Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг автокредитов на подержанный иностранный автомобиль, октябрь 2019

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг автокредитов. На этот раз базой для изучения стали предложения банков Казани на подержанный автомобиль иностранного производства.

На сегодняшний день банки Казани предлагают множество различных вариантов автокредитования. Рейтинг, составленный специалистами портала, дает возможность сравнить банковские программы и выделить самые выгодные из них.

Оценке подлежали автокредиты в рублях на приобретение подержанных автомобилей иностранного производства для заемщиков, впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Из рейтинга были исключены совместные программы банков с автопроизводителями, кредитные программы на автомобили, находящиеся на залоговом балансе у банка, и программы для автомобилей премиум-сегмента. В случае если банком были предложены несколько вариантов кредитования, выбирался наиболее выгодный для покупателя. По данным на конец октября 2019 года в Казани кредит на приобретение подержанных иностранных автомобилей предоставляют 27 банков.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям. Шкала оценки критериев включала от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов.

Размер процентной ставки – согласитесь, самый значимый критерий при выборе банковской программы. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам автокредитования на приобретение подержанного иностранного автомобиля составляет 15,77% годовых. В 8 финансовых организациях Казани процентная ставка ниже среднего показателя. В 11 банках стоимость кредита приблизительно равна среднему показателю по городу. 8 банков все еще работают со ставками выше среднего показателя.

Требуемый размер первоначального взноса также необходимо учитывать при выборе автокредита. Так, в 4 финучреждениях первоначальный взнос не является обязательным условием. В 7 кредитных организациях минимальный взнос составляет 10-15%. 10 банков предлагают оформить автокредит на подержанный иностранный автомобиль с первоначальным взносом 20-25%, 4 банка установили планку – в 30%, один банк – в 50% и специалисты еще одного банка затруднились с ответом о размере первоначального взноса.

Страхование автомобиля – одна из весомых трат для автовладельца. Оформляя автомобиль в кредит, не лишним будет ознакомиться с требованиями банка к страхованию залога. Таким образом, в 7 финансовых учреждениях страхование КАСКО является обязательным условием. Еще 16 банков предусматривают отказ от КАСКО, однако это повлияет на размер ставки либо иные условия кредитования. В 4 банках нашего города оформление КАСКО не требуется.

Помимо стандартных программ автокредитования, наличие банковской программы на покупку подержанного автомобиля именно у физического лица (без привлечения посредника - юридического лица) является, несомненно, плюсом для потенциального заемщика. 11 банков, из представленных в рейтинге, предлагают такую возможность.

При оформлении кредита уточните, предъявляет ли банк требование к максимальному возрасту автомобиля? Как правило, возраст авто на момент окончания кредитного договора должен составлять не более 10 лет. Однако можно найти кредитные программы на автомобили с возрастом 15 и более лет, а также и те, которые и вовсе не предъявляют абсолютно никаких требований к возрасту приобретаемого движимого имущества.

Абсолютное большинство банков готовы осчастливить своих заемщиков программами кредитования на срок до 5 лет. Но и здесь есть исключения – существуют программы на приобретение подержанного авто как на 3 года, так и на срок в 6 и 7 лет. Сумма кредитования, как правило, находится в диапазоне от 100 тысяч до 3-4 миллионов рублей, но при желании можно подыскать программу с суммой кредитования в 5-6 миллионов рублей (однако окончательное решение банк принимает только на основании анализа кредитоспособности потенциального заемщика).

Актуальную информацию о предлагаемых автокредитах всегда можно найти на сайтах 20 банков. Еще у 7 банков условия и тарифы по автокредитованию на сайте есть, но их необходимо уточнять у специалистов кредитной организации.*Для удобства сравнения банковских предложений по автокредитованию был рассчитан средний диапазон ставки, включающий нижнюю границу с учетом предоставления справки о доходах по форме 2НДФЛ, страхования жизни заемщика и страхования автомобиля и верхнюю границу - без учета страхования автомобиля (если таковые предусмотрены программой).

Место

Наименование банка и  кредитной программы

Итог

Ставка*,% годовых   

Первоначальный взнос

max срок кредита

max сумма кредита

КАСКО

Программа покупки авто у физ лица

1

СОЛИД БАНК
«Кредит на приобретение транспортного средства»

7,5

12,99-15

От 10%

До 5 лет

До 5 млн.

Не требуется

Есть

2

ВТБ
«ЭкстраЛайт»
(подержанные автомобили)

6,5

6-11

От 20%

До 5 лет

До 3 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

 

Есть

КАМКОМБАНК
«На покупку автомобиля с пробегом»

6,5

12,7-14,5

От 20%

До 5 лет

Индивидуально

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

3

АЛТЫНБАНК
«Автокредитование»

6

13-14

От 30%

До 3 лет

Индивидуально

Не требуется

Есть

ЗЕНИТ
«Автомобиль с пробегом»

6

14-15,5

От 0%

До 7 лет

До 3,5 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Нет

4

РУСФИНАНС БАНК
«Gold»

5,5

7,9-14,9

От 20%

До 5 лет

До 5 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Нет

ЭНЕРГОБАНК
«Экспресс-авто»

5,5

12,5-13,5

От 50%

До 5 лет

Индивидуально

Не требуется

Нет

5

РОСГОССТРАХ БАНК
«Авто с пробегом»

5

12,9-13,9

От 20%

До 5 лет

До 3 млн.

КАСКО является обязательным условием

Нет

6

ДЕВОН-КРЕДИТ
«Кредит на автомобиль с пробегом»

4,5

13,9-18,4

От 0%

До 7 лет

До 3,5 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Нет

ОТП БАНК
«Кредит на автомобили с пробегом»

4,5

14,99-16,99

От 0%

До 5 лет

До 4 млн.

Не требуется

Нет

7

АВТОКРЕДИТБАНК
«Автокредит»

4

13,5-17

От 30%

До 3 лет

Индивидуально

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

ИШБАНК
«На приобретение бывшего в употреблении автомобиля»

4

14,9-18,5

От 20%

До 5 лет

До 3 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Кредит на подержанный автомобиль»

4

14,29-18,29

От 15%

До 5 лет

До 4 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Нет

8

АВЕРС БАНК
«Классический»

3,5

13,5-16,5

От 20%

До 7 лет

Индивидуально

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Нет

БЫСТРОБАНК
«Подержанный автомобиль»

3,5

13-23

От 0%

До 7 лет

До 3 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

ЛОКО-БАНК
«Автокредит на бу авто»

3,5

13,9-16,9

От 10%

До 7 лет

До 5 млн.

КАСКО является обязательным условием

Нет

ТАТСОЦБАНК
«Автокредитование на подержанные автомобили»

3,5

14,5-15,5

От 15%

До 5 лет

До 3 млн.

КАСКО является обязательным условием

Нет

9

ЗАРЕЧЬЕ
«Автокредитование»

3

15-16

Затруднились с ответом

До 3 лет

До 3 млн.

КАСКО является обязательным условием

Есть

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Автокредит на подержанный автомобиль»

3

15

От 25%

До 5 лет

До 3 млн.

КАСКО является обязательным условием

Нет

СОВКОМБАНК
«АвтоСтиль – Особый классик» (подержанные автомобили)

3

17,2-18,7

От 15%

До 6 лет

До 4,9 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

УРАЛСИБ
«Автопартнер»

3

13,9-18,9

От 20%

До 5 лет

До 5 млн.

КАСКО является обязательным условием

Нет

10

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«Свои люди»

2,5

14,5-23,2

От 10%

До 7 лет

До 6 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

11

АКИБАНК
«АВТОмобильный»
 (на подержанный автомобиль)

2

19-22

От 30%

До 3 лет

До 1 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

12

БАНК СОЮЗ
«Автомобиль с пробегом»

1,5

11-23,4

От 15%

До 7 лет

До 5 млн.

КАСКО является обязательным условием

Нет

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Автотранспорт с пробегом»

1,5

18,5-25,5

От 20%

До 5 лет

До 3 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Нет

13

АВТОГРАДБАНК
«Приобретение автомобилей с пробегом»

1

16-20

От 30%

До 3 лет

Индивидуально

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Есть

СЕТЕЛЕМ БАНК
«Надежный»

1

16,9-19,9

От 20%

До 5 лет

До 2 млн.

Отказ от КАСКО влияет на условия кредитования

Нет

*Для удобства сравнения банковских предложений по автокредитованию был рассчитан средний диапазон ставки, включающий нижнюю границу с учетом предоставления справки о доходах по форме 2НДФЛ, страхования жизни заемщика и страхования автомобиля и верхнюю границу - без учета страхования автомобиля (если таковые предусмотрены программой).


!!! Условия автокредитов в банках Казани представлены на 27 октября 2019 года. 

Таблица рейтинга с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга: 

1. Стоимость кредита* (средняя ставка составляет 15,77% годовых):

  • 0 баллов — выше средней;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±1%);
  • 4 балла — ниже средней. 

2. Минимальный размер первоначального взноса: 

  • 0 баллов — 30-50% или затруднились с ответом;
  • 0,5 балла — 20-25%;
  • 1 балл — 10-15%;
  • 1,5 балла — от 0%.

3. Требование к страхованию залога (КАСКО):

  • 0 баллов — КАСКО обязательно;
  • 0,5 балла — отказ от КАСКО влияет на ставку или иные условия кредитования;
  • 1 балл — оформление КАСКО не требуется.  

4. Возможность покупки автомобиля у частного лица:

  • 0 баллов — не предусмотрена;
  • 1 балл — предусмотрена.  

5. Доступность и актуальность получения информации о предлагаемых банком кредитах:

  • 0 баллов – информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
  • 0,5 балла - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

 
Напомним, результаты рейтинга не являются основанием для предпочтения той или иной кредитной организации. Сам рейтинг представляет собой обзор банковских продуктов и анализ текущей ситуации на рынке, и основывается на информации, предоставленной на сайте и сотрудниками колл-центров.

Более подробно с условиями автокредитования банков Казани можно ознакомиться на странице Автокредитование, а также в рубрике Калькулятор кредитов

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

ВТБ в Татарстане одобрил сделки проектного финансирования с эскроу на 7,2 миллиарда рублей
ВТБ в Татарстане за год с момента перехода на новую схему расчетов по договорам долевого участия с использованием эскроу-счетов одобрил 14 сделок проектного финансирования на сумму 7,2 млрд рублей
Клиенты Райффайзенбанка могут подать заявку на факторинг в интернет-банке
Райффайзенбанк реализовал возможность подачи заявки на факторинг в интернет-банке для корпоративного бизнеса «Райффайзен Бизнес Онлайн» (РБО)
Приложение ВТБ Онлайн получило более миллиона оценок за удобство и качество операций
В мобильном приложении ВТБ Онлайн появилась возможность оценить операцию сразу после ее выполнения
Клиенты Райффайзенбанка могут выставлять счета с QR-кодом в интернет-банке
Клиенты Райффайзенбанка из сегмента малого и микро бизнеса теперь могут принимать платежи по счетам с помощью QR-кода
Райффайзенбанк покажет новые разработки в прямом эфире на демо-дне
Зрители первыми увидят MVP голосового бота, виджет управленческого учёта для малого бизнеса и многие другие обновления продуктов и сервисов Райффайзенбанка
Банки опробуют автосписание денег за услуги по запросу компаний
Банки готовятся к новому формату переводов, не требующему дополнительного подтверждения от плательщика
Коронавирус взяли в лизинг
Восстановление рынка займет более года
Фондам дают выплатиться
НПФ отдадут пенсионерам и наследникам 20 млрд рублей за год
Кредиты под залог банкротства
Банки просят изменить правила формирования резервов
Все течет, все вменяется
В Госдуму внесен законопроект о продлении режима ЕНВД