходность.
«А вот уже инвестиции — денежные средства, которые работают на себя путем вложения в желаемые финансовые и нефинансовые активы — ценные бумаги, паи, недвижимость, покупка-продажа валюты в рамках «игры на волатильность», — заключает эксперт.
«Однако стоит понимать, что в случае любых вложений всегда действует золотое правило — чем выше риск, тем выше доходность; схожее правило действует и в случае с ликвидностью — чем она выше, тем ниже доходность», — добавил он.
Так, например, денежные средства на текущем счете имеют минимальный уровень доходности (в случае наличия начислений процентов на остаток по счету), а в некоторых случаях доход может отсутствовать полностью, например «если хранить в национальной валюте под подушкой».
Наиболее безопасным, но и достаточно низкодоходным, является способ накопления на банковских вкладах. Если банк входит в систему страхования банковских вкладов, в случае отзыва лицензии государством гарантируется возврат денежных средств (до 1,4 млн рублей).
По словам Ферапонтова, банковские вклады — способ накопить деньги в долгосрочной перспективе, компенсируя инфляционные издержки.
«Альтернативой в случае долгосрочного характера вложений могут выступать валютные банковские вклады, которые выигрывают за счет колебаний купленной валюты — в этом случае необходимо следить за курсом и факторами, влияющими на нее. Как показывает практика, такие вклады выгодны в качестве длительных вложений, если правильно выбрать валюту», — указал эксперт.
Еще одна альтернатива — вложения в золото и другие драгоценные металлы, но не в физическом виде, путем покупки слитков и монет, а через обезличенные металлические счета. Однако необходимо учитывать то, что драгоценные металлы — это достаточно долгосрочный финансовый актив, который растет в цене на промежутках времени более трех лет.
Дополнительным способом накоплений могут являться «комплексные» пакеты, представляющие смесь накопительных, страховых и инвестиционных продуктов. За последнее десятилетие в российской банковской практике появились два таких представителя — накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни. Есть и брокерские счета, но клиент должен понимать особенности каждого из этих продуктов.
По мнению Ферапонтова, следует различать накопления и инвестиции. Накопления — это в первую очередь денежные средства, которые формируются гражданином на долгосрочной основе, и основная их цель — ликвидная надежная «подушка финансовой безопасности», которая в текущих экономических условиях и при низкой ключевой ставке имеет низкую доходность.
«А вот уже инвестиции — денежные средства, которые работают на себя путем вложения в желаемые финансовые и нефинансовые активы — ценные бумаги, паи, недвижимость, покупка-продажа валюты в рамках «игры на волатильность», — заключает эксперт.
Читайте также
Совкомбанк понизил доходность депозитной линейки
В Совкомбанке снижены ставки по срочным вкладам на срок до года на величину до 1,4 п.п.
В ВТБ определили самые дорогие и любимые места летнего отдыха россиян
Самые дорогостоящие места летнего отдыха россиян по размерам карманных расходов сегодня это Сочи, Анапа, город-курорт в Алтайском крае Белокуриха, Ялта и Владивосток
ВТБ: мошенники обновили схему обмана с «перерасчетом пенсии»
Специалисты ВТБ выявили новую схему обмана, направленную против пенсионеров
Набиуллина назвала необоснованными опасения банковского кризиса
Опасения банковского кризиса в России необоснованны
Россияне проявляют интерес к цифровому рублю, но не спешат отказываться от наличных
Около 25% россиян активно используют онлайн-платежи и редко расплачиваются наличными
В правление МКБ войдут менеджеры из банка ВБРР
В топ-менеджмент системно значимого МКБ, который остался без председателя правления, войдут выходцы из банка ВБРР
Продажи долгов на рынке цессии выросли почти на треть за полугодие
Объем сделок превысил 90 млрд руб. за первое полугодие
ЦБ призвал оставить в прошлом инвестиционное страхование жизни
ЦБ не видит смысла в возвращении инвестиционного страхования жизни
В МКБ сменили председателя правления
Причины этого решения не раскрыты
ЦБ фиксирует падение ставки по вкладам в топ-10 российских банков
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков еще больше снизилась