Почему банки не могут заработать на внедрении СБП

Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Почему банки не могут заработать на внедрении СБП

2020 год для банков начался с их резкой критики со стороны клиентского сообщества. Частные клиенты целого ряда кредитных организаций – участников системы быстрых платежей (СБП) ЦБ РФ оказались недовольны комиссиями, которые банки ввели за такие денежные переводы. На сегодняшний день размер комиссий в большинстве банков составляет порядка 30-35 рублей в зависимости от суммы перевода.

По мнению председателя правления банка «НЕЙВА» Павла Ефремова, причины такого недовольства понятны. С 1 октября и до конца 2019 года банки имели возможность подключаться к СБП в тестовом режиме, без оплаты ЦБ за его использование. Соответственно, сервис был бесплатным и для клиентов. Но в январе 2020 года этот период истек и Банк России ввел комиссии для участников СБП: от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода.

Павел Ефремов, председатель правления банка «НЕЙВА»Павел Ефремов, Банк «НЕЙВА»: До недавнего времени существовало три инструмента для быстрого перевода денежных средств от одного физлица другому: со своего банка на счет в другом банке со средней комиссией в 1,5%, через системы VISA или Mastercard – с аналогичной комиссией. Недовольства по этому поводу со стороны пользователей этих услуг, кстати, никогда не наблюдалось. Самым массовым способом стал единственный бесплатный – с карты на карту «Сбербанка России». Благодаря этому у многих людей сложилось представление, что карта «Сбербанка» буквально вездесуща.

Создав СБП, ЦБ РФ действительно выполнил функцию регулятора рынка - появился единый инструмент для переводов на территории страны, независимый от конкретного банка или платежной системы, простой в использовании и доступный каждому. Одновременно он уравнял конкурентные возможности банков. Такие национальные системы – мировой тренд. Подобное решение, например, уже реализовано в КНР, и доля платежей с его помощью там постоянно растет. Но ни в одной стране оно не может быть полностью бесплатным! И вот почему.

У системы быстрых платежей, как и у любого интернет-сервиса, есть оператор – ЦБ РФ. Поэтому у банков возникают затраты двух типов: на технологии для внедрения и сопровождение СБП (а это далеко недешевое оборудование в основном зарубежного производства), и на оплату комиссий в пользу ЦБ за каждый перевод. Соответственно, банки бессмысленно обвинять в ведении тарифов для клиентов – это единственный способ окупить уже вложенные средства.

Самим банкам подключение к СБП не дает прибыли – речь идет только о конкуренции. СБП возникла в ответ на требование рынка, а банк – это бизнес, работающий в очень конкурентной среде. Он неминуемо пострадает или даже погибнет, если будет игнорировать подобные требования. С точки зрения экономики для банков гораздо выгоднее переводы в системе VISA, где часть уплаченной ей комиссии возвращается назад. Но она менее востребована пользователями, в том числе потому, что требует предварительной регистрации карты и номера телефона на специальном портале. Конкуренция диктует свои правила - денежные переводы должны быть как можно более быстрыми, удобными и выгодными для клиента. И банки ищут различные способы увязывания интереса клиента с собственным: если допускается шкала тарифа, его максимальный размер все равно не превышает размер тарифа за обычные переводы с карты на карту. Некоторые участники ввели лимиты и берут процент от платежа только при их превышении. Суммы лимитов разные, в банке «НЕЙВА» это 20 000 рублей в месяц, где-то предусмотрены лимиты в 10 -15 000 и т.д. Все они примерно соответствуют суммам, в пределах которых люди обычно переводят деньги друзьям, родственникам или другим лицам в течение месяца.

Никаких «грабительских» тарифов за пользование СБП банки не введут – заработать на этом нельзя. Если у банка такие тарифы будут выше среднерыночных в 1,5-2 раза, переводами через него никто не будет пользоваться. Если будут ниже – банк тут же превратится в монополиста по переводам, а это обесценивает идею и цель внедрения СБП. Поэтому не исключено, что в ближайшем будущем ЦБ начнет регулировать тарифы на предоставление сервиса – опросы участников рынка по поводу их размера регулятор проводит уже сегодня.

Со временем система СБП неизбежно получит развитие – в планах ЦБ дополнить ее возможностью совершать платежи за услуги юрлицам и расчет по QR-коду. И банки ради клиентов пойдут на внедрение таких сервисов, хотя оплата по QR-коду для них не так выгодна, как расчет банковскими картами – например, это полностью «убивает» идею кэшбэка за покупки.

Источник: Банк «НЕЙВА»
Тэги:

Читайте также

ВТБ прогнозирует рекордную прибыль в 2026 году на фоне снижения ключевой ставки
Ключевая ставка Центробанка в обозримом будущем перестанет быть сдерживающим фактором для кредитования, считают в ВТБ
Инфляция в июне уменьшает шансы на активное снижение ключевой ставки ЦБ РФ
Согласно данным Росстата, годовая инфляция потребительских цен в июне продолжила замедляться третий месяц подряд
Жители ПФО рассказали, как относятся к коллегам-студентам
76% опрошенных в Приволжском федеральном университете положительно относятся к стажировкам студентов в своих компаниях
Насколько выгодны и востребованы социальные вклады?
Насколько выгодны и востребованы социальные вклады?
1 июля в России запустили социальные вклады и накопительные счета
Госдума пожалела таксистов, у которых нет страховки
Для таксистов, у которых нет обязательной страховки гражданской ответственности перевозчика, наказание будет существенно снижено
Комитет ГД поддержал продление эксперимента по исламскому банкингу
Комитет ГД рекомендовал продлить на три года эксперимент по исламскому банкингу
ЦБ предложил порядок расчета норматива краткосрочной ликвидности для банков
Ожидается, что положения начнут действовать через месяц после публикации, но не ранее 1 октября 2025 года
Россияне бросились за кредитами под залог имущества
Доля кредитов под залог имущества в первом полугодии 2025 года достигла 15,5%
Минпромторг планирует изменить требования по локализации для банкоматов и ККТ
Первоначальные требования, введенные в 2022 году, не учитывают технологический особенностей производства некоторой продукции
Экс-владелец Внешпромбанка признан виновным в хищении 155 млрд рублей
Он приговорен к 14 годам лишения свободы