Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рефинансирование кредитов в Казани

Финансовая грамотность населения становится всё выше, а заёмщики становятся все более прагматичными. И тщательно отслеживают возможности улучшить условия по своим кредитам или получить выгодное предложение. А портал «Финансист» всегда готов помочь своим читателям, а потому собрал вместе все текущие предложения по рефинансированию потребительских кредитов в банках Казани. 

скачать таблицу рефинансированиеСкачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)


Рефинансирование (перекредитование) – оформление нового кредита, с целью погасить кредит в другом или этом же банке на более выгодных условиях. Рефинансировать можно как ипотеку, так и потребительский кредит.

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансировать можно следующие виды кредитов:
  • ипотека
  • автокредит 
  • кредиты наличными 
  • задолженность по кредитной карте
  • POS-кредиты - кредиты в торговых точках 

Марат Хасиятуллин, директор филиала Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане

Некоторые банки предлагают объединить в одном кредите ипотечный кредит, потребительский кредит, автокредит и задолженности по кредитным картам, и даже включить в тело кредита дополнительную сумму денежных средств на потребительские нужды.

Регина Гайнуллина, территориальный директор ПАО Банк УРАЛСИБ в Татарстане, рассказывает: «В банке УРАЛСИБ можно рефинансировать любые типы кредитов выданных другими банками: ипотечный, потребительский, автокредит, а также задолженности по кредитным картам. При рефинансировании клиент может объединить все в один кредит по выгодной ставке, и тем самым не только снизить сумму ежемесячных платежей, но и повысить уровень комфорта обслуживания. Кроме того, в рамках одобренного лимита, при рефинансировании клиент может указать дополнительную сумму денежных средств и получить ее на потребительские нужды». 

Марат Хасиятуллин, директор филиала Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане

Марат Хасиятуллин, директор филиала Уральского банка реконструкции и развития в Татарстане: «Кредиты популярны, потому что позволяют получить желаемое сразу, не откладывая покупку. В этом же и их основной риск: легко переоценить силы и взять на себя непосильную долговую нагрузку. Тогда на выручку заемщикам приходит рефинансирование – банковский продукт, позволяющий заменить одно существующее долговое обязательство на другое на более выгодных условиях. Если у вас несколько кредитов, процедура рефинансирования сделает из них один, за который вы будете платить только один раз в месяц и одному банку».




В каких случаях выгодно рефинансирование кредитов других банков?

Случай 1. Объединить несколько кредитов в один

Оплата нескольких кредитов, особенно взятых в разных банках, может вызывать дискомфорт: места их погашения располагаются в разных концах города, плюс к этому отличаются суммы и даты платежей, и всю эту информацию нужно «держать в голове», чтобы не уйти в просрочку. Упаковал их в один – и «вуаля», комфорт достигнут. 

Случай 2. Снизить ставку по кредиту

Кредит был оформлен в период более высоких ставок на рынке или импульсивно, просто потому что понадобился «обморочно-срочно». Например, чаще всего по кредитам, оформленным в месте совершения покупки (pos-кредиту), ставки выше, чем в среднем по рынку. Выбираем программу со ставкой ниже – и снижаем ежемесячный платёж.

Случай 3. Изменить ежемесячный платеж

И ставка по действующему кредиту – хороша, но платёж стал непосильным (разные бывают в жизни ситуации). Тогда программа рефинансирования за счёт корректировки срока кредита поможет скорректировать платёж. Кроме того, рефинансирование позволит выбрать удобную дату платежа и схему погашения кредита – дифференцированную или аннуитетную.

Марат Хасиятуллин, УБРиР
, детализирует: «Принимая решение о рефинансировании, нужно внимательно посчитать выгоду, зачастую снижение ставки даже на 1-2 процентных пункта позволяет сэкономить на процентах банку или уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет. Особенно актуально рефинансирование кредитов для тех, кто брал их в 2015-2016 годах, когда ставки находились на очень высоком уровне. Сегодня ситуация значительно улучшилась.

В ситуации, когда вам нужны дополнительные свободные средства, при рефинансировании кредита можно попросить их у банка.  

При этом вы можете сохранить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита, либо уложиться в удобный вам срок, увеличив ежемесячный платеж. Если вы понимаете, что вам тяжело выплачивать кредит и хотите уменьшить ежемесячный платеж, то также имеет смысл его рефинансировать. При понижении ставки даже сохранение прежнего срока кредита приведет к уменьшению ежемесячного платежа, но, если необходимо снизить его еще сильнее, можно увеличить срок выплат».

Регина Гайнуллина, Банк УРАЛСИБ, отмечает, что стоит обращать внимание на условия, которые ставит банк:  «Например, мы принимаем заявки без зависимости от срока обслуживания в стороннем банке (достаточно 3 месяцев с даты выдачи). А выгодным будет рефинансирование продукта, если разница между ставками, например, по ипотеке составляет от 1,5 и более пунктов. Если посмотреть на статистику, то переоформляют сейчас ипотеку, выданную в период 2015-2016 годов, когда выдавались кредиты под 14% годовых. По сравнению с современным уровнем ставок, разница составляет 4-4,5 (и даже более) процентных пунктов. Безусловно, такой шаг очень выгоден для клиента».


На что стоит обратить внимание при рефинансировании кредита физических лиц?

При рефинансировании кредитов физ.лиц сами банкиры рекомендуют в первую очередь смотреть на уровень ставки и на возможные комиссии – посчитать, в общем, «стоит ли овчинка выделки?».

В рефинансировании нет смысла, если до закрытия договора остался небольшой срок, так как финансовая выгода от этой операции будет минимальна.

Эксперты не рекомендуют обращаться за перекредитованием в другую кредитно-финансовую организацию, если выигрыш в процентной ставке составляет не более 1,5% и сумма рефинансируемых кредитов незначительна или оформлена на короткий срок.  

При выборе банка для рефинансирования кредита важно обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на условия: обязательные платежи, наличие комиссии за выдачу кредита, возможность досрочного погашения, изменение срока выплаты и т.д. В некоторых случаях сумма сэкономленных средств может не отвечать ожиданиям клиента.


Рефинансирование потребительских кредитов: предложение банков Казани

Итак, в Казани рефинансирование кредитов физических лиц предлагают 36 банков. Сегодня реально оформить «рефинанс» на сумму от 30 000 до 2 000 000 рублей. Однако, если поискать, то можно найти максимальные суммы в 30-50 миллионов рублей. Реальные сроки кредита – от полугода до 5-7 лет, один банк готов предложить максимальный период кредитования в 10-15 лет. Текущие ставки варьируются от 8,9 до 20,5% годовых.

Регина Гайнуллина, Банк УРАЛСИБ:  «Основным условием рефинансирования кредитов сторонних банков является отсутствие просрочек по этим кредитам. Для новых клиентов по рефинансируемым кредитам должно быть совершено не менее 3 ежемесячных платежей. Банк УРАЛСИБ не требует предоставления документов по рефинансируемым кредитам сторонних банков, вся сумма денежных средств выдается клиенту на руки и в течение месяца клиент должен произвести погашение рефинансируемых кредитов, а подтверждающие документы предоставить в банк УРАЛСИБ».

Отметим, базовые условия рефинансирования в банке УРАЛСИБ выглядят следующим образом: минимальная ставка по продукту рефинансирование кредитов сторонних банков 11,4%, размер кредита до 2 миллионов рублей. Максимальный срок - 7 лет.

Марат Хасиятуллин, УБРиР: «Чтобы рефинансировать потребительские кредиты в УБРиР, достаточно паспорта, справки о доходах и реквизитов тех банков, где у вас текущие кредиты. Мы рефинансируем кредиты заемщикам от 19 лет, на сумму от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Количество рефинансируемых кредитов в нашем банке не ограничено.  В УБРиР можно рефинансировать потребительские кредиты по ставке от 13% годовых».

Регина Гайнуллина, Банк УРАЛСИБ, отмечает, что потребительский интерес к продукту в регионе очень высок: «Заметный всплеск, например, в рефинансировании ипотеки был в первом полугодии 2018 года – более чем в 4 раза выросло количество заявок в Татарстане по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это естественный интерес дисциплинированных и финансово грамотных заемщиков к снижению долговой нагрузки и итоговой переплаты по кредиту. На стабильно хорошем уровне держится количество заявок по рефинансированию потребительских кредитов физических лиц».


скачать таблицу рефинансированиеСкачайте таблицу с программами рефинансирования банков Казани (обновляется ежедневно)


Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Минфин привлек нерезидентов в бюджет
Размещению госдолга помогло отсутствие новых санкций
Деньги граждан Сбербанк доверит компаниям
Крупнейший банк попытает счастья на рынке мелких заимствований
ЦБ попрекнули юанями
Банк России раскритиковали за политизацию размещения резервов
Верховный суд заглянет в сервис
ВС проверит норму ЦБ о ремонте по ОСАГО
Депозиты подрастили процент
Банкиры следуют за ключевой ставкой
Ценные бумаги берут под смс-защиту
Регистраторы усиливают борьбу с мошенниками
Кредиторам настроили частоту
В их общение с должниками вмешался Верховный суд
Юдаева: ЦБ пока не планирует ужесточать требования к выдаче ипотеки
ЦБ пока не намерен расширять требования к банкам по выдаче ипотеки с первоначальным взносом от 20% до 30%
ЦБ в ближайшее время начнет собирать данные о долговой нагрузке заемщиков банков
В ближайшее время банки начнут предоставлять ЦБ данные оценки долговой нагрузки заёмщиков, заявила журналистам первый зампредседателя ЦБ Ксения Юдаева
Власти создают мобильное приложение для регистрации ДТП
Правительство подготовило проект постановления, которое упростит оформление документов о ДТП для получения выплат по ОСАГО