Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг по рефинансированию ипотеки, март 2019

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили для своих читателей очередной рейтинг месяца. Под прицел нашего пристального изучения попали программы по рефинансированию ипотечных кредитов в рублях, выданных сторонними банками, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся его зарплатными или корпоративными клиентами.

В Казани на сегодняшний день рефинансировать ипотеку на таких условиях предлагают 30 кредитных организаций.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 6 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, пожалуй, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Казани составляет 11,22% годовых. Отметим, годом ранее средняя ставка находилась на уровне 9,53% годовых. В 14 кредитных организациях годовая ставка ниже среднего значения, в 10 – приблизительно равна средней ставке, и лишь в оставшихся 6 банках процентная ставка выше среднего показателя.

Срок кредитования, согласитесь, тоже немаловажный фактор в принятии решения. Рефинансировать ипотечный кредит на срок до 30 лет предлагают 18 банков, еще 9 финансовых учреждений кредитуют население сроком до 25 лет, два банка предлагают ипотеку до 20 лет и один – на срок не более 10 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным для всех банков. Так, 4 банка Казани не предъявляют никакого требования к их количеству. В остальных 26 банках из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 6-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-10% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-3% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 7 из 30 представленных в рейтинге кредитных организаций предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 4 банка Казани к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще три банка готовы дополнительно выдать наличность, но итоговая годовая ставка повысится (на 0,2-0,5% годовых). Остальные кредитные организации, рассматриваемые в рейтинге, пока не имеют такой возможности.

Информация, предоставленная на сайте, согласитесь, удобная вещь в мире постоянно меняющейся информационной действительности. Мониторинг показал, что 16 банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В оставшихся 14 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов для нашего региона следует уточнить у специалистов банка.

Место

Банк, название программы

 Итог 

 Ставка

 Срок 

Количество платежей

Опция по снижению ставки

Дополнительные наличные

 1

ВТБ
«Рефинансирование ипотеки»

6,5

10,5

до 30 лет

6

нет

да и ставка неизменна

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

6,5

10,5

до 30 лет

0 / 6*

нет

да и ставка неизменна

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

«Рефинансирование ипотеки»

6,5

9,99-10,49

до 30 лет

0

нет

нет

ТАТСОЦБАНК
«КЛЮЧевой процент»

6,5

9,6-9,9

до 25 лет

0

да

нет

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование ипотечного кредита»

6,5

10,2-10,5

до 30 лет

6 / 12*

нет

да, но ставка повышается**

 2

ЗАПСИБКОМБАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов других банков»

6

10,5

до 30 лет

6

нет

нет

ИНВЕСТТОРГБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

 

6

 

10,2-10,95

 

до 25 лет

 

6

 

да

 

нет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

 

6

 

10,4-10,8

 

до 30 лет

 

6

 

нет

 

нет

ФК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование ипотеки»

6

10,2

до 30 лет

6

нет

нет

3

БАНК ДОМ.РФ 

«Перекредитование»

5,5

10,5-11,75

до 30 лет

6

да

да и ставка неизменна

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Рефинансирование ипотечного кредита»

5,5

10-10,5

до 30 лет

6

нет

нет

РОССИЯ
«Рефинансирование ипотеки»

5,5

9,5-9,7

до 25 лет

6

нет

нет

УБРиР
«Рефинансирование ипотеки»

5,5

10,15-10,5

до 25 лет

0

нет

нет

 

4

АВЕРС БАНК
«Перезагрузка 2.0»

5

9,75

до 20 лет

6

нет

нет

ЭНЕРГОБАНК
«Ипотека-Рефинансирование»

5

10,5

до 20 лет

6

нет

нет

5

СБЕРБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4,5

10,9

до 30 лет

6

нет

да, но ставка повышается

УРАЛСИБ
«Рефинансирование»

4,5

10,9

до 30 лет

6

нет

да и ставка неизменна

6

АК БАРС
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

4

10,8

до 25 лет

6

нет

да, но ставка повышается

АКИБАНК 

«Перекредитование»

4

10,5-11,75

до 30 лет

6

нет

нет

7

АВТОГРАДБАНК
«АО «ДОМ.РФ»:  «Перекредитование ипотеки»

3,5

10,5-11,75

до 30 лет

6

нет

нет

БАНК СОЮЗ
«АИЖК Рефинансирование»

3,5

10,5-10,75

до 25 лет

6

да

нет

    БАНК ВОСТОЧНЫЙ 

«АО «ДОМ.РФ»:  «Перекредитование»

3,5

 10,5-11,75

до 30 лет

6

нет

нет

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«ДОМ.РФ «Перекредитование»

3,5

10,5-11,75

до 30 лет

6

нет

нет

СВЯЗЬ-БАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

3,5

10,75

до 30 лет

6

нет

нет

8

АБСОЛЮТ БАНК
«Рефинансирование»

2,5

13

до 30 лет

6

да

нет

9

ДЕЛЬТАКРЕДИТ
«Рефинансирование ипотеки»

2

12-12,25

до 25 лет

6

да

нет

10

ЗЕНИТ 

«Рефинансирование ипотеки»

1,5

 10,75-14,55

до 30 лет

6

нет

нет

ТРАНССТРОЙБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

 1,5

12-12,25

до 25 лет

6

да

нет

11

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

1

13,5

до 25 лет

6

нет

нет

12

АВТОКРЕДИТБАНК
«Рефинансирование»

0,5

18,5-20,5

до 10 лет

0

нет

нет

*Количество платежей варьируется в зависимости от типа рефинансируемого жилья.
**Годовая процентная ставка повышается только при условии рефинансирования ипотечного кредита на вторичном рынке жилья и при сумме наличных менее 300 тысяч рублей. В остальных случаях ставка по кредиту остается неизменной. 

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 25 марта 2019 года!

 Таблица рейтинга программ рефинансирования ипотеки с указанием баллов


Критерии оценки рейтинга

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 11,22% годовых):

  • 0 баллов — выше средней;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
  • 4 балла — ниже средней.

2. Максимальный срок кредита:

  • 0 баллов — до 10 лет;
  • 0,5 балла — до 20 лет;
  • 1 балл — до 25 лет;
  • 1,5 балла — до 30 лет.

 3. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

  • 0 баллов — требование есть;
  • 0,5 балла — требование не предъявляется.

 4. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

  • 0 баллов – опция не доступна (нет);
  • 0,5 балла – опция доступна (да).

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

  • 0 баллов – услуга не предоставляется (нет);
  • 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
  • 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

 6. Доступность и актуальность информации о рефинансировании ипотеки на официальных сайтах банков: 

  • 0 баллов — информацию лучше уточнять у специалистов банка;
  • 0,5 балла — информация находится в свободном доступе на сайте банка, и она всегда актуальна.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Ставка действительна после регистрации ипотеки в пользу банка. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости. 

Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона кол-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов».

Регина Зиганшина

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Орешкин ожидает снижения годовой инфляции в России в начале 2020 года до 3%
Министр экономического развития РФ Максим Орешкин ожидает, что инфляция в России замедлится до 3% в годовом выражении уже в I квартале 2020 года
Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам еще немного снизилась
Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях продолжила снижаться,
Поволжье в июле вошло в число федеральных округов с самой низкой инфляцией
Годовая инфляция в Приволжском федеральном округе (ПФО) в июле 2019 г. составила 4,3%, замедлившись на 0,1 п.п.
ВТБ запустил виртуального помощника в мобильном приложении
ВТБ объявляет о запуске чат-бота в мобильном приложении
УБРиР снизил ставки по потребительским кредитам
Уральский Банк Реконструкции и Развития снизил ставки по потребительский кредитам
ПСБ снизил ставки по военной ипотеке
Ставки по военной ипотеке ПСБ снижены до 9,1% как на новые кредиты, так и на рефинансирование уже имеющейся задолженности
Солид Банк предлагает бизнесу бесплатное открытие расчётного счёта
Солид Банк предлагает татарстанским предприятиям бесплатное открытие и ведение первого расчетного счета
Банк «Восточный» снижает ставки по кредиту под залог недвижимости для дисциплинированных заемщиков
Банк «Восточный» улучшил условия по кредиту под залог недвижимости для своих новых заемщиков, которые покажут ответственное отношение к кредитным обязательствам
Брокеры лишаются пенсий
У специализированных компаний все меньше работы в пенсионной системе
Кипрский офшор запросил помощи у ЦБ РФ
Собственники не могут поделить БКФ-банк