Рейтинг пенсионных вкладов в рублях, апрель 2020
Специалисты интернет-портала «Финансист» представляют очередной рейтинг банковских программ, составленный на основе данных регулярного мониторинга банковских услуг и предложений, посвященный вкладам для пенсионеров.
Из всего многообразия предложений финансовых организаций для вкладчиков города Казань, для рассмотрения в рейтинге были выбраны срочные банковские вклады, целевой аудиторией которых являются исключительно пенсионеры, на сумму 250 тысяч рублей, сроком на один год с фиксированной процентной ставкой, открываемые в отделениях банков. Рассмотрению не подлежали бессрочные вклады и вклады «До востребования».
На сегодняшний день открыть рублевый вклад для пенсионеров, отвечающий заданным параметрам, можно в 20 банках Казани.
Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 4 значимым, на наш взгляд, критериям.
Процентная ставка – однозначно самый весомый параметр рейтинга. По данным портала средняя процентная ставка в Казани по пенсионным вкладам, открываемым на срок 12 месяцев, с суммой открытия четверть миллиона рублей, составляет 5,18% годовых (отметим, год назад, в мае 2019 года, средняя ставка находилась на уровне 6,64% годовых). Радует, что в 4 банках города предлагают депозитные программы по ставкам выше средней. В 13 финансовых организациях по ставке примерно равной средней по городу и лишь в трех - ставка значительно ниже средней.
Возможность совершения различных операций по вкладу, таких как пополнение, расходные операции и пролонгация, также имеет немаловажное значение для потенциальных вкладчиков. В 8 банках доступны все три из перечисленных операций. Еще в 9 банках доступны две из перечисленных опций. В трех кредитных организациях предусмотрена всего одна операция по вкладу.
Капитализация процентов по вкладу представляет собой начисление процентов на первоначально вложенные средства, которые в дальнейшем аккумулируются, а проценты начисляются уже на сумму, к которой добавлены начисленные ранее проценты. Другими словами, капитализация процентов - это дополнительный доход по вкладу. Наличие такой опции есть у 12 финансовых организаций из 20 представленных в рейтинге.
Возможность досрочного расторжения договора вклада на льготных условиях - еще один важный критерий при выборе вклада. 3 банка Казани предлагают льготную процентную ставку при досрочном расторжении договора. В остальных 17 банках льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется.
Место |
Название банка |
Процентная ставка |
Порядок выплаты процентов |
Пополнение |
Расходные операции |
Пролонгация |
Капитализация |
Льготная |
1 |
ИШБАНК |
5,8 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
2 |
ОТП БАНК |
5,7 |
ежемесячно |
да |
нет |
да |
да |
нет |
3 |
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
5,75 |
ежемесячно |
да |
нет |
да |
нет |
нет |
4 |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
5,2 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
да |
НОВИКОМБАНК |
5,95 |
по окончании срока |
нет |
нет |
да |
нет |
нет |
|
5 |
АБСОЛЮТ БАНК |
5,2 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
ЗЕНИТ |
4,75 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
|
ИНВЕСТТОРГБАНК |
5,0 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
|
МТС-БАНК |
4,85 |
ежемесячно |
да |
нет |
да |
да |
да |
|
ТАТСОЦБАНК |
5,5 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
да |
нет |
|
УРАЛСИБ |
5,3 |
ежемесячно |
да |
нет |
да |
да |
да |
|
6 |
ЭНЕРГОБАНК |
5,0 |
ежемесячно |
да |
нет |
да |
да |
нет |
7 |
БАНК ДОМ.РФ |
5,65 |
по окончании срока |
да |
нет |
да |
нет |
нет |
БАНК КАЗАНИ |
5,25 |
по окончании срока |
да |
нет |
да |
нет |
нет |
|
ИК БАНК |
5,5 |
ежеквартально |
нет |
нет |
да |
да |
нет |
|
МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК |
5,6 |
ежемесячно |
да |
нет |
да |
нет |
нет |
|
ТИМЕР БАНК |
5,0 |
ежемесячно |
да |
да |
нет |
нет |
нет |
|
8 |
АКИБАНК |
4,50 |
по окончании срока |
да |
да |
да |
нет |
нет |
СОЛИД БАНК |
3,8 |
ежемесячно |
да |
да |
да |
нет |
нет |
|
9 |
ГАЗПРОМБАНК |
4,2 |
по окончании срока |
нет |
нет |
да |
да |
нет |
Таблица рейтинга выгодных вкладов с указанием процентной ставки и количества набранных баллов
Критерии оценки рейтинга:
Диапазон оценки критериев варьировался от нуля (минимальное значение) до четырех (максимальное значение) баллов.
1. Величина процентной ставки в рублях (средняя составляет 5,18% годовых):
- 0 баллов - ниже средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±0,5%);
- 4 балла - выше средней ставки.
2. Возможность совершения операций по вкладу (пополнение, расходные операции, пролонгация):
- 0,5 балла – доступен один тип операций из перечисленных;
- 1 балл – доступны два типа операций из перечисленных;
- 1,5 балла – доступны все три типа операций из перечисленных.
3. Возможность капитализации процентов:
- 0 баллов - проценты не капитализируются;
- 0,5 балла - проценты капитализируются.
4. Возможность досрочного расторжения договора на льготных условиях (процентная ставка выше значения 0,5% годовых):
- 0 баллов - льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора не применяется;
- 0,5 балла - действует льготная процентная ставка при досрочном расторжении договора.
Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора той или иной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки рыночных предложений и текущей ситуации на рынке. |
С условиями вкладов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».