Рейтинг автокредитов на подержанный иностранный автомобиль, октябрь 2019

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг автокредитов. На этот раз базой для изучения стали предложения банков Казани на подержанный автомобиль иностранного производства.

На сегодняшний день банки Казани предлагают множество различных вариантов автокредитования. Рейтинг, составленный специалистами портала, дает возможность сравнить банковские программы и выделить самые выгодные из них.

Оценке подлежали автокредиты в рублях на приобретение подержанных автомобилей иностранного производства для заемщиков, впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Из рейтинга были исключены совместные программы банков с автопроизводителями, кредитные программы на автомобили, находящиеся на залоговом балансе у банка, и программы для автомобилей премиум-сегмента. В случае если банком были предложены несколько вариантов кредитования, выбирался наиболее выгодный для покупателя. По данным на конец октября 2019 года в Казани кредит на приобретение подержанных иностранных автомобилей предоставляют 27 банков.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям. Шкала оценки критериев включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов.

Размер процентной ставки – согласитесь, самый значимый критерий при выборе банковской программы. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам автокредитования на приобретение подержанного иностранного автомобиля составляет 15,77% годовых. В 8 финансовых организациях Казани процентная ставка ниже среднего показателя. В 11 банках стоимость кредита приблизительно равна среднему показателю по городу. 8 банков все еще работают со ставками выше среднего показателя.

Требуемый размер первоначального взноса также необходимо учитывать при выборе автокредита. Так, в 4 финучреждениях первоначальный взнос не является обязательным условием. В 7 кредитных организациях минимальный взнос составляет 10-15%. 10 банков предлагают оформить автокредит на подержанный иностранный автомобиль с первоначальным взносом 20-25%, 4 банка установили планку – в 30%, один банк – в 50% и специалисты еще одного банка затруднились с ответом о размере первоначального взноса.

Страхование автомобиля – одна из весомых трат для автовладельца. Оформляя автомобиль в кредит, не лишним будет ознакомиться с требованиями банка к страхованию залога. Таким образом, в 7 финансовых учреждениях страхование КАСКО является обязательным условием. Еще 16 банков предусматривают отказ от КАСКО, однако это повлияет на размер ставки либо иные условия кредитования. В 4 банках нашего города оформление КАСКО не требуется.

Помимо стандартных программ автокредитования, наличие банковской программы на покупку подержанного автомобиля именно у физического лица (без привлечения посредника - юридического лица) является, несомненно, плюсом для потенциального заемщика. 11 банков, из представленных в рейтинге, предлагают такую возможность.

При оформлении кредита уточните, предъявляет ли банк требование к максимальному возрасту автомобиля? Как правило, возраст авто на момент окончания кредитного договора должен составлять не более 10 лет. Однако можно найти кредитные программы на автомобили с возрастом 15 и более лет, а также и те, которые и вовсе не предъявляют абсолютно никаких требований к возрасту приобретаемого движимого имущества.

Абсолютное большинство банков готовы осчастливить своих заемщиков программами кредитования на срок до 5 лет. Но и здесь есть исключения – существуют программы на приобретение подержанного авто как на 3 года, так и на срок в 6 и 7 лет. Сумма кредитования, как правило, находится в диапазоне от 100 тысяч до 3-4 миллионов рублей, но при желании можно подыскать программу с суммой кредитования в 5-6 миллионов рублей (однако окончательное решение банк принимает только на основании анализа кредитоспособности потенциального заемщика).

Актуальную информацию о предлагаемых автокредитах всегда можно найти на сайтах 20 банков. Еще у 7 банков условия и тарифы по автокредитованию на сайте есть, но их необходимо уточнять у специалистов кредитной организации.*Для удобства сравнения банковских предложений по автокредитованию был рассчитан средний диапазон ставки, включающий нижнюю границу с учетом предоставления справки о доходах по форме 2НДФЛ, страхования жизни заемщика и страхования автомобиля и верхнюю границу - без учета страхования автомобиля (если таковые предусмотрены программой).

*Для удобства сравнения банковских предложений по автокредитованию был рассчитан средний диапазон ставки, включающий нижнюю границу с учетом предоставления справки о доходах по форме 2НДФЛ, страхования жизни заемщика и страхования автомобиля и верхнюю границу - без учета страхования автомобиля (если таковые предусмотрены программой).

!!! Условия автокредитов в банках Казани представлены на 27 октября 2019 года. 

Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга: 

1. Стоимость кредита* (средняя ставка составляет 15,77% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
• 4 балла — ниже средней. 

2. Минимальный размер первоначального взноса: 

• 0 баллов — 30-50% или затруднились с ответом;
• 0,5 балла — 20-25%;
• 1 балл — 10-15%;
• 1,5 балла — от 0%.

3. Требование к страхованию залога (КАСКО):

• 0 баллов — КАСКО обязательно;
• 0,5 балла — отказ от КАСКО влияет на ставку или иные условия кредитования;
• 1 балл — оформление КАСКО не требуется.  

4. Возможность покупки автомобиля у частного лица:

• 0 баллов — не предусмотрена;
• 1 балл — предусмотрена.  

5. Доступность и актуальность получения информации о предлагаемых банком кредитах:

• 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

Более подробно с условиями автокредитования банков Казани можно ознакомиться на странице Автокредитование, а также в рубрике Калькулятор кредитов.