Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Банк «Открытие» - надежный, современный и быстрый

Две недели первого месяца весны читатели портала «Финансист» имели возможность задать вопрос управляющему банка «Открытие» в Республике Татарстан Дамиру Габдулхакову. Объединённый, системно значимый банк, ключевым акционером которого является Банк России и чьё финансовое оздоровление было недавно завершено, со всей очевидностью вызывает интерес – круг вопросов оказался широк, от общих до совсем частных. Итак, разрешите представить итоги сессии вопросов – ответов в рамках интернет-конференции.

О банке

Дамир Габдулхаков управляющий банка «Открытие» в Республике Татарстан- Дамир Кашибулхакович, 1 января 2019 года произошло объединение банка «Открытие» с «Бинбанком». Это объединение стало одним из самых заметных событий финансового рынка за последнее время. Процесс объединения завершен?

- Де-юре интеграция уже свершилась 1 января 2019 года, де-факто работали над этим практически весь 2018 год и будем работать над объединением весь 2019 год. Мы уже перешли на единое программное обеспечение, обновили все вывески и сейчас делаем ремонт помещений. Параллельно с этим мы ведем работу по оптимизации сети: анализируем работу отделений, внедряем модели операционной эффективности, совершенствуем IT-системы, работаем над качеством обслуживания клиентов.

Особенность объединения в Татарстане состоит еще и в том, что здесь группа была преимущественно представлена «Бинбанком». Так что для его сотрудников и клиентов это действительно значимое событие. 


- Как слияние банков повлияло или повлияет на клиентов «Бинбанка»?

- Мы сделали все возможное, чтобы клиенты «Бинбанка» не столкнулись с какими-либо неудобствами. Все процессы проводились в январские каникулы. Для клиентов «Бинбанка» практически ничего не поменялось, им по-прежнему доступны все услуги. Это касается и держателей пластиковых карт, и вкладчиков, и тех, кто кредитуется. Держатели пластиковых карт «Бинбанка» могут пользоваться своими картами до срока их истечения, затем в операционных отделениях их можно будет поменять на пластиковые карты банка «Открытие».

- Какова на сегодня структура банковской группы «Открытие»? И как широко представлен банк «Открытие» в Республике Татарстан? Предполагается ли расширение сети?

После объединения банк «Открытие» является системно значимым банком с ключевым акционером в виде Банка России, входит в ТОП-6 по активам и в ТОП-5 по количеству банковских отделений в стране. Сегодня, помимо банка, в составе группы «Открытие» входят одни из крупнейших компаний страхового, лизингового, факторингового, брокерского профилей, НПФ. По стране банк «Открытие» обслуживает свыше 3 миллионов частных клиентов, и более 200 тысяч юридических лиц, региональная сеть представлена в 69 субъектах РФ, в 258 городах есть 6 тысяч банкоматов и 745 точек продаж.

Если говорить про Республику Татарстан, то здесь мы представлены в Казани, Альметьевске, Набережных Челнах и Нижнекамске. У нас 13 отделений и 98 банкоматов.

У нас обслуживается около 130 тысяч розничных клиентов и более 7 тысяч клиентов малого и среднего бизнеса. Банк является одним из крупнейших работодателей в регионе – более 600 сотрудников.

Расширение сети предполагается, мы планируем открыть в этом и следующем годах по 2 офиса в городах Казань и Набережные Челны.

- С какими итогами банк «Открытие» завершил 2018 год?

- По кредитованию населения наши показатели выросли в 5 раз по отношению к предыдущему году. По кредитованию юридических – вдвое. Более 94 тысяч юридических лиц выбрали в 2018 году нас своим основным банком. Взрывной рост показателей мы зафиксировали в 3-4 кварталах, когда стали реализовывать новую стратегию развития банка. Это говорит о том, что мы делаем все правильно, наши продукты выгодны и интересны. По продуктам для физических лиц у нас сейчас, на мой взгляд, одни из самых привлекательных условий на рынке. Возьмите нашу зарплатную карту «OPENCARD» – она подразумевает кэшбэк на все в 3% деньгами на счет. С ней можно получить обслуживание в любом банкомате любого банка на территории РФ бесплатно. У нас специальные условия по кредитованию наших зарплатных клиентов: по кредитам без обеспечения, кредитам наличными, по ипотечным кредитам. Ставка имеет отличия в меньшую сторону от основных конкурентов.

- Какие направления сейчас приоритетны для развития банка «Открытие» в Татарстане? 


Мы будем развиваться как универсальный банк, предлагающий передовые продукты во всех направлениях: как в розничном, так и в корпоративном, предлагая клиентам расчетные, кредитные, сберегательные и инвестиционные продукты. 

Наша глобальная цель – стать банком первого выбора для клиентов. Для этого мы будем развивать нашу продуктовую линейку, дистанционные сервисы и партнерские каналы. Планируем, что мы кратно вырастем в 2019 году по портфелям юридических и физических лиц.


Банк для физических лиц

- Мне 28 лет, супругу – 32. Какие программы ипотечного кредитования есть для молодых семей в банке «Открытие»?

- В банке «Открытие» действуют две программы кредитования: «Новостройка» — направленная на приобретении недвижимости на первичном рынке и «Вторичное жилье» — направленная на приобретение готового жилья. Также возможно кредитование для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Первоначальный взнос по данным программам составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья, срок кредита от 5 до 30 лет. Сумма - от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. Процентная ставка - от 9,8% годовых. Банк «Открытие» сотрудничает со многими застройщиками и агентствами недвижимости и при необходимости может оказать помощь в выборе объекта недвижимости.


- Планируем брать ипотеку в этом году. Как вы оцениваете нынешнюю ситуацию на рынке ипотечного кредитования в стране? Стоит ли брать ее сейчас или лучше подождать лучших времен? На что бы советовали обратить внимание при выборе ипотечного банка? 

- Мы ожидаем продолжения роста ипотечного кредитования в 2019 году, хотя и меньшими темпами, чем это было в прошлом году.
Брать ипотеку сейчас или повременить с этим решением – каждая семья решает этот вопрос индивидуально, исходя из своей финансовой и жизненной ситуации. Даже несмотря на некоторое повышение ставок в конце прошлого года, стоимость ипотечных кредитов сейчас находится близко к минимальным историческим значениям для нашего рынка.
Эксперты в области потребительского поведения считают, что психологически важным рубежом для клиентов в России по-прежнему является уровень процентной ставки в 12% годовых, до этого уровня еще далеко. Лишь по достижении этого уровня спрос на ипотеку может существенно сократиться. Поэтому 2019 год является вполне подходящим временем для оформления ипотечного кредита. Также, в связи с принятием нового закона об обязательном использовании застройщиками эскроу-счетов с 1 июля 2019 года, есть высокая вероятность того, что цены на недвижимость повысятся. Что касается выбора банка, здесь нужно ориентироваться на собственные возможности. Где-то банки предлагают низкий процент, но сумма первоначального взноса существенно выше, чем у других, где-то требуются поручители, у кого-то выгоднее условия при оформлении ипотеки онлайн. Для того, чтобы сделать окончательный выбор, необходимо проанализировать все условия и «подводные камни» при оформлении сделки. У нас на сайте есть кредитный калькулятор, которым можно воспользоваться, а также на сайте можно подать заявку онлайн.
Банк «Открытие», как и другие банки-лидеры в сфере ипотечного кредитования, был вынужден скорректировать процентные ставки по ипотеке. Решение повысить ставку по ипотеке связано как с декабрьским повышением ключевой ставки ЦБ РФ, так и с рядом других макроэкономических факторов. Для зарплатных клиентов банка по всем предложениям, за исключением рефинансирования, предусмотрен дисконт к ставке в размере 0,2 процентного пункта. Аналогичная скидка будет применяться при оформлении заявки на ипотеку на сайте или через партнеров кредитной организации. 

- Нужен кредит около 350 тысяч рублей, в собственности квартира, 2 машины и гараж. По какой ставке мне выдадут кредит в банке «Открытие» на 3 года, на 5 лет? Какой будет ежемесячный платеж? 

- В основе принятия любым банком решения о выдаче кредита, лежит оценка финансового состояния, платежеспособности и устойчивости предприятия или физического лица обратившегося за кредитом. Наличие имущества, которое может быть принято банком в качестве залога является положительным, но не определяющим фактором в данном вопросе.
В банке «Открытие» по каждому клиенту размер процентной ставки зависит от множества факторов и формируется индивидуально, для того чтобы узнать процентную ставку необходимо обратиться в отделение банка либо позвонить по номеру горячей линии 8 800 700-78-77, где можно получить подробную консультацию.

- Можно ли исправить свою кредитную историю и если да, то как?

- Если Вы считаете, что данные Вашей кредитной истории содержат некорректную информацию, то для этого нужно прийти в банк, написать заявление о корректировке информации в БКИ (Бюро кредитных историй), банк транслирует информацию во все бюро, с которыми сотрудничает, перепроверяет корректность того, что указано в заявлении и на этом основании меняет информацию у себя. При следующем обращении в любой банк, который сотрудничает с данным бюро, банк увидит кредитную историю клиента в исправленном виде.

- Как Вы считаете, будет меняться строительство жилья и риски в этой отрасли с введением механизмов работы эскроу-счетам? 

- Необходимо начать с того, что ЦБ РФ определил перечень уполномоченных банков, которые имеют право на открытие счетов эскроу, то есть не все банковские организации могут работать на данном рынке. Изменения коснулись и требований к застройщикам, которые стали более строгими. Смысл проводимых изменений состоит в том, чтобы снизить риски для простых граждан - конечных покупателей жилья, доверив весь анализ проектов, и оценку рисков при строительстве профессиональным участникам рынка – банкам. Поэтому, количество недостроенных объектов при использовании банковского финансирования и сбережении денег граждан на эскроу-счетах, должно существенно сократиться и может быть даже сойти на нет. 

- Насколько защищены деньги граждан на эскроу-счетах? Так ли безопасен эскроу? Смогут ли застройщики найти покупателей на готовое жилье?

- Регуляторы рынка недвижимости и кредитования максимально позаботились о сохранности средств граждан на счетах эксроу. Нормы действующего законодательства устроены таким образом, что вероятность потери средств граждан сведена к нулю. После регистрации договора долевого участия покупатель открывает специальный счет-эскроу в уполномоченным банке. Напомню, что это именно тот банк, который непосредственно финансирует строительство объекта, а следовательно оценил все риски проекта. Покупатель вносит оплату по договору долевого участия на данный счет-эскроу за счет собственных средств и/или ипотечного кредита. Данные средства не могут быть переведены на счет застройщика до тех пор, пока он не получит разрешение на ввод объекта в эксплуатацию. Также это означает, что банк не может произвести до этого момента погашение кредита, выданного застройщику на строительство объекта. В итоге застройщик и банк, работая вместе, заинтересованы в успешной реализации проекта, а средства граждан находятся в полной безопасности, т.к. физически не могут быть потрачены ранее даты полной готовности объекта.
Существует еще вероятность отзыва лицензии уполномоченного банка, однако в этом случае вступает в силу действие закона о страховании вкладов в банках, в котором сказано, что «возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 миллионов рублей». Остался риск признания застройщика банкротом. Однако в этом случае приступает к своей работе публично-правовая компания "Фонд защиты прав граждан - участников долевого строительства" (созданная Российской Федерацией), которая осуществляет мероприятия по выплате средств дольщикам, либо принимает решение о завершении строительства объекта за счет средств данной компании. Можно сделать вывод, что уровень защищенность средств дольщиков в настоящий момент очень высокий. Что касается готовности покупателей приобретать новое жилье по новым правилам, то можно предположить, что безопасные и прозрачные условия работы рынка прибавят гражданам уверенности в судьбе собственных вложений. Такие сделки уже успешно заключаются в РФ, и в частности в Татарстане.

Супруга на работе заставляют получать заработную плату только в определенном банке, рекомендованном работодателем. Он же хочет перевести зарплату в ваш банк. Что для этого нужно сделать?

Вашему супругу необходимо написать заявление о перечислении заработной платы на карту банка «Открытие» и передать его в отдел кадров или бухгалтерию организации.

В 2016 году оформляли с мужем ипотеку с привлечением средств материнского капитала. Можем ли мы рефинансировать теперь эту ипотеку в вашем банке?

Да, это возможно. Для рефинансирования данного кредита в банке «Открытие» вам необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт гражданина РФ, трудовую книжку, справку о доходах, кредитный договор по действующему кредиту, график платежей по действующему кредиту, справку об остатке задолженности по кредиту, согласие банка, которому принадлежит кредит, на рефинансирование.

Банк отказал мне в кредите? Почему?

Базовыми причинами отказа в получении кредита в банках являются возрастные ограничения (например, банк может отказать в предоставлении продуктов лицам не достигшим 21 года и достигшим 70 лет – 75 лет крайний срок погашения кредита). Кроме того, конечно, возникают и иные причины, но, как правило, банки никак не комментируют свои решения об отказе. Хотя обычно речь идет о сугубо практических вещах, таких как высокая долговая нагрузка, недостаточность доходов для обслуживания кредита, или негативная кредитная история.

Мой доход составляет 35 000 в месяц, доход супруга аналогичный. Какую максимальную сумму мы можем взять в кредит на 5 лет? Детей нет.

При расчете максимальной суммы кредита банк рассматривает доход только одного человека, на которого оформляется кредит. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 50% от его дохода. Примерная максимальная сумма, которую банк может выдать клиенту с доходом 35 тысяч рублей и сроком на 5 лет составляет 500 тысяч рублей.

Какой максимальный льготный период по кредиткам в банке, какие документы нужно предоставить?

Льготный период для кредитных карт банка «Открытие» составляет 55 дней вне зависимости от вида и категории карты, правила беспроцентного периода одинаковы для всех видов кредитных карт. Для получение кредитной карты в банке «Открытие» необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, документы, подтверждающие доход.    

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста: возможно ли приобретение недвижимости на стадии "котлован" (т.е принять участие в долевом строительстве) при военной ипотеке?

Да, возможно. Обратите внимание на то, что жилой комплекс, в строительство которого Вы планируете вложиться, должен быть аккредитован в рамках программы «Военная ипотека» в банке, где Вы будете оформлять кредит.
 

При оформлении кредита в банке дополнительно оформили страхование жизни. Могу ли я расторгнуть договор страховки?

Да, по условиям договора страхования жизни, клиент имеет право расторгнуть договор в течении всего срока кредита.

Реально ли получить ипотеку, получая серую зарплату? Какой будет процент по кредиту? Какой минимальный взнос необходим?

Да. Условия по ипотеке будут такие же, как и при подтверждении дохода по 2 НДФЛ. Первоначальный взнос 20%, ставка 10% годовых.
  

Можно ли получить кредит при временной регистрации?

Нет, одним из основных требований к заемщику в банке «Открытие» является наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия банка.

Есть ли какие-нибудь ограничения по количеству кредитов при рефинансировании. И какие кредиты можно рефинансировать -любые?

Да, ограничения есть, количество рефинансируемых кредитов не должно превышать 5 штук. Рефинансированию подлежат любые кредиты.

Сколько дней банк рассматривает заявку на кредит?

Срок принятия кредитного решения занимает от 15 минут (при условии подачи заемщиком заявления и комплекта документов, необходимого для принятия кредитного решения) до 2-х рабочих дней (без учета дня подачи заявления и полного пакета документов, необходимых для принятия кредитного решения). При расчете срока принятия кредитного решения под рабочими днями подразумеваются дни с понедельника по пятницу, за исключением нерабочих праздничных дней.

Хотим взять ипотеку, есть маткапитал. Нужно при этом иметь собственные средства на взнос или достаточно сертификата?

Да, при использовании материнского капитана для первоначального взноса потребуется иметь 10% собственных денежных средств.

Слышала про накопительные счета всякие. Что можно получать проценты на остаток на счете и пользоваться одновременно деньгами на счете. Есть ли в вашем банке такое? Какие условия? Этот счет привязан к карте? В чем отличие/преимущество от вклада, страхуются ли деньги на этом счете?

Да, в банке «Открытие» есть возможность открыть накопительные счета. Денежные средства по таким счетам застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», также как и по депозитам. 

Ставки и условия по банковскому счету «Накопительный»:

  • валюта счета - рубли;
  • пополнение счета - без ограничений;
  • возможность частичного снятия - без ограничений;
  • процентная ставка - от 4-9% годовых в зависимости от нахождения денежных средств на счете полных календарных месяцев;
  • порядок выплаты % - ежемесячно на счет клиента, в последний календарный день текущего месяца, а также при закрытии счета.

Банковский счет «Копилка»:

  • валюта-рубли, доллары, евро;
  • пополнение – без ограничений;
  • возможность частичного снятия – без ограничений;
  • процентная ставка - в рублях 7% от 10 000 рублей, в долларах от 1,5%, в евро 0,01%.; порядок выплаты % - ежемесячно на счет клиента, в последний календарный день текущего месяца, а также при закрытии счета.

Основным преимуществом данных счетов является то, что Вы можете пользоваться денежными средствами в любое время и не терять начисленных процентов.

Часто летаю, в основном по России. Какую карту посоветуете оформить для удобства расчетов? Может есть какие-то программы по накоплению бонусов, миль и т.п? 

В банке «Открытие» есть несколько вариантов выгодных предложений:

  •  «Opencard» - карта дает максимальный кэшбэк до 3% за все покупки, который можно тратить на любые цели.
  • Премиальная карта «Lounge Key Black Edition» - карта дает возможность посещать залы повышенной комфортности без ограничений (1+1) в аэропортах по всему миру.

Ставка по рефинансированию кредита 9,9% годовых устанавливается на 1 год кредитования. Что нужно сделать, чтобы сохранить ее на оставшийся срок?

Согласно условиям программы кредитования 9,9% на первый год возможность сохранить данную ставку на оставшийся срок кредита не предусмотрена. При этом получая ставку 9,9% на первый год вы получаете возможность сильно сэкономить на процентах при досрочном погашении кредита.

Работаю неофициально, как получить ипотеку у вас в банке?

Для получения ипотечного кредита банку требуется подтверждение от работодателя факта занятости заемщика, без данного подтверждения банк кредит предоставить не может.

Есть ипотечный кредит в Сбербанке. Часть кредита погашена материнским капиталом. Как в этом случае мне оформить рефинансирование ипотеки? Какие документы нужны? 

Рефинансирование данного кредита будет производиться таким же образом, что и обычных кредитов. Для рефинансирования кредита Вам необходимо будет предоставить в наш банк следующий пакет документов: паспорт гражданина РФ, трудовую книжку, справку о доходах, кредитный договор по действующему кредиту, график платежей по действующему кредиту, справку об остатке задолженности по кредиту, согласие банка, которому принадлежит кредит, на рефинансирование.

По какой карте в банке можно получить максимальный кэшбэк? 

«Opencard». По этой карте клиент может получить максимальный кэшбэк 3%. Этот процент клиент получает в виде бонусов, которые можно конвертировать в деньги.

Собираемся в отпуск по Европе (Германия, Чехия). Есть карта Виза рублевая. Подойдет она для расчетов или выгоднее открыть карту в евро и какую тогда Виза или мастеркард? Какая стоимость обслуживания карты в вашем банке?

Безусловно, при поездке по Европе лучше иметь карту MasterCard со счетом в евро, чтобы не терять деньги на различных конвертациях. Обслуживание такого рода карты из линейки «Opencard» в банке «Открытие» осуществляется бесплатно.

У меня карта Альфа банка. Раньше иногда приходилось снимать наличные в банкоматах Открытия бесплатно. Слышал, что теперь берется за это комиссия, правда? 

Банк «Открытие» не взимает комиссию с держателя карты стороннего банка, воспользовавшегося банкоматом «Открытия». Такую комиссию взимает банк, выпустивший карту. Соответственно, необходимо уточнять эту информацию именно у банка, чьей картой вы пользуетесь.

Есть ли различия для клиентов с белой и серой зарплатой при выдаче кредита? Какой минимальный официальный доход должен быть для получения кредита в банке? Рассматриваете ли справки о доходе не 2ндфл?

При подаче заявки банк может запросить документы, подтверждающие доход не менее чем за последние 6 месяцев. Это может быть справка о доходах заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, либо выписка по банковскому счету заемщика, который открыт в стороннем банке и на который заемщик получает заработную плату и иные выплаты в связи с выполнением трудовых обязанностей, за период не менее, чем за последние 6 месяцев, заверенная уполномоченным лицом и печатью предоставившего выписку банка.
Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы должен быть не менее 15 000 рублей.

У меня карта Татсоцбанка. Раньше я могла снимать наличные в банкоматах Бинбанка без комиссии. Сейчас я могу это делать в банкоматах Открытия?

В банкоматах «Бинбанка» Вы снимали денежные средства по тарифам своего банка эмитента. В банкоматах банка «Открытия» Вы также можете снимать средства по тарифам банка эмитента.

Во что сейчас лучше вкладывать деньги?

Разные финансовые инструменты дают различные уровни дохода. Здесь действует простое правило: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Наиболее надежны вклады, однако доходность у них не очень высока. Поэтому я рекомендую вклад с инвестиционным продуктом. Он сочетает в себе надежность вклада и возможность получить повышенный доход за счет использования инвестиционного продукта. Ставка по такому вкладу до 9,8% годовых, а по инвестиционной части можно получить доход еще выше.

Как можно уменьшить свою кредитную нагрузку?

На данный момент в банке «Открытие» очень популярен продукт рефинансирования кредитов под сниженную процентную ставку (ставка рефинансирования по ипотеке начинается от 9,8%, ставка по кредитам начинается от 9,9%). Банк готов рефинансировать несколько кредитов и кредитных карт и из множества кредитов, взятых в разных банках, сделать один кредит, с комфортным платежом.

Как можно снизить процентную ставку долга по кредитной карте?

Каждая ситуация рассматривается отдельно, но могу рекомендовать несколько вариантов. Первый - получить кредитную карту с более низкой ставкой. Второй - рефинансировать задолженность по карте за счет потребительского кредита. В банке «Открытие» сейчас действует программа кредитования, по которой ставка в первый год (когда на плательщика ложится наибольшая нагрузка и соответственно сумма уплачиваемых процентов) составляет всего 9,9%.

Каковы минимальные ставки кредитования? Как получить минимальную ставку?

В конце февраля этого года банк «Открытие» запустил акцию по кредиту наличными, по которой ставка на первый год равна 9,9%, ставка на следующий период рассчитывается индивидуально, однако ничто не мешает осуществить досрочное погашение.

Я могу снимать деньги с карты банка «Открытие» в других банкоматах? Должен ли я буду платить комиссию за это? 

Для клиентов банка «Открытие» не существует понятия «чужой банкомат». Наши клиенты могут снять деньги в любом банкомате, где им удобно, до 1 млн. руб. в месяц без комиссии.


Банк для юридических лиц

- Какие документы нужно предоставить для открытия счета ООО в банке «Открытие». Какая минимальная стоимость обслуживания?

- Для открытия счета в банке «Открытие» список документов достаточно небольшой. Для индивидуальных предпринимателей - это оригинал паспорта. Для юридических лиц – это оригинал паспорта руководителя организации, устав/учредительный договор и изменения к нему, документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий.
Тарифная политика банка «Открытие» для клиентов МСБ очень гибкая, в утвержденных тарифах учитываются объемы бизнеса клиента, вид деятельность и сезонность. Минимальный стоимость пакетного обслуживания составляет 490 рублей в месяц.
Для начинающих предпринимателей также есть интересное пакетное предложение - «Первый шаг». По условиям данного предложения открытие и обслуживание счета осуществляется бесплатно.

- Могут ли ИП открыть счет в банке? Есть ли требования по обороту по счету? Бизнес сезонный и иногда до 3 месяцев оборот может быть нулевым.

Индивидуальные предприниматели могут открыть счет и обслуживаться в банке «Открытие». Для открытие счета нужен оригинал паспорта.
Счета ИП открываются по программе «Одного визита», клиент при обращении в банк может открыть счет в течении часа.
Также есть вариант открытия счета без посещения офиса банка. В этом случаи клиент подает заявку через сайт банка, в течение 20-25 минут с клиентом связывается сотрудник контакт-центра. После того, как клиент готов оформить документы с ним связываются сотрудники выездного сервиса банка для дальнейшего открытия счета. Выездной сервис является одной из самых востребованных услуг в банке.
Жестких требований банка к оборотам клиентов нет, банк «Открытие» имеет гибкую тарифную сетку для клиентов имеющих сезонный характер деятельности и предусматривает специальные пакетные тарифы, которые клиент может менять в период обслуживания. Это дает возможность грамотно регулировать расходы за банковское обслуживание.

- На какой максимальный срок можно взять кредит для бизнеса в банке «Открытие»?

- Срок кредитования зависит от вида и цели кредитования. В настоящее время в банке «Открытие» кредиты на цели пополнения оборотных средств выдаются сроком до 5 лет, на инвестиционные цели сроком до 15 лет.

- Есть ли в банке «Открытие» беззалоговые кредиты для юридических лиц?

- Да, есть. Банк «Открытие» предлагает экспресс-кредитование (без предоставления документов для проведения финансового анализа) для клиентов, обсуживающихся в банке по расчетно-кассовому обслуживанию. Текущая максимальная сумма кредитования по данной программе 2 миллиона рублей, планируется увеличение до 5 миллионов рублей. Кроме того, ряд программ, таких например, как овердрафт, не требует обязательного предоставления залогового обеспечения.

- Кредитует ли банк «Открытие» под контракты?

- Да, банк «Открытие» активно кредитует клиентов, работающих по контрактной схеме, предлагая в том числе тендерное беззалоговое кредитование. Срок кредитования может составлять до 36 месяцев. Из ключевых требований к клиентам можно выделить наличие собственной материально-технической базы и квалифицированного персонала. Объем финансирования может составлять не более 80% от суммы остатка средств к получению по контракту, уменьшенной на сумму предоставленного аванса.

Слышала про кредиты для бизнеса по ставке 8,5% годовых. Кто может оформить? Что нужно сделать? А еще есть программа для женщин - предпринимательниц. Как работает эта программа и как стать участником? Спасибо!

Действительно, в настоящее время для малого и среднего бизнеса действует программа Министерства экономического развития, которая предусматривает льготное кредитование по ставке не выше 8,5% годовых. Кредитование доступно через уполномоченные банки, перечень которых опубликован на официальном интернет-портале министерства. Банк «Открытие» также планирует участие в данной программе.
Также в банке «Открытие» действует программа кредитования клиентов малого и среднего бизнеса «МАМА-предприниматель», заемщиками по которой могут выступить женщины, планирующие начать/ведущие собственный бизнес. При этом срок государственной регистрации должен составлять не более 12 месяцев. Сумма кредитования составляет от 300 тысяч до 2 млн рублей, срок кредитования от 6 до 36 месяцев; предоставление залога не требуется. Обязательно наличие сертификата о прохождении образовательного курса «МАМА-предприниматель». Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на сайте: www.mama-predprinimatel.ru

На каких условиях кредитуете бизнес? По каким ставкам?

Банк «Открытие» предлагает малому и среднему бизнесу любые виды кредитов: для пополнения оборотных средств, для вложения в основные средства, для рефинансирования кредитов других банков, для покрытия кассовых разрывов, а также для финансирования контрактов. Средства могут быть получены в виде кредита с аннуитетным, дифференцированным и индивидуальным графиком платежей, а также кредитной линии с лимитом выборки или лимитом задолженности.
Процентная ставка по кредиту составляет от 8,9% годовых.

На какой максимальный срок кредитуете бизнес? 

Срок кредитования зависит от вида и цели кредитования. В настоящее время в банке «Открытие» кредиты для пополнения оборотных средств выдаются сроком до 5 лет, для реализации инвестиционных проектов сроком до 15 лет.

Я самозанятый. Какой кредит я могу оформить в банке?

В банке «Открытие», к сожалению, не предусмотрена программа по кредитованию самозанятых граждан, так как согласно базовым условиям кредитования клиент должен иметь возможность подтвердить свои доходы.


И, конечно, об иностранной валюте 

- Отчего зависит курс доллара и евро, можете объяснить? Есть ли смысл в ближайший год делать вклад в долларах или выгоднее в рублях? Какой прогноз по курсу доллара к концу года?

- Наш текущий базовый прогноз по среднему курсу доллара составляет 66,2 рубля в 2019 году. Однако ситуация меняется и вполне может состояться пересмотр. К примеру, итоги расследования в США по поводу связи Д. Трампа и Москвы показали, что никакого сговора не было. Соответственно, риски каких-либо суровых мер в отношении РФ заметно снижаются. Поэтому в курсе рубля становится больше экономики, чем политики.
Между тем, экономика рубля говорит о том, что его реальная доходность существенно выше, чем у валют развитых и многих развивающихся стран. Кроме того, бюджет РФ остаётся профицитным, как и счёт текущих операций. Страна зарабатывает деньги, а не живёт в долг. Соответственно, мы можем ожидать усиление притока средств нерезидентов на рынок ОФЗ, что будет удерживать рубль от ослабления. Поэтому перспектива инвестирования своих рублёвых средств на банковский депозит не кажется заранее проигрышной.
Если же есть желание застраховаться от валютных рисков, то предпочтительней вкладывать свои средства в доллар США. Текущая разница ставок говорит не в пользу евро. Вряд ли ЕЦБ в обозримой перспективе будет повышать ставку. Более того, есть вероятность возвращения к политике количественного смягчения. Между тем, в США ставка составляет 2,25%-2,5%. Поэтому депозиты в евро почти не приносят какой-либо прибыли, а вот долларовые могут предоставить доходность на уровне около 1,5%.
Соответственно, сегодня мы не можем уверенно говорить о том, что валютный вклад на ближайшие полгода выиграет у рублёвого. Если выбирать среди валют, то предпочтение стоит отдать валюте США, у которой заметно выше доходность, чем у единой европейской валюты. Стоит также обратить внимание на то, что у Европейского Центрального Банка остаётся, фактически, только один инструмент стимулирования – количественные программы. У ФРС есть пространство для манёвра ставкой, пока появится необходимость в количественном смягчении. Соответственно консервативный инвестиционный поток продолжит акцентировать своё внимание на вложениях в американских долларах за счёт финансирования в евро. И, наконец, если мы готовы принимать рублёвые риски, то текущая ситуация уже не кажется столь угрожающей относительно внешних ограничений. Поэтому потенциал ослабления рубля становится не столь значимым, а это предполагает, что и рублёвые депозиты и инвестиции могут выиграть у валютных.

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Автоградбанк запустил вклад «Гарант»
Автоградбанк запустил вклад «Гарант» с доходностью 7% годовых
УБРиР и Инвестиционно-венчурный фонд Татарстана договорились вместе развивать бизнес в республике
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) и Инвестиционно-венчурный фонд Республики Татарстан заключили соглашение о развитии промышленного бизнеса в регионе
В столице Татарстана стартует образовательный проект «Мама-предприниматель»
С 17 по 21 июня в торгово-промышленной палате РТ пройдет федеральный образовательный проект «Мама-предприниматель»
Альфа-Банк скорректировал условия по потребительским кредитам
Альфа-Банк скорректировал условия по потребительским кредитам
ВТБ Лизинг предлагает автомобили концерна Fiat Chrysler Automobiles на льготных условиях
ВТБ Лизинг и концерн FCA (Fiat Chrysler Automobiles) приняли совместное участие в выставке RETAIL WEEK EXPO, которая прошла в Москве в рамках «Недели Российского Ритейла»
На расчеты с кредиторами первой очереди Радиотехбанка направлено более 400 миллионов рублей
24 июня 2019 года начнутся расчеты с кредиторами первой очереди, чьи требования включены в реестр требований кредиторов Радиотехбанка
Ключевой ставке вернули подвижность
ЦБ объявил о нейтральной денежной политике не позже чем через год
Мал золотник, да льготы
В статусе малого бизнеса можно будет задержаться на два года
Пенсионеры не обрели «Дом.РФ»
НПФ не смогли обосновать, зачем им дополнительные возможности инвестиций в ИЦБ
Нерезиденты не спешат в депозитарий
Счет номинального держателя открыл лишь один зарубежный банк