Поздышев назвал основные способы вывода средств из «потемкинских» банков
Центробанк РФ, расчищающий финансовую систему от недобросовестных игроков, чаще всего сталкивается с выводом средств из «потемкинских» банков под видом кредитов компаниям. Об этом в интервью Reuters сказал зампред регулятора Василий Поздышев. Другие распространенные схемы — это махинации с кредитами розничным заемщикам и манипуляции с вкладами, рассказал он.
По словам Поздышева, чаще всего Банк России сталкивается с выводом средств из банков под видом выдачи кредитов несуществующим компаниям. Такие компании, уточнил зампред регулятора, зарегистрированы и даже платят налоги, но не ведут экономической деятельности.
«Проводя наши финансовые расследования, мы поняли, что имеем дело с целым бизнесом по созданию нереальных заемщиков. Это услуга, которая продается банком. Создается большое количество юридических лиц, оформляются договоры между ними (купли-продажи, консалтинговых услуг, аренды), по всем этим юридическим лицам идут финансовые потоки», — пояснил Поздышев. По его словам, это целый виртуальный мир, которым управляют серверы, и находятся они, как правило, не в банке.
«Чтобы не было просрочек по кредитам и налоговым платежам, специальные программы следят за тем, чтобы в нужное время занять деньги у одного заемщика и перебросить их другому заемщику», — уточнил представитель регулятора.
ЦБ вычисляет их по налоговым платежам: большое количество заемщиков, которые одинаково платят минимальный объем налогов в один и тот же день, является признаком того, что все они находятся под управлением банка-нарушителя. Но регулятору необходимо доказать, что эти компании не ведут никакой деятельности.
Второй вид манипуляций — это схемы с кредитами розничным заемщикам, осуществляемые с помощью покупки баз данных реальных клиентов других банков. Такие кредиты обслуживаются, и у них очень часто нет просрочки до определенного времени. «Пирамида» может жить несколько лет, и такая схема используется достаточно широко, подчеркнул Поздышев.
Регулятор также сталкивается с недобросовестными финансовыми приемами при размещении банками средств на корреспондентских счетах зарубежных контрагентов. Банки отчитываются о размещении средств за рубежом, но это одна часть сделки, а вторая от регулятора скрывается. В результате временная администрация при требовании возврата этих денег сталкивается с тем, что они обременены, говорит Поздышев.
Аналогичная схема может использоваться и с ценными бумагами.
Отдельный вид мошенничества — манипуляции со вкладами, рассказал Поздышев. По его словам, наиболее распространены две схемы. В первом случае банк без ведома вкладчиков снимает их средства и использует в своих целях, выдавая клиентам фальшивые выписки со счетов благодаря специальной программе, которая «досчитывает» суммы, изъятые банком.
«Таким образом, банк самостоятельно начинает управлять вкладами и создает виртуальную реальность, как будто бы эти вкладчики сняли деньги, что и показывает нам в отчетности», — отметил Поздышев.
Второй тип мошенничества обратный: реальных вкладчиков нет, но есть записи и договоры о том, что деньги прошли через кассу и вышли сразу в виде кредитов. «Это криминальный тип правонарушения, он используется, когда банк понимает, что лицензию у него, скорее всего, отзовут, осознанно идет на это, чтобы получить компенсацию из фонда страхования вкладов», — пояснил Поздышев.
По его словам, случаи проблем у банков в результате неверной стратегии, оценки риска или экономических просчетов тоже встречаются, но пока ЦБ в основном по-прежнему сталкивается с умышленными криминальными действиями банкиров ради вывода средств.
ЦБ планирует завершить расчистку банковского сектора России от недобросовестных игроков и «потемкинских» банков к 2019 году, сообщил представитель регулятора. Он не исключает, что к этому моменту в стране может остаться около 400 банков, хотя у Центробанка нет количественного ориентира.
По словам Поздышева, чаще всего Банк России сталкивается с выводом средств из банков под видом выдачи кредитов несуществующим компаниям. Такие компании, уточнил зампред регулятора, зарегистрированы и даже платят налоги, но не ведут экономической деятельности.
«Проводя наши финансовые расследования, мы поняли, что имеем дело с целым бизнесом по созданию нереальных заемщиков. Это услуга, которая продается банком. Создается большое количество юридических лиц, оформляются договоры между ними (купли-продажи, консалтинговых услуг, аренды), по всем этим юридическим лицам идут финансовые потоки», — пояснил Поздышев. По его словам, это целый виртуальный мир, которым управляют серверы, и находятся они, как правило, не в банке.
«Чтобы не было просрочек по кредитам и налоговым платежам, специальные программы следят за тем, чтобы в нужное время занять деньги у одного заемщика и перебросить их другому заемщику», — уточнил представитель регулятора.
ЦБ вычисляет их по налоговым платежам: большое количество заемщиков, которые одинаково платят минимальный объем налогов в один и тот же день, является признаком того, что все они находятся под управлением банка-нарушителя. Но регулятору необходимо доказать, что эти компании не ведут никакой деятельности.
Второй вид манипуляций — это схемы с кредитами розничным заемщикам, осуществляемые с помощью покупки баз данных реальных клиентов других банков. Такие кредиты обслуживаются, и у них очень часто нет просрочки до определенного времени. «Пирамида» может жить несколько лет, и такая схема используется достаточно широко, подчеркнул Поздышев.
Регулятор также сталкивается с недобросовестными финансовыми приемами при размещении банками средств на корреспондентских счетах зарубежных контрагентов. Банки отчитываются о размещении средств за рубежом, но это одна часть сделки, а вторая от регулятора скрывается. В результате временная администрация при требовании возврата этих денег сталкивается с тем, что они обременены, говорит Поздышев.
Аналогичная схема может использоваться и с ценными бумагами.
Отдельный вид мошенничества — манипуляции со вкладами, рассказал Поздышев. По его словам, наиболее распространены две схемы. В первом случае банк без ведома вкладчиков снимает их средства и использует в своих целях, выдавая клиентам фальшивые выписки со счетов благодаря специальной программе, которая «досчитывает» суммы, изъятые банком.
«Таким образом, банк самостоятельно начинает управлять вкладами и создает виртуальную реальность, как будто бы эти вкладчики сняли деньги, что и показывает нам в отчетности», — отметил Поздышев.
Второй тип мошенничества обратный: реальных вкладчиков нет, но есть записи и договоры о том, что деньги прошли через кассу и вышли сразу в виде кредитов. «Это криминальный тип правонарушения, он используется, когда банк понимает, что лицензию у него, скорее всего, отзовут, осознанно идет на это, чтобы получить компенсацию из фонда страхования вкладов», — пояснил Поздышев.
По его словам, случаи проблем у банков в результате неверной стратегии, оценки риска или экономических просчетов тоже встречаются, но пока ЦБ в основном по-прежнему сталкивается с умышленными криминальными действиями банкиров ради вывода средств.
ЦБ планирует завершить расчистку банковского сектора России от недобросовестных игроков и «потемкинских» банков к 2019 году, сообщил представитель регулятора. Он не исключает, что к этому моменту в стране может остаться около 400 банков, хотя у Центробанка нет количественного ориентира.
Читайте также
Эксперты сообщили об упавшем интересе инвесторов к российскому госдолгу
«Эксперт РА»: спрос инвесторов на гособлигации ослаб вопреки росту доходностей
Ведущие эксперты ухудшили прогноз по ключевой ставке и курсу рубля
Ведущие российские эксперты ухудшили свои ожидания на 2024 год
ЦБ спрогнозировал рост оплаты безналичных платежей до 90%
Банк России прогнозирует, что в течение трех-пяти лет доля безналичных операций может достигнуть 90%
ЦБ ограничит вложения банков в экосистемы и непрофильные активы в 2026 году
ЦБ планирует внедрить обещанные лимиты для инвестиций, которые будут привязаны к капиталу
Льготную ипотеку предложили выдавать только обладателям особых вкладов
Банки предложили сохранить льготную ипотеку на новостройки под 8% после окончания программы для владельцев жилищных вкладов
Стали известны детали единой ипотечной программы на ИЖС
Единую ипотечную программу для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) планируют запустить в июле 2024 года
Конкуренция в сфере малого и среднего бизнеса растет
Все чаще конкурентами для малых компаний становятся и самозанятые
В ЦБ сообщили, что жертвам мошенников надо сделать в первую очередь
От действий мошенников, которые особенно активизировались в последнее время, не застрахован никто
Минфин рассматривает повышение ставки на дальневосточную ипотеку
Министерство финансов России рассматривает повышение ставки на дальневосточную ипотеку
Рубль укрепился к доллару, но продолжил падение к евро
Российская валюта в среду укрепилась к доллару, но продолжила падение к евро