Группа банка ГПБ за 9 месяцев 2016 года заработал 17 миллиардов рублей чистой прибыли

Банк ГПБ (АО) выпустил сокращенную консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 9 месяцев 2016 года. 

Александр Соболь, заместитель председателя правления банка ГПБ (АО), отметил: 

По итогам 9 месяцев 2016 года группа Газпромбанка показывает устойчивую динамику основных статей операционных доходов, преимущественно процентных, а также продолжает сохранять контроль над приростом операционных расходов. Несмотря на стабилизацию показателя стоимости кредитного риска на протяжении всех трех кварталов, говоря об итогах 2016 года в целом, в результате влияния изменений макроэкономической ситуации на бизнес в России существует вероятность некоторого обесценения отдельных небанковских активов группы.

По итогам 9 месяцев 2016 года группа получила чистую прибыль в размере 17 миллиарда рублей и совокупную прибыль (включающую переоценку неторговых инвестиций и валютную переоценку иностранных вложений группы) в размере 0,3 миллиарда рублей. Основными составляющими прибыли группы за 9 месяцев 2016 года продолжают оставаться растущие по сравнению с отчетными периодами прошлого года чистые процентные доходы.

Процентные доходы группы по итогам 9 месяцев 2016 года составили 288,5 миллиарда рублей, что выше результата за аналогичный период 2015 года на 5,1%; одновременно процентные расходы группы снизились на 4,5%, составив 196,9 миллиарда рублей. В итоге чистый процентный доход группы составил 91,6 миллиарда рублей и увеличился по сравнению с 9 месяцами 2015 года на 34,0%. 

Рост чистых процентных доходов группы привел к дальнейшему росту показателя чистой процентной маржи, который за 9 месяцев 2016 года составил 3%, превысив на 0,5 п.п. аналогичный показатель за 2015 года и на 0,1 п.п. – показатель 1 полугодия 2016 года. 

Стабильные доходы группы от основной банковской деятельности, включающие чистые процентные доходы до вычета резервов под возможное обесценение процентных активов и чистые комиссионные доходы, за 9 месяцев 2016 года достигли 101,8 миллиарда рублей, что на 26% больше результата за 9 месяцев 2015 года. Доля стабильных доходов в операционном доходе Группы составила 81,6%, превысив аналогичный показатель за 9 месяцев 2015 года на 17,4 п.п., как за счет роста процентных доходов, так и за счет снижения доли волатильных торговых и инвестиционных доходов в операционном доходе группы.

В 2016 году банк снизил темпы создания резервов под возможное обесценение процентных активов после пика резервирования, отмечавшегося в 2015 году. Так, за 9 месяцев 2016 года расходы группы на создание резервов под возможное обесценение процентных активов составили 34,7 миллиарда рублей по сравнению с 110,6 миллиарда рублей за аналогичный период 2015 года. В результате стоимость кредитного риска группы, представляющая собой соотношение созданных резервов и среднего размера процентных активов, в отчетном периоде составила 1,1%, что на 2,6 п.п. ниже аналогичного показателя за 2015 год и на 2,9 п.п. ниже показателя за 9 месяцев 2015 года.

Совокупный результат по операциям с ценными бумагами за 9 месяцев 2016 года продемонстрировал снижение на 29,2% по отношению к аналогичному периоду 2015 года и составил 26,8 миллиарда рублей. Основной причиной сокращения дохода по ценным бумагам является продолжающееся снижение темпов роста стоимости инвестиционных вложений группы, отмечаемое в 2016 году.

В целом операционные доходы группы (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов) составили 124,8 миллиарда рублей, оставшись на уровне аналогичного показателя за 9 месяцев 2015 года.

Операционные расходы в отчетном периоде составили 52,2 миллиарда рублей, что на 9,6% выше аналогичного показателя за 9 месяцев 2015 г. В то же время коэффициент отношения операционных расходов к операционным доходам за 9 месяцев 2016 года не изменился по сравнению с 2015 годом и составил 41,8%.

Активы группы в течение первых 9 месяцев 2016 года оставались относительно стабильной величиной, при этом размер рублевого эквивалента валютных активов снижался вследствие укрепления обменного курса рубля. В результате на 30 сентября 2016 года совокупные активы составили 4 928,2 миллиарда рублей, что на 3,8% меньше показателя на 31 декабря 2015 года. 

По сравнению с концом 2015 года кредитный портфель до вычета резервов сократился на 3,5%. Доля кредитного портфеля в совокупных активах Группы выросла на 0,5 п.п. до 63,0%. Корпоративные кредиты в структуре кредитного портфеля сохранили долю в размере 90%, их абсолютное значение на 30 сентября 2016 года снизилось на 4,2% и составило 3 063,1 миллиарда рублей. Розничное кредитование, наоборот, продемонстрировало рост, его объем увеличился по сравнению с концом 2015 года на 3,9% и составил на 30 сентября 2016 года 326,8 миллиарда рублей.

Портфель ценных бумаг группы за 9 месяцев 2016 сократился на 12,3% и на 30 сентября 2016 года составил 620,9 миллиарда рублей. Сокращение портфеля связано преимущественно с частичной реализацией отдельных инвестиционных вложений группы, а также с погашением ряда бумаг из портфеля ценных бумаг, удерживаемых до погашения, и торгового портфеля Группы. Доля портфеля ценных бумаг в активах Группы снизилась с конца 2015 года на 1,2 п.п. и составила 12,6%. Структура портфеля ценных бумаг традиционно характеризуется преобладанием инструментов с фиксированной доходностью: по состоянию на 30 сентября 2016 года их доля составила 80,7%).

Группа обладает значительным запасом ликвидности, включая мгновенно доступные денежные средства, для исполнения клиентских требований: денежные средства и их эквиваленты на 30 сентября 2016 года составили 590,2 миллиарда рублей в сравнении с 633,5 миллиарда рублей на конец 2015 года. 

Средства корпоративных и частных клиентов, являющиеся основой ресурсной базы Группы, на 30 сентября 2016 года составили 3 174,9 миллиарда рублей, снизившись на 3,3% по сравнению с концом 2015 года. Депозиты и счета физических лиц показали за 9 месяцев 2016 года положительную динамику (0,7%), несмотря на отрицательную переоценку валютных вкладов, и на 30 сентября 2016 года составили 663,6 миллиарда рублей. В целом доля средств клиентов в обязательствах Группы на 30 сентября 2016 года осталась на уровне конца 2015 года и составила 71,7%.

Заимствования на рынках капитала, включающие облигационные выпуски на международном и российском рынках, а также синдицированное межбанковское привлечение ресурсов, на 30 сентября 2016 года составили 399,9 миллиарда рублей, сократившись по сравнению с концом 2015 года на 15,9%. В течение 9 месяцев 2016 года Группа погасила еврооблигации номинальной стоимостью 500 миллионов китайских юаней, 120 миллионов долларов США и 20 миллиардов рублей, а также рублевые облигации общей стоимостью 30 миллиардов рублей, при этом выпустила рублевые облигации общей суммой в 35 миллиардов рублей. Снижению рублевого эквивалента заимствований также способствовала переоценка валютных пассивов. В результате доля заимствований на рынках капитала в ресурсной базе банка снизилась, составив на 30 сентября 2016 года 9,0% от совокупных обязательств Группы.

Сумма привлеченных средств от Банка России под залог ссуд клиентам на 30 сентября 2016 года составила 91,5 миллиарда рублей, снизившись по сравнению с 31 декабря 2015 года на 24,3%. Доля привлечения от Банка России в обязательствах Группы на 30 сентября 2016 года составила 2,1%.

По состоянию на 30 сентября 2016 года отношение необслуживаемой ссудной задолженности [10] к размеру кредитного портфеля составило 3,0% по сравнению с 2,0% на конец 2015 года. При этом созданные резервы на возможные потери по ссудам превысили размер необслуживаемой задолженности в 2,8 раза. Отношение созданных резервов на возможные потери по ссудам к кредитному портфелю за 9 месяцев 2016 года сократилось на 0,5 п.п. до 8,4%.

В результате влияния укрепления обменного курса рубля на источники капитала Группы, номинированные в иностранных валютах, а также выплаты в 2016 году дивидендов по привилегированным акциям совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) на основе показателей консолидированной МСФО-отчетности, сократился по сравнению с концом 2015 года на 9,1%, составив 626,7 миллиарда рублей. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, также уменьшились, но в меньшей степени – на 5,0%. Это привело к некоторому снижению показателей достаточности капитала Группы: по состоянию на 30 сентября 2016 года показатель достаточности совокупного капитала Группы составил 13,6% по сравнению с 14,2% на конец 2015 года; показатель достаточности капитала 1 уровня составил 10,0% по сравнению с 10,2% на конец 2015 года.