Введите запрос для поиска

Скрыть поиск
Курсы валют

Рейтинг по рефинансированию ипотеки, ноябрь 2019

Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили для своих читателей очередной рейтинг месяца.

На этот раз под прицел нашего пристального изучения попали программы по рефинансированию ипотечных кредитов, выданных сторонними банками на покупку квартиры в рублях, для заемщиков – частных лиц, впервые обратившихся в банк и не являющихся его зарплатными или корпоративными клиентами. В случае если банком предоставлялось несколько вариантов программ по рефинансированию ипотеки, выбирался самый выгодный из предлагаемых.

В Казани на сегодняшний день рефинансировать ипотеку на таких условиях предлагает 31 кредитная организация.

Согласно условиям рейтинга, все банки оценивались по 6 значимым, на наш взгляд, критериям.

Процентная ставка, согласитесь, самый весомый аргумент при выборе кредитной организации. По данным портала «Финансист», в ноябре 2019 года средняя процентная ставка по программам рефинансирования ипотеки в Казани составляет 9,46% годовых. Отметим, в 1 декаде нынешнего года средняя ставка находилась на уровне аж 11,22% годовых. Но о приятном.. в 5 кредитных организациях нашего города годовая ставка ниже среднего значения, в 23 – приблизительно равна средней ставке, и лишь в оставшихся трех банках процентная ставка все еще выше среднего показателя.

Срок кредитования, согласитесь, тоже немаловажный фактор в принятии решения. Рефинансировать ипотечный кредит на срок до 20 лет предлагают лишь три банка, остальные готовы перекредитовать вашу ипотеку на срок до 25-30 лет.

Требование, предъявляемое к количеству совершенных платежей по действующему ипотечному кредиту, не является обязательным для всех банков. Так, два банка Казани не предъявляют абсолютно никакого требования к их количеству. В остальных 29 финансовых организациях из представленных в рейтинге обязательным условием является регулярное погашение задолженности по ипотеке у первичного банка-кредитора в течение 3-12 месяцев.

Дополнительная опция по снижению ставки – простыми словами - это возможность снизить годовую процентную ставку по кредиту. Так, при уплате единовременной комиссии в размере 1-10% от суммы кредита собственными средствами в пользу банка в день проведения сделки ставка по кредиту уменьшается на 0,5-3% годовых. Несмотря на достаточно выгодную ставку на рефинансирование ипотечных кредитов, еще 7 из 31 представленной в рейтинге кредитной организации предлагают эту опцию среди прочих для своих заемщиков.

Применение дополнительных скидок для стимулирования заемщиков к более дорогой покупке (как правило, сумма кредита от 3-4 миллионов рублей для нашего региона) и/или быстрому принятию решения в пользу конкретного банка (выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредитной заявки) – новая тенденция в ипотечном кредитовании. И уже 13 финансовых организаций из рассматриваемых в рейтинге предлагают такие дополнительные поощрительные скидки к ставке.

Возможность получения наличных средств для собственных нужд – еще один пусть не новый, однако очень приятный бонус для желающих рефинансировать ипотечный кредит. Так, 4 банка Казани к рефинансированию выдают наличные на руки, и при этом ставка по кредиту остается неизменной. Еще 5 банков готовы дополнительно выдать наличность, но итоговая годовая ставка повысится (на 0,2-1% годовых). Остальные кредитные организации, рассматриваемые в рейтинге, пока не имеют такой возможности.

Информация, предоставленная на сайте, согласитесь, удобная вещь в мире постоянно меняющейся информационной действительности. Мониторинг показал, что 25 банков, предоставляющих рефинансирование ипотечных кредитов, имеют практически полную и актуальную информацию об услуге на своем сайте. В оставшихся 6 кредитных организациях актуальность размещенных тарифов для нашего региона следует уточнить у специалистов банка.

(!) Для удобства сравнения банковских предложений по рефинансированию ипотеки, была рассчитана средняя ставка с учетом личного и титульного страхования, а так же при предъявлении справки по форме 2-НДФЛ. Ставка действительна после регистрации ипотеки в пользу банка. Отметим, процентная ставка зависит от соотношения текущего размера основного долга к рыночной стоимости объекта недвижимости.

Место

Наименование банка
и ипотечной программы

Итог

Ставка,
% годовых   

Срок

Кол-во
платежей

Опция по снижению
ставки/ Доп. скидка 

Доп.
наличные

1

ГАЗПРОМБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

5,5

8,9

до 30 лет

0/6*

нет/нет

да и ставка
 неизменна

2

ИНВЕСТТОРГБАНК
«Рефинансирование»

5

8,49-8,79

до 25 лет

6

да/нет

нет

РОССЕЛЬХОЗБАНК
«Не переплачивай»

5

8,6-8,8

до 30 лет

6

нет/да

нет

ФК ОТКРЫТИЕ
«Рефинансирование»

5

8,7

до 30 лет

6

нет/да

нет

3

ПРОМСВЯЗЬБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4,5

8,85

до 25 лет

6

нет/нет

нет

4

АЛЬФА-БАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4

9,39

до 30 лет

3

нет/да

да и ставка
неизменна

РАЙФФАЙЗЕНБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

4

9,29

до 30 лет

0

нет/да

да, но ставка выше

5

БАНК ДОМ.РФ
«Перекредитование»

3,5

8,9-10,1

до 30 лет

6

да/да

нет

ВТБ
«Рефинансирование ипотеки»

3,5

9-9,7

до 30 лет

6

нет/нет

да и ставка
неизменна

РОСБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3,5

9,49-9,74

до 25 лет

6

да/да

нет

ТАТСОЦБАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

3,5

9-9,5

до 25 лет

0

да/нет

нет

УРАЛСИБ
«Рефинансирование»

3,5

8,99

до 30 лет

6

нет/да

да, но ставка
выше

ЮНИКРЕДИТ БАНК
«Рефинансирование»

3,5

9,4

до 30 лет

6/12*

нет/нет

да и ставка
неизменна

6

АБСОЛЮТ БАНК
«Рефинансирование»

3

9,5-10

до 30 лет

6

да/нет

нет

АВТОГРАДБАНК
«АО «Банк Дом.РФ»: Перекредитование ипотеки»

3

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/да

нет

АК БАРС
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

3

9,7

до 25 лет

6

нет/нет

да, но ставка
выше

АКИБАНК
«Перекредитование»

3

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/да

нет

РУССКИЙ СТАНДАРТ
«Рефинансирование ипотеки»

3

9,49-9,74

до 25 лет

6

да/да

нет

СБЕРБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

9,5

до 30 лет

6

нет/нет

да, но ставка
выше

ТРАНССТРОЙБАНК
«Рефинансирование ипотеки»

3

9,49-9,74

до 25 лет

6

да/да

нет

7

АВЕРС БАНК
«Перезагрузка 2.0»

2,5

9,75

до 20 лет

6

нет/нет

нет

ЗАПСИБКОМБАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов других банков»

2,5

9-9,7

до 30 лет

6

нет/нет

нет

ЗЕНИТ
«Рефинансирование»

2,5

9,9

до 30 лет

6

нет/нет

да, но ставка
выше

КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК
«Перекредитование»

2,5

8,9-10,1

до 30 лет

6

нет/да

нет

РОССИЯ
«Рефинансирование ипотеки»

2,5

9,1-9,3

до 25 лет

6

нет/нет

нет

УБРиР
«Рефинансирование ипотеки»

2,5

9,75

до 25 лет

6

нет/да

нет

ЭНЕРГОБАНК
«Ипотека-Рефинансирование»

2,5

9,9

до 20 лет

6

нет/нет

нет

8

МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК
«Рефинансирование ипотечного кредита»

2

9,1

до 30 лет

6

нет/нет

нет

9

БАНК СОЮЗ
«Рефинансирование»

0,5

10,5-10,75

до 25 лет

6

нет/нет

нет

КАМСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК
«Перезагрузка-Ипотека»

0,5

10,5

до 20 лет

6

нет/нет

нет

СВЯЗЬ-БАНК
«Рефинансирование ипотечных кредитов»

0,5

10,05

до 30 лет

12

нет/нет

нет

*Количество платежей варьируется в зависимости от типа рефинансируемого жилья.
Обратите внимание, данные по программам ипотечного кредитования актуальны на 27 ноября 2019 года!
Таблица рейтинга с указанием баллов



Критерии оценки рейтинга

Банки распределены по количеству набранных баллов. Баллы начислялись по предложенным ниже критериям. Интервалы оценочной шкалы варьировались от 0 (минимальное) до 4 (максимальное) количества баллов. Оценке подлежали следующие характеристики программ рефинансирования ипотеки:

1. Размер процентной ставки в рублях (средняя (!) составляет 9,46% годовых):

  • 0 баллов — выше средней;
  • 2 балла — приблизительно равна средней (±0,5%);
  • 4 балла — ниже средней.

2. Есть ли требование к количеству внесенных платежей по рефинансируемому кредиту:

  • 0 баллов — да, требование есть;
  • 0,5 балла — нет, требование не предъявляется.

3. Возможность подключения дополнительной опции по снижению ставки:

  • 0 баллов – нет, опция не доступна;
  • 0,5 балла – да, опция доступна.

4. Применимы ли дополнительные скидки к процентной ставке (за «крупный» чек и/или быстрый выход на сделку):

  • 0 баллов – нет, дополнительные скидки не предусмотрены;
  • 0,5 балла – да, скидка применима. 

5. Возможность получения наличных средств для собственных нужд на руки:

  • 0 баллов – нет, услуга не предоставляется;
  • 0,5 баллов – получение наличных возможно, но это повлечет к повышению процентной ставки;
  • 1 балл – наличные выдаются, ставка остается неизменной.

 6. Доступность и актуальность информации о рефинансировании ипотеки на официальных сайтах банков: 

  • 0 баллов — информацию лучше уточнять у специалистов банка;
  • 0,5 балла — информация находится в свободном доступе на сайте банка, и она всегда актуальна.


Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на сайтах банков, а так же посредством обзвона кол-центров. Наши рейтинги носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретного банка, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке.

 Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике «Калькулятор кредитов».

Регина Зиганшина, специалист по банковским продуктам портала «Финансист»

Источник: Портал «Финансист»
Тэги:

Читайте также

Кредитный портфель ВТБ в Татарстане превысил 158 миллиардов рублей
По итогам девяти месяцев 2019 года совокупный кредитный портфель ВТБ в Татарстане вырос на 13%
ВТБ финансирует строительство жилых домов в Чувашии
ВТБ в Чувашской Республике подписал соглашение с одним из крупнейших застройщиков в регионе ООО «Специализированный Застройщик «Отделфинстрой»
Райффайзенбанк возобновил открытие накопительного счета «Выгодное решение»
Райффайзенбанк возобновил открытие накопительного счета «Выгодное решение»
ВТБ создает Лайфстайл платформу
ВТБ создает Лайфстайл платформу, объединяющую различные сервисы, которые используются каждый день
Солид Банк предлагает специальные льготные условия на покупку недвижимости и земли
Солид Банк обновил реестр имущества, выставленного на продажу
Ак Барс Банк снизил ставки по ипотеке
До конца февраля 2020 года Ак Барс Банк снизил ипотечные ставки на покупку первичного и вторичного жилья
Family office ВТБ признан лучшим в России
Семейный финансовый офис ВТБ Private Banking признан лучшим в России в 2019 году по итогам работы IX Московского форума семейных офисов
Госдума одобрила во II чтении возврат части страховки при досрочной выплате кредита
Предполагается, что эта норма будет применяться, если заемщик заявил о досрочном отказе от страховки в течение семи дней после погашения кредита
ЦБ спросит за котировки по закону
Брокерам прописали требования исполнения сделок
Аудиторов объединят по плану
СРО аудиторов оставили разногласия в интересах рынка