Рейтинг банковских предложений по вкладам физических лиц в рублях, ноябрь 2016
Портал «Финансист» представляет рейтинг банковских предложений по вкладам физических лиц, составленный нашими специалистами. Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора той или иной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке.Из всего многообразия предложений банков, для рассмотрения в рейтинге, были выбраны самые доходные из действующей линейки каждого банка срочные банковские вклады на сумму 150 000 рублей, сроком на 1 год с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банка. В настоящее время в Казани приём денежных средств населения во вклады в рублях, соответствующие заданным параметрам, осуществляют 65 банков.
Согласно условиям рейтинга, все банки были проранжированы по числу набранных баллов по каждому из оцениваемых экспертами портала «Финансист» критериев. Шкала оценки каждого критерия включала от нуля (минимальное) до четырех (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики депозитных программ:
1. Величина процентной ставки в рублях (средняя составляет 8,44%):
- 0 баллов – ниже средней;
- 2 балла – приблизительно равна средней (±0,5%);
- 4 балла – выше средней ставки.
2. Возможность совершения операций по вкладу (пополнение, расходные операции, пролонгация):
- 0 баллов – нет ни одного из перечисленных типов операций;
- 0,5 балла - один тип операций из перечисленных;
- 1 балл - два типа операций из перечисленных;
- 1,5 балла - три типа операций из перечисленных.
3. Возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях (процентная ставка выше ставки вклада «До востребования»):
- 0 баллов – льготная процентная ставка, при досрочном расторжении договора, не применяется;
- 0,5 балла – действует льготная процентная ставка, при досрочном расторжении договора.
4. Возможность капитализации процентов:
- 0 баллов – проценты не капитализируются;
- 0,5 балла – проценты капитализируются.
|
|
Банк |
Итог |
1 критерий |
2 критерий |
3 критерий |
4 критерий |
|
1 |
АНКОРБАНК |
6 |
4 |
1,5 |
0,5 |
0 |
|
2 |
АБСОЛЮТ БАНК |
5,5 |
4 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
|
РЕНЕССАНС КРЕДИТ |
5,5 |
4 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
|
|
СПУРТ |
5,5 |
4 |
1 |
0,5 |
0 |
|
|
3 |
АВТОКРЕДИТБАНК |
5 |
4 |
0,5 |
0,5 |
0 |
|
АК БАРС |
5 |
4 |
1 |
0 |
0 |
|
|
БАНК КАЗАНИ |
5 |
4 |
1 |
0 |
0 |
|
|
ЗАРЕЧЬЕ |
5 |
4 |
0,5 |
0,5 |
0 |
|
|
ИК БАНК |
5 |
4 |
0,5 |
0 |
0,5 |
|
|
ИНВЕСТТОРГБАНК |
5 |
4 |
1 |
0 |
0 |
|
|
ИНТЕХБАНК |
5 |
4 |
1 |
0 |
0 |
|
|
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |
5 |
4 |
0,5 |
0,5 |
0 |
|
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
5 |
4 |
0,5 |
0,5 |
0 |
|
|
ТРАНССТРОЙБАНК |
5 |
4 |
1 |
0 |
0 |
|
|
УБРиР |
5 |
4 |
1 |
0 |
0 |
|
|
4 |
АВАНГАРД |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
БИНБАНК |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
МДМ БАНК |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
РОСЭНЕРГОБАНК |
4,5 |
2 |
1,5 |
0,5 |
0,5 |
|
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
СВЯЗЬ-БАНК |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
ТАТАГРОПРОМБАНК |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
ТАТСОЦБАНК |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
ФИНАМ |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
ФОРУС БАНК |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
ЮНИАСТРУМ БАНК |
4,5 |
4 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
5 |
ИШБАНК |
4 |
4 |
0 |
0 |
0 |
|
МЕГАПОЛИС |
4 |
4 |
0 |
0 |
0 |
|
|
МЕТКОМБАНК |
4 |
2 |
1 |
0,5 |
0,5 |
|
|
ТАТФОНДБАНК |
4 |
4 |
0 |
0 |
0 |
|
|
6 |
ЛОКОБАНК |
3,5 |
2 |
1,5 |
0 |
0 |
|
РАДИОТЕХБАНК |
3,5 |
2 |
1 |
0 |
0,5 |
|
|
СОЛИД БАНК |
3,5 |
2 |
1 |
0,5 |
0 |
|
|
ТИМЕР БАНК |
3,5 |
2 |
1 |
0 |
0,5 |
|
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
3,5 |
2 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
|
|
ХОУМ КРЕДИТ ЭНД ФИНАНС БАНК |
3,5 |
2 |
1 |
0 |
0,5 |
|
|
ЭНЕРГОБАНК |
3,5 |
2 |
1 |
0,5 |
0 |
|
|
7 |
БАНК СОЮЗ |
3 |
2 |
0,5 |
0 |
0,5 |
|
БЫСТРОБАНК |
3 |
2 |
1 |
0 |
0 |
|
|
УРАЛСИБ |
3 |
2 |
0,5 |
0 |
0,5 |
|
|
ЮГРА |
3 |
2 |
1 |
0 |
0 |
|
|
8 |
АВЕРС |
2,5 |
2 |
0 |
0,5 |
0 |
|
БАНК ИНТЕЗА |
2,5 |
2 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК |
2,5 |
2 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
МТС-БАНК |
2,5 |
2 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
ПОЧТА БАНК |
2,5 |
2 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
РОСГОССТРАХ БАНК |
2,5 |
2 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
9 |
БУЛГАР БАНК |
2 |
0 |
1 |
0,5 |
0,5 |
|
МОСОБЛБАНК |
2 |
0 |
1,5 |
0 |
0,5 |
|
|
НОВИКОМБАНК |
2 |
2 |
0 |
0 |
0 |
|
|
10 |
АВТОГРАДБАНК |
1,5 |
0 |
1 |
0,5 |
0 |
|
БАНК ЖИЛФИНАНС |
1,5 |
0 |
1 |
0 |
0,5 |
|
|
ВТБ |
1,5 |
0 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
|
|
ГАЗПРОМБАНК |
1,5 |
0 |
1 |
0,5 |
0 |
|
|
ДЕВОН-КРЕДИТ |
1,5 |
0 |
1 |
0 |
0,5 |
|
|
ЗАПСИБКОМБАНК |
1,5 |
0 |
1 |
0 |
0,5 |
|
|
СБЕРБАНК |
1,5 |
0 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
|
|
11 |
АЛЬФА-БАНК |
1 |
0 |
0,5 |
0 |
0,5 |
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
1 |
0 |
0,5 |
0 |
0,5 |
|
|
СОВКОМБАНК |
1 |
0 |
1 |
0 |
0 |
|
|
12 |
БКС ПРЕМЬЕР |
0,5 |
0 |
0,5 |
0 |
0 |
|
РОСБАНК |
0,5 |
0 |
0,5 |
0 |
0 |
|
|
ТЕМПБАНК |
0,5 |
0 |
0 |
0 |
0,5 |
|
|
13 |
АЛТЫНБАНК |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
|
ОТП БАНК |
0 |
0 |
0 |
0 |
0 |
По данным портала «Финансист» средняя процентная ставка в Казани по срочным вкладам, открываемым на срок 12 месяцев, суммой открытия 150 000 рублей, составляет 8,44% годовых. При этом 28 банков предлагают вклады по ставкам выше средней. В 20 – по ставке примерно равной средней по городу и у оставшихся 17 кредитных организаций – ставка ниже средней.
Возможность совершения различных операций по вкладу, таких как пополнение, расходные операции и пролонгация, также имеет значение для потенциальных вкладчиков. В 4 банках предусмотрены все 3 типа операций. В 22 банках доступны 2 из перечисленных операций. В 31 банке предусмотрена одна операция по вкладу. В остальных кредитных учреждениях нет ни одного из перечисленных типов операций по вкладу.
Возможность досрочного расторжения договора вклада на льготных условиях еще один важный критерий при выборе вклада. 19 банков Казани предлагают льготную процентную ставку при досрочном расторжении договора. В остальных банках льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется.
Капитализация процентов по вкладу представляет собой начисление процентов на первоначально вложенные средства, которые в дальнейшем аккумулируются, а проценты начисляются уже на сумму, к которой добавлены начисленные ранее проценты. Другими словами, капитализация процентов – это дополнительный доход по вкладу. Наличие такой опции есть у 21 банка из представленных в рейтинге.