ЦБ предложил малым банкам льготу по капиталу за объединение в группы

Банки, которые не смогут вписаться в новые повышенные требования ЦБ по капиталу, могут сэкономить за счет объединения в группы, указал регулятор. Подъем порогов для игроков начнется в 2028 году, к 2030-му требования вырастут втрое.

Банк России предложил применять особый режим по капиталу для банковских групп из небольших кредитных организаций, следует из доклада регулятора для общественного обсуждения.

Как анонсировала ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, к 2030 году минимальные требования к размеру капитала для всех российских банков будут повышены втрое: для организаций с универсальной лицензией — с 1 млрд до 3 млрд руб., а для игроков с базовой лицензией — с текущих 300 млн до 1 млрд руб. Но новый подход не будет распространяться на участников на соло-основе, если те объединятся в группу и капитал головной кредитной организации будет превышать 3 млрд руб., указано в материалах ЦБ.

Образование таких союзов будет возможным через продажу контрольного или полного пакета акций более крупному игроку, говорится в докладе. Регулирование и надзор за такими банковскими группами может проводиться на консолидированном уровне. Вместе с тем регулятор указывает, что для реализации этого сценария необходимо внести изменение в федеральный закон «О банках».

Регулирование минимального размера капитала на уровне банковских групп позволит участникам рынка экономить не только на капитале, но и на инвестициях в цифровую и продуктовую трансформацию, а также на операционных расходах, предполагает Банк России.

По данным ЦБ, на 1 мая в России работало 357 кредитных организаций: 201 банк с универсальной лицензией, 89 — с базовой и еще 55 небанковских кредитных организаций.

Повышение требований к минимальному размеру капитала банков будет постепенным, оно фактически начнется с 1 января 2028 года. С этого момента для банков с универсальной лицензией порог поднимется до 1,5 млрд руб., через год — до 2 млрд руб., а потом до необходимых 3 млрд руб. Для банков с базовой лицензий шаги составят 500 млн руб., 700 млн руб. и 1 млрд руб. соответственно. Как уточняется в докладе ЦБ, точный срок внедрения изменений зависит от скорости принятия поправок в законодательство, он может быть сдвинут на полгода вперед, на 1 июля 2028 года.

Как поясняла Набиуллина, увеличение требований к капиталу банков в России давно назрело. Председатель ЦБ напоминала, что действующие пороги не индексировались с 2018 года.

«Те планы, которые есть, — они очень щадящие. И мы очень запоздали с их введением», — комментировала глава Банка России.

Она также пояснила, что увеличение требований связано и с развитием технологий и в настоящий момент кредитные организации не могут обойтись без IТ-системы, которая требует существенных вложений.

По оценкам ЦБ, большинство банков уже сейчас выполняют условия по минимальным требованиям к капиталу, и реформа не затронет значительную часть рынка. Доля кредитных организаций с универсальной лицензией, которые в инерционном сценарии без смены бизнес-модели не смогут вписаться в новый норматив, составляет всего 0,2% в активах сектора. Доля таких же банков с базовой лицензией еще меньше — 0,05% в совокупных активах.

«Часть банков, которые в моменте не соответствуют новым требованиям, смогут нарастить необходимый капитал, если хотя бы минимально изменят свою бизнес-модель», — говорится в докладе. Регулятор предполагает, что такие игроки могут увеличить вложения в корпоративные облигации, снизив размещение средств на счетах в ЦБ, и «дополнительное фондирование не потребуется».

Источник: РБК