Рейтинг по рефинансированию ипотеки, март 2021

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили для своих читателей очередной рейтинг месяца. На этот раз под прицел нашего пристального изучения попали программы по рефинансированию ипотечных кредитов, выданных сторонними банками на покупку квартиры в рублях, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся его зарплатными или корпоративными клиентами.

Отметим, некоторые банки предлагают не только собственные программы, но и программы по стандартам банков ДОМ.РФ и Росбанк Дом. В тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по условиям рейтинга, для участия выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант. Подчеркнем, в рейтинге не учитывались программы и акции, действие которых ограничено сроком до 31 марта текущего года.

В Казани на сегодняшний день рефинансировать ипотеку на вышеизложенных условиях предлагают 33 кредитные организации.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, согласитесь, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», в марте 2021 года средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Казани составляет 8,51% годовых. Итак, в 8 финансовых организациях нашего города годовая ставка ниже среднего значения, в 22 – приблизительно равна средней ставке, и в трех банках процентная ставка все еще выше среднего показателя.

Срок кредитования, согласитесь, тоже немаловажный фактор в принятии решения. Рефинансировать ипотечный кредит на срок до 20 лет предлагают лишь три банка, остальные готовы перекредитовать вашу ипотеку на срок до 25-30 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным лишь для одного банка Казани. В трех кредитных учреждениях условие - в 3 совершенных платежа. В остальных финансовых организациях обязательным требованием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 6-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-4,5% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-1,5% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 11 из 33 представленной в рейтинге кредитной организации предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Применение дополнительных скидок для стимулирования заемщиков к более дорогой покупке (как правило, сумма кредита от 3-4 миллионов рублей для нашего региона) и/или быстрому принятию решения в пользу конкретного банка (выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредитной заявки) и/или оформление заявки посредством онлайн-каналов – новая тенденция в ипотечном кредитовании. И уже 12 финансовых организаций из рассматриваемых в рейтинге предлагают такие дополнительные поощрительные скидки к ставке.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 6 банков Казани к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще 8 банков готовы дополнительно выдать наличность, но итоговая годовая ставка повысится. Остальные кредитные организации, рассматриваемые в рейтинге, пока не имеют такой возможности.

Информация, предоставленная на сайте, согласитесь, удобная вещь в мире постоянно меняющейся информационной действительности. Мониторинг показал, что 25 банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют практически полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В оставшихся 8 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов для нашего региона следует уточнить у специалистов банка.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Ставка действительна после регистрации ипотеки в пользу банка. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 22 марта 2021 года.
Таблица рейтинга программ рефинансирования ипотеки с указанием баллов

Критерии оценки рейтинга

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 8,51% годовых):

• 0 баллов — выше средней;
• 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
• 4 балла — ниже средней. 

2. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

• 0 баллов — необходимо внести 6-12 платежей либо данные по требованию к платежам отсутствуют;
• 0,5 балла — достаточно 3 платежей;
• 1 балл - нет, требование не предъявляется. 

 3. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

• 0 баллов – нет, опция не доступна;
• 0,5 балла – да, опция доступна. 

4. Применимы ли дополнительные скидки к процентной ставке (за «крупный» чек и/или быстрый выход на сделку и/или при оформлении заявки посредством онлайн-каналов):

• 0 баллов – нет, дополнительные скидки не предусмотрены;
• 0,5 балла – да, скидка применима. 

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

• 0 баллов – нет, услуга не предоставляется;
• 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
• 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов».