Рейтинг банковских предложений по пенсионным вкладам в рублях, июнь 2018
Из всего многообразия предложений финансовых организаций для вкладчиков Казани, для рассмотрения в рейтинге были выбраны срочные банковские вклады, целевой аудиторией которых являются исключительно пенсионеры, на сумму 150 тысяч рублей, сроком на один год с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банка. Рассмотрению не подлежали вклады «До востребования».
На сегодняшний день открыть рублевый вклад в Казани, отвечающий заданным параметрам, можно в 17 кредитных организациях.
Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 4 значимым, на наш взгляд, критериям.
Процентная ставка – самый значимый параметр рейтинга. По данным портала средняя процентная ставка в Казани по пенсионным вкладам, открываемым на срок 12 месяцев, с суммой открытия 150 000 рублей, составляет 6,26% годовых. При этом в 3 банках предлагают вклады по ставкам выше средней. В 13 финансовых организациях по ставке примерно равной средней по городу и лишь в одной - ставка на порядок ниже средней.
Возможность совершения различных операций по вкладу, таких как пополнение, расходные операции и пролонгация, также имеет значение для потенциальных вкладчиков. В 8 банках доступны все 3 из перечисленных операций. Еще в 7 банках доступны 2 из перечисленных опций. В 2 кредитных организациях предусмотрена всего одна операция по вкладу.
Капитализация процентов по вкладу представляет собой начисление процентов на первоначально вложенные средства, которые в дальнейшем аккумулируются, а проценты начисляются уже на сумму, к которой добавлены начисленные ранее проценты. Другими словами, капитализация процентов это дополнительный доход по вкладу. Наличие такой опции есть у 12 банков из представленных в рейтинге.
Возможность досрочного расторжения договора вклада на льготных условиях еще один важный критерий при выборе вклада. 5 банков Казани предлагают льготную процентную ставку при досрочном расторжении договора. В остальных 12 банках льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется.
Место |
Наименование банка и депозитной программы |
Процентная ставка |
Порядок выплаты процентов |
Пополнение |
Пролонгация |
Расходные операции |
Капитализация |
Льготная ставка |
1 |
ИШБАНК «Пенсионный» |
7,1 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
2 |
АКИБАНК «Пенсия» |
7,0 |
по окончании срока |
да |
да |
да |
нет |
нет |
3 |
БАНК КАЗАНИ «Городской пенсионный» |
7,0 |
по окончании срока |
да |
да |
нет |
нет |
нет |
4 |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК «Пенсионный доход» |
6,4 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
да |
ТАТСОЦБАНК «Новый пенсионный» |
6,25 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
да |
|
5 |
АБСОЛЮТ БАНК «Пенсионный» |
6,7 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
ИНВЕСТТОРГБАНК «ИТБ-Пенсионный» |
6,1 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
|
МТС-БАНК «МТС Пенсионный» |
5,8 |
ежемесячно |
да |
да |
нет |
да |
да |
|
ТИМЕР БАНК «Ваш пенсионный» |
6,3 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
|
УРАЛСИБ «Почетный пенсионер» |
6,2 |
ежемесячно |
да |
да |
нет |
да |
да |
|
6 |
ИК БАНК «Пенсионный» |
6,5 |
ежеквартально |
нет |
да |
нет |
да |
да |
ОТП БАНК «Пенсионный» |
5,9 |
ежемесячно и по окончании срока |
да |
да |
нет |
да |
нет |
|
ЭНЕРГОБАНК «Бонус пенсионерам» |
6,1 |
ежемесячно |
да |
да |
нет |
да |
нет |
|
7 |
ГАЗПРОМБАНК «Газпромбанк – Пенсионные сбережения» |
6,2 |
по окончании срока |
нет |
да |
нет |
да |
нет |
РОСГОССТРАХ БАНК «Пенсионный доход» |
5,8 |
ежемесячно |
да |
да |
нет |
нет |
нет |
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ «Пенсионный!» |
6,75 |
ежемесячно |
да |
да |
нет |
нет |
нет |
|
8 |
СОЛИД БАНК «Пенсионный плюс» |
4,3 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
нет |
нет |
!!! Условия по вкладам в банках Казани представлены на 22 июня 2018 года.
Критерии оценки рейтинга
Диапазон оценки критериев варьировался от нуля (минимальное значение) до четырех (максимальное значение) баллов.1. Величина процентной ставки в рублях (средняя составляет 6,26%):
- 0 баллов - ниже средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±0,5%);
- 4 балла - выше средней ставки.
2. Возможность совершения операций по вкладу (пополнение, расходные операции, пролонгация):
- 0,5 балла – доступен один тип операций из перечисленных;
- 1 балл – доступны два типа операций из перечисленных;
- 1,5 балла – доступны все три типа операций из перечисленных.
3. Возможность капитализации процентов:
- 0 баллов - проценты не капитализируются;
- 0,5 балла - проценты капитализируются.
4. Возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях (процентная ставка выше ставки вклада «До востребования»):
- 0 баллов - льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется;
- 0,5 балла - действует льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора.
Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора той или иной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке. |