Рейтинг по ипотеке в Казани, май 2020

Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами.

Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию. В обзоре рассматривались программы по ипотеке в банках Казани только на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости для заемщиков - впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Отметим, в обзоре не учтены акции, срок действия которых завершается до конца мая текущего года. Из рейтинга также исключены программы с переменной ставкой и совместные программы с партнерами банков.

Итак, на сегодняшний день в Казани ипотечный кредит, подходящий по заданным параметрам, предоставляют 39 банков.

Банки распределены по местам в зависимости от количества баллов, начисленных по приведённым ниже критериям.

Величина процентной ставки, согласитесь, играет ключевую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в мае нынешнего года в столице РТ размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 10,11% годовых (отметим, несколько месяцев назад, в сентябре 2019 года, этот показатель находился на уровне 10,56% годовых). Так, в 13 банках ставка ниже среднего показателя, в 19 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Казани, тогда как у 7 банков процентная ставка остается выше показателя.

Сумма первоначального взноса – также существенный повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программы кредитования на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% есть у трех банков Казани. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагает 19 банков. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 12 кредитных организациях. Еще в четырех банках при оформлении ипотеки потребуется внести не менее 25-30% от стоимости приобретаемого жилья. Представители одного банка затруднились ответить на вопрос о размере первоначального взноса уточнив, что внести можно менее 30% и более 30% собственных денежных средств.

Максимальный срок ипотеки в банках Казани – 20 лет и более - предлагают большинство банков. Срок 10 лет является максимальным для двух кредитных организаций. Еще в двух банках Казани предлагают оформить ипотеку на срок до 5 лет.

Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей) появилась на рынке относительно недавно и уже активно используется жителями Казани. Так, чуть более половины из рассматриваемых в рейтинге финансовых учреждений нашего города, а именно 20 банков, предлагают данную опцию.

В современных реалиях жизни, которые мы наблюдаем с марта 2020 года, возможность подачи заявки на ипотечный кредит онлайн, без посещения офиса, да еще при этом получить приятный бонус – пониженную ставку, отметим, полезное и комфортное нововведение банков. Так уже 4 финансовые организации лояльны к заемщикам, предоставляющим документацию по digital каналам, и готовы предложить им скидку. 

Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием казанцев. Так, 11 банков из 39 представленных в обзоре предлагают такую услугу в числе других.

Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 27 банков Казани готовы предложить оформить такую ипотеку.

Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 7 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.

*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.

!!! Условия ипотечных кредитов в банках Казани представлены на 28 мая 2020 года. 

Таблица рейтинга с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга:

1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 10,11%): 

• 0 баллов – выше средней;
• 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
• 4 балла – ниже средней ставки.

2. Минимальный размер первоначального взноса: 

• 0 баллов –25% и выше; либо в случае, если у банка нет данных;
• 0,5 балла – от 20%;
• 1 балл – от 15%;
• 1,5 балла – от 10%.

3. Возможность получения скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры:

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.

4. Снижение годовой процентной ставки при оформлении заявки онлайн:

• 0 баллов – не предусмотрено;
• 0,5 балла – предусмотрено. 

5. Возможность снизить процентную ставку при оплате единовременной комиссии в пользу банка в день проведения сделки:

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.

6. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года):

• 0 баллов – нет;
• 0,5 балла – да.

7. Доступность получения информации и актуальность тарифов: 

• 0 баллов – для полной оценки условий кредитования информации на сайте недостаточно, необходимо уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна. 

С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».