Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов, февраль 2019
Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов для физических лиц. На этот раз базой для изучения стали рублевые программы рефинансирования потребительских кредитов, выданных сторонними банками. В рейтинге рассматривались только программы, для оформления которых не требуется поручительство или предоставление залога, предназначенные для заемщика – физического лица, впервые обратившегося в банк, не имеющего в нем положительной кредитной истории и не являющегося зарплатным или корпоративным клиентом банка.
|
Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на официальных сайтах банков, а так же посредством обзвона колл-центров. Отметим, рейтинги портала «Финансист» носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретной кредитной организации, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. |
По данным портала «Финансист», в Казани рефинансировать кредит наличными предлагают 30 финансовых организаций.
Банки распределены по местам в зависимости от количества баллов, начисленных по приведённым ниже критериям.
Средняя процентная ставка в Казани по программам рефинансирования составляет 14,73% годовых. Отметим, полгода назад, в конце третьего квартала 2018 года, этот показатель находился на отметке 14,85% годовых. Согласитесь, хоть и не большое, но снижение, не может не радовать! Итак, большинство банков, или 22 из 30 представленных, близки к средней ставке. В пяти банках ставка ниже среднего значения, и лишь в трех кредитных организациях все еще предлагают процентную ставку выше среднего показателя.
Виды рефинансируемых кредитов. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 20 банках предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредитов. 7 банков могут рефинансировать два вида кредитов, а в трех банках Казани на сегодняшний день рефинансированию подлежат исключительно потребительские кредиты.
Получение дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – дополнительная удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 26 из представленных в рейтинге кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.
Требование к сроку рефинансируемых кредитов – важное условие для рассмотрения заявки на рефинансирование. Так, в 18 финансовых организациях обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение полугода. Пять банков Казани установили планку в 2-3 месяца, лишь два банка – в 12 месяцев. И пять банков не предъявляют требований к сроку действующих кредитов.
Актуальную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах чуть более половины, а именно 16, банков из представленных в рейтинге. Информацию, представленную на сайте 14 банков, лучше уточнить у специалистов.
С результатами исследований вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.
|
Место |
Банк, |
Итог |
Ставка* |
Виды кредитов |
Доп.денежные средства |
Требование к сроку рефинансир. кредита |
Сумма кредитования |
max срок кредитования |
|
1 |
АК БАРС БАНК |
6,5 |
11,5-14,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
ВТБ |
6,5 |
10,9-12,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
|
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
6,5 |
10,8-14,8 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
|
УРАЛСИБ |
6,5 |
11,4-14,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
35 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
|
2
|
АЛЬФА-БАНК |
5,5 |
11,99-19,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
50 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
5,5 |
10,99-15,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
90 тыс.- 2 млн. |
До 5 лет |
|
|
РОСБАНК |
5,5 |
13,5-17 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
50 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
3
|
АКИБАНК |
5 |
11,4-16,4 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
100 тыс.- 1 млн. |
До 7 лет |
|
ГАЗПРОМБАНК |
5 |
10,8-14,2 |
Потребительский кредит |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
4
|
БАНК ДОМ.РФ |
4,5 |
12,9-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
МТС-БАНК |
4,5 |
9,9-20,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
|
СВЯЗЬ-БАНК |
4,5 |
11,5-19,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
СИТИБАНК |
4,5 |
11,9-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не предъявляется |
200 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
СОЛИД БАНК |
4,5 |
11,1-18,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
35 тыс.- 800 тыс. |
До 5 лет |
|
|
5 |
БАНК КАЗАНИ |
4 |
12,4-17,4 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 600 тыс. |
До 7 лет |
|
ВОСТОЧНЫЙ БАНК |
4 |
14,9 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 750 тыс. |
До 5 лет |
|
|
ЗЕНИТ |
4 |
14,5-15,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
ПОЧТА БАНК |
4 |
12,9-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
4 |
9,9-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
4 |
10,75-17 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
12 месяцев |
10 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
СБЕРБАНК |
4 |
12,9-13,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
12 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
4 |
11,9-15,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
|
6 |
АВТОГРАДБАНК |
3,5 |
13,9-16,4 |
Потребительский кредит, автокредит |
Нет |
6 месяцев |
50 тыс.- 300 тыс. |
До 5 лет |
|
ДЕВОН-КРЕДИТ |
3,5 |
14,5-15,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
ИНВЕСТТОРГБАНК «Один кредит» |
3,5 |
13-15 |
Потребительский кредит |
Да |
3 месяца |
50 тыс. – 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
РОССИЯ |
3,5 |
13,75-16,75 |
Потребительский кредит |
Да |
6 месяцев |
150 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
ЭНЕРГОБАНК |
3,5 |
15 |
Потребительский кредит, автокредит |
Нет |
6 месяцев |
50 тыс.- 200 тыс. |
До 5 лет |
|
|
7 |
ФК ОТКРЫТИЕ |
2,5 |
9,9-23,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
50 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
8 |
УБРиР |
2 |
13,9-19 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
2 месяца |
30 тыс.- 1 млн. |
До 7 лет |
|
9 |
ПРЕМЬЕР BCS |
1 |
16,9-19,4 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
*Указанный диапазон ставок включает: минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования (если таковые допустимы программой кредитования).
!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Казани представлены на 25 февраля 2019 года.
.png){kind=small}
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
1. Размер процентной ставки в рублях после погашения сторонних кредитов (средняя составляет 14,73% годовых):
- 0 баллов - выше средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
- 4 балла - ниже средней.
2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):
- 0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
- 0,5 балла - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
- 1 балл - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.
3. Возможность получения дополнительных денежных средств:
- 0 баллов - нет;
- 0,5 балла - да.
4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:
- 0 баллов - кредит получен минимум 12 месяцев назад;
- 0,5 балла - кредит получен минимум 6 месяцев назад;
- 1 балл - кредит получен не менее 2-3 месяцев назад;
- 1,5 балла - требования к сроку не предъявляются.
5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемому банком предложению на сайте банка:
- 0 баллов - информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
- 0,5 балла - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.