Рейтинг по рефинансированию ипотеки, март 2019

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили для своих читателей очередной рейтинг месяца. Под прицел нашего пристального изучения попали программы по рефинансированию ипотечных кредитов в рублях, выданных сторонними банками, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся его зарплатными или корпоративными клиентами.

В Казани на сегодняшний день рефинансировать ипотеку на таких условиях предлагают 30 кредитных организаций.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 6 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, пожалуй, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Казани составляет 11,22% годовых. Отметим, годом ранее средняя ставка находилась на уровне 9,53% годовых. В 14 кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения, в 10 – приблизительно равна средней ставке, и лишь в оставшихся 6 банках процентная ставка выше среднего показателя.

Срок кредитования, согласитесь, тоже немаловажный фактор в принятии решения. Рефинансировать ипотечный кредит на срок до 30 лет предлагают 18 банков, еще 9 финансовых учреждений кредитуют население сроком до 25 лет, два банка предлагают ипотеку до 20 лет и один – на срок не более 10 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным для всех банков. Так, 4 банка Казани не предъявляют никакого требования к их количеству. В остальных 26 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 6-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-10% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-3% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 7 из 30 представленных в рейтинге кредитных организаций предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 4 банка Казани к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще три банка готовы дополнительно выдать наличность, но итоговая годовая ставка повысится (на 0,2-0,5% годовых). Остальные кредитные организации, рассматриваемые в рейтинге, пока не имеют такой возможности.

Информация, предоставленная на сайте, согласитесь, удобная вещь в мире постоянно меняющейся информационной действительности. Мониторинг показал, что 16 банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В оставшихся 14 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов для нашего региона следует уточнить у специалистов банка.

*Количество платежей варьируется в зависимости от типа рефинансируемого жилья.
**Годовая процентная ставка повышается только при условии рефинансирования ипотечного кредита на вторичном рынке жилья и при сумме наличных менее 300 тысяч рублей. В остальных случаях ставка по кредиту остается неизменной. 

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 25 марта 2019 года!

 Таблица рейтинга программ рефинансирования ипотеки с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 11,22% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
• 4 балла — ниже средней.

2. Максимальный срок кредита:

• 0 баллов — до 10 лет;
• 0,5 балла — до 20 лет;
• 1 балл — до 25 лет;
• 1,5 балла — до 30 лет.

 3. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

• 0 баллов — требование есть;
• 0,5 балла — требование не предъявляется.

 4. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

• 0 баллов – опция не доступна (нет);
• 0,5 балла – опция доступна (да).

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

• 0 баллов – услуга не предоставляется (нет);
• 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
• 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

 6. Доступность и актуальность информации о рефинансировании ипотеки на официальных сайтах банков: 

• 0 баллов — информацию лучше уточнять у специалистов банка;
• 0,5 балла — информация находится в свободном доступе на сайте банка, и она всегда актуальна.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Ставка действительна после регистрации ипотеки в пользу банка. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости. 

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов».