Как ещё могут ограничить семейную ипотеку?
Главной финансовой новостью последних дней стал запрет брать две семейных ипотеки на семью. Запрет, принятый неохотно: наивно было бы полагать, что раньше об его актуальности никто не думал (тем более, что по дальневосточной ипотеке такое ограничение действует давным-давно), да и его вступление в силу отложили аж на три месяца, дав семейным инвесторам возможность спешно набрать вторых ипотек. Но всё же принятый.Это свидетельствует, что тренд на превращение семейной ипотеки в относительно адресную программу (какой она изначально и задумывалась) побеждает. А значит, впереди новые ограничения.
Самое важное из них уже анонсировано, хотя и неясно, когда оно вступит в силу. Это дифференциация ставок в зависимости от количества детей, делающая программу не особенно интересной для однодетных заёмщиков. Недавно мы говорили об этом подробно, поэтому сейчас останавливаться не будем. Лучше попробуем спрогнозировать, как ещё может измениться льготная программа.
Наиболее вероятный вариант – усиление региональной специфики. Вряд ли правительство начнёт напрямую исключать из семейной ипотеки отдельные регионы, но вполне может понизить максимальный размер льготного кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, что по факту обернётся сворачиванием программы в столицах. Именно так в 2021 году начинали сворачивать льготную ипотеку для всех, и это вполне отвечает прозвучавшей недавно в парламенте критике семейной ипотеки как «столичной». При этом москвичам и питерцам сохранят возможность комбинировать льготную ставку с рыночной при покупке дорогих квартир, вот только доля льготной части будет уже невелика. Одновременно могут повысить максимальную сумму кредита для регионов с низкими темпами строительства.Что касается круга заёмщиков, я вполне допускаю, что родителям запретят привлекать созаёмщиков «со стороны», сделав исключение разве что для близких родственников. Это позволит прикрыть нелепую, но реально существующую схему «аренды детей», при которой инвестор, не имея собственных детей, нанимает в заёмщики подходящую семью и выступает созаёмщиком.
А вот лазейка с разводом, при которой родители ребёнка фиктивно разводятся и таки оформляют по льготной ипотеке на каждого, вряд ли будет прикрыта: слишком сложно прописать соответствующее условие.Ещё одно ограничение, которое, на мой взгляд, может появиться в семейной ипотеке – требование к площади покупаемого жилья. Речь может идти о прямом лимите, рассчитанном из официально рекомендованных норм, либо о принципе улучшения жилусловий, когда нельзя будет приобретать жильё меньше того, которым семья уже владеет. Это отсечёт от программы значительную часть заёмщиков, покупающих маленькие квартиры с инвестиционными целями.
Вполне резонным оказалось бы также ограничение по доходу и собственности заёмщика и его семьи, отсекающее от льготы людей, которые способны платить рыночную ставку, а то и брать жильё без применения ипотеки. Однако я сильно сомневаюсь, что правительство пойдёт на такой шаг.
Читайте также
Динамика инфляции дает возможность для снижения ставки ЦБ в декабре
По данным Росстата, потребительская инфляция в октябре замедлилась с сентябрьских 7,98% до 7,7% годовых
В Госдуму внесен законопроект о штрафах за авторизацию через зарубежные сервисы
Так, диапазон штрафов за нарушение этого требования составляет от 30 до 700 тысяч рублей
Михаил Задорнов дал совет россиянам, куда вложить деньги прямо сейчас
Экономист Задорнов дал совет россиянам, куда вложить деньги прямо сейчас
Правительство оценит необходимость замены ИНН и ОГРН для бизнеса на единый идентификатор
Доклад о целесообразности реформы представят правительству до января 2027 года
Банк России в 2023 году не снизил инфляцию, но поддержал экономический рост
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2023 году должна была расти быстрее
Как защититься от мошенников в сфере недвижимости в 2025 году
Объекты недвижимости могут стать предметом хищения путем обмана
Минфин планирует ослабить валютный контроль за банками-нерезидентами
В 2024-м году число дел о валютных нарушениях выросло на 60%, чему предшествовало планомерное ужесточение контроля в этой среде
Разница между пенсиями работающих и неработающих достигла минимума с 2021 года
Возобновление индексации затронуло около 8 млн работающих пенсионеров
Станет ли альтернативой ипотеке покупка квадратных метров?
В России общественники предложили принять закон, разрешающий покупателям жилья приобретать его у застройщиков по частям
Автокредитам предсказали стремительный разгон перед резким торможением
В ожидании повышения утильсбора и роста НДС портфель автокредитов до конца 2025 года увеличится на 300 млрд рублей