Рейтинг по ипотеке в Казани, май 2020
Информационный портал «Финансист» представляет очередной рейтинг банковских предложений, разработанный нашими специалистами.
Ставший уже традиционным рейтинг в этом месяце посвящен ипотечному кредитованию. В обзоре рассматривались программы по ипотеке в банках Казани только на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости для заемщиков - впервые обратившихся в банк и не являющихся его клиентом или сотрудником компаний-партнеров. Отметим, в обзоре не учтены акции, срок действия которых завершается до конца мая текущего года. Из рейтинга также исключены программы с переменной ставкой и совместные программы с партнерами банков.
Итак, на сегодняшний день в Казани ипотечный кредит, подходящий по заданным параметрам, предоставляют 39 банков.
В тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по условиям обзора, для участия в рейтинге выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант. |
Банки распределены по местам в зависимости от количества баллов, начисленных по приведённым ниже критериям.
Величина процентной ставки, согласитесь, играет ключевую роль при выборе ипотечной программы. Согласно данным портала «Финансист», в мае нынешнего года в столице РТ размер процентной ставки по рассматриваемому типу кредита в среднем составляет 10,11% годовых (отметим, несколько месяцев назад, в сентябре 2019 года, этот показатель находился на уровне 10,56% годовых). Так, в 13 банках ставка ниже среднего показателя, в 19 кредитных организациях она приблизительно равна средней по Казани, тогда как у 7 банков процентная ставка остается выше показателя.
Сумма первоначального взноса – также существенный повод задуматься о выборе финансовой организации перед оформлением ипотеки на квартиру. Программы кредитования на приобретение квартир на вторичном рынке недвижимости с величиной первоначального взноса от 10% есть у трех банков Казани. Кредит с первоначальным взносом от 15% предлагает 19 банков. Собственных средств в размере 20% от стоимости жилья необходимо внести в 12 кредитных организациях. Еще в четырех банках при оформлении ипотеки потребуется внести не менее 25-30% от стоимости приобретаемого жилья. Представители одного банка затруднились ответить на вопрос о размере первоначального взноса уточнив, что внести можно менее 30% и более 30% собственных денежных средств.
Максимальный срок ипотеки в банках Казани – 20 лет и более - предлагают большинство банков. Срок 10 лет является максимальным для двух кредитных организаций. Еще в двух банках Казани предлагают оформить ипотеку на срок до 5 лет.
Опция по снижению ставки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры (банки на свое усмотрение устанавливают метраж и стоимость квартиры, для которой применима скидка, к примеру, квартира площадью от 70 кв.м. или стоимостью от 3 млн. рублей) появилась на рынке относительно недавно и уже активно используется жителями Казани. Так, чуть более половины из рассматриваемых в рейтинге финансовых учреждений нашего города, а именно 20 банков, предлагают данную опцию.
В современных реалиях жизни, которые мы наблюдаем с марта 2020 года, возможность подачи заявки на ипотечный кредит онлайн, без посещения офиса, да еще при этом получить приятный бонус – пониженную ставку, отметим, полезное и комфортное нововведение банков. Так уже 4 финансовые организации лояльны к заемщикам, предоставляющим документацию по digital каналам, и готовы предложить им скидку.
Возможность снижения процентной ставки при оплате единовременной комиссии в пользу банка из собственных средств заемщика в день проведения сделки также не обделена вниманием казанцев. Так, 11 банков из 39 представленных в обзоре предлагают такую услугу в числе других.
Государственная льготная программа по ипотечному кредитованию семей, у которых появился второй и/или последующий малыш в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, начала действовать, как известно, с начала 2018 года. Данная программа предусматривает пониженную процентную ставку на весь срок кредитования. На сегодняшний день 27 банков Казани готовы предложить оформить такую ипотеку.
Информация об условиях ипотечного кредитования представлена в полном объеме и всегда актуальна на сайтах большинства банков. Однако на интернет-страницах 7 банков информация представлена частично, и для уточнения данных по ипотечным программам необходимо будет обратиться либо в отделение соответствующего банка, либо получить консультацию у специалистов в телефонном режиме.
Место |
Наименование банка |
Итог |
Ставка*, |
Первоначальный |
Максимальный срок |
1 |
ВТБ |
7 |
7,9-9,9 |
От 10% |
До 30 лет |
2 |
ГАЗПРОМБАНК |
6,5 |
9-9,5 |
От 15% |
До 30 лет |
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
6,5 |
8,4-9,75 |
От 10% |
До 30 лет |
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
6,5 |
8,75-9 |
От 15% |
До 30 лет |
|
СБЕРБАНК |
6,5 |
9,3-9,7 |
От 15% |
До 30 лет |
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
6,5 |
9,2-9,5 |
От 20% |
До 30 лет |
|
3 |
АК БАРС |
6 |
8,9 |
От 20% |
До 30 лет |
ТАТСОЦБАНК |
6 |
8,9-9,3 |
От 15% |
До 25 лет |
|
ЭНЕРГОБАНК |
6 |
9,4 |
От 15% |
До 20 лет |
|
4
|
АВЕРС БАНК |
5,5 |
9,25-9,5 |
От 20% |
До 20 лет |
РОССИЯ |
5,5 |
8,2 |
От 20% |
До 25 лет |
|
ТИМЕР БАНК |
5,5 |
8,99-9,2 |
От 15% |
До 25 лет |
|
5 |
АКИБАНК |
5 |
9,39-9,89 |
От 15% |
До 25 лет |
АЛЬФА- БАНК |
5 |
9,39 |
От 20% |
До 30 лет |
|
БАНК ДОМ.РФ |
5 |
9-10,5 |
От 15% |
До 30 лет |
|
РОСБАНК |
5 |
9,39-9,89 |
От 15% |
До 25 лет |
|
6 |
АВТОГРАДБАНК |
4,5 |
9-10,5 |
От 15% |
До 30 лет |
КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК |
4,5 |
9-10,5 |
От 15% |
До 30 лет |
|
КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК |
4,5 |
9-10,5 |
От 15% |
До 30 лет |
|
РУССКИЙ СТАНДАРТ |
4,5 |
9,39-9,89 |
От 15% |
До 25 лет |
|
СОЛИД БАНК |
4,5 |
9-10,5 |
От 15% |
До 30 лет |
|
ТРАНССТРОЙБАНК |
4,5 |
9,39-9,89 |
От 15% |
До 25 лет |
|
7 |
ЗЕНИТ |
4 |
9,8 |
От 15% |
До 25 лет |
ИНВЕСТТОРГБАНК |
4 |
9,99-10,29 |
От 20% |
До 25 лет |
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
4 |
10,2 |
От 15% |
До 25 лет |
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
4 |
9,79-10,79 |
От 20% |
До 30 лет |
|
СОВКОМБАНК |
4 |
9,39-9,89 |
От 20% |
До 30 лет |
|
УРАЛСИБ |
4 |
9,79-10,79 |
От 15% |
До 30 лет |
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
4 |
10,4 |
От 30% |
До 30 лет |
|
8 |
БАНК ИНТЕЗА |
3,5 |
10,2-11 |
От 15% |
До 20 лет |
МТС-БАНК |
3,5 |
9,4-9,8 |
От 20% |
До 25 лет |
|
СКБ-БАНК «Вторичное жилье» |
3,5 |
10,5 |
От 20% |
До 30 лет |
|
9 |
АБСОЛЮТ БАНК |
2,5 |
10,75 |
От 20% |
До 30 лет |
10 |
УБРиР |
2 |
9,7-11,7 |
От 10% |
До 25 лет |
11 |
АВТОКРЕДИТБАНК |
1 |
13,5-14 |
От 20% |
До 10 лет |
12 |
БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ |
0,5 |
11,49 |
От 30% |
До 20 лет |
ЗАРЕЧЬЕ |
0,5 |
13-18 |
Нет данных |
До 5 лет |
|
ИШБАНК |
0,5 |
11,5-13,9 |
От 25% |
До 10 лет |
|
13 |
АЛТЫНБАНК |
0 |
12 |
От 30% |
До 5 лет |
*Для удобства сравнения банковских предложений по ипотеке, средняя ставка была рассчитана с учетом страхования (личного, титульного страхования, либо страхования предмета ипотеки от риска гибели и повреждения), а так же при предъявлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, для заемщиков с «улицы», без проведения сделки через партнера банка.
!!! Условия ипотечных кредитов в банках Казани представлены на 28 мая 2020 года.
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга:
1. Размер процентной ставки* (средняя составляет 10,11%):
- 0 баллов – выше средней;
- 2 балла – приблизительно равна средней (+/- 0,5% годовых);
- 4 балла – ниже средней ставки.
2. Минимальный размер первоначального взноса:
- 0 баллов –25% и выше; либо в случае, если у банка нет данных;
- 0,5 балла – от 20%;
- 1 балл – от 15%;
- 1,5 балла – от 10%.
3. Возможность получения скидки при покупке крупногабаритной или «дорогой» квартиры:
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
4. Снижение годовой процентной ставки при оформлении заявки онлайн:
- 0 баллов – не предусмотрено;
- 0,5 балла – предусмотрено.
5. Возможность снизить процентную ставку при оплате единовременной комиссии в пользу банка в день проведения сделки:
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
6. Возможность оформления ипотечного кредита по госпрограмме (для семей, у которых появился второй и/или последующий ребенок в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года):
- 0 баллов – нет;
- 0,5 балла – да.
7. Доступность получения информации и актуальность тарифов:
- 0 баллов – для полной оценки условий кредитования информации на сайте недостаточно, необходимо уточнять у специалистов банка;
- 0,5 балла – информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
Напомним, наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не являются основанием для выбора конкретной финансовой структуры, а служат лишь средством оценки банковских продуктов и текущей ситуации на рынке. |
С условиями кредитов банков Казани Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».