Введите запрос для поиска

Скрыть поиск

Рейтинг по рефинансированию ипотеки, март 2021

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили для своих читателей очередной рейтинг месяца. На этот раз под прицел нашего пристального изучения попали программы по рефинансированию ипотечных кредитов, выданных сторонними банками на покупку квартиры в рублях, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся его зарплатными или корпоративными клиентами.

Отметим, некоторые банки предлагают не только собственные программы, но и программы по стандартам банков ДОМ.РФ и Росбанк Дом. В тех случаях, когда банк предлагает одновременно несколько вариантов ипотечного кредитования, подходящих по условиям рейтинга, для участия выбирался наиболее выгодный для заемщика вариант. Подчеркнем, в рейтинге не учитывались программы и акции, действие которых ограничено сроком до 31 марта текущего года.

В Казани на сегодняшний день рефинансировать ипотеку на вышеизложенных условиях предлагают 33 кредитные организации.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 5 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, согласитесь, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», в марте 2021 года средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Казани составляет 8,51% годовых. Итак, в 8 финансовых организациях нашего города годовая ставка ниже среднего значения, в 22 – приблизительно равна средней ставке, и в трех банках процентная ставка все еще выше среднего показателя.

Срок кредитования, согласитесь, тоже немаловажный фактор в принятии решения. Рефинансировать ипотечный кредит на срок до 20 лет предлагают лишь три банка, остальные готовы перекредитовать вашу ипотеку на срок до 25-30 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным лишь для одного банка Казани. В трех кредитных учреждениях условие - в 3 совершенных платежа. В остальных финансовых организациях обязательным требованием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 6-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-4,5% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-1,5% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 11 из 33 представленной в рейтинге кредитной организации предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Применение дополнительных скидок для стимулирования заемщиков к более дорогой покупке (как правило, сумма кредита от 3-4 миллионов рублей для нашего региона) и/или быстрому принятию решения в пользу конкретного банка (выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредитной заявки) и/или оформление заявки посредством онлайн-каналов – новая тенденция в ипотечном кредитовании. И уже 12 финансовых организаций из рассматриваемых в рейтинге предлагают такие дополнительные поощрительные скидки к ставке.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 6 банков Казани к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще 8 банков готовы дополнительно выдать наличность, но итоговая годовая ставка повысится. Остальные кредитные организации, рассматриваемые в рейтинге, пока не имеют такой возможности.

Информация, предоставленная на сайте, согласитесь, удобная вещь в мире постоянно меняющейся информационной действительности. Мониторинг показал, что 25 банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют практически полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В оставшихся 8 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов для нашего региона следует уточнить у специалистов банка.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Ставка действительна после регистрации ипотеки в пользу банка. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Место

Наименование банка и ипотечной программы

Итог

Ставка, % годовых

Срок

Количество платежей

Опция по снижению ставки

Доп. скидка («крупный чек», быстрый выход на сделку, онлайн-оформление)

Доп.  наличные

1

АЛЬФА-БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

5,5

7,99

до 30 лет

3

нет

нет

да и ставка неизменна

2

АК БАРС
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

5

7,77

до 30 лет

6

нет

нет

да и ставка неизменна

МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

5

7,75

до 30 лет

12

предусмотрена

нет

да, но ставка выше

УБРиР
«Рефинансирование ипотеки»

5

7,90

до 25 лет

3

нет

быстрый выход на сделку

нет

3

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование»

4,5

7,85

до 25 лет

3

нет

нет

нет

СБЕРБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4,5

7,90

до 30 лет

6

нет

нет

да, но ставка выше

ЭНЕРГОБАНК
«Ипотека-Рефинансирование»

4,5

8,00

до 20 лет

6

нет

нет

да, но ставка выше

4

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4

8,19-9,19

до 30 лет

0

нет

сумма кредита от 3 млн. рублей

да, но ставка выше

РОССИЯ
«Рефинансирование ипотеки»

4

7,95

до 25 лет

6

нет

нет

нет

5

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование ипотечного кредита»

3,5

8,40

до 30 лет

6

нет

сумма кредита от 5 млн. рублей; онлайн-подача заявления

да и ставка неизменна

6

БАНК ЗЕНИТ
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,49

до 25 лет

6

нет

сумма кредита от 5 млн. рублей

да, но ставка выше

ВТБ
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,20-8,70

до 30 лет

6

нет

нет

да и ставка неизменна

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,30

до 30 лет

6

нет

нет

да и ставка неизменна

ИНВЕСТТОРГБАНК
«Рефинансирование»

3

7,99-8,29

до 25 лет

6

предусмотрена

нет

да, но ставка выше

МТС-БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,60

до 25 лет

6

нет

сумма кредита от 2 млн. рублей

да, но ставка выше

РОСБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,39-8,89

до 25 лет

6

предусмотрена

сумма кредита от 3 млн. рублей

нет

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,39-8,89

до 25 лет

6

предусмотрена

сумма кредита от 3 млн. рублей

нет

ТРАНССТРОЙБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

8,39-8,89

до 25 лет

6

предусмотрена

сумма кредита от 3 млн. рублей

нет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование ипотечного кредита»

3

8,59

до 30 лет

6

нет

сумма кредита от 3 млн. рублей

да, но ставка выше

7

АВЕРС БАНК
«Перезагрузка 2.0»

2,5

8,50-9,00

до 20 лет

6

нет

быстрый выход на сделку

нет

АВТОГРАДБАНК
«АО «Банк ДОМ.РФ»: Перекредитование ипотеки»

2,5

8,30-9,70

до 30 лет

6

предусмотрена

нет

нет

БАНК ДОМ.РФ
«Рефинансирование»

2,5

8,30-9,70

до 30 лет

6

предусмотрена

нет

нет

БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ
«Рефинансирование»

2,5

8,30-9,70

до 30 лет

6

предусмотрена

нет

нет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

2,5

8,15

до 30 лет

6

нет

сумма кредита от 3 млн. рублей

нет

ТАТСОЦБАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

2,5

8,40-8,80

до 25 лет

12

предусмотрена

нет

нет

ФК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование ипотеки»

2,5

8,00-8,30

до 30 лет

6

нет

онлайн-подача заявления

нет

8

АКИБАНК
«Перекредитование ипотеки»

2

8,30-8,50

до 30 лет

6

нет

нет

нет

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Рефинансирование»

2

7,80-8,80

до 30 лет

6

нет

нет

нет

РЕАЛИСТ БАНК
«АО «Банк ДОМ.РФ»: Рефинансирование ипотеки»

2

8,30-9,70

до 30 лет

6

нет

нет

нет

СОЛИД БАНК
«АО «Банк ДОМ.РФ»: Рефинансирование ипотеки»

2

8,30-9,70

до 30 лет

6

нет

нет

нет

9

СОВКОМБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

1,5

9,39-9,89

до 30 лет

нет данных

предусмотрена

нет

да и ставка неизменна

10

АБСОЛЮТ БАНК
«Рефинансирование»

0,5

9,50

до 30 лет

6

предусмотрена

нет

нет

11

КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
«Перезагрузка - Ипотека»

0

9,80

до 20 лет

6

нет

нет

нет

Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 22 марта 2021 года.
Таблица рейтинга программ рефинансирования ипотеки с указанием баллов



Критерии оценки рейтинга

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 8,51% годовых):

  • 0 баллов — выше средней;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
  • 4 балла — ниже средней. 

2. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

  • 0 баллов — необходимо внести 6-12 платежей либо данные по требованию к платежам отсутствуют;
  • 0,5 балла — достаточно 3 платежей;
  • 1 балл - нет, требование не предъявляется. 

 3. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

  • 0 баллов – нет, опция не доступна;
  • 0,5 балла – да, опция доступна. 

4. Применимы ли дополнительные скидки к процентной ставке (за «крупный» чек и/или быстрый выход на сделку и/или при оформлении заявки посредством онлайн-каналов):

  • 0 баллов – нет, дополнительные скидки не предусмотрены;
  • 0,5 балла – да, скидка применима. 

 5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

  • 0 баллов – нет, услуга не предоставляется;
  • 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
  • 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона кол-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов».

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

По итогам 8 месяцев 2021 года банк «Открытие» заработал 65 миллиардов рублей чистой прибыли по РСБУ
Чистая прибыль банка «Открытие» за 8 месяцев 2021 года составила 64,9 млрд рублей против 24,8 млрд рублей за аналогичный период прошлого года
Банк России посчитал индекс поколения Z в Татарстане
Поколение Z – это люди, которые росли в период активного развития интернета, смартфонов, игровых устройств и социальных сетей
Росбанк выступил организатором размещения облигаций ПАО Банк «ФК Открытие» серии БО-П09 в объеме 15 млрд рублей
Размещение биржевых облигаций ПАО Банк «ФК Открытие» серии БО-П09 в объеме 15 млрд рублей состоится сегодня
ВТБ снизил ставки по ипотечным госпрограммам
С 24 сентября ВТБ улучшил условия по ипотеке с господдержкой, снижая ставку до 5,75% годовых, и семейной ипотеке, ставка по которой теперь составит от 4,7%
Сигналы на рост усилились, но стоит проявлять бдительность
Утренний обзор на 24.09.2021 от банка Открытие
Банк «Открытие» выступил организатором размещения выпуска биржевых облигаций «Росагролизинга» объемом 9 миллиардов рублей
22 сентября 2021 года состоялось размещение выпуска биржевых облигаций АО «Росагролизинг» серии 001Р-03 общей номинальной стоимостью 9 млрд рублей
Клиенты ВТБ смогут выиграть путешествия от Аэрофлота
ВТБ совместно с Аэрофлотом запустил акцию, которая позволит активным путешественникам выиграть билеты на рейсы авиакомпании
Росбанк улучшил процесс автоматизированного межбанковского обмена данными
Росбанк усовершенствовал процесс интеграции автоматизированных систем с банками автопроизводителей, что значительно увеличивает скорость обмена данными через core-системы банков
СберБанк запустил вклад «Промо Управляй»
23 сентября СберБанк запустил вклад «Промо Управляй»
Держатели биржевых инвестиционных облигаций банка «Открытие» получат купонный доход в размере 30% годовых
По итогам сентябрьского купонного наблюдения по биржевым инвестиционным облигациям банка «Открытие» БО-ИО02 выполнены условия выплаты дополнительного дохода