Как ещё могут ограничить семейную ипотеку?
Главной финансовой новостью последних дней стал запрет брать две семейных ипотеки на семью. Запрет, принятый неохотно: наивно было бы полагать, что раньше об его актуальности никто не думал (тем более, что по дальневосточной ипотеке такое ограничение действует давным-давно), да и его вступление в силу отложили аж на три месяца, дав семейным инвесторам возможность спешно набрать вторых ипотек. Но всё же принятый.Это свидетельствует, что тренд на превращение семейной ипотеки в относительно адресную программу (какой она изначально и задумывалась) побеждает. А значит, впереди новые ограничения.
Самое важное из них уже анонсировано, хотя и неясно, когда оно вступит в силу. Это дифференциация ставок в зависимости от количества детей, делающая программу не особенно интересной для однодетных заёмщиков. Недавно мы говорили об этом подробно, поэтому сейчас останавливаться не будем. Лучше попробуем спрогнозировать, как ещё может измениться льготная программа.
Наиболее вероятный вариант – усиление региональной специфики. Вряд ли правительство начнёт напрямую исключать из семейной ипотеки отдельные регионы, но вполне может понизить максимальный размер льготного кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, что по факту обернётся сворачиванием программы в столицах. Именно так в 2021 году начинали сворачивать льготную ипотеку для всех, и это вполне отвечает прозвучавшей недавно в парламенте критике семейной ипотеки как «столичной». При этом москвичам и питерцам сохранят возможность комбинировать льготную ставку с рыночной при покупке дорогих квартир, вот только доля льготной части будет уже невелика. Одновременно могут повысить максимальную сумму кредита для регионов с низкими темпами строительства.Что касается круга заёмщиков, я вполне допускаю, что родителям запретят привлекать созаёмщиков «со стороны», сделав исключение разве что для близких родственников. Это позволит прикрыть нелепую, но реально существующую схему «аренды детей», при которой инвестор, не имея собственных детей, нанимает в заёмщики подходящую семью и выступает созаёмщиком.
А вот лазейка с разводом, при которой родители ребёнка фиктивно разводятся и таки оформляют по льготной ипотеке на каждого, вряд ли будет прикрыта: слишком сложно прописать соответствующее условие.Ещё одно ограничение, которое, на мой взгляд, может появиться в семейной ипотеке – требование к площади покупаемого жилья. Речь может идти о прямом лимите, рассчитанном из официально рекомендованных норм, либо о принципе улучшения жилусловий, когда нельзя будет приобретать жильё меньше того, которым семья уже владеет. Это отсечёт от программы значительную часть заёмщиков, покупающих маленькие квартиры с инвестиционными целями.
Вполне резонным оказалось бы также ограничение по доходу и собственности заёмщика и его семьи, отсекающее от льготы людей, которые способны платить рыночную ставку, а то и брать жильё без применения ипотеки. Однако я сильно сомневаюсь, что правительство пойдёт на такой шаг.
Читайте также
В ЦБ заявили о запрете на обмен биткоина на наличные рубли
Операции с криптовалютами в России будут осуществляться исключительно в безналичной форме, а возможность «обналичивания» биткоина внутри страны не рассматривается
Unicredit вместо продажи российской «дочки» может заняться ее ликвидацией
Группа Unicredit пересмотрела стратегию в отношению своего российского актива - Юникредитбанка
АКРА предупредило об обострении региональных дисбалансов на рынке жилья
В 30 регионах зафиксирован дефицит предложения при избытке спроса в 25 субъектах
ВТБ и One TwoTrip: Казань стала самым популярным направлением на майские праздники
В 2026 году россияне отдыхают 1-3 и 9-11 мая, а при оформлении отпуска на период с 4 по 8 мая продолжительность каникул может составить до 11 дней
Изменения в семейной ипотеке: предложение жилья может вырасти в 13 раз
Доля больших квартир под семейную ипотеку может вырасти в 13 раз
Продолжит ли рубль укрепление?
Биржевой курс юаня в ходе торгов 9 апреля снижается к 11,4 рубля
Рост рынка интернет-рекламы замедлился до 28% в 2025 году
В 2024 году этот показатель был на уровне 53%
C 1 июля банки станут заполнять ИНН клиента при переводах через СБП
C 1 июля банки станут заполнять ИНН клиента при переводах через СБП
Банки сократят до 24 часов срок передачи данных клиентов о мошенничествах
Банки начнут вносить информацию от клиентов о мошенничестве в специальную систему Национальной системы платежных карт в течение суток
ЦБ: проблемы с отключением интернета «побуждают население» запасаться наличными
В марте объем наличных денег в обращении в России увеличился на 300 млрд рублей