Рейтинг по рефинансированию потребительских кредитов, июль 2019
Специалисты информационного портала «Финансист» подготовили очередной рейтинг банковских продуктов для физических лиц. На этот раз базой для изучения стали рублевые программы рефинансирования потребительских кредитов, выданных сторонними банками.
В рейтинге рассматривались только программы, для оформления которых не требуется поручительство или предоставление залога, предназначенные для заемщика – физического лица, впервые обратившегося в банк, не имеющего в нем положительной кредитной истории и не являющегося зарплатным или корпоративным клиентом банка.
По данным портала «Финансист», в Казани рефинансировать кредит наличными предлагает 31 банк.
Банки распределены по местам в зависимости от количества баллов, начисленных по приведённым ниже критериям.
Средняя процентная ставка в Казани по программам рефинансирования составляет 14,56% годовых. Большинство банков, а именно 23 из 31 представленных, близки к средней ставке. В 5 банках ставка ниже среднего значения, и лишь в 3-х кредитных организациях всё еще предлагают процентную ставку выше среднего показателя.
Виды рефинансируемых кредитов. Помимо рефинансирования потребительского кредита, многие кредитные организации предлагают рефинансировать также автокредит или кредитную карту. Так, в 22 банках предусмотрена возможность рефинансировать все три вида кредитов. 7 банков могут рефинансировать два вида кредитов, а в двух банках Казани на сегодняшний день рефинансированию подлежат исключительно потребительские кредиты.
Получение дополнительных денежных средств сверх суммы погашаемого долга – дополнительная удобная опция к рефинансированию кредитов. Подчеркнем, 26 из представленных в рейтинге кредитных организаций не откажут в возможности воспользоваться такой услугой.
Требование к сроку рефинансируемых кредитов – важное условие для рассмотрения заявки на рефинансирование. Так, в 20 финансовых организациях обязательным условием является регулярное погашение задолженности по кредитам в течение полугода. Семь банков Казани установили планку в 2-3 месяца. И четыре банка не предъявляют требований к сроку действующих кредитов.
Актуальную информацию по условиям кредитов можно найти на сайтах более половины, а именно 20, банков из представленных в рейтинге. Информацию, представленную на сайте 11 банков, лучше уточнить у специалистов.
С результатами исследования вы можете ознакомиться в приведенной ниже таблице.
|
Место |
Банк, |
Итог |
Ставка* |
Виды кредитов |
Доп.денежные средства |
Требование к сроку рефинансир. кредита |
Сумма кредита |
max срок кредита |
|
1 |
БАНК ИНТЕЗА |
7,5 |
12,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
ВТБ |
7,5 |
11-13 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
|
МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК |
7,5 |
10,8-14,8 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
|
2 |
ИНВЕСТТОРГБАНК |
7 |
10,5-14 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
3 месяца |
50 тыс. – 1 млн. |
До 5 лет |
|
3 |
РАЙФФАЙЗЕНБАНК |
6,5 |
10,99-16,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
90 тыс.- 2 млн. |
До 5 лет |
|
4 |
АКИБАНК |
6 |
11,4-16,4 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
100 тыс.- 1 млн. |
До 7 лет |
|
АЛЬФА-БАНК |
6 |
10,99-17,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
Не предъявляется |
50 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
|
ГАЗПРОМБАНК |
6 |
9,5-15,5 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
5
|
АК БАРС БАНК |
5,5 |
12,4-16,4 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
БАНК ДОМ.РФ |
5,5 |
12,9-18,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
|
БАНК КАЗАНИ |
5,5 |
11,9-16,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 1 млн. |
До 7 лет |
|
|
МТС-БАНК |
5,5 |
9,9-20,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
|
ПРОМСВЯЗЬБАНК |
5,5 |
9,9-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
РОСБАНК |
5,5 |
11,99-17,99 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
2 месяца |
50 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
РОССЕЛЬХОЗБАНК |
5,5 |
11,25-15,75 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6/12 месяцев |
10 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
СБЕРБАНК |
5,5 |
12,9-13,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6/12 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 5 лет |
|
|
СОЛИД БАНК |
5,5 |
11,1-18,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
35 тыс.- 800 тыс. |
До 5 лет |
|
|
УРАЛСИБ |
5,5 |
11,9-17,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
35 тыс.- 2 млн. |
До 7 лет |
|
|
ЮНИКРЕДИТ БАНК |
5,5 |
11,9-15,9 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 7 лет |
|
|
6 |
ЗЕНИТ |
5 |
14,5-15,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
СВЯЗЬ-БАНК |
5 |
11,5-15,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
6 месяцев |
30 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
|
СИТИБАНК |
5 |
11,9-19,5 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
Не предъявляется |
200 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
7 |
КАМКОМБАНК |
4,5 |
15-17 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
100 тыс.- 200 т. |
До 5 лет |
|
ПОЧТА БАНК |
4,5 |
12,9-14,9 |
Потребительский кредит, автокредит |
Да |
6 месяцев |
50 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
8 |
ДЕВОН-КРЕДИТ |
4 |
14,5-15,5 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
100 тыс.- 3 млн. |
До 7 лет |
|
РОССИЯ |
4 |
13,5-16,5 |
Потребительский кредит |
Да |
3 месяца |
150 тыс.- 1 млн. |
До 5 лет |
|
|
ФК ОТКРЫТИЕ |
4 |
9,9-24,8 |
Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта |
Да |
3 месяца |
50 тыс.- 5 млн. |
До 5 лет |
|
|
9 |
АВТОГРАДБАНК |
3,5 |
12,5-15 |
Потребительский кредит, автокредит |
Нет |
6 месяцев |
50 тыс.- 300 тыс. |
До 5 лет |
|
ЭНЕРГОБАНК |
3,5 |
15 |
Потребительский кредит, автокредит |
Нет |
6 месяцев |
100 тыс.- 500 тыс. |
До 5 лет |
|
|
10 |
ПРЕМЬЕР BCS |
1,5 |
16,9 |
Потребительский кредит, кредитная карта |
Нет |
6 месяцев |
100 тыс.- 1,5 млн. |
До 5 лет |
|
УБРиР |
1,5 |
18-19 |
Потребительский кредит |
Да |
2 месяца |
30 тыс.- 1 млн. |
До 7 лет |
*Указанный диапазон ставок включает: минимальный – с учетом страхования, максимальный – без учета страхования, при предоставлении справки о доходах по форме 2-НДФЛ, на момент подтверждения целевого использования средств (если таковые допустимы программой кредитования).
!!! Условия по рефинансированию потребительских кредитов в банках Казани представлены на 23 июля 2019 года.
.png){kind=small}
Таблица рейтинга с указанием баллов
Критерии оценки рейтинга
1. Размер процентной ставки в рублях после погашения сторонних кредитов (средняя составляет 14,56% годовых):
- 0 баллов - выше средней;
- 2 балла - приблизительно равна средней (±1,5%);
- 4 балла - ниже средней.
2. Виды рефинансируемых кредитов (кредит наличными, автокредит, кредитная карта):
- 0 баллов - рефинансированию подлежит только кредит наличными;
- 1 балл - рефинансированию подлежат 2 вида кредита;
- 2 балла - рефинансированию подлежат все 3 вида кредита.
3. Возможность получения дополнительных денежных средств:
- 0 баллов - нет;
- 1 балл - да.
4. Требования к сроку рефинансируемого кредита:
- 0 баллов - кредит получен 6 и более месяцев назад;
- 0,5 балла - кредит получен не менее 2-3 месяцев назад;
- 1 балл - требования к сроку не предъявляются.
5. Доступность и актуальность информации о тарифах и условиях по предлагаемому банком предложению на сайте банка:
- 0 баллов - информация есть на сайте банка, но лучше уточнять у специалистов банка;
- 0,5 балла - информацию легко найти на сайте банка, и она всегда актуальна.
|
Рейтинг составлен нашими специалистами на основе данных, представленных на официальных сайтах банков, а также посредством обзвона колл-центров. Отметим, рейтинги портала «Финансист» носят исключительно информационный характер. Результаты рейтинга не могут являться основанием для выбора конкретной кредитной организации, а служат лишь способом оценки актуальных рыночных предложений и действующей ситуации на рынке. |
Более подробно с условиями рефинансирования потребительских кредитов в банках Казани можно ознакомиться в рубрике Калькулятор кредитов.