Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Гарантийный Фонд Республики Татарстан: «Основной задачей фонда является привлечение доступных финансов для предпринимателей»

О том, что доступность банковских кредитов для малого бизнеса надо неустанно повышать сказано уже много. Но когда не только говорится, но и делается – не грех поговорить об этом ещё раз. Портал «Финансист» расспросил директора Гарантийного Фонда Республики Татарстан Тимура Темиргалиева о том, как продвигается исполнение этой миссии.


Справка 

Предметом деятельности Гарантийного Фонда Республики Татарстан является предоставление поручительств по обязательствам субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, обладающим по заключению партнеров – Фонда устойчивым финансовым положением, но не располагающим достаточным залоговым обеспечением для получения кредита. С 2012 года фондом обеспечено 688 поручительств на 4 миллиарда рублей; более 12 миллиардов рублей привлеченных кредитов.

Тимур Темиргалиев, директор Гарантийного Фонда Республики ТатарстанТимур Темиргалиев, 1994 года рождения. Среднее образование получил в международной школе Ньюбери в Великобритании. С отличием закончил Университет Гонконга по специальности «международный бизнес и финансы» с академической стажировкой в Школе бизнеса Маршалла в Университете Южной Калифорнии, США. Работал в крупных финансовых корпорациях США и Гонконга — Sumitomo Corporation of Americas и Meridian Capital, где специализировался на анализе инвестиционной привлекательности активов, глобальных рисках и оценке эффективности новых финансовых инструментов в высокодоходных международных проектах. С июня 2016 до сентября 2017 года занимался разработкой концепции инновационно-производственного кластера «Иннокам» в ОАО «Татнефтехиминвест-холдинг». С сентября 2017 года в должности советника министра минэкономики РТ занимался разработкой целевых программ. С января 2018 года возглавляет Гарантийный Фонд  Республики Татарстан.


- Тимур Фаритович, что сегодня реально фонд предлагает бизнесу в рамках заложенного функционала?

- Поскольку Гарантийный фонд является институтом поддержки бизнеса, конечно, мы помогаем предпринимателям существенно облегчить взаимоотношения с финансовыми организациями. Это могут быть и банки, и лизинговые компании, и различные микрофинансовые организации, с которыми мы сотрудничаем. Мы не занимаемся здесь никакими теневыми вещами, мы максимально открыты и прозрачны.

Например, если предприниматель, обращается в банк за кредитом, допустим, в 10 миллионов рублей на строительство цеха или пополнение оборотных средств, но у него не хватает залогового обеспечения, то мы та организация, которая может помочь ему выполнить минимальные требования банка по обеспечению, предоставив наше поручительство, гарантии и так далее.

Услуги у нас достаточно льготные: ставка дифференцированная - от 0,75% до 1,5% годовых от суммы поручительства. Максимальная сумма - 30 миллионов рублей по стандарту, но не более 50% от суммы кредита. 

Это стандартный продукт для широкой аудитории, но ещё мы активно развиваем специализированные продукты, выбирая целевые сегменты. Один из них – сельский бизнес. Развитие сельского предпринимательства именно в районах является сегодня особенно важным направлением, учитывая и экономическую ситуацию и вообще в целом ситуацию в деревне.

Активно сейчас ездим по районам, организуем деловые обеды с местными предпринимателями, приглашаем на них представителей банков, чтобы было неформальное общение без какой-либо цензуры, чтобы предприниматели могли открыто рассказать о насущных проблемах. Так вот, для сельского бизнеса мы запустили отдельный продукт, который называется «Предпринимательство на селе». Наша максимальная доля участия увеличена с 50 до 70%, и работаем мы в его рамках по фиксированной ставке 0,5% годовых - это максимально льготные условия, которые мы можем предложить.

Также мы запустили продукт «Инновационный», его таргетированная группа - резиденты промышленных парков (их надо активно заполнять), а также предприятия, чьё производство или бизнес основывается на применении каких-то патентов, естественно задокументированных, изобретений и так далее. В рамках этого продукта мы также увеличиваем долю нашего участия до 70 %, ставка 0,75% годовых.


- Это обновления продуктовой линейки, а как изменилась сама система работы?

- Сейчас мы меняем бизнес-процессы, многое активно внедряем. Мы создали с нуля свою собственную скорринг-систему, потому что работали раньше немного по старинке – руками. Сейчас у нас запущена своя автоматизированная система, которая через шлюз подключена к ФНС, к Госзакупкам, Арбитражу и многим другим сервисам. При написании ИНН предпринимателя вся информация по нему сразу отображается: все его дела, связанные компании, все изменения в ЕГРЮЛ - всё полностью. И самое главное, выгружается официальная статистика с росстата. На основании этой отчётности машина даёт свою оценку. Шкала оценки - от 0 до 5, в зависимости от уровня риска.

К сожалению, до «пятёрки» мы ещё ни разу не дошли - я думаю, наши услуги «пятёрке» не нужны, у него и так всё прекрасно. А мы работаем в диапазоне 3-4 балла, для нас предприниматель с такой оценкой является комфортным клиентом.

Эта система значительно сократила сроки рассмотрения заявок: раньше, вне зависимости от суммы, мы рассматривали заявку 5-6 дней, сейчас - 1-3 дня. Вообще всё за один день мы не можем посмотреть пока, но движемся к этому. Например, оптимизируем пакет документов. Мы перечень с 42 единиц документов сократили до 18, убрали лишние документы, которые являются, на мой взгляд, пережитками прошлого.

- Какие, например?

- Например, справка об отсутствии налоговой задолженности, которую можно посмотреть через личный кабинет сейчас, а раньше надо было ждать 10 дней, пока её по запросу подготовят. Вообще, стремимся прийти к тому, чтобы мы, при согласии предпринимателя, естественно, сами бы собирали информацию.

В оптимизации процессов мы достигли заявленных нами же по программе «Мост возможностей» нормативов. В рамках программы мы уже не стараемся, а прямо обязуемся заявку до 10 миллионов рублей рассмотреть за один день ровно. То есть, если заявка пришла к 11 утра, то в 11 утра следующего дня мы уже стопроцентно дадим свой ответ.


- По программе, если не ошибаюсь, уже и первые сделки есть?

- Да, у нас пока две сделки, но цифры в плане достаточно амбициозные – планируем 40 сделок с банком ВТБ до конца года сделать по этой программе.


- И вот снова мы возвращаемся к банкам, как строится сотрудничество? 

- Мы работаем сейчас по двухуровневой системе, то есть предприниматель сначала идёт в банк, потом уже банк, понимая, что по кредиту нужно дополнительное обеспечение, обращается к нам. В этой системе есть два существенных недостатка (есть и существенные преимущества, конечно): очень часто клиентский менеджер банка, который сидит на приёме заявки, не знает о возможности структурирования сделки с нашим участием. И сам предприниматель не знает, что такая возможность есть и изначально соглашается на какие-то, возможно, не совсем комфортные для него условия и ставки.

Поэтому мы сейчас запустили параллельный канал - он называется единый центр кредитования. У нас работают специализированные сотрудники. Предприниматель может к нам направить свою заявку, пакет документов, который соответствует нашему пакету документов (а в будущем, так как мы идем по пути унификации пакета, напомню, он будет соответствовать требованиям максимального количества банков) и сотрудники центра перенаправляют заявку в банк, который наиболее подходит под запрос и возможности самого предпринимателя.

Сейчас это работает в режиме электронной почты, но буквально через две недели мы запустим наш новый сайт, там все эти механизмы будут полностью оцифрованы. Там будет и достаточно сложный калькулятор по действующим банковским продуктам. 

- А вот тут позвольте высказать свои сомнения. Я 15 лет мониторю банковские продукты и точно знаю, что программ кредитования юридических лиц с фиксированными условиями довольно мало, в основном – «индивидуально»

- Действительно. Вот пока у нас там будет два продукта, но мы активно работаем с банками, и надеюсь, список будет пополняться. Один из них – наш совместный с АК Барс Банком продукт, называется «Оборотный льготный» – там фиксированная ставка в размере 9,9% годовых, таких ставок очень мало и там наше обязательное участие- 50 % - это эксклюзивный продукт. Отразим, конечно, «Мост возможностей» – там тоже фиксированная ставка и всё понятно. Калькулятор позволит рассчитать платежи, и можно сразу отправить заявку. Сам сайт интуитивно понятен. Калькулятор – первый шаг, второй шаг – подать заявку, тоже всё очень просто и понятно заполняется, ты только должен валидизировать выгружаемую информацию.

Мы сначала хотели, чтобы предприниматели сами подгружали документы, но это сложно и никто не будет этим заниматься, поэтому ответом на заявку по е-мэйлу приходит письмо с перечнем документов, которые нужно подготовить. И наши сотрудники ждут день, и сами набирают заявителя, чтобы проконсультировать – такой механизм. Если нет вопросов по документам – отправляем в банк, всё просто и понятно.

- Давайте оцифруем показатели работы фонда?

- С начала года выдано 88 поручительств на сумму, если я не ошибаюсь, около 700 миллионов рублей – сумма кредитов, таким образом, выданных с нашей помощью составляет более двух миллиардов рублей. А всего с 2012 года мы предоставили 688 поручительств на сумму 4 миллиарда рублей, объём кредитов - более 12 миллиардов рублей. Цифры, я считаю, свидетельствуют о том, что наши инструменты достаточно востребованы. У нас бывают крупные сделки, но всё-таки наш целевой сегмент – малый бизнес, для которых сумма кредита в районе 10 миллионов – является самой востребованной. 


- 88 поручительств выдано, а сколько было входящих заявок за этот же период ?

- Примерно 130 заявок с начала года.


- Очень высокий процент удовлетворения заявок?

- Да, конечно, особенно, если сравнивать с конвертацией банковских. Но у них и поток входящих намного больше. 


- И главная проблема обычно, как мне кажется, для структур подобной вашей, это плохие долги. Каков показатель по просрочке у Фонда?

- У нас просрочка сейчас 0,6-0,7%. Нас эта проблема обходит стороной. Предприниматели ответственно подходят к своему делу и к своим долгам.

Беседу вела Анастасия Потёкина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Банк Интеза повысил ставки по вкладам в долларах США
С 15 октября банк Интеза повысил ставки по вкладам в долларах США
Бонусы «Спасибо от Сбербанка» можно обменять на рубли
Для участников «Спасибо от Сбербанка» стали доступны новые возможности по списанию и обмену бонусов СПАСИБО в рамках программы лояльности
Солид Банк запустил VIP-вклад
С 16 октября в Солид Банке действует рублёвый вклад «Доходный VIP для всех»
Связь-Банк повысил ставку по вкладу «Лёгкий»
Связь-Банк повысил ставку по рублёвому вкладу «Лёгкий» на 0,5 процентных пункта
Солид Банк предложил инстаграммерам снижение кредитной ставки за рекомендации
Солид Банк запустил акцию «Твоя ставка», позволяющую заёмщикам самостоятельно снизить действующую ставку по кредиту на 2 процентных пункта
Биометрия в банках Казани
Что такое биометрия, как и в каких банках происходит сдача биометрических данных
Банк «РОССИЯ» запустил рефинансирование военной ипотеки
Банк «РОССИЯ» запустил программу - «Рефинансирование военной ипотеки»
Автоградбанк предлагает обменять «Золотую корону» на «МИР»
Автоградбанк запустил акцию «Пластиковые карты МИР по программе Trade-In»
Сбербанк и Яндекс.Касса запустили сервис моментальных онлайн-платежей для предпринимателей
Сбербанк совместно с Яндекс.Кассой предложил бизнесу новый сервис моментальной оплаты товаров и услуг - «В2В-платежи»
Банкоматы Альфа-Банка принимают карты UnionPay International
С октября 2018 года всем держателям карт международной платежной системы UnionPay доступен функционал выдачи наличных денежных средств и запроса баланса в банкоматной сети Альфа-Банка